Les 4 pistes pour se sortir de l’endettement sans perdre le cap
Posté le mai 30, 2023
Il faut savoir qu'il existe plusieurs façons de se sortir de l'endettement. Nous expliquons les 4 méthodes les plus populaires.
Questions pour votre courtier hypothécaire
Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour avril 29, 2022
Un courtier hypothécaire joue le rôle d’intermédiaire entre un emprunteur et un prêteur. Son travail consiste à comparer les taux de tous les établissements de crédit, et pas seulement les banques, afin de vous trouver le meilleur prêt hypothécaire.
Les courtiers hypothécaires agissent en tant qu’agents indépendants, grâce auxquels ils effectuent des recherches et communiquent avec différentes institutions financières afin de trouver l’option la moins chère disponible. Considérez-les comme vos clients en matière de prêt personnel, allant de magasin en magasin à la recherche de l’option la plus abordable.
En travaillant avec différents établissements et en utilisant leurs différents contacts, les courtiers en hypothèques recherchent comment et où vous pouvez trouver le meilleur prêt hypothécaire, au taux d’intérêt le plus bas.
Que fait un courtier hypothécaire?
En évaluant la situation hypothécaire actuelle des gens, les courtiers hypothécaires évaluent la capacité de l’emprunteur à obtenir un financement et à déterminer le montant du prêt approprié. Ils collectent des informations sur le revenu actuel de l’emprunteur et décident de tous les détails du prêt, y compris où obtenir le prêt, le taux d’intérêt, des conditions de remboursement, de l’acompte et bien plus encore. Ces courtiers effectuent des recherches et établissent des liens avec diverses institutions financières afin de trouver la bonne option pour leurs clients.
Pourquoi travailler avec un courtier hypothécaire ou pas?
Certaines personnes travaillent avec des courtiers en hypothèques parce qu’elles n’ont tout simplement pas les moyens de trouver elles-mêmes les informations. Demander une hypothèque peut être un processus complexe et accablant, en particulier avec autant d’options différentes disponibles. Avoir un courtier hypothécaire peut rendre le processus plus simple, plus facile et plus rapide. Il fera toutes les recherches pour vous et vous aidera à trouver la meilleure option. Cela est particulièrement vrai si vous vous chargez du processus seul.
De plus, certaines personnes travaillent avec des courtiers hypothécaires en raison de leur cote de crédit. Si vous avez du mal à obtenir un prêt et que vous n’êtes pas admissible auprès des banques, un courtier hypothécaire peut vous offrir encore plus d’options. Il peut vous aider à trouver l’argent dont vous avez besoin.
Avantages de travailler avec un courtier hypothécaire
- Résultats rapides
- Processus de demande plus facile
- Accès à plus d’options
- Meilleures conditions de remboursement
- Taux d’intérêt plus bas
- Frais d’origination supprimés
Comment faire une demande de prêt hypothécaire au Canada
Pour faire une demande de prêt au Canada, procédez comme suit:
- Avant de choisir une hypothèque, commandez une copie de votre dossier de crédit afin d’éviter toute erreur. Vous pouvez garantir qu’un prêteur potentiel examinera votre dossier de crédit avant de vous approuver pour une hypothèque.
- Explorer vos options hypothécaires
- Recherchez un courtier hypothécaire si vous envisagez d’obtenir un prêt hypothécaire. Sachez que tous les courtiers ont différents contacts. Gardez vos options ouvertes et voyez où vous pouvez trouver la meilleure offre pour vous.
- Le processus de préapprobation, qui permet aux courtiers hypothécaires d’évaluer vos finances pour déterminer le montant maximum qu’ils vous prêteront et les intérêts qu’ils vous factureront.
- Posez toutes vos questions, y compris comment obtenir le taux d’intérêt le moins cher.
Quel prêteur convient le mieux à ma situation financière?
Votre courtier hypothécaire devra évaluer vos finances avant de pouvoir déterminer quel prêteur vous convient le mieux. Tous les emprunteurs sont différents, et par conséquent, différents prêteurs conviendront mieux à certains et pas à d’autres. Travailler avec le prêteur qui correspond le mieux à votre situation financière actuelle, avec un minimum de risque, devrait toujours être la priorité numéro un à vous et votre courtier. Vous devez être à l’aise et confiant avec ce prêt, sachant que c’est le bon choix pour vous.
