Prêts personnels, prêts privés et prêts sur salaire, pourquoi y a-t-il tant de noms pour ce qui semble être le même produit financier? La réponse la plus simple à cette question est que chacun de ces prêts est un produit unique destiné à fournir aux consommateurs le financement qu’ils veulent en fonction de leurs besoins.
Avec autant de produits de prêt différents sur le marché, il peut être un processus déroutant, stressant et parfois impossible de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins financiers. Comprendre les différences et les avantages et les inconvénients de ces prêts et le fonctionnement de chacun est la meilleure façon de peser vos options et de prendre la décision la plus éclairée.
Pour vous amener à avoir la meilleure compréhension de ce qu’est un prêt personnel jetons un coup d’œil à ce qui définit un prêt personnel. Cela vous va outiller afin de prendre la bonne décision pour votre situation financière,
Un prêt personnel est ce que vous pourriez considérer comme un prêt ordinaire, que ce soit d’une banque ou d’une autre institution financière traditionnelle. C’est un prêt qui n’est pas spécifiquement accordé pour acheter quelque chose comme une maison ou une voiture. Quelqu’un pourrait demander un prêt personnel pour aider à rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé ou pour couvrir une urgence imprévue.
Voici les principales caractéristiques d’un prêt personnel :
Bien que vous puissiez choisir le prêt que vous voulez, un prêt personnel est une excellente option pour ceux qui ont des scores de crédit modérés à élevés et qui recherchent un prêt important et qui recherchent un prêt important.
Sous l’égide du prêt personnel, les consommateurs peuvent généralement choisir entre des prêts garantis et non garantis. La principale différence est que pour un prêt dit garanti, une garantie ou un collatéral, sous la forme d’un actif, est requis. Les types de collatéral les plus courants sont les suivants :
De manière générale, si vous n’êtes pas en mesure de vous qualifier pour un prêt personnel en raison d’un mauvais crédit ou d’erreurs financières passées, demander un prêt garanti peut augmenter vos chances d’approbation. La raison est que les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur à haut risque, offrir une garantie peut réduire le risque de vous prêter de l’argent.
Maintenant que vous savez ce qu’est un prêt personnel, jetons un coup d’œil aux prêts privés.
Les prêts privés peuvent parfois sembler ambigus, ce qui pourrait même vous empêcher d’en demander un. Et s’il est vrai que les prêts privés sont très vaguement définis, ils sont toujours un outil financier extrêmement valide et utile que toute personne à la recherche d’un prêt devrait considérer.
Voici les principales caractéristiques d’un prêt privé :
Si vous êtes préoccupé par votre faible pointage de crédit ou des problèmes financiers passés, un prêt privé peut être votre meilleure option. Les prêteurs privés sont généralement plus disposés à discuter de vos antécédents financiers et à conclure un accord avec vous, ils dépendent moins des scores de crédit et de critères financiers spécifiques.
L’une des meilleures façons de trouver un prêteur privé est de recevoir une recommandation de certains en qui vous avez confiance. Mais, comme ce n’est pas une option pour la plupart des consommateurs, la recherche en ligne est votre meilleure option. Il existe d’innombrables prêteurs privés en ligne parmi lesquels choisir, assurez-vous simplement d’effectuer votre propre diligence raisonnable. Lorsque vous comparez les prêteurs, assurez-vous de faire attention aux signaux d’alarme suivants:
Les prêteurs sur salaire s’attaquent à ceux qui sont dans des situations désespérées et qui ont besoin d’un accès rapide à l’argent. Ils se présentent comme une source pratique et fiable de financement le jour même.
Voici les principales caractéristiques d’un prêt sur salaire :
Les prêts sur salaire sont presque toujours une mauvaise option, car les emprunteurs sont généralement bloqués, ce que l’on appelle le cycle de prêt sur salaire. C’est à ce moment-là qu’un emprunteur doit continuer à s’endetter de plus en plus juste pour couvrir le coût de son ou ses prêts sur salaire.
Les prêts sur salaire ne sont pas explicitement interdits au Québec. Cependant, la province n'offre aucune exemption de taux d'intérêt aux prêteurs sur salaire comme le font d'autres provinces. En fait, le Québec a une limite de taux d'intérêt annuel encore plus stricte de 35 % par opposition à la limite pancanadienne de 60 %. Un tel taux ne fonctionnerait pas avec le délai d'exécution rapide des prêts sur salaire. Bien que la structure d'un prêt sur salaire ne soit pas nécessairement illégale ou interdite au Québec, un tel modèle d'affaires n'est tout simplement pas viable avec ce genre de taux.
