Les meilleures cartes de crédit pour étudiants en 2023

Pour beaucoup, les cartes de crédit pour étudiants est le moyen de financement privilégié. Même s’ils doivent maintenant payer leurs propres factures, certains des étudiants et autres personnes atteignant l'âge de dix-huit ans hésitent à demander leur première carte de crédit.  Ils hésitent parce qu'ils se pensent inadmissibles à cause de leurs faibles revenus ou ils ont peur de s’endetter.  Les deux arguments sont valides, mais ils manquent d'informations pertinentes.

Les 5 raisons principales pour établir son crédit comme étudiant

La plupart des cartes de crédit pour les étudiants n’exigent aucun revenu annuel minimum et ne comportent pas de frais annuels. Ce sont des avantages carrément uniquement pour les étudiants. Voici d'autres raisons de profiter des services de crédit en tant qu'étudiant :

Les cartes de crédit sécurisée étudiant(e)

Une bonne gestion financière s'apprend tôt dans la vie. Si une carte de crédit traditionnelle vous intimide, une carte de crédit sécurisée et certaines cartes prépayées sont d'excellents moyens de s'exercer à la gestion du crédit. Certaines factures n’acceptent que des paiements par cartes de crédit étudiants.

Les remise d’argent 

La plupart des cartes de crédit pour les étudiants offrent des remises en argent, des assurances et des récompenses importantes. C’est une façon d’étirer le budget d’épicerie ou de protéger un achat ou un appareil cellulaire.

Taux d’intérêt moins élevés

Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit pour les étudiants sont moins élevés que les cartes de crédit traditionnelles. Si par hasard vous manquez un paiement, néanmoins par quelques jours, les frais d’intérêt seront moins dispendieux.

Construire votre historique de crédit en tant qu'étudiant

Voici la raison la plus pertinente. En réalité, l’établissement de sa cote de crédit prend du temps. Les cartes de crédit et certaines cartes de crédit sécurisées sont des options accessibles pour commencer son dossier de crédit. 

En effet, avec l'âge, il devient crucial d'avoir un bon dossier de crédit et de le vérifier régulièrement, que ce soit pour des projets comme acheter une maison ou une voiture. 

Alors, voici les meilleures cartes de crédit pour étudiants qui vous aideront à solidifier votre crédit tout en étant récompensé.

Les meilleures cartes de crédit pour les étudiants

Carte de crédit Neo – Pour personnaliser ses avantages

Neo est une carte de crédit qui offre une remise en argent illimitée et des offres exclusives dans des milliers de magasins participants. 

Avec elle, vous pouvez gagner en moyenne 5 % de remise en argent et jusqu'à 15 % sur les premiers achats.

Cadeau de 25 $

Neo offre un bonus de bienvenue de 25 $ aux nouveaux clients. Inscrivez-vous en cliquant sur le bouton ci-dessous et recevez vos 25 $.

Caractéristiques de la carte Neo Credit

Frais annuels : 0 $

Intérêts sur achats : 19,99 % — 24,99 %

Intérêts sur avance de fonds : 22,99 % — 25,99 %

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses :

• Remise moyenne de 5 % en argent

Autres avantages :

• Pour un tarif de 1,99 $ par mois, vous pouvez ajouter des avantages à votre carte Neo. Avec cela, vous recevrez 1,25 fois plus de remises en argent dans les restaurants, cafés et bars.
• Les utilisateurs qui voyagent régulièrement peuvent ajouter d’autres avantages pour 4,99 $ par mois. Vous obtiendrez ainsi une remise en argent plus élevée sur vos achats de voyage et un accès aux salons d'aéroport.
• Si vous souhaitez gagner davantage sur vos courses, vous pouvez ajouter encore plus d’avantages pour 8,99 $ par mois. Grâce à cela, les utilisateurs peuvent gagner 1,5 fois plus de remises en argent lorsqu'ils font leurs achats dans les épiceries et stations-service participantes.

Neo Crédit sécurisé — Pour l’étudiant qui veut bâtir un crédit solide 

Avec cette deuxième carte de Neo, vous pouvez bâtir votre crédit efficacement tout en obtenant des remises en argent. Avec cette carte, vous êtes assuré d’être approuvé!

En effet, il n’y a aucune vérification approfondie ou cote de crédit nécessaire. Il suffit de faire un dépôt de 50 $ comme fonds de sécurité.  Les remises en argent sont assez généreuses, allant de 0,5 % à 15 %!

