Le taux d'intérêt est le facteur le plus important pour calculer le coût d'un prêt personnel. Étant donné qu'un taux réduit peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur toute la durée du prêt, il est crucial de trouver le plus avantageux. Lisez la suite pour découvrir comment et où trouver les meilleurs taux d'intérêt pour les prêts personnels au Québec.
Points clés
Comparer les taux est essentiel : un petit écart peut faire économiser des centaines ou des milliers de dollars.
Facteurs qui influencent le taux : cote de crédit, prêteur, durée, montant, dettes et présence d'une garantie.
Comment obtenir un meilleur taux : prêt garanti, cosignataire, passer par sa banque, comparer les offres, améliorer sa solvabilité.
Durée et crédit : une durée plus longue baisse souvent le taux mais augmente le coût total; une meilleure cote de crédit réduit fortement les intérêts.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt de prêt personnel au Québec?
Un « bon » taux d'intérêt de prêt personnel dépend de votre profil de crédit, du type de prêteur et du fait que le prêt soit garanti ou non. Les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent obtenir des taux aussi bas que 6 % à 9,99 %, tandis que ceux ayant un crédit passable ou faible peuvent se voir offrir des taux de 15 % à 35 %. Savoir ce qui constitue un taux concurrentiel pour votre situation vous aide à établir des attentes réalistes et à éviter de payer trop cher.
Taux d'intérêt moyen d'un prêt personnel
Selon la Banque du Canada, le taux d'intérêt moyen d'un nouveau prêt personnel auprès d'une banque à charte canadienne était de 7,80 % (juin 2026).1
7,80 %
Le taux d'intérêt moyen d'un nouveau prêt personnel auprès d'une banque à charte canadienne en juin 2026. Votre taux dépendra de votre crédit, de votre prêteur et du fait que le prêt soit garanti ou non.1
Taux d'intérêt de prêt personnel selon la cote de crédit
Votre cote de crédit est le principal facteur du taux qui vous est offert. Voici les fourchettes de taux typiques selon la tranche de crédit au Québec.
| Tranche de crédit | Taux de prêt personnel typique |
|---|---|
| Excellent (760 à 900) | 6 % à 10 % |
| Bon (660 à 759) | 10 % à 18 % |
| Passable (560 à 659) | 18 % à 30 % |
| Faible (moins de 560) | 30 % et plus, ou prêteurs alternatifs |
Ces fourchettes sont données à titre indicatif; votre taux réel dépendra du prêteur et de votre profil financier complet.
Meilleurs taux d'intérêt pour les prêts personnels au Québec
| Montant | Taux | Durée | ||
| Prêts Québec | Jusqu’à 50 000 $ | À partir de 8,99 % | 3 à 60 mois | Demander maintenant |
| easyfinancière (meilleure option en général) | 500$ à 150 000 $ | 9,99% à 34,95 % | 9 à 240 mois | Demander maintenant |
| Fairstone (meilleure option pour les propriétaires) | Jusqu’à 60 000 $ | 19,99% à 34,99 % | 6 à 120 mois | Demander maintenant |
| MDG | Jusqu’à 20 000 $ | 19,80% à 34,99 % | 36 à 85 mois | Demander maintenant |
| Bree (meilleure option sans intérêts) | Jusqu’à 750 $ | Aucun! | Jusqu’à 90 jours | Demander maintenant |
| Nyble (meilleure option pour bâtir votre crédit) | 250 $ | Aucun! | – | Demander maintenant |
| Green Loans | Jusqu’à 1 000 $ | Jusqu’à 35 % | Demander maintenant |
Taux moyens des banques et des prêteurs privés
Les banques et les caisses populaires offrent généralement les taux de prêt personnel les plus concurrentiels au Québec, mais vous aurez habituellement besoin d'un bon à excellent crédit pour vous qualifier. En juin 2026, le taux moyen d'un nouveau prêt personnel auprès d'une banque à charte canadienne était d'environ 7,80 %, selon la Banque du Canada. Les caisses populaires réussissent souvent à faire mieux que les grandes banques d'un ou deux points de pourcentage. Voici comment cela se compare aux taux moyens d'autres types de crédit courants.1
| Type de crédit | Taux d'intérêt moyen (juin 2026) |
|---|---|
| Marge de crédit garantie | 4,05 % |
| Prêt auto | 6,55 % |
| Marge de crédit non garantie | 7,69 % |
| Prêt personnel | 7,80 % |
| Carte de crédit | 21,34 % |
À titre de comparaison, un prêt garanti par un bien affiche souvent un taux moyen plus bas, comme le prêt auto (environ 6,55 %). Pour un survol, consultez le taux d'intérêt moyen des prêts automobiles au Canada.
