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Puis-je transférer mon prêt à quelqu'un d'autre?

Puis-je transférer mon prêt à quelqu'un d'autre?

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour mars 25, 2022

La plupart des Canadiens ont besoin d'une aide financière lors de l'achat d'une maison, d'une voiture ou d'une autre dépense importante. Dans la plupart des cas, les Canadiens comptent sur des prêts pour les aider à financer ces dépenses importantes.

Mais que se passe-t-il si vous souhaitez vous débarrasser de votre prêt plus tôt à la suite d'une amélioration significative de vos revenus ? Que se passe-t-il si vous avez été en mesure de trouver un prêt auprès d'un autre prêteur à des conditions bien meilleures et à un taux d'intérêt plus bas ?

Plus précisément, et si vous pouviez trouver une personne prête à reprendre votre prêt ? Seriez-vous en mesure de le transférer à cette personne ? La réponse à cette question dépend du type exact de prêt que vous envisagez de transférer, alors examinons-en quelques-uns.

Pouvez-vous transférer votre hypothèque à une autre personne?

Si vous avez acheté une maison avec une hypothèque de 5 ans, mais qu'après 4 ans vous décidez de la vendre, vous aurez trois options principales :

  • Rompre le contrat - Vous pouvez vendre votre maison en rompant votre contrat hypothécaire plus tôt, mais vous devrez probablement payer une lourde pénalité pour cela.
  • Portez votre hypothèque – Vous pouvez transférer votre hypothèque sur votre nouvelle propriété. C'est souvent un bon choix pour ceux qui achètent une nouvelle maison tout en vendant leur ancienne maison.
  • Transférez votre hypothèque – Vous pouvez transférer votre hypothèque à l'acheteur. Cependant, pour que cela fonctionne, votre acheteur doit accepter cet accord. Ce scénario est souvent idéal puisque le nouveau propriétaire n'aura pas à contracter une nouvelle hypothèque, souvent assortie d'un taux d'intérêt plus élevé.

Comment transférer votre prêt hypothécaire à une autre personne ?

Avant que l'hypothèque puisse être transférée, le contrat doit stipuler qu'elle peut être assumée par quelqu'un d'autre que vous-même. Une hypothèque « assumable » signifie que le solde impayé peut être transféré à une autre personne.

De plus, le nouveau propriétaire devra toujours faire approuver un prêt hypothécaire, ce qui signifie que le prêteur voudra toujours examiner la cote de crédit, les antécédents financiers et les revenus de l'acheteur pour s'assurer qu'il sera en mesure d'effectuer les versements hypothécaires et présenter un faible risque de défaut.

Alternatives au transfert de votre prêt hypothécaire

Si votre prêt hypothécaire n'est pas admissible au transfert d'une personne à une autre, vous voudrez peut-être envisager un refinancement si vous êtes déterminé à vous en débarrasser. Le refinancement vous permettra de contracter un nouveau prêt afin de rembourser votre prêt immobilier existant et se fait souvent lorsqu'un taux d'intérêt plus bas peut être obtenu.

Pouvez-vous transférer votre prêt personnel à une autre personne ?

Étant donné que les prêts personnels sont basés sur votre santé financière, vos revenus et votre pointage de crédit, ils ne peuvent pas être transférés à quelqu'un d'autre. Votre prêteur vous a initialement accordé le prêt après avoir évalué votre situation financière spécifique et décidé que vous présentiez un risque suffisamment faible pour être approuvé pour le prêt. Si le prêt personnel est transféré à une autre personne, le prêteur pourrait probablement courir un risque si la personne à qui le prêt est transféré à une mauvaise cote de crédit et des antécédents financiers sommaires.

La seule façon de vous débarrasser d'un prêt personnel est de le rembourser intégralement.

Pouvez-vous transférer votre crédit auto à une autre personne ?

Si vous souhaitez transférer votre prêt auto à quelqu'un d'autre, vous avez le choix entre plusieurs options.