Les fournisseurs de prêts sur salaire ne vérifient pas votre crédit dans le cadre du processus de demande, donc si vous avez un mauvais crédit, ce n’est pas un problème. Ils ne signalent probablement pas non plus vos paiements aux agences d’évaluation du crédit, à moins que vous ne manquiez un paiement ou que vous ne fassiez défaut sur le prêt.
Les fournisseurs de prêts personnels, cependant, peuvent demander à effectuer une vérification de crédit dans le cadre de leur processus de demande, bien que certains ne le fassent pas. Ils signalent vos paiements, bons et mauvais, aux agences d’évaluation du crédit. Cela signifie que pour les consommateurs qui cherchent à améliorer leur crédit, un prêt personnel peut être un excellent outil à utiliser.
Les prêts personnels et les prêts privés sont sans aucun doute vos meilleures options. Ils sont faciles à demander, faciles à rembourser et ne ruineront pas vos finances. Cela étant dit, voici quelques questions importantes que vous devriez considérer lors du choix d’un prêteur avec lequel travailler:
Questionne fréquemment posée
Quel est le taux d’intérêt d’un prêt sur salaire?
Selon la province dans laquelle vous vivez, le coût d’emprunt de 100 $ au moyen d’un prêt sur salaire est le suivant :
Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas des taux annuels en pourcentage. Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un prêt sur salaire est souvent supérieur à 500%.Quel est le taux d’intérêt d’un prêt personnel ?
Parce que les prêts personnels peuvent être personnalisés en fonction de la situation financière des emprunteurs, les taux d’intérêt varient considérablement. Mais, d’une manière générale, les taux d’intérêt varient de 5% à 56%. Légalement au Canada, le taux d’intérêt maximum qu’un prêteur peut facturer est de 60 % (les prêteurs sur salaire sont exemptés de cette loi).Quel type de prêt dois-je choisir si j’ai un mauvais crédit?
Contrairement à la croyance populaire, les consommateurs ayant un mauvais crédit ont le choix entre plusieurs options lorsqu’il s’agit de demander un prêt.
Choisir entre un prêt personnel, un prêt sur salaire et un prêt privé devrait être basé sur vos préférences personnelles et votre situation financière actuelle. Gardez à l’esprit que les prêts sur salaire sont généralement le pire choix. S’endetter que vous ne pouvez pas vous permettre peut causer de graves problèmes financiers plus tard, recherchez toujours un prêteur qui a une bonne réputation, offre une solution qui correspond à votre budget et avec laquelle il est facile de travailler.
Note de 5/5 basée sur 1 vote.
Vincent travaille à temps plein depuis 2 ans dans le domaine des ressources humaines et de la santé et sécurité au travail dans la région de Québec. Titulaire d'un baccalauréat en relations industrielles obtenu en 2020 et d'un certificat en science politique obtenu en 2021 à l'Université Laval, il écrit sur Prêts Québec depuis près d'un an. Amateur de politique, des marchés boursiers et de la cryptomonnaie, le monde des finances personnelles est très important à ses yeux. Il aime partager ses connaissances financières auprès des autres.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
Loans Canada est heureuse d'annoncer que sa filiale française, Prêts Québec et son PDG, Scott Satov, se sont classés au 23e rang de la liste 2022 des
Empruntez jusqu’à 50 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.
Créez du crédit tout en dépensant de l’argent avec la carte VISA Refresh Financial.
Établir une meilleure cote de crédit pour 10 $ par mois, avec la carte prépayée de KOHO.
Toutes les consultations et conversations avec Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires sont confidentielles et sans risque . Parlez à un spécialiste de confiance dès aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires ne vous demanderont jamais de frais initiaux , de dépôt ou de paiement d'assurance sur un prêt. Prêts Québec (Loans Canada) n'est pas un courtier hypothécaire et n'organise pas de prêts hypothécaires ni aucun autre type de service financier. Lorsque vous demandez un service de Prêts Québec (Loans Canada), notre site web renvoie simplement votre demande à des fournisseurs tiers qualifiés qui peuvent vous aider dans votre recherche. Rien sur ce site web ne constitue un conseil professionnel et / ou financier.
Avec la Carte avec garantie de Refresh, vous pouvez commencer sans attendre à bâtir votre crédit et améliorer votre cote de crédit.
