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Se qualifier pour le règlement de dettes

Se qualifier pour le règlement de dettes

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour Décembre 12, 2016

Lorsque vous faites affaire avec vos dettes, il est très important de peser les pours et les contres des différentes options d’allègement des dettes qui vous sont proposées. Voici quelques questions à vous poser afin de vous aider à clarifier la situation :

  • Suis-je prêt à endommager ma cote de crédit afin d’en finir avec les dettes?
  • Pendant combien de temps suis-je disposé à respecter un programme de règlement de dettes jusqu’à ce que mes dettes soit réglées?
  • Combien suis-je prêt à dépenser en frais pour un tel programme?

Si vous envisager un règlement de dettes parce que vous êtes fatigué d’être harcelé par les agences de recouvrement ou simplement parce que vous n’avez pas les moyens de remboursez vos dette au complet, vous devez premièrement savoir si vous êtes admissible ou non.

Comprendre le règlement de dettes

Au Canada, il existe de nombreuses options d’allègement des dettes. En parallèle au règlement de dettes, il y a le suivi financier, la consolidation de dettes et la proposition de consommateur, pour ne nommer que ceux-là. Le règlement de dettes est une option pour les personnes qui se trouvent dans une situation financière très particulière.

Autrement dit, les programmes de règlement de dettes sont conçus pour ceux dont la dette est tellement sévère qu’ils ne sont plus admissibles à une consolidation de dettes ou un suivi financier. De l’autre côté, votre dette n’est quand même pas assez grave pour faire l’objet d’une proposition de consommateur ou pour déclarer faillite. En général, le règlement de dettes est mieux adapté pour ceux qui ont moins de 10,000$ non garantie en dettes de consommateur.

Autres enjeux et qualifications pour le règlement de dettes

Bien qu’il existe un montant approximatif de dettes qui vous rend éligible pour un règlement de dettes, votre niveau d’endettement total ne dicte pas exclusivement s’il s’agit de la bonne option pour vous ou non. Voici quelques autres facteurs pertinents :

Revenu

Évidemment, votre revenu est très important car il vous permet de faire des paiements sur votre dette existante. En général, si vous n’êtes pas en mesure de faire au moins les paiements minimaux sur votre dette, à ce point, vous devriez déclarer faillite. Heureusement, ces lois ne sont pas coulées dans le béton et chaque situation est différente. Même si vous ne pouvez toujours pas faire vos paiements de dettes, vous pourriez quand même vous qualifier pour un programme de règlement de dettes.

Épargnes

Le montant de vos économies ou du capital actif de vos biens peut jouer en votre faveur pour un règlement de dettes. Sachez que la plupart des créanciers préfèrent idéalement une dette réglée par paiement forfaitaire, si possible. Par exemple, si vous avez quelques milliers de dollars dans un compte sans restriction (tel un compte épargne-retraite), le règlement de dettes pourrait être une très bonne option pour vous.

Créanciers

Le dénouement de votre règlement de dettes pourrait différer selon les créanciers avec lesquels vous travailler et l’historique que vous avez eu avec eux. Les chances sont que si vous avez eu affaire à un créancier spécifique par le passé, les négociations seront plus favorables.

Se qualifier ou pas

Cela étant dit, il n’y a qu’une seule façon de savoir si vous serez admissible au règlement de dettes ou pas : vous n’avez qu’à communiquer avec un professionnel pour une consultation gratuite. De là, vous remplirez le formulaire d’allègement de dettes et vous serez en mesure de savoir quelle option est la meilleure pour vous.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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