Quelle est la cote de crédit moyenne au Québec ?
Posté le septembre 12, 2024
Une bonne cote de crédit est un outil précieux pour quiconque veut bien tirer son épingle du jeu dans sa vie financière.
La Neo crédit sécurisée est une excellente alternative pour les personnes ayant un faible niveau de crédit. Neo est une entreprise de finance technologique au Canada qui s'efforce de changer la manière dont les citoyens créent leur patrimoine, économisent de l'argent, dépensent de l'argent et établissent leur crédit. Selon Neo, le renforcement de crédit ne devrait pas dépendre de la richesse d'un individu. C'est pourquoi ils ont lancé un nouveau produit, la carte Neo Crédit sécurisé.
Aperçu de Neo Crédit sécurisé
| Plan de base | Plan de Privilège | |
| Cout annuel | 0 $ (5 $ paiement mensuel) | 59.88 $ (4.99 $/mois) |
| Fonds de sécurité minimum | 50 $ | 50 $ |
| Fonds de sécurité maximum | 10 000 $ | 10 000 $ |
| Offres de bienvenue | Aucun | Bénéficiez de 1 mois gratuit de la compte Privilège en vous inscrivant. |
| Taux d’achat | QC : 19,99 % – 24,99 % | QC : 19,99 % – 24,99 % |
| Taux d’avance de fonds | QC : 22,99 % – 25,99 % | QC : 22,99 % – 25,99 % |
| Remise d’argent | - Jusqu'à 4 % en remise d’argent sur l'essence et les produits d'épicerie. - Jusqu'à 1 % en remise d’argent partout ailleurs. | - 3 % sur l'essence et les produits d'épicerie. - 0,5 % de remise d'argent sur tous les achats. - 6% en moyenne dans les restaurants, bars et cafés Neo-partnered. - 4 % sur Netflix, Disney+, Crave, Apple, Spotify, Uber, Lyft, UberEats, DoorDash et Skip the Dishes. - 3 % et plus chez les détaillants partenaires de Neo (en ligne et en magasin). |
| Caractéristiques supplémentaires | Ai personalisé | - Ai personalisé - Suivi de la cote de crédit via l'application Neo- Protection des achats- Extension de garantie- Assurance vie de groupe- Assistance juridique 24/7- Assistance prioritaire |
Qu'est-ce que la carte Neo Crédit sécurisée ?
En forme d'une carte de crédit garantie, Neo veut aider les consommateurs à bâtir ou à rétablir leur crédit. Mais, contrairement à la plupart des cartes de crédit garanties, la carte Neo Crédit sécurisée offre plusieurs avantages.
Les utilisateurs peuvent obtenir des remises en argent et facilement ajuster leur limite de crédit avec aucuns frais annuels. La carte de crédit sécurisée par Neo sera une excellente option pour les consommateurs qui ont eu des difficultés avec leur crédit ou qui ont besoin d'une option facile et pratique pour aider à rétablir leur crédit.
Gagner des récompenses sous forme d’une remise d’argent avec Neo carte de crédit sécurisée
La plupart des cartes de crédit sécurisées n'offrent pas de récompenses sous forme d’une remise d’argent. Les titulaires de carte gagneront :
- Jusqu’à 4 % en remise d’argent sur l'essence et l'épicerie
- 1 % remise d’argent mensuel minimum garanti avec les partenaires.
Apprenez comment augmenter votre taux de remise en argent
Les Québécois qui ouvrent un compte Neo essentiel lorsqu’ils demandent une carte de crédit Neo sécurisée obtiendront encore plus de remise en argent. Neo offre des taux en remise d'argent échelonnés pour les utilisateurs qui maintiennent une solde sur le copte Neo essentiel.
