Neo argent™ revue

Neo Financial est l'une des dernières institutions financières en ligne du Canada qui propose des produits financiers numériques pour rendre les opérations bancaires aussi pratiques, rationnelles et sans tracas que possible. Elle a été créée par les cofondateurs de l'empire SkipTheDishes. Si l'on considère l’impact de ce dernier sur la vie des Canadiens, il est facile de voir comment de telles commodités pourraient être transposées dans le monde des services bancaires.

En plus de la carte de crédit à primes avec remise en argent, la société propose également le compte de Neo Argent. Un compte hybride où les consommateurs peuvent épargner, dépenser et gagner des intérêts.

Au moment d’écriture, le compte n’est pas disponible au Québec. Vous pouvez néanmoins vous renseigner sur le compte Neo Argent si vous résidez ailleurs au Canada pour savoir si ce compte est idéal pour vous.

Compte Neo Argent

Le compte Neo Argent est un compte hybride qui sert à la fois de compte d'épargne et de compte-chèques. Vous pouvez épargner votre argent en bénéficiant d'un taux d'intérêt élevé. Vous pouvez aussi déplacer votre argent pour payer des factures, retirer des fonds, faire des dépôts, transférer des fonds et effectuer des achats en utilisant votre carte, le tout à partir d'un seul compte.

Neo Financial verse un taux d'intérêt intéressant de 2,25 % sur son compte Neo Argent, ce qui est beaucoup plus élevé que certains des taux typiques des comptes d'épargne offerts par les banques traditionnelles et les coopératives de crédit (ou caisse populaire).

Les taux sont calculés quotidiennement sur les soldes de clôture et sont versés mensuellement. De plus, tous les virements électroniques (Virement Interacᴹᴰ) sont gratuits et il n'y a pas de frais mensuels ni de solde minimum à maintenir. 

Le compte est un compte hybride, il n'est pas nécessaire d'avoir plusieurs comptes. Au lieu de cela, toutes vos opérations bancaires peuvent être effectuées en un seul endroit.

Prime de bienvenue

Ouvrez un compte Neo Argent aujourd'hui et recevez une prime de 5 $. 

Caractéristiques de la carte Neo Argent

• Un taux d'intérêt de 2,25 %
• Obtenez jusqu'à 15 % de remises en argent sur vos premiers achats chez plus de 10 000 partenaires Neo
• Profitez d'une remise en argent moyenne de 5 %

Si vous avez déjà un compte Neo Argent, vous pouvez obtenir une carte Neo Argent en vous connectant à votre compte et en sélectionnant « Cartes » dans le menu principal.

Comment effectuer des dépôts sur votre compte

Bien que Neo Financial n'ait pas de succursales physiques, il existe encore plusieurs façons de déposer des fonds dans votre compte Neo Argent :

• Dépôt direct par la paie - Faites directement déposer votre paie dans votre compte Neo Argent.
• Transférer des fonds à partir d'autres comptes bancaires - Liez simplement votre compte bancaire externe à votre compte Neo Financial pour retirer et transférer des fonds.
• Envoyez-vous un Virement Interacᴹᴰ - Approvisionnez votre compte en envoyant un Virement Interacᴹᴰ d'un autre compte bancaire que vous pourriez avoir.
• Dépôt via chèque via l'application Neo - (bientôt disponible)

Avantages du compte Neo Argent

Taux d'intérêt élevé sur l’épargne

Neo Financial offre l'un des taux d'intérêt les plus élevés sur le marché, surtout par rapport aux banques traditionnelles comme TD et RBC, qui offrent entre 0,01 % et 0,05 % d'intérêt. Avec Neo Financial, vous gagnerez 2,25 % d'intérêt, calculé quotidiennement (sur votre solde final) et payé mensuellement.

Pas de frais mensuels

Aucuns frais mensuels ou annuels ne sont associés au compte Neo Argent. En fait, la plupart des transactions sont gratuites, y compris les transactions par Virement Interacᴹᴰ et les paiements de factures.

Carte Neo Argent

Accédez facilement à l'argent de votre compte Neo Argent, faites des achats en ligne et en magasin et gagnez les mêmes récompenses en argent sur vos achats que vous gagnerez avec une carte de crédit.

