Quelle est la cote de crédit moyenne au Québec ?
Posté le septembre 12, 2024
Une bonne cote de crédit est un outil précieux pour quiconque veut bien tirer son épingle du jeu dans sa vie financière.
Trouver le meilleur taux d’intérêt de prêt personnel
Dernière mise à jour avril 30, 2024
Le taux d’intérêt est probablement le facteur le plus important dans le calcul du coût d’un prêt personnel. Étant donné qu’un faible taux d’intérêt peut vous aider à économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur la durée de votre prêt, il est important de trouver le meilleur taux possible.
Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt de prêt personnel au Canada
Si vous envisagez de faire une demande de prêt personnel, commencez toujours par un peu de recherche. Par exemple, voici quelques-unes des choses que vous pouvez faire pour trouver le meilleur taux d’intérêt sur prêt personnel :
Prêt garanti ou un cosignataire
Selon votre prêteur, vous pourriez être en mesure d’offrir un actif en garantie en échange d’un taux d’intérêt plus bas. Un actif donnera à votre prêteur quelque chose à vendre si à un moment donné vous êtes en défaut de paiement.
Comme une garantie, obtenir quelqu’un pour cosigner votre prêt personnel aide à rassurer le prêteur que vos paiements seront effectués à temps. Si vous ne pouvez pas vous les permettre ou si vous faites défaut, votre cosignataire devient responsable de vos paiements.
Les banques ou les prêteurs et les devis
Les banques et les caisses populaires ont tendance à facturer des taux d’intérêt compétitifs, qui peuvent être inférieurs à ceux des prêteurs privés. Malheureusement, vous aurez peut-être besoin d’un excellent crédit et d’un revenu stable pour vous qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt de prêt personnel.
Assurez-vous que votre prêteur est une entreprise légitime avec une bonne réputation et des options de prêt abordables. Ils devraient également être en mesure de vous donner un devis gratuit qui indique le montant approximatif de votre prêt et le taux d’intérêt.
Améliorez votre crédit et vos finances
Dans l’ensemble, la meilleure façon de gagner un faible taux d’intérêt sur les prêts personnels est de construire un crédit solide et des finances stables. De plus, vous pouvez être admissible auprès des banques et des caisses populaires, ce qui peut être plus sûr.
Est-ce que la durée de votre prêt peut affecter le taux d'intérêt associé ?
Comme indiqué précédemment, les prêts personnels de longue durée sont généralement assortis de taux d'intérêt plus bas. Mais les intérêts sont généralement plus élevés, puisque vous devez payer un taux annuel (TAEG) pendant plusieurs mois ou plusieurs années. Le contraire est vrai pour les durées plus courtes, lesquelles se traduisent par des taux d'intérêt plus élevés mais moins d'intérêts payés au cours de votre plan de prêt.
Exemple de la durée:
- Vous avez besoin de 35 000 $ pour rénover votre maison
- Vous comparez deux prêts, l'un d'une durée de 5 ans et l'autre d'une durée de 7 ans.
- Les deux prêts personnels comportent des frais d'ouverture de dossier de 3 % (1 050 $) (ajoutés au montant total du prêt financé).
| Premier prêt | Deuxième prêt | |
| Montant du prêt demandé | 35,000 $ | 35,000 $ |
| Frais | 3 % | 3 % |
| Montant emprunté | 36,050 $ | 36,050 $ |
| Durée | 5 ans (60 mois) | 7 ans (84 mois) |
| Intérêt | 7,99 % | 5,99% |
| Paiement mensuel | $730.79 | $526.47 |
| Total des intérêts payés | $7 797.49 | $8 173.11 |
| Coût total | $43,847.49 | $44,223.11 |
Comment le coût de votre prêt personnel est-il affecté par votre crédit ?
N'oubliez pas que votre cote de crédit peut modifier votre taux d'intérêt et avoir une incidence majeure sur le coût final de votre prêt personnel. Voici comment les prêteurs canadiens ont l'habitude de procéder :
- Côtes inférieures - Si votre cote de crédit se situe entre 300 et 659 (de mauvaise à passable), certains prêteurs vous imposeront des taux d'intérêt plus élevés parce qu'ils vous considèrent comme un client plus risqué.
- Scores plus élevés - Si votre score se situe entre 660 et 900 (bon à excellent), il devrait être beaucoup plus facile d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. C'est particulièrement vrai pour les banques et les coopératives de crédit, qui n'acceptent que les clients ayant un bon crédit.