Les prêteurs privés et alternatifs desservent les emprunteurs qui pourraient ne pas se qualifier auprès d'une banque, comme ceux ayant un crédit passable ou faible. Comme ils assument plus de risque, leurs taux sont plus élevés, allant souvent d'environ 18 % jusqu'au maximum légal de 35 %. En échange, l'approbation est plus facile et le financement plus rapide, mais vous paierez plus d'intérêts. Un prêteur privé est donc généralement une option à court terme, le temps de rebâtir votre crédit.
Prêt garanti ou non garanti
Que votre prêt personnel soit garanti ou non influence aussi votre taux. Un prêt garanti est adossé à une garantie, comme un véhicule ou une épargne, ce qui réduit le risque du prêteur et vous vaut un taux plus bas. Un prêt non garanti n'a aucune garantie, alors il s'accompagne habituellement d'un taux plus élevé. On voit cet écart clairement dans les données de la Banque du Canada : en juin 2026, les marges de crédit personnelles garanties se situaient en moyenne à environ 4,05 %, contre environ 7,69 % pour les marges non garanties. Le même principe s'applique aux prêts personnels : ajouter une garantie est l'un des moyens les plus fiables de faire baisser votre taux.
Prêt personnel ou marge de crédit personnelle
Un prêt personnel et une marge de crédit personnelle sont deux façons populaires d'emprunter, mais elles fonctionnent et se tarifent différemment. Un prêt personnel vous verse un montant forfaitaire à taux fixe, tandis qu'une marge de crédit vous permet d'emprunter au besoin jusqu'à une limite, habituellement à taux variable. Voici comment leurs taux moyens se comparaient en juin 2026 : prêt personnel 7,80 %, marge non garantie 7,69 %, marge garantie 4,05 %. Une marge garantie a souvent le taux le plus bas des trois, mais elle exige une garantie. Une marge non garantie et un prêt personnel se tarifent de façon similaire; le bon choix dépend donc surtout de votre besoin d'un montant forfaitaire unique ou d'un accès continu à des fonds. Si vous penchez pour une marge, voyez comment obtenir le meilleur taux pour une marge de crédit.
Est-ce que 12 % est un bon taux pour un prêt personnel?
Cela dépend de votre crédit. C'est plus élevé que la moyenne d'environ 7,80 % que les banques facturent aux emprunteurs à crédit solide, mais bien en dessous des taux des cartes de crédit (environ 21 %) et loin sous le maximum légal de 35 %. Pour une personne au crédit passable ou moyen, 12 % est un taux raisonnable. Si vous avez un bon à excellent crédit, vous pourriez toutefois obtenir un taux plus bas en comparant les prêteurs et en faisant une demande auprès d'une banque ou d'une caisse.
Le taux d'intérêt criminel au Canada
Au Canada, il existe une limite légale à ce qu'un prêteur peut exiger, appelée taux d'intérêt criminel. Depuis le 1er janvier 2025, cette limite est de 35 % (taux annuel en pourcentage). Facturer plus que ce taux constitue une infraction criminelle.
La plupart des prêts sur salaire font exception à cette règle et sont réglementés séparément au niveau provincial (au Québec, ils sont toutefois aussi assujettis au plafond de 35 %). C'est ce plafond qui explique pourquoi même les taux de prêt personnel les plus élevés des prêteurs autorisés plafonnent autour de 35 %.
Comment obtenir le meilleur taux d'intérêt pour un prêt personnel au Québec
Si vous envisagez de faire une demande de prêt personnel au Québec, commencez toujours par vous renseigner. Voici quelques pistes pour trouver le meilleur taux d'intérêt :
- Demandez un prêt garanti : tout dépendant du prêteur, vous pouvez offrir un bien en garantie pour obtenir un taux d'intérêt plus bas.