Les soldes minimums requis sont les suivants:
| 0 $ | 1000 $ | 3000 $ | 5000 $ | 10,000 $ | |
| L'essence | 1,00 % | 1,50 % | 2,00 % | 3,00 % | 4,00 % |
| Produits d'épicerie | 1,00 % | 1,50 % | 2,00 % | 3,00 % | 4,00 % |
| Tout autre | 0,00 % | 0,50 % | 0,50 % | 1,00 % | 1,00 % |
Passez de la carte de crédit Neo crédit sécurisée à la compte Privilège
Les détenteurs d'une carte de crédit Neo sécurisée peuvent passer à la catégorie de Privilège et obtenir des taux d’une remise d’argent encore plus élevés. Pour 4,99 $ par mois, les détenteurs de la carte obtiendront 3 % d’une remise d’argent sur l'essence et l'épicerie et 0,5 % sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue
Neo offre à ses nouveaux clients la possibilité d'essayer le compte Privilège gratuitement pendant 1 mois. Demandez une carte de crédit Neo sécurisée, passez à compte Privilège et bénéficiez de 1 mois gratuitement.
Ajouter des extra avantage Neo
Les détenteurs de crédit sécurisé Neo peuvent personnaliser leur carte en y ajoutant des perks. Les Néo perks sont des abonnements mensuels cumulables qui vous récompensent pour vos dépenses en augmentant les offres de remise en argent pour différentes catégories et offrent des avantages supplémentaires la protection des achats. Les Neo perks sont flexibles et sans engagement. Vous pouvez facilement ajouter un avantage à votre carte via l’application Neo et l’annuler à tout moment.
- Avantages pour les corps et l’esprit : 9,00 $ par mois.
- Avantages nourriture et boissons : 1,99 $ par mois.
- Avantages de la protection mobile et personnelle : 9,99 $ par mois.
La carte Neo Crédit sécurisé par rapport aux cartes de crédit traditionnelles
La carte Neo Crédit sécurisé offre les mêmes avantages qu'une carte de crédit traditionnelle sans les exigences typiques associées.
- Pas de frais annuels - Contrairement aux cartes de crédit ordinaires qui demandent des frais annuels, la carte Neo Crédit sécurisé n'a aucuns frais annuels ni mensuels qui lui sont associés.
- Acceptée partout où MastercardMD est acceptée - Comme une MastercardMD ordinaire, vous pouvez utiliser votre carte Neo Crédit sécurisée dans n'importe quel magasin qui accepte les paiements par MastercardMD.
- Récompenses en remise en argent - Enfin, la carte Neo Crédit sécurisé vous permet de gagner des récompenses en remise en argent sur vos achats, tout comme une carte de crédit traditionnelle.
Comment fonctionne la carte Neo Crédit sécurisé ?
La carte Neo Crédit sécurisé est simple et facile à utiliser. Pour faire une demande, suivez simplement ces quatre étapes.
- Ouvrez votre compte – Pour ouvrir un compte, inscrivez-vous en ligne et saisissez certaines de vos informations personnelles. Une fois que vous avez créé un compte, vous pouvez passer au fonds.
- Ajoutez un fonds de sécurité – Votre fonds de sécurité servira de limite de crédit. Ainsi, en fonction de vos habitudes de dépenses, vous pouvez choisir votre limite de crédit en conséquence. La limite que vous fixez n'est pas permanente, donc si votre situation financière change, augmentez votre limite de crédit à tout moment.
- Commencez à gagner des remises en argent – Avec votre compte mis en place, effectuez des achats et gagnez des remises en argent dans les magasins partenaires de Neo. Vos récompenses en remise en argent peuvent être encaissées à tout moment.
- Payez vos factures et bâtissez votre crédit – Chaque mois, lorsque vous payez le solde de votre carte Neo Crédit sécurisé, vos paiements seront signalés à Equifax et Transunion. Cela peut contribuer à améliorer votre cote de crédit.
Quand récupérerai-je mon fonds de sécurité ?
Vous récupérerez votre fonds de sécurité lorsque vous fermerez votre compte Neo. Votre compte doit être également en bon état, c'est-à-dire que votre solde a été payé intégralement, pour que vous puissiez récupérer votre fonds de sécurité.
Comment puis-je ajouter des fonds sur ma carte ?
Il existe deux façons d'approvisionner votre carte Neo Crédit sécurisé :
- Liez un compte externe - Choisissez de lier votre compte bancaire externe à votre carte de Neo. Après, ajoutez des fonds à votre compte Neo. L'ensemble du processus peut prendre de 3 à 5 jours ouvrables.