Fonction hybride 

Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels avec des transactions limitées, le compte Neo Argent peut être utilisé comme compte-chèques et compte d'épargne. Les utilisateurs peuvent payer des factures et envoyer/recevoir des transactions par Virement Interacᴹᴰ gratuitement.

Pas de solde minimum

De nombreux comptes d'épargne traditionnels ont une exigence de solde minimum pour ouvrir le compte, gagner des intérêts sur le compte ou renoncer aux frais sur le compte. Cependant, Neo Financial a éliminé cela et n'exige aucun solde minimum.

Complètement virtuel, pas besoin de se rendre à la banque

Neo est à 100 % en ligne, donc tout ce dont vous avez besoin peut être accompli grâce à leur application Neo Financial ou en appelant leur Service à la clientèle.

Dépôts sécurisés avec une banque de l'annexe

Comme de nombreuses grandes banques, Neo Financial est protégé par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) grâce à la Banque Concentra, membre de l'institution.

Les inconvénients d’un compte Neo Argent

• Retraits aux guichets automatiques bancaires (GAB) – Neo est un compte numérique sans carte de débit physique. En conséquence, si vous effectuez souvent des retraits au GAB, vous pourrez seulement les faire où Mastercard^MD est acceptée.
• Disponibilité géographique – Actuellement, le compte Neo Argent n'est pas disponible au Québec.
• Chèques – Si vous avez besoin de chèques ou déposez beaucoup de chèques, Neo Financial n'offre actuellement pas de chèques papier. Cependant, les dépôts de chèques mobiles seront bientôt disponibles.

Neo Financial par rapport à KOHO

KOHO est une entreprise de technologie financière fondée à Toronto en 2014. Elle propose aux Canadiens des solutions financières innovantes plus abordables que les banques traditionnelles. Elle offre actuellement quatre comptes de dépenses et d'épargne, ainsi qu'un programme de renforcement de crédit. Les titulaires de compte peuvent gagner des intérêts d'épargne sur le solde total de leur compte KOHO et obtenir jusqu'à 5 % de remise en argent lorsqu'ils font des achats avec des partenaires KOHO en utilisant leur compte KOHO.

Il n'y a pas de frais pour le compte de base KOHO Pratique (les utilisateurs peuvent passer aux comptes Essentiel, Extra ou Complet) ni de solde minimum. Comme le compte Neo Argent, il est également assuré par SADC.

Neo Financial par rapport à la Banque EQ

La Banque EQ est une banque exclusivement en ligne qui propose aux Canadiens des solutions bancaires quotidiennes. Leurs produits comprennent des comptes d'épargne, des comptes de placement, des transferts d'argent et des prêts hypothécaires. Leur compte d'épargne est assorti d'un taux d'intérêt de 1,25 %. Il n'y a pas de frais mensuels et les transactions par Virement Interacᴹᴰ, les fonds électroniques et les paiements de factures sont gratuits.

Ils n'ont pas non plus de solde minimum, mais il y a une limite de 200 000 $. Contrairement à Neo Financial ou KOHO, ils proposent des dépôts de chèques mobiles, ce qui est pratique.

Comment faire une demande pour le compte Neo Argent ?

Ailleurs qu’au Québec, vous devrez télécharger l'application Neo pour faire une demande et prendre un égoportrait avec une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, comme votre permis de conduire ou votre passeport. Une fois que votre compte aurait été activé, vous pourrez commencer à utiliser votre compte Neo Argent pour payer des factures, transférer des fonds ou déposer de l'argent et le voir croître grâce au taux élevé qui y est associé.

Réflexions finales

Si vous cherchez un compte d’épargne qui offre beaucoup plus d'intérêts que ce que propose une banque ordinaire, alors le compte Neo Argent pourrait valoir d’une réflexion approfondie. De plus, la possibilité d'utiliser ce compte comme un compte-chèques en même temps offre de nombreux avantages. Et sans les frais habituels d'un compte bancaire traditionnel, vous pouvez conserver un peu plus d'argent dans votre poche.

Neo Argent est fourni par la Banque Concentra.

ᴹᴰ Marque déposée de Interac Inc. Utilisée sous licence.