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La différence entre les prêts personnels, privés et prêts sur salaire

La différence entre les prêts personnels, privés et prêts sur salaire

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour juillet 29, 2021

Pourquoi a-t-on trois noms différents pour un produit financier semblable? En fait, c’est simple. Chacun de ces prêts est un produit unique adapté aux différents besoins des débiteurs.

Avec un éventail de produit comme celui-là, il peut être difficile et stressant de savoir quel prêt vous convient le mieux. Comprendre les différences, les avantages et les désavantages et leurs fonctionnements est la meilleure façon pour faire une décision informée.

Prêts personnels

Afin de vous aider à prendre une décision informée, vous devez bien comprendre ce qui définit un prêt personnel et quelle est son utilité.

Un prêt personnel est ce que l’on pourrait qualifié un prêt ordinaire, soit d’une banque ou d’une autre institution financière. Ce n’est pas un prêt dont l’unique utilisation est pour l’achat d’une maison ou d’un automobile. Certaines personnes font appel aux prêts personnels pour repayer les intérêts élevés qu’elles ont sur leur carte de crédit ou simplement pour passer à travers une situation d’urgence imprévue.

Voilà les caractéristiques principales d’un prêt personnel :

  • Une vérification de votre historique de crédit est obligatoire avant;
  • La somme prêtée est normalement supérieure aux prêts privés et aux prêts sur salaire
  • Les sommes sont plus grandes car le créancier fait une plus grande vérification de vos antécédents (somme prêtée plus grande = plus de retours pour le créancier)
  • Les prêts personnels sont souvent divisés en acompte mensuel, hebdomadaire, etc.
  • Les termes du paiement sont fixés d’avance, donc le débiteur sait quand il finira son remboursement

Bien que le choix de crédit vous appartienne, le prêt personnel est la meilleure solution pour les personnes dont la note de solvabilité est assez élevée.

Prêts privés

Maintenant que vous connaissez les prêts personnels, jetons un coup d’œil aux prêts privés.

Les prêts privés peuvent paraître ambigus, ce qui pourrait vous décourager d’appliquer pour en obtenir. Même s’ils sont vaguement définis, les prêts privés sont un outil financier considérable pour toute personne à la recherche de financement.

Voilà les caractéristiques principales d’un prêt privé :

  • Une vérification de votre historique est requise;
  • Les fonds sont fournis par des individus ou des créanciers privés (pas de banques ou de grandes institutions financières)
  • Les intérêts sont versatiles
  • Les créanciers analysent votre situation dans son ensemble et prêtent moins d’importance aux détails financiers
  • La somme prêtée est habituellement moindre que les prêts personnels, mais supérieurs aux prêts-sur-salaire

Si vous êtes inquiets par votre faible note de solvabilité ou votre mauvais historique de crédit, les prêts privés sont vote meilleure solution. Les créanciers privés sont habituellement plus enclins à analyser votre situation financière en prenant d’autres facteurs en considération.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire s’adressent aux personnes se trouvant dans des situations désespérées et qui ont besoin d’argent de façon urgente.

Voilà les caractéristiques principales d’un prêt sur salaire :

  • Approbation le jour même de l’application
  • Des taux d’intérêts extrêmement élevés
  • Pas de vérification qui se fait
  • Les prêts sont accordés dès que vous avez un emploi
  • Le prêt doit être remboursé dès le prochain salaire

Les prêts sur salaire sont une mauvaise idée, car ils entraînent les débiteurs dans un cercle vicieux, c’est-à-dire quand le débiteur emprunte de l’argent à nouveau pour repayer le dernier prêt.

Quelle est la meilleure option?

Les prêts personnels et les prêts privés sont sans aucun doute votre meilleure option. L’application et le paiement de ces prêts sont faciles, ce qui ne va pas endommager votre situation financière. Toutefois, n’oubliez pas de trouver un bon créancier qui saura répondre à vos besoins.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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