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Prêts Chômage

Que vous ayez perdu votre emploi en raison de compressions ou de la COVID-19, que vous soyez parti pour des raisons personnelles ou que vous attendiez simplement votre prochain cheminement de carrière, être au chômage peut certainement vous mettre dans une situation financière difficile. Lorsque cela se produit, vous pouvez commencer à vous demander ; puis-je obtenir un prêt si je suis au chômage?

Oui, vous pouvez. En fait, de nombreux prêteurs au Canada offrent maintenant des prêts de chômage à court terme aux utilisateurs de crédit sans emploi aux prises avec des dettes. C'est vrai, si votre demande est approuvée, une somme forfaitaire en espèces sera déposée sur votre compte bancaire, que vous pourrez utiliser pour presque toutes les dépenses qui se présenteront à vous.

Comment bénéficier d'un prêt chômage ?

De toute évidence, l'une des meilleures choses à propos des prêts de chômage est que vous n'avez pas besoin d'un emploi pour être admissible à un financement, ce que d'autres produits de crédit peuvent vous obliger à avoir. Cela dit, il y a quelques critères personnels et financiers dont vous aurez besoin pour être éligible, tels que :

  • Revenu – Vous devez toujours gagner suffisamment d'argent pour couvrir les remboursements de votre prêt. Les formes acceptables de revenu de base comprennent l'aide sociale, l'assurance-chômage, l'Allocation Canadienne pour enfants, votre pension ou d'autres prestations gouvernementales.
  • Crédit décent - Quelques notes négatives sur votre rapport de crédit ne sont pas toujours un facteur décisif. Cependant, un mauvais crédit, des antécédents de paiements manqués ou une faillite récente peuvent limiter vos options, augmenter votre taux d'intérêt ou vous faire refuser.

Les documents requis peuvent inclure (mais ne sont pas limités à):

  • Pièce d'identité gouvernementale avec photo (passeport, permis de conduire, etc.)
  • Vos derniers relevés bancaires (preuve de revenu & compte bancaire actif)
  • Votre numéro d'assurance sociale (NAS)
  • Une facture de services publics ou une autre preuve de votre adresse
  • Un formulaire de débit préautorisé ou un chèque annulé

Types de prêts de chômage

Il existe quelques types de prêts que vous pouvez obtenir pendant que vous recevez des prestations gouvernementales, notamment l'assurance-emploi, les prestations de l'ACE, l'aide sociale et le revenu d'assistance aux personnes handicapées.

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Prêts sur salaire chômage

Les prêts sur salaire pour les chômeurs qui reçoivent des prestations peuvent être trouvés dans de nombreuses régions du Canada. En fait, vous pourriez trouver un prêt sur salaire pendant que vous recevez des prestations de chômage en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique ou dans toute autre province. Cependant, obtenir un prêt sur salaire pendant que vous recevez des prestations de chômage au Québec peut s'avérer difficile en raison de leurs lois sur les prêts. Au Québec, les prêteurs sur salaire ne peuvent facturer qu'un apr de 35 %, c'est pourquoi de nombreux prêteurs sur salaire n'opèrent pas au Québec.

Quoi qu'il en soit, les prêts sur salaire sont l'un des prêts les plus faciles à obtenir en cas de chômage. La raison en est que beaucoup acceptent des sources de revenu non traditionnelles, notamment l'assurance-emploi (AE), l'ACE, l'aide sociale, le RPC et l'aide aux personnes handicapées. De plus, il ne nécessite généralement pas de vérification de crédit. Cela fait des prêts sur salaire une bonne option pour ceux qui recherchent de l'argent rapidement et qui ont un mauvais crédit. Cependant, il est important de se rappeler qu'il existe de nombreux risques associés aux prêts sur salaire, notamment des taux d'intérêt élevés, des prêts à court terme et la possibilité de se retrouver piégé dans un cycle de prêt sur salaire.