- Ayez un cosignataire : tout comme une garantie, avoir un cosignataire rassure le prêteur quant à votre capacité à rembourser à temps.
- Rendez-vous à votre banque : les banques et les caisses populaires offrent souvent des taux d'intérêt concurrentiels, inférieurs à ceux des prêteurs privés.
- Comparez les prêteurs et les soumissions : prenez le temps de comparer les prêteurs et assurez-vous que le vôtre est une entreprise légitime, jouissant d'une bonne réputation et offrant des prêts abordables.
- Améliorez votre solvabilité et vos finances : en général, la meilleure façon d'obtenir un taux d'intérêt avantageux est de se bâtir un bon historique de crédit et d'avoir des finances stables.
Quand est le meilleur moment pour faire une demande?
Faire une demande lorsque votre cote de crédit est solide, votre revenu stable et votre niveau d'endettement gérable peut améliorer vos chances d'obtenir un meilleur taux. Évitez de faire une demande immédiatement après avoir contracté une nouvelle dette ou manqué un paiement, car les prêteurs pourraient y voir un risque plus élevé.
À quel taux d'intérêt de prêt personnel êtes-vous admissible?
Bien que les taux d'intérêt (TAEG) des prêts personnels québécois aillent généralement de 2 % à 35 %, celui auquel vous êtes admissible varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
Votre prêteur
Chaque prêteur a ses propres exigences et taux d'intérêt. Les banques et les caisses populaires offrent généralement des taux plus compétitifs que les prêteurs privés. Pour mieux comprendre comment les prêteurs établissent leurs taux d'intérêt, sachez qu'ils évaluent surtout le risque que vous représentez.
Votre cote de crédit
En général, les prêteurs préfèrent une cote de crédit de 660 ou plus, car une cote élevée signifie que vous payez habituellement vos factures à temps. Si vous voulez connaître votre cote de crédit, consultez-la gratuitement sur CompareHub.
Le montant et la durée de votre prêt
Les plus gros montants de prêt s'accompagnent souvent de durées plus longues avec des taux plus bas. Cependant, des durées plus longues signifient généralement que vous pourriez payer plus d'intérêts au total.
Vos dettes actuelles
Si vous avez beaucoup de dettes, votre prêteur pourrait douter de votre capacité à rembourser votre prêt à temps, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés. Contracter plusieurs prêts en même temps (le « cumul de prêts ») peut aggraver la situation.
Votre garantie
Vous pouvez réduire le risque pour votre prêteur en lui offrant un bien en garantie, comme une maison ou un véhicule (pour le protéger en cas de défaut de paiement). Cela peut non seulement faciliter votre admissibilité, mais aussi vous permettre d'obtenir un taux d'intérêt réduit.
Le type de taux
Les taux variables peuvent être bas au départ et augmenter en fonction du taux préférentiel canadien. Les taux fixes peuvent être plus élevés, mais ils demeurent stables pendant toute la durée de votre prêt. Les prêteurs privés offrent généralement des taux fixes, tandis que les institutions financières offrent les deux types de taux.
Pour en savoir plus sur: La différence entre les prêts à taux fixe et variables.
La durée de votre prêt personnel peut-elle influencer son taux d'intérêt?
Comme mentionné précédemment, les prêts personnels à long terme offrent généralement des taux d'intérêt plus bas, mais entraînent un coût en intérêts totaux plus élevé, car le taux annuel effectif global (TAEG) s'applique pendant plusieurs mois ou années. L'inverse est aussi vrai pour les prêts à court terme, qui peuvent se traduire par des taux plus élevés, mais un coût total moindre. Certains prêts peuvent aussi se terminer par un paiement forfaitaire (ballon), un montant important dû à la fin de la durée.
Voici un exemple illustrant l'effet de la durée d'un prêt personnel :
- Vous avez besoin de 35 000 $ pour rénover votre maison.
- Vous comparez deux prêts : un sur cinq ans et un autre sur sept ans.
