Comment obtenir un compte bancaire à petit prix ou gratuit au Canada?

Au Canada, les comptes bancaires courants sont offerts à toutes sortes de prix. Certains, comme les comptes avec des forfaits tout compris, coûtent plus chers que d’autres, mais offrent plus d'avantages comme des chèques gratuits et des transactions illimitées. D’autres donnent accès à des cartes de crédit gratuites et des points de récompense. La valeur des cartes de crédit offertes peut parfois s’élever à plus de 100$ par année. Cependant, ces comptes peuvent parfois être dispendieux et leur coût a augmenté dans les dernières années, ce que plusieurs Canadiens déplorent. 

Si vous trouvez que vous payez trop cher pour votre compte de banque, il se peut que vous ayez accès à une meilleure alternative à moindre prix. Continuez de lire afin d’apprendre comment payer moins cher pour votre compte de banque! 

Qu’est-ce qu’un compte de banque? 

Un compte de banque est un produit qui vous permet d’entreposer vos fonds de façon sécuritaire et de faire des transactions comme des retraits, des paiements de facture, des transferts d’argent et plus. 

Prêts Québec Boîte d'observation

VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Quel Est L'impact De La Hausse Des Taux D'intérêt Au Canada?

EN SAVOIR PLUS

Qu’est-ce qui est considéré comme un compte bancaire à faible coût ou gratuit? 

Généralement, les comptes de banque avec des frais mensuels de moins de 4$ sont considérés à faible coût. Ces comptes peuvent habituellement être gratuits si vous êtes une personne mineure, de l’âge d’or ou bien étudiante. 

Ce qu’il faut considérer lorsque vous choisissez un compte de banque 

Les intérêts

Plusieurs banques en ligne offrent des comptes bancaires hybrides qui vous permettent d’accumuler des intérêts sur la balance de votre compte tout en vous donnant la liberté d’utiliser cet argent pour faire des transactions. 

Les options de découvert

Si vous êtes susceptible d’avoir des découverts, il vaut mieux rechercher des comptes qui offrent une protection contre ceux-ci. 

Les frais de retrait et de guichet automatique

Généralement, les comptes bancaires à faible coût n’offrent qu’un nombre limité de transactions par mois. Si vous dépassez la limite, vous devez habituellement payer des frais supplémentaires pour chaque transaction que vous effectuez. 

Les frais mensuels et les fonctionnalités disponibles

La plupart des comptes bancaires ont des frais mensuels. Certains sont aussi bas que 4$, mais d’autres s’élèvent jusqu’à 30$ ou plus par mois. Certaines banques offrent des comptes gratuits, mais ceux-ci ont souvent un nombre de transactions et des fonctionnalités limités. 

Les exigences de solde minimum

De nombreux comptes bancaires ont des exigences de solde minimum. Si la balance de votre compte descend en dessous du solde minimum, vous devrez payer des frais supplémentaires. Ces frais sont habituellement égaux aux frais de compte mensuels. 

Bonus de bienvenue

Avant d’ouvrir un compte, demandez à la banque si elle offre un bonus de bienvenue. Certains donnent de l’argent comptant aux nouveaux membres. D’autres offrent des retours en argent sur vos achats ou bien des taux d’intérêt plus avantageux sur la balance de votre compte afin de faire profiter votre argent. 

Les institutions bancaires qui offrent des comptes gratuits 

Comme mentionné précédemment, les gens comme les étudiants ou bien les personnes de l’âge d’or peuvent parfois avoir accès à des comptes gratuits chez certaines institutions. Cependant, pour les autres membres de la population, il peut être difficile d’obtenir un compte gratuit chez la plupart des grandes banques du Canada. Cependant, vous pouvez vous tourner vers d’autres institutions afin d’avoir accès à un compte gratuit. Par exemple, les banques en ligne deviennent de plus en plus populaires et offrent des comptes gratuits à leurs utilisateurs. 

Tangerine 

Le compte chèque quotidien sans frais de Tangerine vous permet de faire des transactions ou des achats par débit sans être facturé. Le premier carnet de 50 chèques est aussi gratuit. Vous devez payer des frais pour des chèques supplémentaires (20$/carnet), les fonds insuffisants et les soldes négatifs. Tout comme les banques traditionnelles, Tangerine offre aussi des produits comme des hypothèques, des comptes épargnes et des fonds mutuels. Vous aurez aussi votre carte de débit personnelle. 

Qu’est-ce qui est inclus dans le compte quotidien sans frais de Tangerine?

• Pas de frais mensuel 
• Pas d’exigence de balance minimum 
• Transactions illimitées 
• Transferts Interac gratuits 
• Protection contre les découverts 

Simplii Financial

Simplii Financial est une autre banque en ligne populaire qui offre des comptes bancaires gratuits. Simplii est la branche digitale de CIBC et offre une variété de services et produits aux Canadiens qui veulent des solutions bancaires abordables et pratiques. Les clients de Simplii ont accès à un compte bancaire gratuit. Que vous soyez nouveau au Canada, un jeune adulte ou bien que vous cherchiez un compte qui convient à votre budget, Simplii Financial est une bonne option à considérer. 

