Vous êtes excité à l’idée d’acheter une motoneige prochainement? Avant de dépenser une somme importante, informez-vous au sujet de vos options. Que vous souhaitiez acheter un modèle neuf ou d’occasion, le fait de comprendre les tenants et aboutissants d’un financement pour motoneige vous aidera à trouver la solution qui vous convient.
Points clés
- Vous avez plusieurs options de financement: Il y a des prêteurs traditionnels, des prêteurs spécialisés, des concessionnaires et des fabricants qui offrent du financement.
- Neuve ou usagée: Les motoneiges neuves sont souvent assorties de taux d’intérêt plus bas mais de coûts initiaux plus élevés, tandis que les véhicules usagés sont moins chers mais risquent de venir avec un taux d'intérêt plus élevé et des conditions moins souples.
- Caractéristiques du prêt: Les montants des prêts varient généralement de 5 000$ à 30 000$ ou plus, avec des taux d'intérêt habituellement compris entre 8,99% et 35% et des durées de 6 mois à 20 ans.
Financement d’une motoneige
Pouvez-vous vous permettre de payer le coût initial de la motoneige? Si vous n’avez pas assez d’argent pour acheter la motoneige directement, le financement est probablement la meilleure solution. Vous pouvez financer votre achat par l’intermédiaire de votre banque, de votre caisse, d’une société de financement en ligne ou du concessionnaire.
Si votre budget est serré, envisagez d’acheter une motoneige d'occasion pour obtenir un prix plus bas.
Financement d’une motoneige neuve
Le financement d’une motoneige neuve peut souvent se traduire par des taux d’intérêt plus bas ou même par des offres promotionnelles spéciales des fabricants ou des concessionnaires. En général, les prêteurs considèrent les motoneiges neuves comme moins risquées, car elles sont en parfait état et ont une valeur de revente plus élevée.
Cela dit, le prix d’achat est nettement plus élevé que celui d’une motoneige d’occasion, de sorte que les paiements mensuels seront plus élevés et/ou la durée du prêt plus longue.
Pour en savoir plus: Négocier le taux d'intérêt d'un prêt.
Financement d’une motoneige d’occasion
En raison du prix d’achat moins élevé, l’obtention d’un prêt pour une motoneige d’occasion est généralement plus abordable au départ. Toutefois, les prêteurs ont tendance à exiger des taux d’intérêt plus élevés, car les motoneiges d'occasion peuvent nécessiter davantage de réparations et d’entretien.
De plus, certains modèles plus anciens peuvent ne pas être admissibles à tous les types de financement. Vous devrez également vous assurer que le véhicule n’a pas de problèmes d’entretien importants ou un prêt qui y soit déjà associé.
Caractéristiques d’un financement de motoneige
Montant du prêt
Le montant du prêt pour le financement d’une motoneige varie généralement entre 5 000$ et 30 000$, voire plus, selon la marque et le modèle. Il est aussi influencé par l’état de la motoneige, neuve ou usagée.
De nombreux prêteurs permettent aux emprunteurs de financer jusqu’à 100% du prix d’achat. Cependant, le fait de payer un acompte de 10% à 20% augmentera vos chances d’approbation, sans compter que votre taux d’intérêt sera moins élevé, ce qui réduira le coût total du prêt.
Taux de financement
Les taux d’intérêt des prêts pour motoneiges au Québec se situent généralement entre 10% et 35%, mais ils peuvent varier considérablement en fonction de votre cote de crédit, de votre situation financière et du prêteur que vous choisissez.
Les emprunteurs ayant un bon profil financier et dossier de crédit auront accès aux taux les plus compétitifs. Si votre cote de crédit est plus basse, d’autres prêteurs, comme les fournisseurs de prêts personnels en ligne, peuvent encore offrir des options viables.
En outre, les coopératives comme Desjardins proposent également du financement à des taux aussi bas que 8,99% pour un prêt garanti.
Terme du financement
Dans la plupart des cas, la durée d’un prêt pour motoneige varie de 6 mois à 20 ans. Gardez à l’esprit qu’une durée plus courte peut entraîner des paiements mensuels plus élevés, mais vous permet d’économiser de l’argent sur le total des intérêts, ce qui rend le prêt moins onéreux dans l’ensemble.
