Comment effectuer un paiement de PCU
Si vous ne remboursez pas votre dette et que vous ne contactez pas l'ARC, l'agence peut engager des poursuites judiciaires.
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Avez-vous beaucoup de dettes? Vos mensualités sont trop élevées ? Si votre dette devient incontrôlable et que vous sentez que vous ne pouvez plus la contrôler, vous inscrire à un programme de consolidation de dettes pourrait être la solution que vous recherchez.
Mais nous sommes également tout à fait d'accord sur le fait que l'inconnu fait peur. Avoir quelques connaissances de base sur le fonctionnement interne d'un programme de consolidation de dettes vous permettra d'en tirer pleinement parti et, espérons-le, d'atteindre tous vos objectifs. C'est pourquoi nous voulons que vous sachiez à quoi vous attendre lorsque vous êtes inscrit à un programme de consolidation de dettes avant de prendre votre décision finale.
Vous ne savez pas si vous avez un problème d'endettement? Vérifiez quel est le bon moment pour parler à un professionnel.
Un programme de consolidation de dettes ou un plan de gestion de la dette est une proposition informelle qui est administrée par un conseiller en crédit. L'objectif d'un programme de consolidation de dettes est de consolider vos dettes et de réduire vos paiements en un seul paiement mensuel abordable. Cependant, il est important de se rappeler que le but d'un programme de consolidation de dettes n'est pas d'éliminer la dette. Il le réforme simplement pour qu'il soit plus abordable. Dans certains cas, cependant, cela peut éliminer une partie de la dette que vous devez ou suspendre toute accumulation d'intérêts.
Un programme de consolidation de dettes, également connu sous le nom de programme de gestion de la dette, ne doit pas être confondu avec un prêt de consolidation de dettes. Alors qu'une gestion de la dette est une proposition informelle administrée par un conseiller en crédit, un prêt de consolidation de dettes est simplement un prêt que vous demandez à un prêteur pour consolider vos dettes.
Voici quelques-unes des principales différences entre un programme de consolidation de dettes et un prêt de consolidation de dettes.
programme de consolidation de dettes | prêt de consolidation de dettes | |
Processus | Votre conseiller en crédit négocie un plan de consolidation de dettes avec vos créanciers. | Vous devez faire une demande de prêt auprès d'un prêteur. |
Légalité | Bien que vos créanciers ne soient pas légalement liés par le contrat, ils acceptent la proposition établie par votre conseiller en crédit. | Vous serez lié à votre nouveau prêt. Tout paiement manqué affecte votre crédit. |
L'intérêt | Selon la façon dont votre conseiller en crédit a négocié, vous devrez ou non payer des intérêts supplémentaires sur votre solde. | Votre prêteur fixera un taux d'intérêt que vous devrez payer pour rembourser le prêt. |
Critères d'admissibilité | Vous n'avez besoin de rien pour participer à un programme de consolidation de dettes. Cependant, vous devez être en mesure de payer les paiements de consolidation de dettes. | Pour être admissible à un prêt de consolidation de dettes, votre prêteur aura certaines exigences concernant votre pointage de crédit, vos revenus et votre niveau d'endettement. |
Contrairement aux formes plus drastiques d'allégement de la dette comme une proposition de consommateur ou une faillite, un programme de consolidation de dettes n'est pas un processus légal. Au lieu de travailler avec un avocat ou un syndic autorisé en insolvabilité, vous travaillerez avec un conseiller en crédit certifié qui vous aidera tout au long du processus.
Le but d'un programme de consolidation de dettes est de consolider vos dettes éligibles en un paiement mensuel plus gérable. Généralement, lorsque vous entrez dans un programme de consolidation de dettes, vous pouvez vous attendre à :
Votre principal objectif lorsque vous rencontrez votre conseiller en crédit est de lui fournir le plus d'informations possible sur vos finances. Plus il en aura, mieux il pourra vous aider. Votre conseiller en crédit vous demandera des informations sur vos revenus, vos dépenses et vos dettes. Assurez-vous donc d'apporter vos relevés bancaires et autres documents financiers. Avec lui, votre conseiller:
Le conseiller en crédit avec qui vous travaillez négocie, en votre nom, avec vos créanciers et prêteurs dans l'espoir de:
Si vos créanciers acceptent la proposition de votre conseiller en crédit, vous commencerez à effectuer des paiements. Ces paiements sont versés à votre conseiller en crédit qui distribuera ensuite le paiement à vos créanciers. Une fois que vous avez terminé le programme, vous n'aurez plus de dettes, cependant, votre crédit sera affecté négativement pendant 2 ans après avoir terminé le programme.
Un programme de consolidation de dettes est une excellente option pour de nombreux consommateurs qui ont du mal à faire face au coût de l'endettement. Cela étant dit, tous les types de dettes ne peuvent pas être inclus.
De manière générale, seules les dettes non garanties peuvent être consolidées, telles que les dettes de carte de crédit, les prêts personnels et les marges de crédit non garanties. Cependant, dans certains cas, vous pourrez peut-être ajouter votre dette garantie.