- Les deux prêts comportent des frais d'ouverture de dossier de 3 % (1 050 $) ajoutés au montant total financé.
| Prêt personnel 1 | Prêt personnel 2 | |
|---|---|---|
| Montant requis | 35 000 $ | 35 000 $ |
| Frais | 3 % | 3 % |
| Total emprunté | 36 050 $ | 36 050 $ |
| Durée | 5 ans (60 mois) | 7 ans (84 mois) |
| Taux d'intérêt | 7,99 % | 5,99 % |
| Mensualité | 730,79 $ | 526,47 $ |
| Intérêts totaux payés | 7 797,49 $ | 8 173,11 $ |
| Coût total | 43 847,49 $ | 44 223,11 $ |
Le prêt sur 7 ans a une mensualité plus basse et un taux plus bas, mais il coûte plus cher au total en raison de la période d'intérêts plus longue.
Comment votre cote de crédit influence-t-elle le coût de votre prêt personnel?
Rappelez-vous que votre cote de crédit influence votre taux d'intérêt et a un impact majeur sur le coût final de votre prêt personnel. Voici comment cela fonctionne généralement avec les prêteurs québécois :
- Cotes plutôt faibles : si votre cote de crédit se situe entre 300 et 659 (faible à passable), certains prêteurs appliquent des taux d'intérêt plus élevés, car ils vous considèrent comme un client plus risqué.
- Cotes plus élevées : si votre cote de crédit se situe entre 660 et 900 (bonne à excellente), il devrait être beaucoup plus facile d'obtenir un taux plus bas. C'est particulièrement vrai pour les banques et les caisses populaires, qui peuvent n'accepter que des clients ayant une bonne cote de crédit.
Comment votre ratio dette-revenu influence les taux
Les prêteurs évaluent aussi votre ratio dette-revenu pour juger de votre capacité à payer. Un ratio plus bas signale une stabilité financière et peut vous aider à obtenir de meilleurs taux, tandis qu'un ratio élevé peut entraîner des taux plus élevés ou un refus. De nombreux prêteurs souhaitent voir un ratio dette-revenu inférieur à 40 %, et les taux les plus bas vont généralement aux emprunteurs dont le ratio est inférieur à 20 %.
Coût du prêt selon différentes cotes de crédit
Dans cet exemple, nous utilisons un prêt de 10 000 $ remboursable mensuellement sur deux ans pour illustrer comment les cotes de crédit peuvent influencer le coût total.
| Cote de crédit | Taux estimé | Intérêts totaux (bas de la fourchette) | Intérêts totaux (haut de la fourchette) |
|---|---|---|---|
| Faible (300 à 559) | 18 % à 35 % | 11 981,78 $ | 14 044,47 $ |
| Passable (560 à 659) | 15 % à 35 % | 11 636,80 $ | 14 044,47 $ |
| Bonne (660 à 724) | 5 % à 29,99 % | 10 529,13 $ | 13 417,84 $ |
| Très bonne (725 à 759) | 3 % à 17 % | 10 315,49 $ | 11 866,14 $ |
| Excellente (760 à 900) | 1,5 % à 10 % | 10 157,00 $ | 11 074,78 $ |
À noter : ces taux sont donnés à titre indicatif seulement. Les taux réellement appliqués dépendent du prêteur, de votre solvabilité et de votre situation financière globale.
Combien coûterait un prêt personnel de 30 000 $ par mois?
Le coût mensuel d'un prêt personnel de 30 000 $ dépend de votre taux et de votre durée. À environ 8 % sur une durée de 5 ans (60 mois), vous paieriez environ 608 $ par mois. Voici comment le coût mensuel change selon le taux, sur la même durée.
| Taux d'intérêt | Mensualité | Intérêts totaux | Coût total |
|---|---|---|---|
| 8 % | 608 $ | 6 497 $ | 36 497 $ |
| 12 % | 667 $ | 10 040 $ | 40 040 $ |
| 20 % | 795 $ | 17 690 $ | 47 690 $ |
Combien coûte un prêt de 20 000 $ sur 5 ans?
