APPLIQUEZ
Trouver le meilleur taux d’intérêt de prêt personnel

Trouver le meilleur taux d’intérêt de prêt personnel

Écrit par Vincent Castonguay
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour septembre 30, 2022

Le taux d’intérêt est probablement le facteur le plus important dans le calcul du coût d’un prêt personnel. Étant donné qu’un faible taux d’intérêt peut vous aider à économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur la durée de votre prêt, il est important de trouver le meilleur taux possible.

À quel taux d’intérêt êtes-vous admissible pour un prêt personnel?

Bien que les taux d’intérêt des prêts personnels canadiens varient normalement de 2 % à 47 %, le taux auquel vous êtes admissible peut varier en fonction de plusieurs facteurs, comme par exemple mais sans s’y limiter:

  • Qui est votre prêteur – Chaque prêteur a des exigences et des taux d’intérêt différents. Les banques et les coopératives de crédit offrent généralement des taux plus compétitifs que les prêteurs privés.  
  • À quel point votre crédit est sain – Le pointage de crédit est un chiffre qui aide à dire aux prêteurs la solvabilité du demandeur du prêt. Généralement, les prêteurs aiment voir un pointage de crédit de 660 ou plus, car des scores de crédit plus élevés signifient que vous êtes plus susceptible de payer vos factures à temps. 
  • Montant de votre prêt et durée de paiement – Les prêts plus importants peuvent avoir des durées plus longues et des taux plus bas. Cela dit, des durées plus longues signifient généralement que vous pourriez payer plus d’intérêts dans l’ensemble. 
  • Vos dettes actuelles – Si vous avez beaucoup de dettes, votre prêteur pourrait douter de votre capacité à rembourser votre prêt à temps, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés.  
  • Votre garantie – Vous pouvez réduire le risque pour votre prêteur en lui offrant un actif en garantie, comme une maison ou un véhicule (pour le protéger en cas de défaut de paiement de votre prêt). Cela peut non seulement vous aider à vous qualifier, mais aussi à obtenir un taux d’intérêt plus bas. 
  • Le type de taux – Les taux variables peuvent commencer à baisser et augmenter avec le taux préférentiel du Canada. Les taux fixes peuvent être plus élevés, mais ne changeront pas pendant la durée de votre prêt. Les prêteurs privés facturent généralement des taux fixes et les institutions financières offrent les deux types.
Lookout Taux D’intérêts Des Prêts : Comment Les Prêteurs Les établissent-ils?

Prêts Québec Boîte d'observation

VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt de prêt personnel au Canada

Si vous envisagez de faire une demande de prêt personnel au Canada, commencez toujours par un peu de recherche. Par exemple, voici quelques-unes des choses que vous pouvez faire pour trouver le meilleur taux d’intérêt sur prêt personnel :

  • Demander un prêt garanti – Selon votre prêteur, vous pourriez être en mesure d’offrir un actif en garantie en échange d’un taux d’intérêt plus bas. Un actif donnera à votre prêteur quelque chose à vendre si à un moment donné vous êtes en défaut de paiement. 
  • Obtenir un cosignataire - Comme une garantie, obtenir quelqu’un pour cosigner votre prêt personnel aide à rassurer le prêteur que vos paiements seront effectués à temps. Si vous ne pouvez pas vous les permettre ou si vous faites défaut, votre cosignataire devient responsable de vos paiements. 
  • Allez à votre banque Les banques et les caisses populaires ont tendance à facturer des taux d’intérêt compétitifs, qui peuvent être inférieurs à ceux des prêteurs privés. Malheureusement, vous aurez peut-être besoin d’un excellent crédit et d’un revenu stable pour vous qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt de prêt personnel.  
  • Comparez les prêteurs et les devis - Assurez-vous que votre prêteur est une entreprise légitime avec une bonne réputation et des options de prêt abordables. Ils devraient également être en mesure de vous donner un devis gratuit qui indique le montant approximatif de votre prêt et le taux d’intérêt.
  • Améliorez votre crédit et vos finances – Dans l’ensemble, la meilleure façon de gagner un faible taux d’intérêt sur les prêts personnels est de construire un crédit solide et des finances stables. De plus, vous pouvez être admissible auprès des banques et des caisses populaires, ce qui peut être plus sûr.

