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Chèque annulé - Qu'est-ce que c'est?

Chèque annulé - Qu'est-ce que c'est?

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour septembre 21, 2022

Les chèques annulés sont un moyen facile et efficace de traiter automatiquement les paiements. Contrairement aux chèques traditionnels, le chèque annulé offre un accès répété au compte. Il existe de nombreuses occasions où vous pouvez rencontrer des chèques annulés, y compris la location d'appartements et le paiement des services publics. Lorsqu'il est utilisé correctement, un chèque annulé est une fonction bancaire pratique. Comprendre le fonctionnement des chèques annulés vous donne les informations nécessaires pour traiter ce document financier en toute sécurité. Dans cet article, nous définirons un chèque annulé, détaillerons ses utilisations et ses caractéristiques, puis expliquerons comment obtenir un chèque annulé de chacune des grandes banques du Canada.

Qu'est-ce qu'un chèque annulé ?

Avant les services bancaires en ligne, un chèque annulé était littéralement un chèque papier que vous annuliez en le barrant d'une ligne et en imprimant clairement le mot ANNULÉ. Cela signifiait que le destinataire ne pouvait pas utiliser ce chèque en indiquant le montant et le destinataire, puis en l'encaissant. Maintenant, un chèque annulé peut également être un exemple de document (parfois appelé formulaire de dépôt direct) qui contient toutes les informations qu'un chèque aurait autrement.

Les chèques annulés contiennent votre adresse, des détails sur votre banque et comment accéder à votre compte. Les chèques annulés ne contiennent généralement pas de code SWIFT, un code supplémentaire dont vous avez besoin pour les transactions internationales. Il est unique à l'institution bancaire et fonctionne avec votre chèque annulé pour permettre des transactions avec des institutions étrangères.

À quoi servent les chèques annulés ?

Il existe de nombreuses demandes de chèques annulés, certaines facultatives et d'autres obligatoires. Lorsque vous fournissez un chèque annulé, le destinataire obtient vos renseignements financiers personnels liés à ce compte. Ces informations sont nécessaires pour deux choses principales : recevoir un dépôt direct ou effectuer un paiement. L'annulation du chèque garantit que le chèque n'est pas en blanc et que le destinataire ne peut pas ajouter un montant et encaisser le chèque, ce qui finira par vous voler.

Un chèque annulé est un document bancaire officiel qui répertorie les informations de votre compte bancaire. Un chèque annulé est à la fois un document d'identification et d'autorisation. Les chèques annulés déclarent que le chèque n'a pas de valeur en soi. C'est une liaison qui offre une connexion à votre compte, pour un débit ou un crédit. Il ne fait plus office de véritable offre.

Il existe de nombreuses situations où vous pourriez avoir besoin d’un chèque annulé, notamment:

  • Paiements des services publics
  • Paiements d'assurance
  • Paiements de loyer ou d'hypothèque
  • Dépôts directs des employeurs
  • Liens vers des sites de paiement tiers (ex. Stripe, PayPal)

Caractéristiques d'un chèque

Bien que chaque banque ait un style légèrement différent pour ses chèques, il existe certaines caractéristiques communes à chacune. Les cinq composants clés sont :

1. Votre adresse personnelle

Le chèque indique votre adresse légale complète, l'une des raisons pour lesquelles il est important de garder vos informations bancaires à jour. Il fournit des moyens de correspondance écrite par courrier ordinaire. Cette fonctionnalité est présente, que le chèque soit un document imprimé imprimé à partir de votre banque en ligne ou s'il s'agit d'un chèque papier standard.

2. L'adresse de votre agence bancaire

L'adresse de la banque est l'emplacement de votre banque. Si vous avez besoin d'émettre de la correspondance, ou si toute personne manipulant le chèque doit le faire, cela fournit l'emplacement physique de cette banque. Cette succursale d'origine demeure la même, même si vous déménagez dans une autre ville ou province. Vous pouvez le trouver sous le logo de la société bancaire. Toutes les cinq grandes banques du Canada ont plusieurs points de service.

3. Le numéro de transit

Lorsque vous regardez au bas d'un chèque papier, il y a trois lettres les plus à gauche. Vient ensuite un ensemble de cinq chiffres : le numéro de transit. Il représente l'emplacement de la succursale bancaire d'où vous avez créé le compte. Le numéro de transit est l'identifiant de localisation de votre agence bancaire d'origine.

Lorsque vous avez créé un compte bancaire, dans de nombreuses situations, vous vous êtes rendu à un endroit réel. Même si vous travaillez exclusivement en ligne, une succursale est toujours associée à votre compte. Cette succursale d'origine demeure la même, même si vous déménagez dans une autre ville ou province.

4. Le numéro de l'établissement

Le numéro d'institution est composé des trois chiffres qui suivent le numéro de transit ou l’établissement. Il identifie l'institution financière, un code indépendant du numéro de transit. Selon l'Association des banquiers canadiens, il y a 5 783 succursales à travers le pays (en date de 2020). Ensemble, les numéros de transit et d'institution fournissent des directions numériques vers l'emplacement virtuel de votre compte bancaire.

5. Votre numéro de compte (alias : numéro de folio)

Le numéro de votre compte est la dernière pièce d'identité sur le chèque annulé. Il suit immédiatement le numéro de l'établissement et comporte sept ou douze chiffres. Maintenant que le destinataire dispose des informations sur votre agence bancaire et le numéro d'institution correspondant, cela fournit les détails spécifiques du compte. Détenu seul, votre numéro de compte ne permettra pas de dépôts ou de retraits. Tous les renseignements sur le chèque annulé sont nécessaires pour qu'il soit fonctionnel.