Un prêt personnel de 20 000 $ sur une durée de 5 ans (60 mois) coûterait environ 406 $ par mois à un taux de 8 %, pour un total d'environ 24 300 $. Voici comment cela change selon le taux.
| Taux d'intérêt | Mensualité | Intérêts totaux | Coût total |
|---|---|---|---|
| 8 % | 406 $ | 4 332 $ | 24 332 $ |
| 12 % | 445 $ | 6 693 $ | 26 693 $ |
| 20 % | 530 $ | 11 793 $ | 31 793 $ |
Comment calculer les intérêts de votre prêt personnel
Chaque prêteur ayant sa propre méthode de calcul des taux d'intérêt, il est beaucoup plus simple de calculer les intérêts de votre prêt personnel en utilisant notre calculatrice de prêt en ligne. Pour comparer les prêts, il vous suffit de cliquer sur votre catégorie de cote de crédit, le taux d'intérêt, le montant et la durée souhaitée. Le calculateur vous fournira ensuite plusieurs informations clés, notamment :
- le nombre de paiements;
- la mensualité;
- les intérêts totaux;
- le total des paiements.
N'oubliez pas les frais
Avant de faire une demande de prêt personnel au Québec, rappelez-vous que le taux d'intérêt n'est pas le seul coût à considérer. Avec votre taux, ces frais composent le TAEG, qui reflète le coût réel de l'emprunt. Certains prêteurs facturent aussi les frais et pénalités suivants :
- Frais pour insuffisance de fonds (NSF) : depuis mars 2026, ils sont plafonnés à 10 $ par paiement refusé (en baisse par rapport à 45 $ à 48 $ auparavant).
- Frais d'ouverture de dossier : environ 1 % à 5 % du prêt, parfois déduits du montant ou ajoutés à celui-ci.
- Frais de retard : une pénalité peut s'ajouter à votre solde si votre paiement est en retard, en plus des frais NSF.
- Pénalité de remboursement anticipé : rare pour les prêts personnels, mais un remboursement anticipé ou forfaitaire peut parfois entraîner une pénalité.
- Frais d'assurance prêt : certains prêts offrent une assurance qui couvre votre dette en cas de décès, de maladie ou de perte d'emploi, moyennant des frais.
Lectures complémentaires
À la recherche des meilleurs taux d'intérêt pour un prêt personnel dans votre région?
Si c'est votre cas, Prêts Québec pourrait être le service de recommandation idéal pour vous. Nous pouvons vous aider à trouver des prêteurs légitimes et des conditions flexibles dans votre province ou territoire. N'oubliez pas qu'un prêt personnel représente une responsabilité financière importante, peu importe le montant emprunté. Il est donc essentiel de faire des recherches et de consulter un expert avant de faire une demande.
Foire aux questions
Quel est le taux d'intérêt moyen d'un prêt personnel au Québec?
La durée d'un prêt influence-t-elle son taux d'intérêt?
Est-ce que 12 % est un bon taux pour un prêt personnel?
Quel est le taux d'intérêt maximal légal au Canada?
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAEG d'un prêt personnel?
Puis-je obtenir un bon taux d'intérêt malgré un mauvais dossier de crédit?
Quels prêteurs offrent habituellement les taux les plus bas?
Références
- Banque du Canada. (2026). Taux d'intérêt sur les nouveaux prêts des banques à charte. https://www.banqueducanada.ca/
® La Financière Fairstone Inc. est une filiale en propriété exclusive de la Banque Fairstone du Canada.
*Les taux d’intérêt peuvent varier. Le taux annuel effectif global (TAEG) varie selon la province de résidence et des facteurs personnels comme votre historique de crédit et le montant du prêt. Le taux d’intérêt d’un prêt personnel non garanti est de 31,99 % en Colombie-Britannique.
†Sous réserve de l’approbation du crédit. Des conditions s’appliquent. Les taux d’intérêt varient selon la province ou le territoire et d’un client à l’autre en fonction de facteurs comme la cote de crédit et l’historique d’emprunt. Consultez le site Web de Fairstone pour plus de détails.
La Financière Fairstone Inc. détient des permis de fournisseur de crédit à coût élevé en Alberta, au Manitoba (permis n° 85047, expirant le 20 février 2026) et au Québec; elle a déposé une demande de permis de fournisseur de crédit à coût élevé à Terre-Neuve-et-Labrador. Pour obtenir des renseignements sur les permis par province, visitez Fairstone.ca/HCCG.
En Ontario, la Financière Fairstone Inc. détient le permis de courtier hypothécaire n° 10821.
En Nouvelle-Écosse, la Financière Fairstone Inc. détient le permis de prêteur hypothécaire n° 2021-3000028.
