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Comment obtenir une approbation garantie pour un prêt personnel?

Comment obtenir une approbation garantie pour un prêt personnel?

Écrit par Benoit Emond
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour janvier 17, 2022

Lorsque vous recherchez le bon prêt personnel, vous vous demandez peut-être si des établissements de crédit et des établissements financiers ou autres offrent une approbation garantie ? Bien que bon nombre de ces entreprises puissent annoncer un tel avantage, assurez-vous de faire vos recherches avant de signer sur la ligne pointillée. 

Dans votre intérêt, est-il impératif de scruter plus loin et derrière l’expression « approbation garantie » pour un prêt? Définitivement! En lisant davantage ici, vous comprendrez pourquoi. 

Que signifie « approbation garantie » ?

Aussi simple que puisse paraître la notion d'« approbation garantie », c'est un peu plus compliqué que cela. Lorsqu'un prêteur offre une approbation garantie, votre première pensée pourrait être : « Lorsque je ferai une demande, le prêteur m’approuvera à 100%, pour quelque raison que ce soit ». « Pas d’entourloupettes ou de protocoles pointilleux, juste une garantie que je recevrai mon prêt en temps voulu », n'est-ce pas ? Pas vraiment. 

Comme nous l'avons dit, il est très important de considérer cette idée avec des pincettes. Les prêteurs alternatifs légitimes ne garantiront jamais l'approbation ou n'annonceront jamais l'approbation garantie. Malheureusement, il n'y a aucun moyen d'obtenir une approbation garantie à 100 %. Tout ce que vous pouvez faire est de prendre les mesures appropriées pour vous qualifier. 

Pourquoi les consommateurs veulent-ils une approbation garantie ?

Lorsqu'il s'agit de produits de prêt, les consommateurs de crédit peuvent rechercher une approbation garantie pour plusieurs raisons et variées, notamment, mais sans s'y limiter :

Ils ont un mauvais crédit

Quelle que soit la cause du mauvais crédit d'un consommateur, une cote de crédit  faible peut rendre extrêmement difficile l'approbation d’un prêt. Bien qu'ils puissent parfois se qualifier auprès d'un prêteur à mauvais crédit, leur taux d'intérêt peut être exorbitant, ce qui peut entraîner des problèmes d'endettement d’un bout à l’autre. 

Ils ne veulent pas que leur crédit soit vérifié

Certains consommateurs ont des antécédents de crédit négatifs, certains veulent éviter les enquêtes de crédit difficiles (qui endommagent les cotes de crédit) et d'autres n'ont aucun historique de crédit. Quelle que soit la raison, certains consommateurs peuvent ne pas vouloir que leur crédit soit vérifié. Si un consommateur a demandé plusieurs prêts, le tout dans un court laps de temps, plusieurs avis d'enquête fermes apparaîtront sur son rapport de crédit et y resteront pendant plusieurs années. Ces enquêtes pourraient déclencher des signaux d'alarme pour d'autres prêteurs à l'avenir. Ainsi, si une approbation « garantie » est offerte, de nombreux consommateurs peuvent sauter sur l'occasion.

Pourquoi l'approbation garantie pour un mauvais crédit est une arnaque?

C'est ici que les utilisateurs de crédit doivent être prudents. En réalité, aucun prêt ne peut vraiment être garanti à 100%. Certains prêteurs supposés peuvent offrir cela, mais méfiez-vous ! Ce sont peut-être des escrocs qui s'attaquent à ceux qui recherchent désespérément des prêts. Les escrocs sont de plus en plus créatifs. Ils peuvent être extrêmement convaincants, il est donc important de faire des recherches lorsque l'on compare les prêteurs au Canada.

Moyens supplémentaires pour repérer une escroquerie d’approbation garantie de prêt 

Offrir une approbation garantie est l'un des moyens, sinon le principal, par lesquels les escrocs essaieront de profiter de vous. Il existe également quelques autres signes révélateurs d'une escroquerie en préparation :

Assurance prêt

L'une des façons dont les escrocs essaient de vous manipuler est d'évoquer l'idée qu'ils risquent quelque chose en vous prenant comme client. C'est vrai, dans un sens, car il y a toujours une chance qu'un consommateur n'ait pas les moyens de payer. Là où la situation devient une arnaque, cependant, c'est lorsqu'ils exigent un paiement anticipé en échange du « risque » qu'ils prennent. Ils l'appelleront probablement « assurance prêt » et diront qu'il s'agit de frais obligatoires garantissant l'approbation.

Les escrocs essaient de vous pousser à faire une demande immédiatement

Toutes les sources de prêt légitimes doivent se conformer aux lois qui régissent le secteur des prêts au Canada. L'une de ces réglementations strictes est qu'aucun prêteur légal n'est autorisé à utiliser un vocabulaire agressif ou menaçant, ou à vous mettre sous pression pour que vous renonciez à vos informations personnelles ou bancaires. Il n'y a aucune règle qui dit que vous devez demander un prêt avec lequel vous ne vous sentez pas à l'aise.