COÛT DES PRÊTS SUR SALAIRE PAR PROVINCE

Le maximum qu'un prêteur peut vous facturer par tranche de 100 $ empruntés varie selon la province. Voici le maximum que votre prêteur peut vous facturer :

  • Ontario, Colombie-Britannique, Nouveau-Brunswick et L'alberta – 15 $ par 100 $ empruntés
  • Manitoba et Saskatchewan 17 $ par 100 $ empruntés
  • Nouvelle-Écosse 19 $ par tranche de 100 $ empruntée
  • Terre-Neuve-et-Labrador 21 $ par tranche de 100 $ empruntée
  • Île-du-Prince-Édouard 25 $ par tranche de 100 $ empruntée

Prêts à tempérament de chômage

Il y a des prêteurs au Canada qui offrent des prêts à tempérament à ceux qui sont au chômage, que ce soit en raison d'un handicap, d'une blessure, d'une grossesse ou simplement parce que leur travail a dû les laisser partir. Généralement, ces prêts à tempérament auront des taux plus élevés et des durées et des montants inférieurs en raison du risque supplémentaire qu'ils prennent en prêtant à quelqu'un qui est considéré comme risqué. Les prêts à tempérament sont généralement un meilleur choix que les prêts sur salaire, car ils ont des durées plus longues et des taux plus bas, ce qui les rend plus abordables.

Prêts de titre de voiture de chômage

Les prêts sur titre de voiture sont une autre forme de crédit qui peut ne pas nécessiter de vérification d'emploi. Tant que vous avez une source de revenus, vous devriez pouvoir prétendre à un prêt de titre voiture. Les exigences sont beaucoup plus flexibles avec un prêt de titre automobile en raison de la sécurité qu'il offre. Si vous manquez un paiement, le prêteur peut utiliser votre véhicule comme garantie.

Marges de crédit en cas de chômage

Un autre prêt que vous pouvez obtenir sans vérification d'emploi est une marge de crédit. Les marges de crédit sont idéales pour les dépenses imprévues, car vous aurez une réserve de liquidités que vous pourrez utiliser quand vous en aurez besoin. Vous n'avez qu'à payer des intérêts sur le montant que vous utilisez et, comme une carte de crédit, vous récupérez l'accès aux fonds lorsque vous remboursez le montant que vous utilisez.

Comment augmenter vos chances de bénéficier d'un prêt chômage ?

Essentiellement, obtenir l'approbation du meilleur prêt de chômage en 2022 dépend de votre solvabilité. Bien qu'il puisse être embarrassant de déclarer votre chômage, votre prêteur veut simplement savoir que vous serez en mesure de rembourser votre dette sans problème. Tant que vous êtes un résident Canadien permanent avec un crédit décent, que vous avez dépassé l'âge de la majorité dans votre province ou territoire et que vous avez un revenu suffisant pour couvrir vos paiements, vous ne devriez pas avoir trop de problèmes pour vous qualifier pour une allocation chômage. prêter.

De plus, vous pouvez faire certaines choses pour augmenter vos chances d'obtenir un montant de prêt, un taux d'intérêt et un plan de remboursement favorables, y compris, mais sans s'y limiter :

Complétez votre demande honnêtement 

Bien que chaque prêteur ait des exigences différentes pour ses clients potentiels, remplir toutes les questions ou détails qu'ils demandent est la première étape de toute bonne demande de prêt. Cela leur permet de vérifier votre santé financière et leur fait savoir que vous êtes un emprunteur sérieux.

Augmentez votre pointage de crédit

Tous les prêteurs ne vérifient pas le crédit. Cependant, beaucoup le font parce que cela leur indique comment vous avez géré la dette dans le passé. Vous pouvez améliorer progressivement votre pointage de crédit en remboursant vos produits de crédit existants, en contestant les erreurs sur votre dossier de crédit et en utilisant d'autres tactiques simples.

Consolider les dettes existantes

Plus vous avez de dettes, moins vous avez de chances d'obtenir l'approbation du prêt que vous souhaitez, car un prêteur verra que tout revenu que vous recevez est déjà utilisé pour couvrir le paiement de la dette préexistante.

Fournir une garantie 

Certains prêteurs accepteront des garanties, telles que votre véhicule, votre maison ou un autre bien. Cela peut à la fois augmenter vos chances d'approbation et vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt. Fais attention. Si vous faites défaut sur trop de paiements, votre prêteur aura le droit de saisir votre bien et de le vendre pour couvrir votre dette.

