Puis-je transférer mon prêt à quelqu'un d'autre?

Avec la hausse du taux des crédits, plusieurs Québécois commencent à se poser une question : "Puis-je transférer mon prêt à quelqu'un d'autre ?". La plupart des Québécois ont besoin d'une aide financière pour l'achat d'une maison, d'une voiture ou d'une autre dépense importante. Dans la plupart des cas, les Québécois ont recours à des prêts personnels ou à des prêts hypothécaires pour les aider à financer ces dépenses importantes.

Mais que se passe-t-il si vous souhaitez vous débarrasser plus tôt de votre prêt à la suite d'une augmentation significative de vos revenus ? Ou si vous souhaitez refinancer votre prêt parce que vous avez pu trouver un prêt auprès d'un autre prêteur à des conditions bien plus avantageuses et à un taux d'intérêt plus bas ?

Plus précisément, que se passerait-il si vous trouviez quelqu'un disposé à reprendre votre prêt La réponse à cette interrogation varie selon le genre de prêt que vous souhaitez transférer. 

Puis-je transférer mon prêt hypothécaire à une autre personne?

Disons que vous avez acheté une maison avec un prêt hypothécaire de 5 ans et que vous décidez de la vendre au bout de 4 ans, vous avez trois possibilités :

• Rompre le contrat - Vous pouvez vendre votre logement en rompant votre contrat hypothécaire de manière anticipée, mais vous devrez probablement payer une lourde pénalité.
• Transférer votre hypothèque - Vous pouvez transférer votre hypothèque sur votre nouvelle propriété. C'est souvent un bon choix pour ceux qui achètent une nouvelle maison tout en vendant l'ancienne.
• Transférer votre hypothèque - Vous pouvez transférer votre hypothèque à l'acheteur. Toutefois, pour que cela fonctionne, l'acheteur doit accepter cet accord. Ce scénario est souvent idéal car le nouveau propriétaire n'aura pas à contracter un nouveau prêt hypothécaire, qui peut souvent être assorti d'un taux d'intérêt plus élevé.

Comment puis-je transférer votre prêt hypothécaire à une autre personne ?

Il doit être écrit sur le contrat d'hypothèque et avant le transfert qu'il est justement transférable à un autre individu que vous-même. Une hypothèque "assumable" signifie que vous pouvez transférer le solde restant dû à une autre personne.

En outre, le nouveau propriétaire devra toujours obtenir un prêt hypothécaire, ce qui signifie que le prêteur voudra toujours examiner la cote de crédit de l'acheteur, ses antécédents financiers et ses revenus afin de s'assurer qu'il sera en mesure d'effectuer les paiements hypothécaires et que le risque de défaut de paiement est faible.

Les alternatives possibles pour transférer mon prêt hypothécaire

Si votre prêt hypothécaire ne peut être transféré d'une personne à une autre, vous pouvez envisager un refinancement si vous avez l'intention de vous en débarrasser. Le refinancement vous permet de contracter un nouveau prêt afin de rembourser votre prêt immobilier existant et est souvent effectué lorsqu'il est possible d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Mon prêt personnel puis-je transférer à une autre personne ?

Puisque les prêts personnels sont évalués en fonction de votre situation financière, de vos revenus et de votre historique de crédit, il est impossible de les transférer à une autre personne. Après avoir examiné attentivement votre situation financière particulière, votre prêteur a jugé que vous présentiez un risque relativement faible et a donc approuvé votre demande de prêt initial. Si le prêt personnel était transféré à une autre personne, le prêteur pourrait courir un risque si la personne à qui le prêt est transféré à une mauvaise cote de crédit et des antécédents financiers peu reluisants.

Malheureusement, la seule façon de se débarrasser d'un prêt personnel est de le rembourser intégralement.

Puis-je transférer votre prêt automobile à une autre personne ?

Si vous désirez faire le transfert de votre prêt automobile à une autre personne, voici vos options.