Comment les cotes de crédit affectent-elles les taux d’intérêt des prêts personnels?

Cote de créditTaux d’intérêt estimé en fonction de la fourchette de créditExplication
Excellent pointage de crédit (760 - 900)1,5 % à 10 %Les emprunteurs dans cette fourchette de crédit seront généralement en mesure de se qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt.
Très bon score (725 - 759)3 % à 17 %Les personnes de cette fourchette de crédit seront également généralement admissibles aux meilleurs taux d’intérêt.
Bon pointage de crédit (660 - 724)5 % à 29,99 %Les taux d’intérêt offerts aux emprunteurs dans cette fourchette de crédit sont généralement très abordables, mais peuvent ne pas être aussi bas que l’excellente gamme de crédit.
Pointage de crédit équitable (560 - 659)15 % à 35 %Les emprunteurs qui se situent dans la fourchette de pointage de crédit « équitable » peuvent non seulement avoir du mal à se qualifier pour un prêt, mais se verront généralement facturer des taux d’intérêt beaucoup plus élevés.
Mauvais pointage de crédit (300 - 559)18 % à 46,96 %Les emprunteurs ayant un mauvais crédit ont généralement du mal à trouver un prêteur qui les approuvera. Ils sont également facturés des taux d’intérêt élevés en raison de leur profil de crédit risqué.
Remarque: Ces taux sont fournis à titre indicatif seulement. Les taux réels facturés dépendent du prêteur, de votre crédit et de votre profil financier global.

Votre durée peut-elle affecter le taux d’intérêt de votre prêt personnel ?

Comme mentionné, les conditions de prêt personnel plus longues s’accompagnent généralement de taux plus bas, mais entraînent globalement plus d’intérêts, car un taux annuel (TAEG) vous est facturé pendant plusieurs mois ou années. L’inverse est vrai pour les durées plus courtes, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés, mais moins d’intérêts payés pendant votre plan de prêt.

Voici un exemple pour vous montrer l’effet des durées de prêt personnel longues par rapport aux courtes durées de prêt personnel:

  • Vous avez besoin de 35 000 $ pour rénover votre maison
  • Vous comparez deux prêts ; un avec un mandat de 5 ans et un avec un terme de 7 ans.
  • Les deux prêts personnels comportent des frais de montage de 3 % (1 050 $) (ajoutés au montant total du prêt financé)
Prêt personnel #1Prêt personnel #2
Montant du prêt requis35 000 $35 000 $
Honoraires3%3%
Total emprunté36 050 $36 050 $
Délai de paiement5 ans (60 mois)7 ans (84 mois)
Taux d’intérêt7.99%5.99%
Paiement mensuel730,79 $526,47 $
Total des intérêts payés7 797,49 $8 173,11 $
Coût total43 847,49 $44 223,11 $

Comment le coût de votre prêt personnel est-il affecté par votre pointage de crédit ?

N’oubliez pas que votre pointage de crédit peut modifier votre taux d’intérêt et avoir un impact majeur sur le coût final de votre prêt personnel. Voici comment il a tendance à fonctionner avec les prêteurs canadiens:

  • Scores inférieurs – Si votre pointage de crédit se situe entre 300 et 659 (mauvais à juste), certains prêteurs vous factureront des taux d’intérêt plus élevés parce qu’ils vous considèrent comme un client plus risqué. 
  • Scores plus élevés – Si votre score se situe entre 660 et 900 (bon à excellent), il devrait être beaucoup plus facile de se qualifier pour un taux d’intérêt plus bas. Cela est particulièrement vrai avec les banques ou les coopératives de crédit, qui peuvent n’accepter que des clients qui ont un bon crédit. 

