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📅 Dernière mise à jour: 2025/02/08
✏️ Écrit par Hugo Bronckart
🕵️ Faits vérifiés par Maidina Kadeer

Le financement VR est un élément clé à considérer lors de l’achat d’un véhicule récréatif (VR) ou d’une maison mobile, une solution de plus en plus populaire pour de nombreux Canadiens. Que ce soit pour partir à l’aventure sur les routes ou pour disposer d’une résidence secondaire sans les coûts liés à la construction ou à l’achat d’un bâtiment, ces options sont attirantes. Cependant, avant de vous lancer dans l’achat de votre VR, il est important de bien comprendre les différentes options de financement disponibles.

Dans cet article, nous vous guiderons à travers les différentes possibilités de financement pour l'achat d'un VR ou d’une maison mobile, en vous fournissant les informations essentielles pour faire un choix judicieux qui correspond à vos besoins et votre situation financière. 

Points clés

  • Options de financement pour VR : Y compris le financement interne auprès des concessionnaires, les prêts automobiles et les hypothèques mobilières, avec des taux d'intérêt et des durées de prêt variables en fonction du type de VR (neuf ou d'occasion).
  • Différences entre VR neuf et d'occasion : Les VR neufs ont des taux d'intérêt plus bas, des durées de prêt plus longues et bénéficient souvent d'une garantie fabricant.
  • Évaluation de la capacité de financement : Avant de financer un VR, il est essentiel d'examiner ses finances, de connaître sa cote de crédit, et de déterminer le montant du prêt souhaité.
  • Achat d’un VR avec mauvais crédit : Bien qu'il soit plus difficile et coûteux d’obtenir un financement pour un VR avec un mauvais crédit, certaines options existent, y compris un acompte plus élevé et des taux d’intérêt plus élevés.

Pouvez-vous faire un financement VR?

Oui, vous pouvez financer l'achat d'un véhicule récréatif. Cela dit, il existe des différences clés entre le financement d’un VR neuf et celui d’un VR d’occasion.

VR neufsVR d’occasion
Prix d’achat Généralement beaucoup plus élevé que les VR usagésLes prix sont souvent plus bas pour les VR d'occasion. La plupart des banques financent les VR jusqu’à 10 ans.
Durée du prêtDurées du contrat plus longuesDurées du contrat plus courtes
Taux d’intérêt Des taux souvent inférieurs à ceux des VR d'occasion en raison de leur valeur plus élevée et du risque moindre pour les prêteursDes taux souvent supérieurs à ceux des VR neufs en raison de leur valeur plus basse et du risque plus important pour les prêteurs
Couverture de la garantieAccompagné d’une garantie du fabricantGarantie limitée ou inexistante, selon l'âge du VR
DépréciationDépréciation rapide Dépréciation moindre
AcompteDes acomptes plus élevés sont souvent exigés en raison du prix d'achat plus élevéDes acomptes plus bas sont souvent exigés en raison du prix d'achat plus bas
Assurance Des primes plus élevéesDes primes moins élevées

Caractéristiques du financement de VR

Avant de faire une demande de financement pour un véhicule récréatif, tenez compte des facteurs communs suivants :

Montant du prêt

Les véhicules récréatifs ont tendance à être beaucoup plus chers que les véhicules motorisés ordinaires, allant généralement de 25 000 $ à 300 000 $ ou plus. Par conséquent, vous aurez probablement besoin d’un montant de prêt important.

Taux de financement

Les taux de financement des VR au Canada varient considérablement selon le VR, le prêteur, la durée du prêt, vos finances et votre cote de crédit. En ce qui concerne le VR lui-même, les taux de financement des VR d'occasion peuvent être plus élevés que les taux des VR neufs en raison de sa valeur inférieure et du plus grand risque anticipé pour les prêteurs.

Durée du prêt

Les durées du prêt pour le financement de VR peuvent varier entre 5 à 20 ans ou plus, selon le type de VR que vous achetez et le prêteur. Les prêts pour VR sont généralement plus longs que les prêts automobiles ordinaires, car les véhicules récréatifs sont généralement plus chers. En règle générale, plus le montant du prêt est élevé, plus la durée du prêt est longue.

Acompte

Les prêts pour VR ou les maisons mobiles nécessitent généralement une mise de fonds d’environ 10 %  minimum du prix d’achat. Certains prêteurs pourraient exiger encore plus. Selon le prix d’achat du VR ou de la maison mobile que vous envisagez d’acheter, cela peut se transformer en une somme considérable.