En revanche, une durée plus longue réduira vos mensualités, ce qui est utile pour les personnes dont le budget est plus serré, mais vous paierez plus d’intérêts sur la durée complète du prêt.
Financement par les fabricants motoneiges
Oui, c’est possible. Voici quatre exemples de prêts proposés par les fabricants.
Détails du financement | ||
Polaris | Les concessionnaires Polaris offrent du financement au point de vente par l’entremise de TD. | En savoir plus |
Yamaha | Yamaha offre du financement standard et du crédit ballon (versements périodiques peu importants mais paiement d’une forte somme à l’échéance pour le remboursement final). | En savoir plus |
Arctic Cat | Arctic Cat propose diverses offres de financement et est associé à TD Auto Canada. | En savoir plus |
Lynx | Lynx propose des offres de financement spéciales à partir de 0% pour certains modèles. | En savoir plus |
Faire une demande de financement pour une motoneige
Faire une demande de financement pour une motoneige au Québec, c’est comme faire une demande pour n’importe quel autre type de prêt. Vous pouvez explorer vos options auprès des concessionnaires, travailler avec des prêteurs traditionnels ou même directement avec un fabricant.
Le processus et les exigences varient en fonction de l’organisation à laquelle vous vous adressez.
Banque
La plupart des banques proposent du financement pour les véhicules de loisir par l’intermédiaire de leurs concessionnaires partenaires. Toutefois, vous pouvez également demander un prêt personnel ou une marge de crédit directement auprès de la banque pour acheter votre motoneige.
L’obtention d'un financement par l’intermédiaire d’une banque permet généralement d'obtenir des taux plus compétitifs, mais vous devrez répondre à des exigences strictes.
Caisse populaire
Les prêts offerts par les caisses sont très similaires à ceux des banques. Desjardins a établi des partenariats avec divers concessionnaires pour le financement de motoneiges et d’autres véhicules de loisir.
Ce type de prêt est avantageux car, étant garanti par la motoneige, votre taux d'intérêt est plus bas que celui d'un prêt personnel sans garantie. De plus, il vous rend admissible à la ristourne pour les membres de Desjardins et vous avez le droit de faire des remboursements anticipés en tout temps.
Pour en savoir plus: Financement par une caisse populaire au Québec.
Concessionnaire
De nombreux concessionnaires s’associent à des prêteurs, dont certains se spécialisent dans le financement pour mauvais crédit. Cela vous permet de trouver facilement un financement de motoneige dans le cadre du processus d’achat.
La demande de financement auprès d’un concessionnaire est généralement l’option la plus pratique, car vous pouvez choisir le modèle qui vous plaît et obtenir le financement d’un seul coup.
Prêteur en ligne
Si vous avez des problèmes de crédit ou financiers, faites une demande auprès d’un prêteur en ligne qui se spécialise dans les motoneiges. Ces prêteurs ont souvent des exigences moins strictes. Cependant, ils appliquent des taux beaucoup plus élevés. Cela dit, vous pouvez généralement remplir toute votre demande en ligne et obtenir un prêt en moins d’une journée.
Pour en savoir plus: Les Prêts en ligne faciles d’accès.
Fabricant
Les fabricants proposent souvent un financement direct. Consulter leur site web est donc un bon point de départ pour connaître les options spécifiques à chaque modèle. En outre, vous pouvez souvent trouver des offres spéciales comme des remises en espèces et un financement à 0%.
Conditions nécessaires à un financement de motoneige
- Mise de fonds: De nombreux prêteurs exigent un acompte représentant entre 10% et 20% du prix d’achat de la motoneige. Une mise de fonds plus élevée peut améliorer vos chances d’approbation
- Cote de crédit: Les exigences varient d’un prêteur à l'autre, mais en général, une cote de 660 ou plus vous permettra d'obtenir des taux plus concurrentiels.
- Documentation: Attendez-vous à fournir des preuves de revenus, des relevés bancaires ou des preuves d’emploi, et éventuellement d’autres documents.