Offre de bienvenue

Vous pouvez recevoir 350$ lorsque vous ouvrez un compte chèque sans frais chez Simplii. 

• Vous devez faire un minimum de trois dépôts 
• Des limites s’appliquent
• L’offre prend fin le 31 octobre 2022

Qu’est-ce qui est inclus dans le compte chèque sans frais de Simplii? 

• Pas de frais mensuel 
• Pas d’exigence de balance minimum
• Transactions et dépôts illimités avec votre carte de débit 
• Paiements de factures illimités 
• Paiements de facture pré-autorisés 
• Protection contre les découverts 
• Un taux fixe de 19% sera appliqué ainsi qu’un frais mensuel 
• Taux d’intérêt annuel de 0.05% 
• Accès gratuit aux guichets automatiques de CIBC 
• Transferts de compte en compte

Simplii offre aussi un compte d’épargne sans frais à haut taux d’intérêt (0.10% à chaque jour). 

EQ Bank 

EQ Bank est une marque de commerce de la Banque Équitable. Bien que leurs bureaux soient situés à Toronto, Calgary, Montréal, Halifax et Vancouver, EQ Bank n’est disponible qu’en ligne seulement (pas de succursales ou d’emplacements physiques pour les clients). Ils offrent un certain nombre de services bancaires personnels, incluant le compte “EQ Bank Savings Plus”. 

Qu’est-ce que le compte EQ Bank Savings Plus inclus? 

• Gagnez 1.50% d’intérêt sur votre solde 
• Pas de frais mensuels 
• Paiements de facture gratuits 
• Virements Interac et transferts électroniques de fonds gratuits 
• Pas d’exigence de balance minimum 
• Les dépôts sont assurés par la SADC 
• Dépôt de chèque mobile gratuit 
• Transferts d’argent internationaux abordables 

Les caisses populaires 

Les caisses populaires sont similaires aux banques dans le sens qu’elles permettent à leurs clients d’ouvrir des comptes chèques et épargnes et d’obtenir d’autres produits financiers. Cependant, les caisses populaires ne font pas de profits de la même façon que les banques. 

Les banques font des profits en faisant payer leurs clients pour les services dont ils bénéficient. Les caisses populaires sont des coopératives à but non lucratif, détenues et gérées par les membres plutôt que par les actionnaires. Les profits faits par les caisses populaires sont retournés aux membres en offrant des taux d’intérêt faible sur les prêts, des frais bancaires plus raisonnables, etc… Les caisses populaires Conexus et Coast Capital offrent des comptes bancaires gratuits. Elles sont aussi reconnues pour leur compte épargne à haut taux d’intérêt, car celui-ci offre souvent un taux plus élevé que les banques. 

Cependant, les membres des caisses populaires doivent payer un frais d’adhésion. De plus, les caisses offrent souvent un nombre limité de produits financiers et ont moins de succursales que les banques. 

Il n’y a pas de compte bancaire 100% gratuit 

Il est important de garder en tête qu’un compte bancaire 100% gratuit n’existe pas. Les banques sont des entreprises motivées par le profit, qu’elles soient en ligne ou non. Bien que Tangerine offre des comptes chèques gratuits, vous devez payer 45$ afin de transférer des fonds à une autre institution bancaire. 

Rappelez-vous que vous n’avez pas besoin de mettre tout votre argent à la même place. Par exemple, une banque peut vous offrir des meilleurs taux d’intérêt sur le compte épargne tandis qu’une autre a des taux plus avantageux sur les prêts. Vous pourriez donc ouvrir un compte épargne chez la première et demander une hypothèque chez la deuxième. Il faut simplement se rappeler que chaque banque et caisse populaire a ses avantages et désavantages. Il faut donc magasiner afin de trouver celle qui vous conviendra le mieux. 

Respecter une balance minimale afin d’économiser de l’argent 

Comme mentionné ci-haut, plusieurs banques exigent que vous ayez une certaine balance minimale dans votre compte chèque afin de vous offrir le compte gratuitement. Il est donc important de respecter cette balance afin de sauver de l’argent. C’est une bonne source de motivation pour économiser au lieu de dépenser tout ce qu’il y a dans votre compte. 

Mot de la fin 

Le type de compte bancaire qui vous convient le mieux dépend de votre situation financière et de vos préférences. Certaines personnes ne veulent pas avoir de frais et préfèrent tout faire en ligne alors que d’autres choisissent de payer un certain frais pour avoir accès à une succursale physique. Peu importe ce que vous choisissez, n’oubliez pas de magasiner les différentes banques afin de connaître toutes vos options et de choisir celle qui vous convient le mieux.