Il est donc important de commencer à épargner le plus tôt possible afin d’avoir suffisamment pour couvrir votre mise de fonds lors de l’approbation du prêt. Et plus l'acompte est élevé, moins vos mensualités de prêt seront élevées.

Pour en savoir plus: La mise de fonds requise pour acheter une voiture au Québec.

Types de prêts pour les VR et les maisons mobiles

Voici les options de prêt parmi lesquelles vous pouvez choisir pour vous aider à financer votre achat. Certaines d’entre elles pourraient vous convenir plus que d’autres. Assurez-vous de bien les comprendre avant de faire votre choix final.

Financement de VR interne auprès d'un concessionnaire

Comme pour la plupart des véhicules, vous pouvez trouver une variété de forfaits de financement auprès d'un concessionnaire de VR. De cette façon, plutôt que de faire une demande auprès d'une banque ou d'un autre prêteur traditionnel, vous verseriez les versements directement au concessionnaire jusqu'à ce que votre plan de remboursement soit terminé, le titre du véhicule servant de garantie pendant tout ce temps.

Prêts automobiles

Si vous préférez éviter le financement interne, vous pouvez également demander un prêt automobile auprès d’un prêteur conventionnel, puis l’utiliser pour financer presque n’importe quel VR neuf ou d’occasion. Dans ce cas-ci, le titre du véhicule peut à nouveau être utilisé comme garantie jusqu’à ce que votre plan de remboursement soit terminé.

Pour en savoir plus: Les financements auto au Québec

Hypothèques conventionnelles

Si la maison mobile que vous achetez est située sur un terrain que vous achetez et possédez, une hypothèque traditionnelle pourrait être une option pour vous. Les prêts hypothécaires traditionnels sont idéaux parce que les montants des prêts sont généralement plus élevés et les taux d'intérêt sont inférieurs à ceux des autres options de financement de maisons mobiles.

Hypothèques mobilières

Une hypothèque mobilière est un type de prêt utilisé pour couvrir l’achat de biens personnels pouvant être déplacés, comme une maison mobile. Le bien meublé, ou propriété personnelle, sert de garantie pour le prêt. Cela diffère d'une hypothèque traditionnelle dans laquelle un bien immobilier, comme une maison, garantit le prêt. Même si vous déplacez la maison mobile vers un autre endroit à un moment donné, l'hypothèque mobilière restera en vigueur.

Comment trouver des concessionnaires de VR près de chez moi ?

Pour trouver un concessionnaire de VR près de chez vous, tenez compte des tactiques suivantes :

  • Recherche Google – Une simple recherche Google peut vous aider à trouver des concessionnaires de VR dans votre région qui offrent du financement pour VR.
  • Outils de recherche de concessionnaires en ligne – De nombreux fabricants et réseaux de VR disposent d’outils en ligne sur leurs sites Web qui peuvent vous aider à trouver des concessionnaires autorisés près de chez vous. Ces outils vous permettent de faire une recherche par emplacement, par marque de VR ou par modèle.
  • Marchés en ligne – Les marchés de VR en ligne répertorient souvent des concessionnaires que vous pouvez trouver près de chez vous, comme Autotrader.
  • Outil de recherche de concessionnaires de VR bancaires – Certaines banques peuvent vous aider à trouver un concessionnaire de VR local sur leur site Web. Entrez simplement votre province et votre ville, et l’outil remplira une liste de concessionnaires de VR disponibles.

Comment faire une demande de financement pour un VR au Québec

Pour faire une demande de financement pour un VR, suivez ces étapes :

Étape 1 : Examinez vos finances

Avant de commencer à chercher un VR ou une maison mobile, réfléchissez au montant que vous pouvez vous permettre de dépenser et au montant du prêt auquel vous pouvez prétendre. Faites les calculs pour déterminer combien d'argent il vous reste chaque mois après avoir payé toutes vos factures actuelles. Cela vous donnera une idée approximative du montant que vous pouvez consacrer à un paiement de prêt supplémentaire.

Renseignez-vous également sur votre cote de crédit, car elle peut avoir une incidence sur votre admissibilité à un prêt, votre limite de prêt et votre taux d’intérêt.

Assurer que vous faites un vérification du crédit avant de faire un application du financement VR.