Caractéristiques de la carte Néo Crédit sécurisé

Frais annuels : aucun, mais un dépôt de 50 $ est exigé comme fonds de sécurité

Intérêts sur achats : 19.99%-24.99%

Intérêts sur avance de fonds : 22.99%-25.99%

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses :

• 15 % de remise auprès de plusieurs marques populaires
• 6 % de remise au restaurant
• 2 % de remise sur l’essence
• 2 % de remise sur l’épicerie
• 0,5 % de remise sur les autres achats

Autres avantages :

• Améliorez votre crédit sans effort ou frais supplémentaires

Carte Mastercardᴹᴰ à taux réduit à approbation garantie de Capital One – Pour l’étudiant mature

Si vous êtes un étudiant adulte qui retourne à l'école pour terminer ou poursuivre des études supérieures, il se peut que vous ne soyez pas éligible pour une carte de crédit étudiante classique. 

Cela est particulièrement vrai si ce n'est pas votre première carte de crédit ou si vous avez mal utilisé vos cartes de crédit par le passé.

La Carte Mastercardᴹᴰ à taux réduit à approbation garantie de Capital One peut être un bon choix, car elle peut vous aider à améliorer votre crédit. De plus, elle offre un taux d'intérêt faible de 14,90 %, donc reporter des soldes sera moins coûteux que la plupart des autres cartes de crédit.

Caractéristiques de la carte Mastercardᴹᴰ à taux réduit à approbation garantie de Capital One

Frais annuels : 79 $

Intérêts sur achats : 14,90 %

Intérêts sur avance de fonds : 21,90 %

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses : aucune

Autres avantages :

• Obtenez automatiquement une approbation pour une carte de crédit sécurisée si vous ne répondez pas aux critères de la Carte Mastercard à Taux Bas Garanti de Capital One.
• Cette carte comprend des avantages liés aux voyages tels que l'assurance contre les accidents de voyage à bord d’un transporteur public, l'assurance location de voiture et l'assurance en cas de retard de bagages.
• Assurance-achats et garantie prolongée.
• Économisez de l'argent grâce au Service de Protection des Prix de Capital One.

Carte prépayée KOHO Mastercard – Les avantages d’une carte Mastercard sans emprunt

Si vous avez un budget serré et qu'une carte de crédit traditionnelle ne vous intéresse pas, la carte prépayée KOHO Mastercard est une excellente façon d'établir un budget et de s'y tenir.

KOHO propose 4 niveaux de comptes complets accompagnés d'une Mastercard prépayée rechargeable. Parmi ces 4 comptes, le compte Pratique KOHO pourrait être le meilleur choix pour un étudiant avec un budget restreint, car il n'a pas de frais mensuels. 

Avec cette Mastercard, vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous avez, car c'est une carte prépayée. La bonne nouvelle, c'est que vous gagnez des remises en argent sur vos achats (épicerie et transport) et des intérêts sur le solde de votre compte.

Si vous pouvez consacrer 4 $ par mois, cela pourrait valoir la peine de passer au plan Essentiel. Avec ce plan, vous gagnerez non seulement 1 % de remise en argent en épicerie et en transports, mais aussi dans les restaurants. Tous les autres achats vous rapportent 0,25 % de remise en argent. De plus, vous gagnerez 4,5 % d'intérêts sur vos premiers 500 $, puis 2 % sur tout montant supplémentaire.

Caractéristiques de la carte KOHO Mastercard

Frais annuels : 0 $

Intérêts sur achats : aucun

Intérêts sur avance de fonds : aucun

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses :

• Recevez 1 % de remise en argent sur les dépenses d'épicerie et de transport

Autres avantages :

• Gagnez 0,5 % d'intérêt d'épargne sur l'ensemble du solde de votre compte.
• Virements électroniques gratuits.
• Option de renforcement de crédit disponible moyennant des frais.
• Passez au plan KOHO Essentiel, Extra ou Complet (moyennant des frais) pour bénéficier de privilèges supplémentaires, y compris des taux de remise en argent plus élevés et un intérêt d'épargne supérieur.

Carte Récompenses Intelligentes Mastercardᴹᴰ de Capital One — Des récompenses pour les remboursement de solde, pas les achats

C’est la seule carte qui vous permet d’obtenir des récompenses en remboursant votre solde! 

En effet, vous obtenez 5 points de récompense pour chaque dollar versé pour rembourser votre solde. C’est simple, vous utilisez votre carte pour faire des achats, vous rembourser votre solde et vous obtenez ensuite des récompenses. C’est une merveilleuse façon de développer de bonnes habitudes de crédit.

