Comment effectuer un paiement de PCU
Si vous ne remboursez pas votre dette et que vous ne contactez pas l'ARC, l'agence peut engager des poursuites judiciaires.
Le taux d’intérêt est probablement le facteur le plus important dans le calcul du coût d’un prêt personnel. Étant donné qu’un faible taux d’intérêt peut vous aider à économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur la durée de votre prêt, il est important de trouver le meilleur taux possible.
Bien que les taux d’intérêt des prêts personnels canadiens varient normalement de 2 % à 47 %, le taux auquel vous êtes admissible peut varier en fonction de plusieurs facteurs, comme par exemple mais sans s’y limiter:
Si vous envisagez de faire une demande de prêt personnel au Canada, commencez toujours par un peu de recherche. Par exemple, voici quelques-unes des choses que vous pouvez faire pour trouver le meilleur taux d’intérêt sur prêt personnel :
Cote de crédit | Taux d’intérêt estimé en fonction de la fourchette de crédit | Explication |
Excellent pointage de crédit (760 - 900) | 1,5 % à 10 % | Les emprunteurs dans cette fourchette de crédit seront généralement en mesure de se qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt. |
Très bon score (725 - 759) | 3 % à 17 % | Les personnes de cette fourchette de crédit seront également généralement admissibles aux meilleurs taux d’intérêt. |
Bon pointage de crédit (660 - 724) | 5 % à 29,99 % | Les taux d’intérêt offerts aux emprunteurs dans cette fourchette de crédit sont généralement très abordables, mais peuvent ne pas être aussi bas que l’excellente gamme de crédit. |
Pointage de crédit équitable (560 - 659) | 15 % à 35 % | Les emprunteurs qui se situent dans la fourchette de pointage de crédit « équitable » peuvent non seulement avoir du mal à se qualifier pour un prêt, mais se verront généralement facturer des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. |
Mauvais pointage de crédit (300 - 559) | 18 % à 46,96 % | Les emprunteurs ayant un mauvais crédit ont généralement du mal à trouver un prêteur qui les approuvera. Ils sont également facturés des taux d’intérêt élevés en raison de leur profil de crédit risqué. |
Comme mentionné, les conditions de prêt personnel plus longues s’accompagnent généralement de taux plus bas, mais entraînent globalement plus d’intérêts, car un taux annuel (TAEG) vous est facturé pendant plusieurs mois ou années. L’inverse est vrai pour les durées plus courtes, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés, mais moins d’intérêts payés pendant votre plan de prêt.
Voici un exemple pour vous montrer l’effet des durées de prêt personnel longues par rapport aux courtes durées de prêt personnel:
Prêt personnel #1 | Prêt personnel #2 | |
Montant du prêt requis | 35 000 $ | 35 000 $ |
Honoraires | 3% | 3% |
Total emprunté | 36 050 $ | 36 050 $ |
Délai de paiement | 5 ans (60 mois) | 7 ans (84 mois) |
Taux d’intérêt | 7.99% | 5.99% |
Paiement mensuel | 730,79 $ | 526,47 $ |
Total des intérêts payés | 7 797,49 $ | 8 173,11 $ |
Coût total | 43 847,49 $ | 44 223,11 $ |
N’oubliez pas que votre pointage de crédit peut modifier votre taux d’intérêt et avoir un impact majeur sur le coût final de votre prêt personnel. Voici comment il a tendance à fonctionner avec les prêteurs canadiens:
Dans cet exemple, nous avons utilisé un prêt de 5 000 $ payé mensuellement avec une durée de deux ans pour illustrer comment les cotes de crédit peuvent affecter le coût total.
Taux d’intérêt estimé en fonction du pointage de crédit | Intérêt total basé sur le taux estimé le plus bas | Intérêt total basé sur le taux estimé le plus élevé | |
Mauvais pointage de crédit (300 - 559) | 18 % à 46,96 % | 11 981,78 $ | 15 601,48 $ |
Pointage de crédit équitable (560 - 659) | 15 % à 35 % | 11 636,80 $ | 14 044,47 $ |
Bon pointage de crédit (660 - 724) | 5 % à 29,99 % | 10 529,13 $ | 13 417,84 $ |
Très bon score (725 - 759) | 3 % à 17 % | 10 315,49 $ | 11 866,14 $ |
Excellent pointage de crédit (760 - 900) | 1,5 % à 10 % | 10 157,00 $ | 11 074,78 $ |
Étant donné que chaque prêteur a une façon différente d’attribuer les taux d’intérêt, il sera beaucoup plus facile de calculer les frais d’intérêt de votre prêt personnel avec notre calculateur de prêts en ligne. Pour comparer les prêts, entrez simplement votre plage de pointage de crédit, votre taux d’intérêt, le montant du prêt et la durée du prêt. Le calculateur de prêts vous donnera ensuite plusieurs informations clés, y compris votre:
Avant de faire une demande de prêt personnel au Canada, gardez à l’esprit que votre taux d’intérêt n’est pas le seul coût à considérer. Certains prêteurs facturent également certains frais et pénalités, tels que :
Frais de fonds insuffisants – La plupart des prêteurs prendront les paiements de prêt personnel directement de votre compte bancaire. Une pénalité d’environ 25 $ à 50 $ peut s’appliquer si vous n’avez pas un solde de compte suffisant lorsque votre paiement est dû.
Frais de montage de prêt – Bien qu’il soit rare pour les prêts personnels, certains prêteurs facturent également des frais de montage de prêt pour traiter vos fonds. Ces frais coûtent généralement environ 1% à 5% de votre prêt et peuvent être déduits ou ajoutés du montant de votre prêt.
Dans ce cas, Prêts Québec pourrait être le service de référence parfait pour vous. Nous pouvons vous aider à trouver des prêteurs légitimes et des conditions personnelles flexibles dans votre province ou territoire. N’oubliez pas qu’un prêt personnel est une responsabilité financière sérieuse, peu importe le montant d’argent que vous empruntez. Il est donc important de faire des recherches et de parler à un expert avant de signer un prêt.
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Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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