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Que peuvent faire les agences de recouvrement au Canada ?

Que peuvent faire les agences de recouvrement au Canada ?

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour avril 12, 2022

Lorsque vous contractez un prêt auprès d'un prêteur, vous concluez essentiellement un accord stipulant que vous lui remboursera ce montant (plus les intérêts et les frais éventuels) selon un calendrier de paiement convenu. Si vous êtes en retard sur ces paiements ou si vous arrêtez complètement de les faire, vous aurez probablement des nouvelles de votre prêteur par lettre, par téléphone ou par e-mail.

Cependant, si vous manquez plusieurs paiements ou si vous êtes complètement en défaut de paiement, les prêteurs peuvent adopter une approche plus extrême pour essayer de récupérer leur argent. Cela peut inclure le recours aux services d'une agence de recouvrement.

Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement ?

Une agence de recouvrement est embauchée par un prêteur pour essayer de recouvrer la dette que vous lui devez. Ces entreprises sont souvent plus agressives et persistantes lorsqu'il s'agit de recouvrer votre dette et vous mettront beaucoup plus de pression. Ils commenceront par une lettre, puis passeront aux appels téléphoniques jusqu'à ce que vous remboursiez vos dettes ou parveniez à un accord.

Que peut faire une agence de recouvrement au Canada ?

Les agences de recouvrement sont quelque chose que personne ne veut traiter, mais heureusement, il existe des règles et des règlements en place pour protéger l'emprunteur contre les pratiques de recouvrement contraires à l'éthique.

Premier contact

Avant qu'une agence de recouvrement de créances puisse commencer à poursuivre la dette que vous devez, elle doit vous donner un avis écrit qui comprend :

  • Leur raison sociale
  • La dette qu'ils essaient de recouvrer (le prêteur auquel vous devez de l'argent et combien vous devez)

Une agence de recouvrement peut-elle vous facturer des intérêts ou des frais au Canada?

Non, une agence de recouvrement ne peut pas facturer d'intérêts sur les dettes qu'elle recouvre ni vous facturer des frais pour son service de recouvrement. Cependant, le montant que vous devez peut déjà inclure les intérêts que vous pourriez avoir encourus auprès de votre créancier initial.

Une agence de recouvrement peut-elle vous poursuivre en justice au Canada?

Oui, une agence de recouvrement peut intenter une action en justice contre vous si vous refusez de rembourser vos dettes. S'ils décident d'intenter une action en justice contre vous, ils vous enverront un avis écrit d'action en justice auquel vous devrez assister à une audience du tribunal. Si vous ne vous présentez pas ou ne faites pas appel à un avocat pour vous représenter, votre créancier gagnerait par défaut.

Si vous décidez d'aller à l'audience, vous devrez soit

  • Victoire : Aucun jugement ne sera accordé
  • Perdre : Le jugement sera rendu et vous serez obligé de rembourser une partie ou la totalité de la dette. Cela peut également entraîner une saisie sur salaire.
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VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Une agence de recouvrement peut-elle vous appeler au travail?

Oui, une agence de recouvrement peut appeler votre lieu de travail. Cependant, il y a certaines règles que votre agent de recouvrement doit respecter. La seule raison pour laquelle ils sont autorisés à appeler votre lieu de travail est de vérifier votre emploi et une fois qu'ils l'ont fait, ils ne sont plus autorisés à contacter votre lieu de travail.

De plus, lorsqu'ils passent un appel sur votre lieu de travail, ils ne peuvent pas divulguer l'existence de vos dettes, vous n'avez donc pas à vous soucier que tout le monde au travail soit au courant de vos problèmes financiers.

Cependant, si vous leur avez donné la permission par écrit de vous contacter au travail, ils peuvent le faire.

Une agence de recouvrement peut-elle appeler vos amis et votre famille?

Les agences de recouvrement ne peuvent appeler que vos amis et votre famille pour vous renseigner sur votre adresse et votre numéro de téléphone. Ils ne peuvent pas les appeler pour discuter de votre dette ou leur suggérer de payer la dette pour vous. La seule personne qu'ils peuvent appeler au sujet de votre dette est un cosignataire ou une personne que vous leur avez demandé de contacter.

Une agence de recouvrement peut-elle vous appeler à tout moment?

Non, il existe des règles strictes concernant le moment et la manière dont une agence de recouvrement peut vous appeler. Généralement, ils peuvent vous appeler entre 7 h et 21 h du lundi au samedi et entre 13 h et 17 h le dimanche. Ils ne peuvent pas vous appeler du tout les jours fériés. Et, à moins que vous ne leur ayez donné votre numéro de téléphone portable comme principale information de contact, ils ne sont pas autorisés à vous appeler sur votre portable.

Cependant, cela peut varier légèrement selon la province dans laquelle vous vivez, car chaque province a ses propres lois et règlements en matière de recouvrement de créances.