Vous profitez également de plusieurs avantages comme une assurance sur vos achats, une garantie prolongée et des assurances pour vos voyages!

Caractéristiques de la Carte Récompenses Intelligentes Mastercardᴹᴰ de Capital One

Frais annuels : 0 $

Intérêts sur achats : 21,90 %

Intérêts sur avance de fonds : 21,90 %

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses :

• 5 points par dollar versé pour rembourser votre solde

Autres avantages :

• Assurance achats
• Garantie prolongée
• Assurance collision/dommages pour véhicules de location
• Service protection de prix
• Assurance contre les accidents de voyage à bord d’un transporteur public
• Retard des bagages
• Services d’assistance voyage

Carte Mastercard macrédit de la Banque Nationale — Pour l’étudiant qui veut plus de remises

Si vous souhaitez obtenir un maximum de remise, la carte Mastecard macrédit est une bonne option pour vous!

En optant pour cette carte, vous pouvez avoir l’esprit tranquille puisque vous bénéficiez d’une protection contre les dommages sur votre appareil mobile. Vous avez également une garantie prolongée sur vos achats. Fini les garanties payantes en magasin!

Caractéristiques de la carte Mastercard macrédit de la Banque Nationale

Frais annuels : aucun

Intérêts sur achats : 20,99 %

Intérêts sur avance de fonds : 02,49 %

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses :

• Jusqu’à 1 % de remise en argent

Autres avantages :

• Protection cellulaire
• Garantie prolongée
• Assurance achats
• Achats en ligne sécurisés
• Protection contre la fraude

Flexi Visa de Desjardins — Les taux extrêmement bas et des voyages sans tracas

La carte Flexi Visa est idéale pour économiser sur les frais d’intérêts! Desjardins vous propose de payer le minimum de votre solde, chaque mois, pour profiter d’un taux très avantageux de 10,90 %. Si vous payez en retard ou moins que le minimum, le taux passe à 19,90 %. Les cartes sans frais annuels à taux d’intérêt réduit sont rares!

Vous profitez également d’une couverture d’assurance sans frais pour vous et votre famille pour les voyages de 3 jours ou moins. Sans oublier le rabais de 15 % pour la location de voiture auprès de Hertz, Thrifty et Dollar. Vous pouvez voyager sans tracas tout en économisant.

Caractéristiques de la carte Desjardins Flexi Visa

Frais annuels : aucun

Intérêts sur achats : 10,90 %

Intérêts sur avance de fonds : 10,90 %

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses : aucune

Autres avantages :

• Assurance voyage
• Rabais pour location de voiture
• Assurance pour les appareils mobiles
• Protection accrue et garantie prolongée sur vos achats
• Financement et avance de fonds disponible

Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ

Si vous aimez cuisiner à la maison puis aller voir un film le vendredi soir avec des amis ou en rendez-vous, la Carte Visa Scene+ de la Banque Scotia est faite pour vous. Vous gagnerez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les épiceries participantes et 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé chez Cineplex.

De plus, il n'y a pas de frais annuels, ce qui en fait une excellente option pour les étudiants qui préfèrent dépenser leur argent au cinéma plutôt que sur des frais de carte de crédit coûteux.

Caractéristiques de la carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ

Frais annuels : 0 $

Intérêts sur achats : 20,99 %

Intérêts sur avance de fonds : 22,99 %

Revenu annuel minimum : 12 000 $

Remise : 

• Gagnez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les épiceries participantes
• Gagnez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les magasins de la marque Home Hardware participants
• Gagnez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex ou sur cineplex.com
• Gagnez 1 point Scene+ pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats quotidiens éligibles

Autres avantages :

• Épargnez jusqu’à 25 % sur les locations de voitures chez AVIS et Budget

Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa* – Pour l'étudiant avec la soif d'aventure et la carte SPC gratuite

Si vous avez soif d'aventure et de voyage, cette carte pourrait être la meilleure pour vous. Gagnez des points Aventura sur vos achats quotidiens. Les points Aventura n'expirent jamais et peuvent être utilisés pour réserver des vols auprès de n'importe quelle compagnie aérienne. De plus, avec ces points, vous pouvez également couvrir les taxes et les frais. Donc, si vous accumulez suffisamment de points Aventura, vous n'aurez pas à dépenser un dollar!

