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Prêts sur salaire en ligne au Canada

Prêts sur salaire en ligne au Canada

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour mars 22, 2022

Grâce à l’intervention du gouvernement et à la création de lois et règlements plus stricts et plus rigoureux, les prêts sur salaire au Canada ont diminué au cours de la dernière décennie, mais cela ne signifie pas qu’ils ne font pas toujours des ravages auprès de milliers de Canadiens chaque année.

Si vous n’êtes pas certain des problèmes financiers associés à un prêt sur salaire et si vous envisagez d’en obtenir un, nous vous invitons à continuer à lire afin de pouvoir prendre une décision aussi éclairée que possible.

Qu’est-ce qu’un prêt sur salaire?

Un prêt sur salaire est un prêt à court terme avec un taux d’intérêt extrêmement élevé qui doit être remboursé avec la prochaine paie de l’emprunteur, d’où le nom. Les prêts sur salaire sont destinés à desservir une certaine partie de la population qui n’est pas financièrement assez stable pour être approuvée par une solution de prêt plus traditionnelle. Les prêts sur salaire peuvent sembler être une excellente option pour ceux qui ont besoin d’un prêt rapide en espèces et qui n’ont pas la cote de crédit nécessaire pour appliquer à une banque, mais la réalité est que ces types de prêts ne sont bénéfiques que pour les prêteurs prédateurs.

Le gouvernement du Canada a réprimé les prêts sur salaire, ce qui signifie que la plupart des provinces ont maintenant des limites à ce qu’un prêteur peut exiger pour un prêt à court terme. Puisqu’il n’est plus rentable pour ces types de prêteurs d’avoir pignon sur rue, de nombreuses compagnies de prêt sur salaire ont transféré leurs activités en ligne.

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Comment fonctionnent les prêts sur salaire par transfert électronique ?

Les prêts sur salaire par virement électronique au Canada sont conçus pour être faciles et pratiques, améliorant ainsi l'accès à ce service utile. Tant que vous avez accès à une technologie raisonnable (comme un ordinateur ou un téléphone portable) et que vous disposez d'une connexion Internet, vous pouvez terminer le processus à tout moment. Bien que vous puissiez trouver les services de plusieurs entreprises, elles suivent toutes la même procédure.

Faites une demande en ligne pour les prêts sur salaire par virement électronique 

Comme pour tout autre prêt, la première étape consiste à remplir la demande. Accédez au site de l'entreprise à partir de laquelle vous souhaitez obtenir le prêt. Il est important de vérifier les entreprises avec lesquelles vous envisagez de traiter. Assurez-vous qu'ils jouissent d'une bonne réputation et qu'ils sont financièrement solvables afin d'atténuer les risques personnels. Une fois que vous êtes sûr d'avoir affaire à une entreprise viable, vous pouvez passer à l'étape suivante.

Contrairement à d’autres produits financiers, pour être admissible à un prêt sur salaire, un consommateur doit seulement  fournir ce qui suit :

  • Preuve de revenu des 3 derniers mois
  • Preuve d’adresse (facture d’électricité etc)
  • Compte chèques pour le transfert automatique et paiements

Si vous rencontrez ces trois exigences, vous serez approuvé. En ce qui concerne le temps qu’il faudra pour obtenir l’argent, si vous postulez en ligne, vous devrez peut-être attendre jusqu’à une journée pour obtenir votre argent, mais si vous postulez en personne, vous l’obtiendrez probablement sur place. Le fournisseur exigera vos besoins d'emprunt, alors indiquez le montant que vous souhaitez recevoir. Notez qu'il ne peut excéder le montant de votre chèque de paie. Souvent, les prêteurs vous limitent à 50 % du montant, puisque vous devez être en mesure de le rembourser plus les intérêts facturés pour le service.