  • Changer de prêteur - Une façon de transférer le prêt automobile à une autre personne consiste à changer de prêteur qui accordera ensuite le crédit nécessaire pour rembourser le reste du solde du prêt et un tout nouveau prêt sera accordé à l'autre personne. Vous encourez probablement des pénalités si vous empruntez cette voie et votre pointage de crédit pourrait même en souffrir.
  • Demandez à votre prêteur - Une autre façon de transférer votre prêt automobile qui ne nécessite pas de changer de prêteur est d'informer votre prêteur actuel que quelqu'un d'autre remboursera le reste du prêt. Dans ce cas, l'autre personne devra se soumettre aux évaluations financières typiques avant d'être approuvée pour prendre la relève. Cette tactique vous coûtera probablement moins cher en pénalités.
  • Vendre votre véhicule – Bien que cette option ne transfère pas le prêt automobile, c'est un bon moyen de se débarrasser du prêt automobile. Si la valeur de votre voiture est supérieure ou égale à ce que vous devez sur la voiture, vous pouvez la vendre en privé et ensuite utiliser l'argent pour rembourser le prêt.

Pouvez-vous transférer vos prêts étudiants à une autre personne ?

Parfois, les parents peuvent vouloir reprendre les prêts étudiants de leurs enfants afin d'alléger une partie de leur dette et de la retirer de leur dossier de crédit. Il peut être possible de faire transférer le prêt étudiant, mais seulement si le prêteur accepte cet arrangement.

De plus, de nombreux prêteurs ne seront probablement pas très incités à transférer le prêt étudiant, car ces types de prêts ne sont généralement pas libérables. Si le prêt était transféré, le prêteur pourrait courir un risque accru si la personne à qui le prêt est transféré fait défaut sur le prêt à tout moment.

Questions fréquemment posées

Comment transférer vos prêts étudiants à une autre personne ?

De manière générale, les prêts étudiants ne sont généralement pas mis au nom de quelqu'un d'autre, à part leur refinancement en un nouveau prêt. Pour que le prêt soit placé au nom de quelqu'un d'autre, vous devrez le refinancer en un autre prêt. Si le nouveau prêt au nom de la nouvelle personne est utilisé pour rembourser l'ancien prêt, cela changera l'emprunteur et les conditions du prêt.

Puis-je transférer mon prêt à quelqu'un avec un mauvais crédit ?

Généralement, votre prêteur évalue la personne à qui vous transférez le prêt. S'ils ne satisfont pas aux exigences du prêteur, il est peu probable qu'ils leur transfèrent le prêt. La personne à qui vous prévoyez de transférer le prêt devrait avoir un crédit égal ou supérieur à celui au moment où vous avez demandé le prêt.

Le transfert de mon prêt auto à une autre personne nuira-t-il à ma cote de crédit ?

Non, votre pointage de crédit ne devrait pas être affecté lors du transfert de votre prêt auto à une autre personne. La principale façon dont cela peut être affecté est lorsque vous manquez de paiements sur votre prêt.

Puis-je transférer un prêt personnel à une autre personne ?

En règle générale, les prêts personnels ne peuvent pas être transférés à une autre personne car les prêts personnels sont accordés en fonction de vos informations financières spécifiques. La seule façon de se débarrasser d'un prêt personnel est de le rembourser intégralement.

Dernières pensées

Les prêts existent pour une raison : pour aider les consommateurs à effectuer des achats financiers importants. Vous ne voudrez peut-être plus ou même n'aurez plus besoin de votre prêt à un moment donné dans le futur si votre situation change. Dans ce cas, vous devrez déterminer si votre type de prêt spécifique peut ou non être transféré à quelqu'un d'autre si vous êtes en mesure de trouver un preneur consentant. 

Ce que vous devez faire, c'est parler à un spécialiste des prêts ou à un conseiller financier expérimenté qui pourra vous informer si votre prêt peut ou non être transféré et, le cas échéant, vous guider tout au long du processus de transfert afin que vous sortiez de l'autre côté. avec des pénalités minimales encourues.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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