Leurs méthodes de paiement sont suspectes

La plupart des prêteurs vous proposeront différentes manières de rembourser votre prêt. Cependant, il est très important de ne jamais donner accès à votre compte bancaire à un prêteur suspect. Il est également préférable d'éviter de payer avec une carte de crédit prépayée, car ils ont déjà de l'argent sur eux qu'un escroc peut voler. Encore une fois, ils peuvent même vous offrir une approbation garantie et le prix sera bien sûr de leur donner un accès direct à vos finances. 

Que faire si un prêteur garantit votre approbation pour un prêt irrécouvrable ?

N'oubliez pas qu'aucun organisme de prêt légal ne vous offrira une garantie d'approbation à 100 %. S'ils le font, ils essaient peut-être de vous arnaquer. Ne leur donnez aucune information, éloignez-vous et signalez-les aux autorités. La plupart des services de police au Canada ont un service dédié spécifiquement aux cas de fraude, d'usurpation d'identité et d'autres crimes financiers. 

Si vous avez déjà donné vos informations personnelles ou financières:

  • Contactez les bonnes entreprises pour faire modifier ces informations. 
  • Annulez vos cartes de crédit et demandez de nouvelles données bancaires. 
  • Si vous pouvez prouver que votre NAS a été utilisé frauduleusement, vous pouvez même communiquer avec le Service Canada le plus proche bureau pour faire changer et protéger votre numéro. 
  • Si vous pensez que votre dossier de crédit a également été compromis, contactez les deux agences d'évaluation du crédit du Canada (Equifax et TransUnion) et demandez-leur de placer une alerte à la fraude sur votre profil. Vous pouvez même acheter leur service de surveillance du crédit, qui vous tiendra au courant et vous alertera de toute activité suspecte sur votre compte.

Comment augmenter vos chances d'être approuvé avec un mauvais crédit?

Bien que le type d'approbation garantie sans poser de questions soit un mythe, il y a des choses que vous pouvez faire pour vous frayer un chemin jusqu'au point où l'approbation est presque instantanée. Essentiellement, vous devez vous rendre aussi solvable que possible. Il existe de nombreuses façons de le faire, y compris, mais sans s'y restreindre :

Bâtir, réparer et améliorer votre santé de crédit

Encore une fois, cela peut demander beaucoup de travail, mais cela en vaudra la peine au fil du temps. L'un des principaux facteurs que votre prêteur pourrait examiner est la santé de votre crédit, à savoir votre cote de crédit, ainsi que votre historique de paiement. Ils le font pour avoir une idée de la fiabilité de vos remboursements potentiels de prêt. 

Bien que certains prêteurs légitimes ne vérifient pas votre crédit, l'amélioration de ces éléments reste un bon moyen d'obtenir une approbation rapide, ainsi qu'un taux d'intérêt plus bas. Vous pouvez améliorer la santé de votre crédit en :

  • Effectuer des paiements complets et en temps voulu pour tous vos produits de crédit en cours
  • Réduire votre utilisation de crédit à 30-35% de votre crédit disponible
  • Examiner votre dossier de crédit au moins une fois par an et contester toute erreur que vous trouvez qui pourrait nuire à votre pointage de crédit

Réduire votre niveau d'endettement

Non seulement les créances irrécouvrables peuvent ruiner vos finances, mais elles peuvent également entraîner le rejet de votre demande de prêt personnel. Malgré le fait que certains prêteurs ne vérifient pas le crédit, la majorité d'entre eux examinent au moins votre profil financier, y compris vos revenus et votre historique d'endettement. Pour des raisons évidentes, aucun prêteur légitime accordera l’approbation si vous devez déjà de l’argent tout autour de vous ou si vous avez un dossier de défaut de paiement de paiements de prêt.

Demander un prêt avec garant

Même si l'approbation garantie n'est pas vraiment possible lorsque vous avez un mauvais crédit ou une faible solidité financière, demander un « prêt avec garant » peut augmenter considérablement vos chances d'obtenir un financement rapide, plutôt que d'avoir à attendre que vos finances se soient améliorées. Le processus consiste à trouver une personne ayant un bon crédit et une bonne solidité financière pour cosigner votre demande de prêt, acceptant ainsi d'assumer la responsabilité de vos remboursements de prêt au cas où vous ne pourriez plus vous le permettre.

Assurez-vous qu'il soit conscient de ce fait, car si vous finissez par faire défaut, il devra assumer votre dette, ce qui peut causer de graves dommages à vos deux profils financiers. Cela étant dit, les prêts garantis peuvent être avantageux lorsque vous recherchez une approbation de prêt quasi instantanée, car votre propre crédit et vos finances ne seront pas un problème. Au lieu de cela, la compétence financière de votre garant devient le facteur décisif.

Que faire lorsque vous avez besoin d'accéder à de l'argent liquide rapidement?

Le temps qu'il faut pour obtenir l'approbation et recevoir votre prêt personnel dépend de votre propre solidité financière, ainsi que des procédures d'emprunt de votre prêteur. Par exemple, les banques, les coopératives de crédit et d'autres prêteurs principaux ont des politiques qui les empêchent de prêter à ceux qui n'ont pas de bonnes finances. De plus, il leur faut souvent plus d'une semaine pour communiquer si vous avez été approuvé, selon le type de prêt que vous avez demandé. 