Coût d’un prêt pour différentes gammes de crédit

Dans cet exemple, nous avons utilisé un prêt de 5 000 $ payé mensuellement avec une durée de deux ans pour illustrer comment les cotes de crédit peuvent affecter le coût total.

Taux d’intérêt estimé en fonction du pointage de créditIntérêt total basé sur le taux estimé le plus basIntérêt total basé sur le taux estimé le plus élevé
Mauvais pointage de crédit (300 - 559)18 % à 46,96 %11 981,78 $15 601,48 $
Pointage de crédit équitable (560 - 659)15 % à 35 %11 636,80 $14 044,47 $
Bon pointage de crédit (660 - 724)5 % à 29,99 %10 529,13 $13 417,84 $
Très bon score (725 - 759)3 % à 17 %10 315,49 $11 866,14 $
Excellent pointage de crédit (760 - 900)1,5 % à 10 %10 157,00 $11 074,78 $
Remarque: Ces taux sont fournis à titre indicatif seulement. Les taux réels facturés dépendent du prêteur, de votre crédit et de votre profil financier global.

Comment calculer les frais d’intérêt de votre prêt personnel

Étant donné que chaque prêteur a une façon différente d’attribuer les taux d’intérêt, il sera beaucoup plus facile de calculer les frais d’intérêt de votre prêt personnel avec notre calculateur de prêts en ligne. Pour comparer les prêts, entrez simplement votre plage de pointage de crédit, votre taux d’intérêt, le montant du prêt et la durée du prêt. Le calculateur de prêts vous donnera ensuite plusieurs informations clés, y compris votre:

  • Nombre de paiements
  • Paiement mensuel
  • Intérêt total
  • Paiement total 

N’oubliez pas vos frais

Avant de faire une demande de prêt personnel au Canada, gardez à l’esprit que votre taux d’intérêt n’est pas le seul coût à considérer. Certains prêteurs facturent également certains frais et pénalités, tels que :

Frais de fonds insuffisants – La plupart des prêteurs prendront les paiements de prêt personnel directement de votre compte bancaire. Une pénalité d’environ 25 $ à 50 $ peut s’appliquer si vous n’avez pas un solde de compte suffisant lorsque votre paiement est dû.   

Frais de montage de prêt – Bien qu’il soit rare pour les prêts personnels, certains prêteurs facturent également des frais de montage de prêt pour traiter vos fonds. Ces frais coûtent généralement environ 1% à 5% de votre prêt et peuvent être déduits ou ajoutés du montant de votre prêt. 

  • Frais de retard – Si le paiement de votre prêt personnel est en retard, une pénalité d’environ 15 $ à 40 $ ou 5 % de votre paiement pourrait être ajoutée au solde total de votre dette, en plus des frais de fonds insuffisants. Ces pénalités augmenteront probablement plus votre paiement sera tardif.  
  • Frais de remboursement anticipé – Bien que cela puisse vous aider à économiser sur les intérêts, s’écarter de votre plan de paiement de prêt initial peut également entraîner une pénalité. Cela comprend les paiements anticipés ou forfaitaires. Cependant, il s’agit d’autres frais rares pour les prêts personnels.   
  • Frais de plan de protection – Certains prêts personnels vous donnent la possibilité de souscrire une assurance supplémentaire. En échange de frais récurrents ou uniques, ce plan couvre votre dette si le décès, la maladie ou la perte d’emploi vous empêche d’effectuer les paiements du prêt à temps.  

Questionne fréquemment posée sur les taux d’intérêt des prêts personnels

Les conditions de prêt affectent-elles les taux d’intérêt des prêts personnels?

Oui, des durées plus longues peuvent entraîner des taux et des paiements plus bas, mais plus d’intérêts payés pendant la durée d’un prêt personnel. Des durées de prêt plus courtes s’accompagnent généralement de taux et de paiements plus élevés. Cela peut vous aider à économiser sur les intérêts, à condition que vos paiements soient dans les délais.

Quelle est la différence entre un taux d’intérêt de prêt personnel et un taux annuel (TAEG)?