Comment obtenir un chèque annulé

Si vous deviez obtenir un chèque annulé, vous irez sur votre banque en ligne, en téléchargerez un et l'imprimez-le. Chaque institution financière procède légèrement différemment, les processus des Big 5 banques étant les suivants:

Étapes pour obtenir un chèque annulé RBC

Vous pouvez imprimer un chèque annulé pour RBC en six étapes de base, comme suit :

  • Connectez-vous au portail des services bancaires en ligne de RBC sur un ordinateur portable ou un ordinateur (la fonction de chèque annulé ne fonctionne pas sur les appareils mobiles).
  • Accédez à la section "Mes services" et cliquez sur le bouton “Services du compte''.
  • Sélectionnez l'option Afficher et imprimer le chèque annulé.
  • Choisissez le compte pour le chèque annulé. Il est préférable d'utiliser un compte de chèques pour éviter les frais associés au traitement.
  • Avant que le système n'affiche le chèque annulé, vous devez accepter les modalités.
  • Une fois que vous avez donné votre accord, cliquez sur Afficher et imprimer. Si vous avez une imprimante papier, vous pouvez l'imprimer là-bas. Sinon, imprimez simplement au format .pdf et enregistrez le fichier.

Étapes pour obtenir un chèque annulé de la TD

Obtenir un chèque annulé à la TD suit un processus simple, surtout si vous avez des services bancaires en ligne. Simplement:

  • Connectez-vous à votre service en ligne TD avec le système EasyWeb.
  • Choisissez le compte auquel le chèque sera connecté.
  • Sur le côté droit de la page, cliquez sur l'option « Formulaire de dépôt direct (PDF) ».
  • Le PDF s'ouvre dans le navigateur pour que vous puissiez le télécharger, l'imprimer au format .pdf ou en faire une copie physique.

Étapes pour obtenir un chèque annulé de la Banque Scotia

Pour obtenir un chèque par l'intermédiaire de la Banque Scotia, en utilisant le portail en ligne, suivez ces étapes:

  • Connectez-vous à votre système bancaire via le portail de la Banque Scotia.
  • Choisissez le compte qui se connectera au chèque.
  • Cliquez sur le bouton "Documents" et choisissez la section "Configurer les dépôts directs et les paiements".
  • Sélectionnez l'option "Afficher le chèque annulé" et un fichier .pdf apparaît à l'écran.
  • Téléchargez le .pdf et imprimez-le sur votre ordinateur portable ou votre ordinateur.

Étapes pour obtenir un chèque annulé de BMO

En tant que l'une des principales banques du Canada, BMO dispose de systèmes efficaces qui permettent aux clients d'accéder en ligne aux chèques annulés. Suivez ces étapes pour imprimer le document:

  • Sur un ordinateur portable ou un PC, accédez à votre portefeuille bancaire en ligne.
  • Cliquez sur la section « Mes comptes » et choisissez le compte souhaité.
  • Cliquez sur le bouton « Annuler le chèque » et le système vous envoie un échantillon de chèque.
  • Ouvrez le document dans un navigateur et téléchargez le fichier.

Étapes pour obtenir un chèque annulé CIBC

Pour accéder à une copie d'un chèque annulé CIBC, vous pouvez suivre les étapes suivantes:

  • Accédez à votre portail de services bancaires en ligne CIBC sur un ordinateur ou un portable.
  • Sélectionnez le menu déroulant "Mes comptes", puis identifiez le compte approprié.
  • Cliquez sur « Détails du compte de dépôt » et accédez à « Informations sur le chèque annulé et le dépôt direct ».
  • Cliquez

Questionne fréquemment posée sur les chèques annulés

Existe-t-il des alternatives aux chèques annulés?

Au lieu d'utiliser un chèque papier annulé, les consommateurs peuvent imprimer un formulaire de dépôt direct à partir de leur banque en ligne.

Comment annuler un chèque?

Annuler un chèque est simple. Tout ce qu'il faut, c'est un stylo bleu ou noir. Écrivez ANNULÉ au recto du chèque. Assurez-vous que le mot ANNULÉ couvre la totalité du chèque.

Que peut faire une personne avec son chèque annulé?

Le destinataire de votre chèque annulé peut utiliser les informations pour traiter une transaction électronique afin de déposer de l'argent dans votre compte bancaire. De nombreux employeurs l'utilisent pour payer les salaires. Avec une autorisation, vous pouvez également utiliser un chèque annulé pour traiter un prélèvement automatique pour effectuer des paiements d'assurance, par exemple. Un chèque annulé, sans autorisation supplémentaire du titulaire du compte, ne peut être utilisé que pour des dépôts.

Que se passe-t-il si vous donnez un chèque en blanc ?

Il est important d'annuler un chèque, car un chèque en blanc peut être utilisé pour des retraits non autorisés. Si le destinataire de votre chèque est annulé à des indentations malveillantes, il pourrait le remplir et l'utiliser pour retirer de l'argent de votre compte.

Dernières pensées

N'utilisez que des chèques annulés auprès d'entreprises de confiance pour protéger les détails de votre compte. Si vous téléchargez un spécimen de chèque annulé ou un formulaire de dépôt direct sur un ordinateur partagé, supprimez-le de l'appareil. Pour de meilleurs résultats, utilisez un PC ou un ordinateur portable car de nombreuses applications mobiles n'offrent pas cette fonction de vérification d'échantillon. Bien que vous n'ayez probablement pas besoin d'un nouveau chèque annulé tous les jours, du traitement d'un prêt automobile au paiement d'un nouveau contrat, il s'agit d'un besoin courant. Heureusement, les services bancaires en ligne ont rendu l'accès à ce service facile et pratique, de sorte qu'un chèque annulé est toujours là quand vous en avez besoin.

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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