Obtenez un cosignataire 

Autrement connu sous le nom de garant, vous pouvez également augmenter vos chances d'approbation en demandant à un candidat plus fort de cosigner votre candidature si vos propres finances ou votre crédit ne sont pas assez bons. Assurez-vous qu'ils sont pleinement conscients que les remboursements de votre prêt leur incombent si vous ne pouvez pas vous le permettre.

Comment choisir le bon prestataire au chômage ?

N'oubliez pas qu'il existe de nombreux prêteurs à travers le Canada qui peuvent vous offrir un prêt de chômage. Cependant, vous devrez peut-être regarder en dehors des banques et des coopératives de crédit, où les exigences peuvent être plus strictes, ce qui signifie que vous avez généralement besoin d'un emploi pour être admissible.

Au lieu de cela, vous devrez peut-être faire une demande auprès d'une autre société de prêt, comme un prêteur privé, un prêteur sans vérification de crédit ou un prêteur sur salaire. Ces institutions sont généralement beaucoup plus indulgentes avec leurs restrictions, tant que vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt. Ils peuvent également avoir des délais d'approbation plus rapides et des plans de remboursement plus ajustables.

Faites vos recherches et faites attention aux escroqueries

Tout cela dit, il est extrêmement important de faire des recherches et de comparer quelques prêteurs différents dans votre région avant de divulguer des informations personnelles ou financières. Après tout, l'un des principaux risques associés aux prêts de chômage est les taux d'intérêt plus élevés et les frais administratifs qui peuvent être impliqués.

Malheureusement, la recherche est également essentielle car les prêteurs alternatifs sont plus difficiles à réglementer pour le gouvernement, ce qui entraîne une plus grande probabilité d'escroquerie, de fraude et de taux illégaux. Ces prédateurs cherchent soit à vous vendre un prêt épouvantable à un coût déraisonnable, soit, pire encore, à voler votre identité, votre argent et vos informations financières.

Méfiez-vous des prêts sur salaire pour les chômeurs sur les prestations au Canada

Par exemple, un prêt sur salaire est une petite somme forfaitaire (100 $ à 1 500 $) qui est déposée directement dans votre compte bancaire. Ces prêts sont tentants car il y a très peu d'exigences et les délais d'approbation ne sont que d'un ou deux jours. De plus, certains prêteurs sur salaire vous approuveront sans emploi, à condition que vous ayez une sorte de revenu mensuel.

Néanmoins, les prêts sur salaire sont risqués car ils ont des taux d'intérêt très élevés (300% - 500% APR) et des durées de remboursement courtes de 14 jours. Bien qu'ils puissent être une option viable en cas d'urgence, il existe également de nombreux frais et pénalités possibles. Tout cela peut rendre un prêt sur salaire beaucoup plus cher qu'un prêt de chômage traditionnel.

Avant de postuler, assurez-vous que votre prêteur a des informations d'identification légitimes, une longue histoire de clients satisfaits et une bonne note du Better Business Bureau.

Pourquoi les consommateurs ont-ils besoin de prêts chômage ?

Évidemment, il peut être difficile de couvrir ses dépenses quotidiennes lorsque l'on n'a pas d'emploi ou que l'on est travailleur autonome avec des revenus irréguliers. Cela peut également être difficile lorsque vous êtes à la retraite ou que quelque chose vous empêche de travailler, comme un casier judiciaire, un problème médical ou un événement inattendu comme la pandémie de COVID-19.

Dans l'ensemble, un prêt à l'emploi peut être un moyen plus abordable de régler ces problèmes, car vous pouvez rembourser toutes vos dépenses les plus importantes en une seule fois, ce qui vous laisse un plan de remboursement unique (souvent ajustable) à suivre.