Étape 2 : Rechercher des prêteurs

Vous pouvez demander un financement pour VR au Québec auprès du concessionnaire de VR ou directement auprès d'une banque ou d'un prêteur qui offre ce type de financement. Lorsque vous faites vos recherches, assurez-vous de vous renseigner sur les points suivants :

  • L’offre de préapprobation : obtenir une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs de véhicules récréatifs peut vous aider à comparer et à trouver les taux les plus bas.
  • Les exigences relatives à l’acompte : Selon votre cote de crédit et le prix d’achat du VR, le montant dont vous aurez besoin pour un acompte peut varier.
  • Les exigences en matière de cote de crédit : les banques traditionnelles peuvent exiger une bonne cote de crédit, tandis que les prêteurs privés peuvent avoir des critères de crédit plus laxistes.
  • Les durées du prêt : Vous pouvez obtenir un terme plus long en achetant un nouveau VR, tandis que le financement d’un VR usagé a tendance à s'accompagner de durées de prêt plus courtes.

Étape 3 : Assembler les documents requis

Différents prêteurs peuvent avoir des exigences de prêt légèrement différentes, mais en règle générale, on peut vous demander ce qui suit :

  • Une preuve de revenu
  • Une preuve d’emploi 
  • Une pièce d’identité avec photo
  • Une preuve d'assurance
  • Les renseignements sur le crédit
  • Les détails du VR

Étape 4 : Remplir la demande

Remplissez et soumettez la demande de prêt qui vous est fournie par le concessionnaire de VR ou par le prêteur. Assurez-vous que tous les documents requis accompagnent la demande.

Étape 5 : Examinez les conditions du prêt

Lisez attentivement les conditions du prêt, y compris les taux d’intérêt, le montant du prêt, la durée du prêt et les mensualités. Si tout semble correct, signez le contrat de prêt, puis obtenez les fonds pour finaliser votre achat.

Pouvez-vous financer un VR avec un mauvais crédit ?

Il est possible de financer un VR avec un mauvais crédit, mais cela peut être plus difficile et coûteux. Vous risquez des taux d'intérêt plus élevés, un acompte plus important, moins d'options de prêt, et des conditions moins favorables. Les grandes banques pourraient refuser de travailler avec vous, vous devrez donc peut-être vous tourner vers des prêteurs privés. Ajouter un cosignataire peut améliorer vos chances d'obtenir un financement à un taux plus abordable.

Pour en savoir plus: Financement pour un prêt auto avec une mauvaise cote de crédit.

Puis-je obtenir un VR si j'ai fait faillite ?

Si vous êtes en faillite, il sera difficile d’obtenir un financement pour votre VR, bien que certains prêteurs spécialisés puissent vous aider, à un coût plus élevé. Après une libération de faillite, vos options s’améliorent, mais votre cote de crédit endommagée rendra l’obtention d’un financement plus compliquée, nécessitant du temps pour l’améliorer avant de pouvoir obtenir un prêt auprès des prêteurs traditionnels.

Puis-je obtenir un VR si j'ai soumis une proposition de consommateur ?

Si vous êtes en milieu de proposition de consommateur, il peut être difficile d'obtenir un financement pour un VR, bien que certains prêteurs spécialisés offrent des options rares. Il est préférable d'attendre la fin de la proposition ou la suppression de la cote R7 de votre rapport de crédit avant de faire une demande. Sinon, vous devrez probablement vous tourner vers des prêteurs privés ou alternatifs spécialisés dans les prêts à mauvais crédit.

Calculez le prix d'un VR que vous pouvez vous permettre

Avant de chercher un VR, évaluez vos finances, car les VR sont généralement plus chers qu'un véhicule classique. Le coût peut varier de 5 000 $ à plus de 300 000 $, selon des facteurs comme l'état (neuf ou d'occasion), le type (autocaravane, roulotte, chalet sur roues, etc.) et l'état général du VR. Acheter un VR usagé ou nécessitant des réparations peut réduire le prix, tandis qu'un modèle en parfait état sera plus coûteux.

Location ou financement d'un VR ?

Bien que le financement soit un moyen populaire d’acheter un VR, des options de location sont également disponibles. Alors, quelle est la différence entre la location et le financement d'un VR ?

Location d’un VRFinancement d’un VR
Paiements mensuels Généralement plus bas que pour un financement Généralement plus élevés que les paiements de location
PossessionAucune propriété à la fin du bailPleine propriété une fois le prêt entièrement remboursé
AcompteInférieur (il n’y a souvent même pas besoin d’un acompte)En général plus élevé
PersonnalisationLimitée ou interdite Vous pouvez modifier le VR comme il vous semble 
EntretienLes coûts sont souvent couverts par la garantieVotre responsabilité une fois la garantie expirée
Restrictions de kilométrageGénéralement assortie de limitesAucune limite

ACVRQ

L’ACVRQ (Association des Commerçants de Véhicules Récréatifs du Québec) regroupe des commerçants reconnus pour leur professionnalisme et leur engagement à respecter un code d’éthique strict. Acheter auprès d’un commerçant accrédité garantit des VR inspectés en détail par des techniciens certifiés et une expérience d’achat simple et sans tracas.

