Qu’est-ce qu’un risque de faillite?

Alors que les prêteurs sont toujours intéressés de trouver de prêter leur argent à de nouveaux clients, ils essaient aussi de réduire les risques reliés à un prêt. Les cotes de crédit sont une des façons les plus pratiques d’éviter ces risques. Il y a bien sûr plusieurs autres façons d’évaluer les risques de prêter de l’argent, entre autre l’historique de crédit, le revenu, la situation financière générale et la cote de faillite.

En général, le canadien moyen n’a jamais entendu parler du risque de faillite, il s’agit d’une forme peu connue d’évaluation des risques et d’évaluer votre solvabilité générale.

Comment cela fonctionne-t-il?

Votre risque de faillite évalue les probabilités que vous ayez à déclarer faillite sur une période de temps donné, généralement 24 mois. Cela affecte votre solvabilité car les gens avec un haut risque de possiblement avoir à déclarer faillite sont moins désirables pour un prêt.

Lorsque vous déclarer faillite, vos prêteurs auront besoin d’absorber les pertes associées à vos prêts non remboursés. Un risque de faillite permet à vos prêteur potentiels d’évaluer les risques que tout prêt qu’ils pourraient vous accorder finisse complètement irrécouvrable.

Le risque de faillite est souvent décrit comme étant gardé secret. En effet, il vous est impossible d’avoir accès à celui-ci comme dans le cas de votre cote de crédit. Un risque de faillite est seulement utilisé par les prêteurs. Il n’y a pas de règlement sur la façon que les prêteurs calculent cette cote. Pour certains, plus la cote est élevée, mieux cela est et pour d’autres, plus qu’elle est basse, et mieux cela est.

Est-elle semblable à une cote de crédit?

Oui et non. La cote de crédit et le risque de faillite sont à la fois une façon pour les emprunteurs d’accéder à votre solvabilité et en même temps très différents. Votre cote de crédit doit être élevée pour pouvoir accès à un prêt et au taux d’intérêt que vous désirez. Cependant, vous n’avez sûrement aucune idée de la cote que doit avoir votre risque de faillite.

Quelqu’un avec un risque élevé de déclarer faillite pourrait quand même avoir une bonne cote de crédit. Les risques de faillite et cotes de crédit indiquent différents types de risques; c’est pourquoi il est nécessaire pour un prêteur de bien évaluer le potentiel d’un nouvel emprunteur.

Généralement, une personne au bord de déclarer faillite démontrera certains comportements envers son crédit. Voici quelques facteurs qui affectent le calcul de votre cote de crédit :

• Une augmentation dans le montant de crédit que le consommateur utilise
• Beaucoup de nouveaux prêts, cartes de crédit et prêts sur salaire
• Une large dette qui traîne depuis longtemps
• Lorsqu’il est évident qu’un consommateur vit de ses cartes de crédit

Gardez en tête qu’il s’agit ici de lignes directrices générales et que la plupart des prêteurs ont leurs propres façons de calculer et d’utiliser un risque de faillite.

Comment améliorer son risque de faillite?

Puisque les cotes de risques de faillites sont gardées secrètes et qu’elles ne sont gérées par aucun règlement, il est difficile de donner des conseils à quelqu’un à ce sujet. Cependant, si vous êtes rejetés pour un prêt à cause d’une mauvaise cote de risque de faillite, vous devez améliorer votre santé financière générale.

Cela peut être fait de la même façon que pour votre cote de crédit.

• Essayer de rembourser la majorité de vos dettes
• Toujours faire vos paiements à temps et complètement
• Continuer d’utiliser votre crédit de façon responsable
• Toujours porter une attention particulière à votre ratio dettes/crédit disponible. Les prêteurs voient les cartes de crédit remplies comme un signe alarmant.

Gérer ses dettes

Si vous avez réellement besoin de déclarer faillite, vous devriez rapidement demander l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité. Il pourra vous conseiller et s’assurer que vous gérez bien vos problèmes de dettes. Ainsi, vous pourrez améliorer vos cotes de crédit et de risque de faillite et vous créer un meilleur avenir financier.