Changer de prêteur

L'une des façons de transférer le prêt automobile à une autre personne consiste à changer de prêteur, qui accordera alors le crédit nécessaire pour rembourser le montant restant du prêt. Et l'autre personne obtiendra le nouveau prêt. Si vous optez pour cette solution, vous devrez probablement payer des pénalités et votre cote de crédit pourrait même en souffrir.

Demander à votre prêteur

Une autre façon de transférer votre prêt automobile sans changer de prêteur consiste à informer votre prêteur actuel que quelqu'un d'autre remboursera le solde du prêt. Dans ce cas, l'autre personne devra se soumettre aux évaluations financières habituelles avant d'être autorisée à prendre le relais. Cette façon vous reviendra moins dispendieuse en frais de pénalité. 

Mettre le véhicule en vente

Ici, il n'y a pas de transfert de prêt de véhicule, cependant, vous pourriez éliminer le problème s'il y a vente. Si la valeur de votre voiture est supérieure ou égale à ce que vous devez, vous pouvez la vendre à titre privé et utiliser l'argent pour rembourser le prêt.

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Pouvez-vous transférer votre prêt étudiant à une autre personne ?

Il arrive que des parents veuillent reprendre le prêt étudiant de leurs enfants afin d'alléger leur dette et de la faire disparaître de leur dossier de crédit. Il est peut-être envisageable de transférer le prêt étudiant, mais cela dépendra de l'acceptation du prêteur.

En outre, de nombreux prêteurs n'auront probablement pas beaucoup d'intérêt à transférer le prêt étudiant, car ce type de prêt n'est généralement pas libérable. Si le prêt a été transféré, le prêteur pourrait être exposé à un risque accru si la personne à qui le prêt est transféré est en défaut de paiement à un moment ou à un autre.

Comment transférer votre prêt étudiant à une autre personne ?

En règle générale, les prêts étudiants ne sont pas mis au nom d'une autre personne, sauf s'ils sont financés par un nouveau prêt. Pour que le prêt soit mis au nom d'une autre personne, il faut le refinancer par un autre prêt. Si le nouveau prêt au nom de la nouvelle personne est utilisé pour rembourser l'ancien prêt, l'emprunteur ainsi que les conditions du prêt changent.

Mot de la fin

Les prêts ont leur raison d'être. Celle-ci est d'aider les consommateurs à faire des achats importants parce que leur situation financière actuelle ne leur permet pas nécessairement de couvrir l'achat en une seule fois. Cela étant dit, il se peut que vous ne vouliez plus de votre prêt ou même que vous n'en ayez plus besoin à un certain moment si votre situation change. Dans ce cas, vous devrez vérifier si votre type de prêt peut être transféré à quelqu'un d'autre si vous trouvez un preneur.

Ce que vous avez besoin de faire est de vous adresser à un spécialiste des prêts ou à un conseiller financier expérimenté qui sera en mesure de vous indiquer si votre prêt peut ou non être transféré et, le cas échéant, de vous guider tout au long de la procédure de transfert afin que vous en sortiez avec un minimum de pénalités.

Puis-je transférer mon prêt à une autre personne qui détient un mauvais crédit?

L'individu à qui le transfert est envisagé fera l'objet d'une évaluation par le prêteur.  Si cette personne ne satisfait pas aux exigences du prêteur, il est peu probable qu'il lui transfère le prêt. La personne à qui vous envisagez de transférer le prêt doit avoir une solvabilité égale ou supérieure à celle dont vous avez fait la demande de prêt.

Est-ce que de transférer mon prêt auto pourrait endommager ma cote de crédit?  

Non, votre cote de crédit ne devrait pas être affectée par le transfert de votre prêt automobile à une autre personne. La principale raison pour laquelle elle peut être affectée est que vous n'effectuez pas de paiements sur votre prêt.

Puis-je transférer un prêt personnel à une autre personne?

En général, les prêts personnels ne peuvent pas être transférés à une autre personne, car ils sont accordés sur la base de vos données financières spécifiques. Rembourser au complet un prêt demeure encore la seule manière de le finaliser.