- Assurance: Au Québec, l’assurance motoneige est souvent exigée pour les véhicules financés. De plus, la loi exige que vous ayez au minimum une assurance responsabilité civile.
- Permis: Un permis de conduire valide suffit pour conduire légalement une motoneige pour les personnes âgées de 18 ans ou plus. Les conducteurs de 16 et 17 ans doivent aussi détenir un certificat de formation.
Pour en savoir plus: Vérifier votre cote de crédit gratuit au Québec.
Puis-je financer une motoneige avec un mauvais crédit ?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt pour une motoneige même si votre cote de crédit est faible, mais vos options seront plus limitées.
Certains prêteurs se spécialisent dans les prêts pour mauvais crédit, c’est-à-dire les prêts conçus pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible. L’inconvénient est que vous devrez faire face à des taux d’intérêt plus élevés et que vous aurez souvent moins de flexibilité en ce qui concerne la durée du prêt.
Si votre cote de crédit est faible, envisagez d’économiser plus d’argent avant d’acheter afin d’offrir un acompte plus élevé. Cela vous permettra d’obtenir de meilleures conditions et de réduire le coût total des intérêts. Vous pouvez également envisager d’ajouter un cosignataire et de rechercher des prêteurs alternatifs en ligne.
Pour en savoir plus: Financement avec une mauvaise cote de crédit.
Puis-je obtenir une motoneige si j’ai fait faillite ?
Il est possible d’obtenir un financement pour une motoneige après une faillite, mais cela dépend de votre situation financière actuelle. Par exemple, si vous avez été libéré de votre faillite et que vous avez commencé à rétablir votre crédit, les prêteurs peuvent être disposés à approuver le financement, mais probablement avec des taux d’intérêt plus élevés.
Dans ce cas, vous pouvez chercher à améliorer vos chances d’obtenir un prêt en reconstruisant votre crédit. Le fait de verser un acompte important ou de travailler avec un prêteur expérimenté en matière de prêts après une faillite peut également faciliter votre demande.
Puis-je acheter une motoneige si j’ai déposé une proposition de consommateur ?
Vous pouvez acheter une motoneige si vous avez déposé une proposition de consommateur, mais vos options de financement seront probablement limitées. Bien qu’une proposition de consommateur nuise gravement à votre cote de crédit et augmente votre profil de risque, certains prêteurs se spécialisent auprès des emprunteurs dans cette situation. Préparez-vous simplement à des taux d’intérêt beaucoup plus élevés et à des conditions de prêt strictes.
Si possible, envisagez d’attendre d'avoir terminé la proposition de consommateur et commencé à reconstruire votre crédit pour obtenir un prêt plus abordable.
En savoir plus: Emprunter après ou pendant une proposition de consommateur.
Calculer vos paiements de prêt pour une motoneige
Le coût d’une motoneige varie selon qu’elle est neuve ou d’occasion. Les modèles récents coûtent entre 10 000 $ et 20 000 $, tandis que les modèles d’occasion se situent entre 3 000 $ et 12 000 $. La marque, le modèle et les caractéristiques influencent également le prix.
Les remboursements dépendent de facteurs clés : les modèles récents impliquent des prêts plus élevés, tandis que les modèles d’occasion sont moins coûteux à financer. La durée du prêt varie de 6 mois à 20 ans, selon la mise de fonds, la cote de crédit et votre situation financière.
Utilisez les outils de simulation sur les sites des prêteurs pour estimer vos paiements mensuels.
Louer ou financer une motoneige ?
Le financement consiste à contracter un prêt pour acheter une motoneige et à effectuer des paiements mensuels pour rembourser le capital et les intérêts jusqu’à ce que vous deveniez propriétaire de la motoneige.
La location consiste à louer la motoneige pour une durée déterminée, généralement de deux à quatre ans. Les paiements de location sont généralement moins élevés que les paiements mensuels de prêt, mais vous ne serez pas propriétaire de la motoneige à la fin du bail (à moins que vous ne choisissiez de l’acheter).