Si vous êtes un concessionnaire, obtenir l’accréditation de l’ACVRQ pour votre concession pourrait être un atout majeur. Cela renforcera votre crédibilité, rassurerait vos clients quant à la qualité de vos véhicules et vous démarquera sur un marché compétitif. Pour vous inscrire et rejoindre leur réseau ou trouver un commerçant accrédité, consultez le bottin de l’ACVRQ en ligne. 

Facteurs à considérer à lors de l'achat d'un VR

Un VR peut être un investissement important pour vous et votre famille. Pour choisir le VR qui répond parfaitement à vos besoins, il est essentiel de considérer plusieurs facteurs clés, afin de garantir une expérience agréable et sans mauvaises surprises.

Permis

Pour conduire un VR appartenant à un particulier au Québec, il est nécessaire de détenir un permis de conduire de classe 5. Cette classe de permis autorise la conduite de véhicules de promenade, y compris les VR et les maisons mobiles. 

Même si un VR peut être conduit avec un permis de conduire standard, assurez-vous que votre permis soit valide et convienne à ce type de véhicule. 

Immatriculation d’un VR

Pour immatriculer votre VR, vous devez connaître dans quelle catégorie de véhicules le situe la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ).

  • Pour un usage personnel : Si le VR est immatriculé avec le code F-H1 (usage personnel), aucune inscription à la Commission des transports du Québec (CTQ) n'est nécessaire.
  • Pour un usage commercial : Si le VR est immatriculé avec le code F-H2 et a un poids nominal brut de 4 500 kg ou plus, l'inscription à la CTQ est requise.

Pour plus d'infos, contactez la SAAQ.

Assurance VR

La loi impose une couverture minimale de 50 000 $ en responsabilité civile pour votre VR. Cependant, les assureurs recommandent une protection d'1 million de dollars, voire 2 millions si vous voyagez hors du Québec, afin d’être bien couvert en cas de dommages au véhicule ou de blessures et dommages causés à autrui.

Il est également important de garantir les biens à l'intérieur de votre VR et de prendre une assurance voyage si vous quittez le Québec. Même si vous louez un VR, une assurance est aussi nécessaire.

Intéressé par le financement pour l'achat de VR et de maisons mobiles ?

Des voyages d'été sur la côte à l'observation des feuilles en automne. Peu importe où vous vivez au Canada, un VR est un excellent moyen d'explorer le pays. Un VR ou une maison mobile est un investissement. Cependant, avec le bon financement, vous pouvez faire de votre rêve de prendre la route une réalité. 

Si vous cherchez du financement pour l’achat d’un VR ou d’une maison mobile, Prêts Québec peut vous aider à trouver un prêteur dans votre région.

Foire aux questions

Dois-je acheter ou financer un VR ?

Le choix entre l'achat et le financement d'un VR dépend de votre situation financière, de vos besoins et de vos projets à long terme. Acheter un VR au comptant signifie qu’il n’y a pas de droit de rétention sur le titre et que vous n’aurez pas à payer d’intérêts, mais vous devrez trouver une somme d’argent importante à l’avance. Le financement vous permet d'étaler les coûts et rend l'achat d'un VR plus abordable financièrement, mais il s'accompagne de frais d'intérêt et de mensualités élevés.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt VR ?

En règle générale, les exigences en matière de cote de crédit varient selon l’organisme auprès duquel vous postulez. Cependant, une cote de crédit élevée vous aidera toujours à obtenir les taux les plus bas. Cela dit, vous pourrez peut-être obtenir un financement VR avec une cote de crédit plus basse, même si vous devrez faire une demande auprès d’un prêteur privé ou alternatif, et vous paierez probablement des intérêts plus élevés.

Quel est le taux d'intérêt des prêts pour VR au Québec ?

Les taux de financement des VR au Québec peuvent varier considérablement selon le véhicule récréatif, le prêteur, la durée du prêt, votre cote de crédit et vos finances.

Combien de temps la plupart des gens financent-ils leur VR ?

Les conditions de prêt pour le financement d'un VR peuvent varier de 5 à 20 ans, mais les durées les plus courantes sont d'environ 10 à 15 ans.
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Hugo Bronckart

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