QUAND UNE AGENCE DE RECOUVREMENT PEUT-ELLE VOUS CONTACTER PAR PROVINCE
Lundi à VendrediSamediDimanche
Alberta7h à 22h7h à 22h7h à 22h
Colombie britannique7h à 21h7h à 21h13h à 17h
Ontario7h à 21h7h à 21h13h à 17h
Québec8h à 20h8h à 20hInterdit
Nouvelle-Écosse8h à 21h8h à 21hInterdit
Nouveau-Brunswick7h à 21h7h à 21h13h à 17h
Manitoba7h à 21h7h à 21hInterdit
Île-du-Prince-Édouard8h à 21h8h à 21hInterdit
Saskatchewan8h à 21h8h à 21hInterdit

Ce qu'une agence de recouvrement ne peut pas faire

Bien que les lois varient d'une province à l'autre, certaines pratiques ne sont pas autorisées, peu importe où vous vivez:

Harcèlement- Les agences de recouvrement ne peuvent pas vous parler, vous, votre famille, vos amis, votre employeur ou toute personne que vous connaissez d'une manière qui constitue du harcèlement. Ceci comprend:

  • Utiliser des menaces ou un langage profane ou coercitif
  • Utiliser trop de pression, y compris des appels excessifs (selon la province dans laquelle vous vivez, le nombre de fois qu'un agent de recouvrement peut vous contacter variera)

Fausses informations- Les agences de recouvrement ne peuvent pas fournir ou même impliquer de fausses informations. Toute tentative de vous induire en erreur est interdite.

Action en justice- Les agents de recouvrement ne peuvent pas vous menacer d'une action en justice à moins qu'ils n'aient l'autorisation écrite de votre créancier. Ils ne peuvent pas non plus vous menacer de poursuites judiciaires s'ils n'ont aucune autorité légale.

À quoi devez-vous vous attendre lorsque vous traitez avec une agence de recouvrement?

Maintenant que vous savez ce qu'une agence de recouvrement peut vous faire, à quoi ressemble le processus de traitement avec elle ? Traiter avec ces agences de recouvrement peut être très intimidant et savoir un peu à quoi ressemble leur processus peut vous aider à vous sentir un peu plus à l'aise lorsque vous travaillez avec elles.

Première étape

Eh bien, le premier contact qu'ils établiront avec vous se fera via une lettre, qui devrait expliquer que votre compte est en recouvrement. La lettre sera également une demande pour recommencer votre plan de paiement. Leur prochain contact aura lieu environ 5 à 7 jours après leur lettre initiale et prendra la forme d'un appel téléphonique. Ils continueront d'appeler jusqu'à ce qu'ils soient en mesure de vous joindre.

Processus

Une fois qu'ils sont en mesure de prendre contact avec vous, ils vous donneront toutes les informations dont vous avez besoin, comme qui ils sont et ce que vous devez. Ensuite, il est temps de rembourser vos dettes. Bien que nous comprenions qu'il n'est pas amusant de travailler avec ces agences, payer vos dettes est toujours la meilleure solution, car si vous ne le faites pas, vous pourriez potentiellement faire face à des poursuites judiciaires.

Que devez-vous faire si votre dette est vendue à une agence de recouvrement?

La meilleure réponse est, bien sûr, d'y répondre et d'accepter de payer vos dettes. Cela peut être fait en payant intégralement, en établissant un plan de paiement ou en réglant votre dette. Chaque option aura ses avantages et ses inconvénients, selon votre situation financière et vos préférences. D'une manière générale, il est préférable de payer la totalité de la dette. Cependant, nous réalisons que cela peut être difficile, surtout si le montant de la dette que vous devez payer est assez important. Toute façon dont vous pouvez retirer cette dette de votre dossier de crédit et de votre dos est positive, donc l'une des méthodes précédentes est meilleure que de simplement laisser la dette s'aggraver.

Si vous avez encore des questions ou des préoccupations concernant les relations avec une agence de recouvrement, visitez le site Web du gouvernement du Canada.

Questions Fréquemment Posées sur les recouvrement de créances

Puis-je empêcher mon agent de recouvrement de m'appeler?

Oui, vous pouvez obtenir que votre agent de recouvrement cesse de vous appeler en envoyant une demande écrite pour vous contacter par courrier uniquement. Si vous avez un conseiller juridique, vous pouvez également demander à votre agent de recouvrement de le contacter à votre place en envoyant une demande écrite. Enfin, vous pouvez empêcher votre agent de recouvrement de vous appeler en l'avisant, ainsi qu'à votre créancier, que vous souhaitez contester l'affaire devant les tribunaux.

Un agent de recouvrement peut-il ajouter des frais à ma dette?

Non, selon la loi, l'agence de recouvrement ne peut pas vous facturer les dépenses encourues lors de la tentative de recouvrement de votre dette. Ils ne peuvent pas non plus vous facturer d'intérêts sur votre dette.

Une agence de recouvrement peut-elle m'accuser d'un crime?

Non, les agences de recouvrement ne peuvent pas vous accuser d'un crime si vous ne payez pas votre dette. Ils ne peuvent pas non plus vous menacer, cela peut être considéré comme une forme de harcèlement. Ils ne peuvent que vous traduire en justice où un juge peut statuer en leur faveur et vous forcer à payer votre dette. Cela peut entraîner une saisie-arrêt de salaire ou la saisie de vos biens.

Conclusion

Bien qu'une agence de recouvrement puisse prendre de nombreuses mesures pour essayer de recouvrer la dette, il existe également des lois pour vous protéger contre les pratiques de recouvrement de créances considérées comme agressives et contraires à l'éthique. Selon la province dans laquelle vous vivez, les règles peuvent varier, alors assurez-vous de consulter les règlements de recouvrement de créances de votre province. Vous pouvez également communiquer avec votre bureau provincial ou territorial de la consommation si vous éprouvez des difficultés avec votre agent de recouvrement.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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