Un programme de consolidation de dettes est une excellente option pour ceux qui n'ont pas les moyens de faire face à leurs paiements mensuels. Cela vous permettra de vous efforcer de rembourser vos dettes et de reprendre un certain contrôle sur votre vie financière. Examinons quelques-uns des avantages de rejoindre un programme de consolidation de dettes.
Selon votre situation financière et votre niveau d'endettement, vous pourriez constater une réduction de vos mensualités pouvant aller jusqu'à 50 %. Cependant, rappelez-vous que cela ne signifie pas qu'ils ont éliminé la dette que vous devez, mais plutôt qu'ils l'ont réduite en prolongeant votre délai de paiement. De même, votre conseiller en crédit peut avoir été en mesure de couper ou de réduire les intérêts que vous devez, ce qui signifie qu'une plus grande partie de votre argent servira à rembourser le principal plutôt que les intérêts qui s'accumulent.
Un autre avantage d'un programme de consolidation de dettes est que vous n'aurez à vous soucier que d'un seul paiement mensuel. Vous effectuerez votre paiement au conseiller en crédit avec lequel vous travaillez et il distribuera l'argent à vos créanciers en conséquence.
Une fois que vous vous êtes inscrit à un programme de consolidation de dettes, votre conseiller en crédit prend le contrôle de votre dette et négocie avec vos créanciers en votre nom. Votre conseiller pourrait être en mesure d'obtenir la suppression de certaines pénalités, la réduction des frais ou l'annulation des frais. Certains frais peuvent devoir être payés quoi qu'il arrive, mais il n'y a jamais de mal à avoir un professionnel qui travaille pour vous aider à obtenir la meilleure offre possible.
Parce que votre conseiller travaille dur pour consolider vos dettes et obtenir des réductions sur les frais et les intérêts pour vous, cela permet à une plus grande partie de votre argent d'être utilisée pour rembourser le principal de votre dette au lieu des intérêts que votre dette accumulée. Cela vous permettra de rembourser votre dette plus rapidement et à moindre coût.
L'une des meilleures parties d'un programme de consolidation de dettes est que vous éviterez un problème financier plus grave, comme la faillite. La faillite est souvent le meilleur choix pour certaines personnes, mais si elle peut être évitée, elle devrait l'être. Avec un programme de consolidation de dettes, vous remboursez toujours intégralement vos dettes non garanties, ce qui signifie que vos antécédents de crédit ne porteront pas la marque noire de la faillite.
Comme pour tout dans la vie, tout a ses avantages et ses inconvénients. Un programme de consolidation de dettes ne fait pas exception. C'est pourquoi il est important de comprendre ce qu'est la consolidation de dettes et si c'est le bon choix pour votre situation. Ici, nous allons passer en revue les inconvénients afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Selon l'agence de conseil en crédit avec laquelle vous travaillez, les frais de leurs services varient. Pour vous assurer qu'un programme de consolidation de dettes en vaut la peine, assurez-vous de calculer combien cela coûte par rapport à combien vous économiserez en intérêts grâce à la consolidation. En général, vous pouvez vous attendre à ce que votre conseiller en crédit vous facture les frais suivants :
Si vous n'êtes pas en mesure de payer leur service, vous pouvez demander s'ils peuvent réduire les frais. Certaines agences de conseil en crédit ajustent les frais en fonction de votre situation financière.
Quand il s'agit de votre dette, vous êtes votre propre expert. Si vous sentez que vous avez besoin d'aide, c'est probablement le cas. Si vous pensez que demander de l'aide est votre meilleure option, demandez-le.
Si vous perdez le sommeil à cause de vos factures de carte de crédit, si vous avez de la difficulté à vous concentrer au travail à cause d'un prêteur sur salaire prédateur ou si vous avez l'impression que votre vie est suspendue parce que votre niveau d'endettement personnel ne cesse d'augmenter, nous voulons que vous sachiez que vous n'êtes pas seul et qu'il y a de l'aide qui vous attend.
Découvrez si vous avez trop de dettes de carte de crédit.
De l'aide est disponible pour tous les Canadiens qui sont actuellement aux prises avec des dettes et nous voulons que vous profitiez de cette aide pour que vous puissiez commencer à vivre la vie sans dette que vous méritez. Donnez-vous la meilleure chance possible d'avoir un avenir financier meilleur en faisant des recherches et en trouvant un programme de consolidation de dettes qui vous convient.
Plus tôt vous vous inscrivez à un programme de consolidation de dettes, plus vite votre nouvelle vie sans dette pourra commencer. Faire ce premier pas et demander de l'aide peut être effrayant, mais nous savons qu'une fois que vous aurez commencé, vous serez si heureux de l'avoir fait. Devenir libre de toute dette est un voyage qui vous demandera beaucoup de travail et d'efforts. Si vous vous en tenez au programme que votre conseiller en crédit a créé pour vous, nous savons que vous pourrez atteindre tous vos objectifs. La chose la plus importante que vous puissiez faire est d'apprendre de cette expérience, d'écouter votre conseiller et de travailler dur pour vous débarrasser des mauvaises habitudes financières et en créer de nouvelles bonnes.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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