Voyez-vous, avec des finances en mauvais état, même une simple carte de crédit via une institution bancaire typique peut prendre des semaines pour être approuvée et acheminée par la poste. Donc, si vous demandez un prêt auprès d'un prêteur de premier ordre, la meilleure chose à faire est d'être patient et de prendre le temps de remédier aux imperfections de votre profil financier.

Choisissez le bon type de prêteur

Encore une fois, que faire si vous n'avez pas ce genre de temps ? Que se passe-t-il si vous devez couvrir une dépense urgente, telle que votre loyer, vos frais de scolarité ou vos factures de services publics ? Si tel est le cas, il peut être préférable de faire une demande auprès d'un prêteur privé ou alternatif. Bien que le fait d'avoir un cosignataire ou d'autres éléments de ce type accélère les choses et augmente vos chances d'approbation, le choix du bon prêteur est certainement un élément essentiel pour obtenir un accès rapide aux prêts personnels.

Essayer les prêteurs à mauvais crédit

De nombreux prêteurs alternatifs font ce que les établissements financiers ne peuvent pas faire, fournir des prêts aux emprunteurs avec un mauvais crédit. Il y a de nombreux avantages à demander un prêt auprès d'un prêteur à mauvais crédit. 

  • Exigences polyvalentes : Contrairement aux établissements financiers qui accordent une grande importance aux cotes de crédit, les prêteurs à mauvais crédit tiennent compte d'un certain nombre de facteurs différents pour déterminer l'éligibilité d'un demandeur. Le revenu, la stabilité de l'emploi, le ratio dette/revenu sont d'autres facteurs sur lesquels ils justifient votre approbation.  
  • Demande de prêt facile: Les établissements financiers traditionnels exigent beaucoup de documents inutiles qui transforment en cauchemar un processus de demande de prêt. Cependant, les prêteurs pour mauvais crédit sont orientés de manière à vous procurer de l’argent lorsque vous en avez besoin. Les formulaires sont souvent très simples et peuvent prendre de 5 à 20 minutes à remplir. 
  • Taux d'approbation élevés : Toute l'activité des prêteurs à mauvais crédit repose sur l'octroi de prêts aux emprunteurs dont le crédit n'est pas parfait. À ce titre, leurs taux d'approbation sont beaucoup plus élevés que les établissements financiers traditionnels. 
  • Se bâtir un crédit : Lorsque vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile de reconstituer votre crédit car les banques ne sont pas disposées à vous fournir des produits de crédit. Les prêteurs à mauvais crédit vous donnent la possibilité de rebâtir en vous donnant accès à différents produits de crédit. 

Questions posées fréquemment sur l'approbation de prêt garanti

Un mauvais crédit affectera-t-il mon approbation de prêt ?

D’une manière certaine. Cela dépend principalement de votre prêteur. Par exemple, les établissements financiers et autres prêteurs de premier ordre ont des réglementations plus rigides en matière de prêt, de sorte que votre mauvais crédit peut vous empêcher d'y être approuvé. Cependant, si vous postulez auprès d'un prêteur privé, alternatif ou spécifique à un mauvais crédit, vos chances seront plus élevées.

Puis-je obtenir une approbation garantie sans vérification de crédit ?

Comme nous l'avons dit, l'approbation garantie n'existe pas. Cependant, il existe des prêteurs légitimes qui offrent des prêts personnels sans vérifier votre crédit dans le cadre de leur processus de demande. Vous pouvez également demander un prêt avec garant, dans lequel le crédit de votre cosignataire/garant sera vérifié à votre place.

J'ai besoin d'un prêt tout de suite. Puis-je obtenir une approbation instantanée ?

N'oubliez pas qu'il y a une grande différence entre la promesse d'une garantie de prêt personnel et une approbation de prêt instantanée. Quiconque promet une approbation à 100 %, quoi qu'il arrive, est probablement un escroc . Cependant, si vous faites une demande auprès du bon prêteur, une approbation le jour même est sûrement possible. Par la suite, vous n'aurez pas à attendre plus de 1 à 2 jours ouvrables pour recevoir vos fonds.

Note de 4/5 basée sur 1 vote.

Benoît est diplômé de la Faculté d'administration de l’Université de Moncton. Il adore l’art de la rédaction professionnelle surtout dans le but d’aider les consommateurs dans les domaines de la propriété, des hypothèques, des investissements et de la santé financière personnelle. Et au début de son premier emploi, il instaurait un petit dépôt direct mensuel dans un compte de Caisse Desjardins autre que son compte d’épargne principal. En oubliant carrément ce petit dépôt direct accumulé au fil des années, il s’est retrouvé avec un montant très enviable. Cette rigoureuse discipline financière et la curiosité des connaissances en finances personnelles ont permis à Benoit de se libérer très tôt de son hypothèque et des autres prêts. Il croit que tous les Canadiens sont capables avec assez de curiosité, de volonté et de discipline, d’accéder à la liberté financière. Il utilise la carte de crédit World-Remises de Desjardins et Capital One pour gagner tous les points et dollars possibles sur ses achats.

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