À quel taux d’intérêt serai-je admissible?
Le taux d’intérêt auquel vous êtes admissible aura une incidence sur votre coût d’emprunt global. Si vous êtes admissible à un taux inférieur, vous économiserez des milliers de dollars. D’autre part, plus votre taux est élevé, plus votre prêt sera coûteux et potentiellement plus difficile à gérer.
Des frais d’origination
Les prêteurs facturent parfois des frais d’origination. Demandez à votre courtier hypothécaire si vous êtes soumis à ces frais et si oui, combien cela vous coûtera-t-il? En outre, envisagez de demander s’il existe un moyen de supprimer les frais d’origination.
Est-ce-que il y a des coûts cachés?
Bien que le terme caché puisse être un peu fort, il existe en fait de nombreux frais associés à la demande et à l’approbation d’un prêt hypothécaire. C’est pourquoi il est important de demander à votre courtier hypothécaire de vous indiquer tous les frais que vous devrez payer pour pouvoir budgétiser en conséquence.
Vous devez vous attendre à payer divers frais, notamment les suivants:
- Frais d’évaluation
- Frais pour la cote de crédit
- Frais de transfert de terrain
- Honoraires d’avocat et de notaire
- Frais d’enregistrement
- Enregistrement du titre
- Inspection de la maison
- Les Taxes
Comment fournir une estimation de prêt?
Une estimation de tous les frais du prêt dont vous avez besoin pour acheter est appelée estimation de prêt, que votre prêteur est tenu de vous donner. Ce montant, qui comprend tous les coûts associés à votre prêt, sera versé à la fin de votre demande. Assurez-vous de vous renseigner sur ces frais si votre courtier hypothécaire n’engage pas la conversation, car ces frais s’additionnent rapidement.
Questions Fréquemment posées à un courtier hypothécaire
Quelle doit être le montant de ma mise de fond?
Demandez toujours à votre courtier hypothécaire de combien votre mise de fonds devrait être. La plupart des acheteurs d’une première maison pensent que plus l’acompte est élevé, meilleur sera le taux hypothécaire auquel vous aurez droit. Cependant, cela est complètement faux, car vous pouvez donner à peine 5% tout en obtenant le même taux hypothécaire que ceux qui versent 20% ou plus. Votre courtier peut vous donner des indications et des conseils sur le montant de votre mise de fond qui convient à la maison que vous souhaitez acheter.Un taux fixe est-il la meilleure option pour moi?
Compte tenu de la fluctuation constante des taux d’intérêt sur le marché, il peut être avantageux de bloquer votre prêt avec un taux d’intérêt fixe. Si vous pensez que les taux d’intérêt peuvent augmenter très prochainement, consolider votre prêt avec un taux d’intérêt fixe est un moyen astucieux de ne pas voir votre taux d’intérêt augmenter pendant votre premier mandat.Y a-t-il des frais de pénalité pour le prépaiement?
Une pénalité de remboursement anticipé correspond à une pénalité que votre prêteur vous impose pour rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt que prévu. La raison de cette pénalité est que lorsqu’un prêteur offre une hypothèque à quelqu’un, il compte gagner un montant spécifique avec ce prêt. Si vous remboursez une hypothèque plus rapidement que prévu, l’emprunteur ne gagne pas autant d’argent avec les intérêts et facture donc des frais. Les questions que vous pouvez poser concernant l’amende de remboursement anticipé sont les suivantes:Pouvez-vous garantir que mon dossier sera prêt accepté à temps?
Il est important de vous assurer que votre courtier hypothécaire peut vous garantir la clôture du dossier à temps, en particulier si vous êtes serré dans le temps. Si votre prêteur est incapable de clôturer votre prêt hypothécaire à temps, vous devrez peut-être faire face à des dépenses supplémentaires, par exemple:
Choisir le bon courtier hypothécaire pour vous
Il existe d’innombrables courtiers hypothécaires pour vous aider à obtenir l’hypothèque dont vous avez besoin pour acheter la maison de vos rêves. C’est pourquoi nous ne pouvons pas trop recommander de choisir un courtier que vous aimez et avec qui vous travaillez bien. Pendant le processus de demande de prêt hypothécaire, vous travaillerez en étroite collaboration avec votre courtier et un excellent courtier peut faire toute la différence.
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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.
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