- Le financer via votre compte Neo Quotidien - Ce compte n’est pas encore disponible au Québec. Ailleurs au Canada, si vous avez un compte Neo Quotidien, liez votre carte de Neo à celui-ci. Et transférez instantanément des fonds de votre compte Argent vers votre carte de Neo. Cette méthode peut prendre aussi peu que 30 minutes pour ajouter les fonds à votre carte Neo Crédit sécurisée.
Les avantages
Contrairement aux autres cartes de crédit garanties, la carte Neo Crédit sécurisé offre une variété d'avantages exceptionnels en plus de vous aider à construire votre crédit.
- Approbation garantie. Tout le monde peut être approuvé pour cette carte de crédit sécurisée, ce qui en fait une excellente option pour les personnes ayant un mauvais crédit ou qui ne possèdent pas de crédit.
- Notifications en temps réel. Vous pouvez suivre vos dépenses grâce à des notifications en temps réel et consulter votre solde quand vous le souhaitez.
- Frais abbordable. Il n'y a pas de frais annuels, mais il uny a un petit frais mensuel de 5 $.
- Changement de limite. Choisissez votre limite de crédit en fonction de la somme que vous peuvez économiser pour votre fonds de sécurité.
- Renforcement du crédit. Lorsqu'elle est utilisée de manière responsable, la carte Neo Crédit sécurisé peut vous aider à bâtir votre crédit, car vos paiements sont signalés à TransUnion et Equifax.
Partenaires Neo : Les magasins que vous pouvez acheter avec Neo Crédit
Pour obtenir les taux de remise d’argent les plus élevés avec Neo Crédit, vous devez faire vos achats auprès des magasins partenaires de Neo. Actuellement, plus de 10 000 magasins sont partenaires de Neo, parmi lesquels :
- Frank and Oak
- Herschel
- SAXX
- clairement
- AVIS
- Contiki
- Budget
- Second Cup
- Structube
- Pet Plant
- TIMEX
Qui est admissible pour la carte Neo Crédit sécurisé ?
Comme nous l'avons souligné précédemment, la carte Neo Crédit sécurisé offre de nombreuses fonctionnalités intéressantes. Mais l'un des meilleurs avantages est que tout le monde peut être approuvé pour la carte.
Cette carte est une excellente option pour les consommateurs qui ont été refusés pour du crédit pour l'une des raisons suivantes :
- Faible crédit
- Trop de dettes
- Problèmes légaux (faillite, proposition de consommateur, etc.)
- Autres critères d'approbation
Comment Neo se compare-t-il à la Capital One Mastercard® crédit sécurisée ?
| Neo carte de crédit sécurisée (plan de base) | Capital One Mastercard® crédit sécurisée | |
| Frais annuel | 0 $ | 59 $ |
| Taux d’intérêt | 19.99% – 24.99% | 21.9 $ |
| Taux de rémunération | - Jusqu'à 4 % en remise d’argent sur l'essence et les produits d'épicerie.- Jusqu'à 1 % en remise d’argent partout ailleurs. | Aucun |
| Dépôt de garantie | 50 $ - 10 000 $ | 75 $ - 300 $ |
Foire aux questions
Est-ce que Neo fait des rapports aux deux agences de crédit ?
Oui. Neo rapports les actions des crédit à Equifax et Transunion.
Quelle est la limite de crédit sur la carte Neo Crédit sécurisé ?
Contrairement à d'autres fournisseurs de cartes de crédit sécurisés, Neo vous permet de choisir votre limite de crédit. Le montant que vous pouvez mettre de côté pour votre dépôt de sécurité deviendra votre limite de crédit. Si vous pouvez économiser 500 $ pour le fonds de sécurité, votre limite de crédit sera de 500 $. Il y a un minimum de 50 $ et un maximum de 10 000 $ pour le fonds de sécurité.
Comment la carte Neo Crédit sécurisé m'aidera-t-elle à bâtir mon crédit ?
Neo signale les actions de crédit à TransUnion et Equifax. Au fil du temps, en utilisant votre carte Neo Crédit sécurisé de manière responsable et en la payant à temps chaque mois, vous pouvez contribuer à améliorer votre cote de crédit.
Note de 4/5 basée sur 1 vote.
Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.
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