Coût d'un prêt pour différentes fourchettes de crédit
Dans cet exemple, nous avons utilisé un prêt de 5 000 $ remboursé mensuellement et d'une durée de deux ans pour illustrer la façon dont les cotes de crédit peuvent affecter le coût total.
| Taux d'intérêt estimé sur la base de la cote de crédit | Intérêt total pour le taux estimé le plus bas | Intérêts total pour le taux d'intérêt estimé le plus élevé | |
| Mauvais (300-559) | 18 % to 46.96 % | 11,981.78 $ | 15,601.48 $ |
| Just bon (560 - 659) | 15 % to 35 % | 11,636.80 $ | 14,044.47 $ |
| Bonne (660 - 724) | 5 % to 29.99 % | 10,529.13 $ | 13,417.84 $ |
| Tres Bien (725 - 759) | 3 % to 17 % | 10,315.49 $ | 11,866.14 $ |
| Excéllent (760 - 900) | 1.5 % to 10 % | 10,157.00 $ | 11,074.78 $ |
Comment calculer le taux d'intérêt d'un prêt personnel
Pour avoir une idée approximative du montant que vous pouvez payer sur un prêt personnel, tenez compte des facteurs suivants.
Frais pour insuffisance de fonds (NSF)
La plupart des prêteurs prélèvent les paiements du prêt personnel directement sur votre compte bancaire. Une pénalité d'environ 25 à 50 dollars peut s'appliquer si le solde de votre compte n'est pas suffisant à la date d'échéance du paiement.
Frais d'ouverture de dossier
Bien que cela soit rare pour les prêts personnels, certains prêteurs facturent également des frais d'ouverture de dossier pour le traitement de vos fonds. Ces frais représentent généralement entre 1 % et 5 % du montant de votre prêt et peuvent être déduits ou ajoutés au montant de votre prêt.
Frais de retard
Si le paiement de votre prêt personnel est en retard, une pénalité d'environ 15 à 40 dollars ou 5 % de votre paiement peut être ajoutée au solde total de votre dette, en plus des frais de chèque sans provision. Ces pénalités augmenteront probablement plus votre paiement est tardif.
Frais de remboursement anticipé
Bien que cela puisse vous aider à économiser sur les intérêts, le fait de vous écarter de votre plan de remboursement initial peut également entraîner une pénalité. Il s'agit notamment des paiements anticipés ou des paiements forfaitaires. Il s'agit toutefois d'un autre frais rare pour les prêts personnels.
Frais de protection
Certains prêts personnels vous donnent la possibilité de souscrire une assurance supplémentaire. En échange de frais récurrents ou uniques, ce plan couvre votre dette si un décès, une maladie ou une perte d'emploi vous empêche de rembourser le prêt à temps.
Les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts personnels
Dans ce cas, Prêts Canada pourrait être le service de référence idéal pour vous. Nous pouvons vous aider à trouver des prêteurs légitimes et des conditions personnelles souples dans votre province ou territoire. N'oubliez pas qu'un prêt personnel est une responsabilité financière importante, quel que soit le montant emprunté. Il est donc important de faire des recherches et de parler à un expert avant de faire une demande.
Foire aux questions
La durée du prêt a-t-elle une incidence sur les taux d'intérêt des prêts personnels ?
Oui, des durées plus longues peuvent conduire à des taux et des paiements plus bas, mais plus d'intérêts sont payés pendant la durée d'un prêt personnel. Les prêts de plus courte durée sont généralement assortis de taux et de paiements plus élevés. Cela peut vous aider à économiser sur les intérêts, à condition que vous respectiez vos échéances.
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt d'un prêt personnel et le TAEG ?
Le taux d'intérêt d'un prêt personnel indique le montant total que vous payez chaque année pour emprunter de l'argent et apparaît sous la forme d'un pourcentage. Le TAEG correspond à votre taux d'intérêt, auquel s'ajoutent les autres frais et coûts de votre prêt. Il est généralement plus élevé et donne une idée plus précise du prix du prêt.
Puis-je bénéficier d'un taux d'intérêt bas avec un mauvais crédit ?
Si votre cote de crédit se situe entre 330 et 660, cela signifie probablement que vous avez un mauvais crédit ou un crédit passable en raison d'un historique de paiement irrégulier. Par conséquent, de nombreux prêteurs refusent votre prêt personnel ou vous factureront un taux d'intérêt plus élevé. Pour bénéficier d'un taux d'intérêt plus raisonnable, vous devrez peut-être offrir à votre prêteur une forme de garantie ou trouver un cosignataire solide.
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Vincent travaille à temps plein depuis 2 ans dans le domaine des ressources humaines et de la santé et sécurité au travail dans la région de Québec. Titulaire d'un baccalauréat en relations industrielles obtenu en 2020 et d'un certificat en science politique obtenu en 2021 à l'Université Laval, il écrit sur Prêts Québec depuis près d'un an. Amateur de politique, des marchés boursiers et de la cryptomonnaie, le monde des finances personnelles est très important à ses yeux. Il aime partager ses connaissances financières auprès des autres.
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