Parce que le prêt est de l'argent liquide dans votre compte bancaire, vous pouvez l'utiliser pour presque toutes les dépenses. Cela dit, puisque vous pourriez être endetté pendant un certain temps, il est préférable que vous n'utilisiez votre prêt chômage que pour couvrir vos dépenses essentielles, telles que :

  • Épicerie et articles ménagers
  • Entretien ou réparation de la maison
  • Entretien ou réparation de véhicules
  • Consolidation de dettes à taux d'intérêt élevé
  • Médicaments ou autres frais de santé
  • Services publics et autres factures du ménage

Avertissements à surveiller avec les prêts au chômage

N'oubliez pas qu'il y a quelques risques que vous devez prendre en compte avant de demander un prêt de chômage au Canada. Bien que vous ne devriez pas avoir de difficulté à trouver un prêt qui correspond à vos préférences, ces dangers peuvent certainement affecter votre crédit et vos finances.

Voici quelques signes avant-coureurs à surveiller avec les prêts chômage en 2022:

Le fardeau financier de vos paiements – Bien qu'un prêt puisse vous aider à faire face à vos dépenses, tous les paiements, taux et frais impliqués peuvent vous endetter considérablement, vous devez donc être prudent et ne pas demander plus d'argent que vous ne pouvez en gérer.

TAP (taux annuel en pourcentage) plus élevé - Les prêteurs alternatifs peuvent accepter des clients plus risqués car ils équilibrent l'équation avec des taux d'intérêt plus élevés que certaines banques ou coopératives de crédit. Des intérêts supplémentaires peuvent également s'appliquer si vous manquez de paiements.

Frais - Bien que les intérêts constituent probablement la majeure partie du solde final de votre prêt, il peut y avoir plusieurs frais administratifs associés à votre prêt de chômage, comme l'octroi d'un prêt, l'encaissement de chèques, etc.

Débits automatiques - La plupart des prêteurs prélèvent automatiquement les paiements de votre prêt sur votre compte bancaire. Ils peuvent vous facturer un fonds insuffisant (NSF) ou une pénalité de découvert si vous n'avez pas assez d'argent sur le compte à la date d'échéance.

Courts termes - Bien que les conditions varient d'un prêteur à l'autre, beaucoup ne vous offriront qu'un court terme de remboursement pour minimiser le risque encouru. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer tous les frais de votre prêt à la fin de votre terme, des problèmes de créances irrécouvrables peuvent survenir.

Escroquerie et taux d'éviction - Comme mentionné, les prêteurs prédateurs et les escrocs peuvent utiliser votre désespoir pour vous tromper de votre argent. Si l'affaire semble trop belle pour être vraie ou s'ils prétendent approuver 100% de leurs clients, éloignez-vous.

Danger pour la sécurité - N'oubliez pas que votre prêteur peut saisir votre garantie si vous ne payez pas trop. Si vous avez un garant, ses finances et son crédit pourraient être endommagés s'il devenait responsable de vos paiements et n'en avait pas les moyens.

Questions Fréquemment Posées sur les prêts aux chômeurs

Puis-je prétendre à un prêt si je suis au chômage ?

Oui, vous pouvez toujours être admissible à un prêt même si vous êtes au chômage, étant donné que vous recevez un revenu d'une source non traditionnelle. Cela comprend les revenus provenant de placements, de biens locatifs, de pensions, de prestations d'invalidité et d'autres prestations gouvernementales telles que l'Allocation canadienne pour enfants (ACE).

Combien d'argent puis-je emprunter si je suis au chômage ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépend du prêteur auprès duquel vous faites la demande et de la stabilité et du niveau de votre revenu alternatif. En général, vous pouvez emprunter aussi peu que 100 $ à 35 000 $.

Quels documents dois-je fournir pour bénéficier d'un prêt chômage ?

Lors de la demande de prêt à l'emploi, vous devrez fournir certains documents prouvant votre identité, votre adresse et vos revenus. Cela comprend une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, des relevés bancaires, un numéro de NAS et des factures de services publics. De plus, vous devrez fournir vos informations de débit preautorisé ou un chèque annulé pour autoriser les paiements.

À la recherche du meilleur prêt chômage en 2022 ?

Peu importe la raison de votre chômage, il y a sûrement des prêteurs dans votre région qui peuvent vous offrir un prêt à des conditions avantageuses. Si vous souhaitez être connecté à ces sources de financement, il n'y a pas de meilleur réseau de référence que Prêts Canada.

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