De plus, rien de mieux que de gagner des points en faisant ce que vous aimez : voyager. Lorsque vous effectuez un achat de voyage via le centre de récompenses CIBC, vous accumulez des points. Cette carte inclut également une carte de membre SPC gratuite, vous permettant d'économiser de l'argent lors de vos voyages et à la maison lorsque vous faites des achats. Enfin, elle possède ce que chaque étudiant recherche chez une carte de crédit : aucuns frais annuels et pas d'exigences de revenus.

Caractéristiques de la carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa*

Frais annuels : 0 $

Intérêts sur achats : 20,99 %

Intérêts sur avance de fonds : 21,99 %

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses :

• 1 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies
• 1 point pour chaque dollar dépensé en voyages achetés via le Centre de Récompenses CIBC
• 1 point pour chaque 2 dollars dépensé sur tous les autres achats

Autres avantages :

• Obtenez une adhésion SPC+ gratuite et économisez jusqu'à 30 % sur certaines marques en ligne et en magasin
• Protection accrue pour vos articles neufs
• Assistant de voyage Aventura

Mastercard Services financiers le Choix du Président – 10 % à 25 % en récompenses sur l’épicerie et la pharmacie 

Si vous aimez cuisiner ou faire beaucoup de courses, cette carte est faite pour vous. Avec 25 points gagnés par dollar dépensé chez Pharmaprix et 10 points par dollar dépensé au Maxi et Provigo, vous êtes sûr d'accumuler de nombreux points lors de vos achats pour vos repas.

Cette carte est avantageuse pour les personnes qui achètent principalement de la nourriture. Pourquoi opter pour un taux de remise en argent de 1 % si vous pouvez gagner plus sur les choses que vous achetez? Vous pouvez échanger vos points à partir de la valeur de 10 000 points PC Optimum = 10 dollars.

Caractéristiques de la carte Mastercard Services financiers le Choix du Président

Frais annuels : 0 $

Intérêts sur achats : 21,99 %

Intérêts sur avance de fonds : 21,97 %

Revenu annuel minimum : aucun

Récompenses :

• Gagnez 25 points PC Optimum par dollar dépensé chez Shoppers Drug/ Pharmaprix
• Gagnez 10 points par dollar dépensé dans des épiceries participantes telles que Provigo, Wholesale Club et Maxi
• Gagnez 30 cents par litre lorsque vous achetez de l'essence aux stations Esso ou Mobil
• Gagnez 20 points par dollar dépensé sur PC Voyage
• Gagnez 10 points par dollar partout ailleurs

Autres avantages :

• Ajoutez jusqu'à 4 cartes supplémentaires gratuitement
• Service Global Mastercard

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Que doit-on regarder pour choisir la meilleure carte de crédit pour étudiant?

La meilleure carte de crédit pour étudiants au Canada dépend de la manière dont la carte est adaptée. Voici quelques facteurs importants à considérer avant de faire votre choix :

Frais annuels

Évidemment, plus les frais annuels sont bas, mieux c'est. La seule fois où des frais annuels peuvent en valoir la peine, c'est si vous dépensez suffisamment pour accumuler assez de points pour équilibrer ces frais.

Revenu annuel minimum

Les étudiants ont généralement un revenu très modeste, voire inexistant. Ainsi, recherchez une carte pour laquelle vous pouvez être éligible sans nécessiter un revenu conséquent.

Récompenses

Pourquoi ne pas faire fructifier votre argent? De nombreuses cartes de crédit destinées aux étudiants offrent la possibilité de cumuler et d'échanger des points. Si ce type de carte vous intéresse, optez pour celle qui correspond à votre style de vie. Par exemple, si vous êtes un cinéphile, accumuler des points échangeables contre des entrées gratuites au cinéma est logique ; de même pour les cartes qui offrent des points échangeables contre des voyages si vous aimez partir en vacances.

Autres avantages

Il peut y avoir d'autres avantages qui pourraient vous séduire ou même s'avérer nécessaires. Par exemple, si vous voyagez beaucoup, vous voudrez peut-être une carte qui offre également une assurance voyage, afin de ne pas avoir à souscrire une police d'assurance séparée.

Réflexion finale sur les meilleures cartes de crédit pour étudiants

Toutes les cartes présentées n'ont pas ou peu de frais annuels, ont peu ou pas d'exigences d'éligibilité et offrent des avantages en termes de récompenses. Faites toujours vos recherches et choisissez une carte de crédit en fonction de vos besoins et non d'un cadeau. Une fois que vous avez une carte de crédit qui correspond à votre style de vie, surveillez vos dépenses et remboursez votre solde en totalité. Si vous le faites, vous construirez le crédit dont vous avez besoin.