Un taux d’intérêt de prêt personnel indique le montant total que vous payez chaque année pour emprunter de l’argent et apparaît sous forme de taux en pourcentage. Le TAEG est votre taux d’intérêt, plus les autres frais et coûts de votre prêt. Il est généralement plus élevé et offre un prix de prêt plus précis.

Puis-je être admissible à un faible taux d’intérêt avec un mauvais dossier de crédit?

Si votre pointage de crédit se situe entre 330 et 660, cela signifie probablement que vous avez un crédit mauvais ou équitable en raison d’un historique de paiement inégal. En conséquence, de nombreux prêteurs refuseront votre prêt personnel ou vous factureront un taux d’intérêt plus élevé pour celui-ci. Pour être admissible à un taux d’intérêt plus raisonnable, vous devrez peut-être offrir à votre prêteur une forme de garantie ou trouver un cosignataire solide.

Vous cherchez les meilleurs taux d’intérêt de prêt personnel dans votre région?

Dans ce cas, Prêts Québec pourrait être le service de référence parfait pour vous. Nous pouvons vous aider à trouver des prêteurs légitimes et des conditions personnelles flexibles dans votre province ou territoire. N’oubliez pas qu’un prêt personnel est une responsabilité financière sérieuse, peu importe le montant d’argent que vous empruntez. Il est donc important de faire des recherches et de parler à un expert avant de signer un prêt.


Note de 5/5 basée sur 2 votes.

Vincent travaille à temps plein depuis 2 ans dans le domaine des ressources humaines et de la santé et sécurité au travail dans la région de Québec. Titulaire d'un baccalauréat en relations industrielles obtenu en 2020 et d'un certificat en science politique obtenu en 2021 à l'Université Laval, il écrit sur Prêts Québec depuis près d'un an. Amateur de politique, des marchés boursiers et de la cryptomonnaie, le monde des finances personnelles est très important à ses yeux. Il aime partager ses connaissances financières auprès des autres.

Cliquez sur l'étoile pour le noter!

Cet article vous a-t-il aidé?

Rechercher et comparer

Plateforme de comparaison des prêts au Canada

Prendre des décisions d'emprunt plus intelligentes

Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.

Économisez avec Prêts Québec

Offres Spéciales

Prêts Allant Jusqu’à 50 000 $ avec easyfinancière

Prêts Allant Jusqu’à 50 000 $ avec easyfinancière
Populaire

Empruntez jusqu’à 50 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.

Découvrir L'offre
Établissez Votre Crédit Avec Refesh Financiere

Établissez Votre Crédit Avec Refesh Financiere
POPULAIRE!

Créez du crédit tout en dépensant de l’argent avec la carte VISA Refresh Financial.

Découvrir L'offre
Établissez Votre Crédit Pour 10$/Mois

Établissez Votre Crédit Pour 10$/Mois
POPULAIRE!

Établir une meilleure cote de crédit pour 10 $ par mois, avec la carte prépayée de KOHO.

Découvrir L'offre
Icon

Confidentiel et Sans risque

Toutes les consultations et conversations avec Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires sont confidentielles et sans risque . Parlez à un spécialiste de confiance dès aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires ne vous demanderont jamais de frais initiaux , de dépôt ou de paiement d'assurance sur un prêt. Prêts Québec (Loans Canada) n'est pas un courtier hypothécaire et n'organise pas de prêts hypothécaires ni aucun autre type de service financier. Lorsque vous demandez un service de Prêts Québec (Loans Canada), notre site web renvoie simplement votre demande à des fournisseurs tiers qualifiés qui peuvent vous aider dans votre recherche. Rien sur ce site web ne constitue un conseil professionnel et / ou financier.

Vos données sont protégées et votre connexion est cryptée.

Les services de Prêts Québec sont 100% gratuits. Avertissement

Bâtissez votre crédit avec une carte de crédit

Avec la Carte avec garantie de Refresh, vous pouvez commencer sans attendre à bâtir votre crédit et améliorer votre cote de crédit.