La location est une solution intéressante si vous préférez les modèles les plus récents et que vous n’êtes pas intéressé par la possession d’une motoneige à long terme. Sachez toutefois que la location peut être assortie de limites de kilométrage ou d’utilisation, ainsi que d’une liste de frais potentiels en cas d’usure excessive, ce qui peut faire augmenter le coût total.
Pour en savoir plus: Louer versus acheter un véhicule.
Autres facteurs à considérer avant d’acheter une motoneige
Acheter une motoneige est une décision importante. Vous aurez beaucoup de plaisir à la conduire, mais cela vient avec des exigences.
Permis pour une motoneige
Avoir au moins 16 ans et détenir un permis valide est obligatoire au Québec pour conduire une motoneige. Peu importe où vous roulez, vous devez donc avoir sur vous un permis de conduire, un permis probatoire valide de n’importe quelle classe ou un permis d’apprenti conducteur. Selon les conditions attachées à votre permis, vous pourriez devoir être accompagné et ne pas transporter de passager.
Certificat de formation
Si vous avez 16 ou 17 ans, une condition supplémentaire s’ajoute au permis. Vous devez détenir un certificat de formation. Il certifie que vous avez suivi une formation pour conduire votre motoneige, donnée par le regroupement ConduiPro.
Immatriculation de votre motoneige
Une motoneige est un véhicule hors route qu’il faut immatriculer au Québec. Pour ce faire, présentez-vous à l’un des points de service de la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) dès la livraison de la motoneige. En 2025, le coût total d’immatriculation s’élève à 102,85$.
Plusieurs documents seront exigés. Tout d’abord, préparez votre permis de conduire ou un autre document officiel avec photo. Si la motoneige est neuve, vous aurez besoin des formulaires Attestation de transaction avec un commerçant et Description du véhicule neuf remis par le concessionnaire. Pour un véhicule usagé, ce sera seulement le premier formulaire, plus le certificat d’immatriculation signé par l’ancien propriétaire et le commerçant.
Si vous n’avez pas encore 18 ans, d’autres documents seront exigés. Référez-vous au site de la SAAQ.
La Fédération des clubs de motoneigistes du Québec et les droits d’accès
La Fédération des clubs de motoneigistes du Québec (FCMQ) est un organisme à but non lucratif. Pour circuler sur les sentiers de la FCMQ, vous avez besoin d’une vignette, aussi appelée carte de membre. C’est un droit d’accès qui sert à financer l’entretien des sentiers. Apposez votre vignette sur le côté gauche du capot et conservez votre reçu sur vous.
Les prix varient, mais un droit d’accès annuel acheté en octobre coûte 415$, ou 530$ après le 9 décembre. Par ailleurs, l’assurance civile obligatoire est incluse dans le prix!
Comment assurer une motoneige ?
L’assurance motoneige au Québec est obligatoire pour la partie responsabilité civile. Cela vous protège contre les blessures infligées à autrui ou les dommages matériels causés à d’autres motoneigistes.
Pour une couverture élargie, vous pouvez vous adresser à des compagnies d’assurance privées ou à des courtiers spécialisés pour vous faire une idée des types de couverture disponibles. Prenez toujours le temps de comparer les soumissions pour trouver la bonne couverture d’assurance au meilleur tarif possible.
Pour en savoir plus: Prix moyen d'une assurance auto Québec.
Coûts d’entretien des motoneiges
Les coûts d’entretien d’une motoneige varient en moyenne de 300$ à 1 000$ par année, selon l’utilisation, l’état du véhicule et les frais d’entreposage.
Les principales dépenses concernent l’essence et les changements d’huile de routine, qui sont essentiels à la performance et au fonctionnement du véhicule, ainsi que les réparations éventuelles des chenilles, le remplacement des batteries, etc.
Vous devrez peut-être aussi investir dans du matériel de sécurité, notamment des casques et des combinaisons de motoneiges, sans oublier les remorques de transport.
Lectures complémentaires
Mot de la fin
Lorsqu’on veut acheter une motoneige, il existe des solutions de financement pour tous les budgets! En vous conformant aux exigences pour conduire votre motoneige au Québec, vous vous promènerez en sécurité pour profiter de votre nouvelle acquisition.