Processus d'approbation

Le processus d'approbation varie en fonction du prêteur. Certaines entreprises offrent une approbation immédiate, tandis que d'autres ont besoin de deux jours ouvrables pour examiner votre formulaire de demande et vous fournir une réponse. Dans la plupart des cas, vous recevrez une approbation. Bien qu'une vérification de crédit souple soit souvent effectuée pour s'assurer que vous êtes raisonnablement en mesure de rembourser le prêt, ce n'est généralement pas un obstacle à l'approbation. En fait, si vous postulez en personne, de nombreuses agences n'exigent aucune vérification de crédit pour un prêt sur salaire. Habituellement, la seule mise en garde est si vous avez demandé trop d'argent, où vous devrez peut-être présenter une nouvelle demande. Pour gagner du temps, demandez un montant réaliste que vous pourrez rembourser immédiatement.

Recevez vos fonds

Les fonds du prêt vous sont envoyés par virement électronique instantané, une méthode sécurisée de transfert de fonds au Canada. Généralement, le Virement Interac sera envoyé dans les 15 à 30 minutes suivantes. Cela justifie une note que, parfois, les virements électroniques peuvent prendre jusqu'à 30 minutes pour apparaître dans votre boîte de réception, alors assurez-vous de laisser le temps s'écouler avant de poursuivre.

Rembourser le prêt

Comme pour tout autre prêt, la dernière étape consiste à rembourser le montant. Selon votre accord, les fonds seront prélevés directement sur votre compte bancaire. L'alternative à cette méthode est d'assister en personne, bien que pour beaucoup, cela puisse être un problème logistique. Au lieu de cela, la plupart attendent simplement que les fonds soient prélevés sur le compte. Gardez à l'esprit qu'en cas de fonds insuffisants sur le compte, vous encourez des frais d'insuffisance de fonds de la part du prêteur et de votre banque. De plus, vous ne serez pas admissible à un autre prêt sur salaire tant que le montant n’aura pas été remboursé.

Avantages d'un prêt sur salaire par virement électronique

Les prêts sur salaire sont répandus pour une raison : ils vous permettent d'accéder rapidement à de l'argent. En particulier avec la montée des couvre-feux et des ordonnances de verrouillage, il peut être difficile de contacter un prêteur en temps opportun. Même sans ces restrictions de temps, il est parfois difficile de se rendre au bureau du prêteur si vous travaillez par quarts ou s'il n'y a pas d'endroits à proximité. La simple commodité d'un prêt sur salaire par transfert électronique instantané ajoute de la valeur, mais il existe également d'autres avantages. Ceux-ci inclus:

  • Demande sans télécopie et sans papier : Le processus de demande de prêt sur salaire sans télécopie ne nécessite aucune paperasse. Il est entièrement dépourvu de documents physiques, vous permettant de postuler via le service en ligne ou via une application.
  • Approbation simplifiée : Ce type de prêt sur salaire implique des applications courtes, simples et intuitives qui rationalisent le processus d'emprunt.
  • Accès rapide à l'argent : Surtout avec les prêteurs qui offrent une approbation immédiate, vous pouvez accéder à l'argent rapidement et dans le confort de votre maison.
  • Un crédit médiocre est approuvé : bien que de nombreux prêteurs effectuent une vérification de crédit souple, un crédit médiocre agit rarement comme un obstacle à l'approbation. En fait, dans presque tous les cas, les demandeurs de crédit pauvres sont approuvés pour leur demande de prêt sur salaire.

Autres prêts de transfert électronique au Canada

À mesure que l'ère numérique s'installe au Canada, de plus en plus de prêts électroniques sont offerts aux consommateurs. Les services ne sont pas exclusifs aux prêts sur salaire, ils s'étendent plutôt à d'autres arrangements comme :

  • Prêts personnels par virement électronique : À condition de respecter les seuils de revenus et de crédit, vous pouvez demander un prêt personnel en ligne. Avec un processus de demande sans papier, similaire aux prêts sur salaire, vous recevez les fonds par virement électronique et les remboursez par retrait direct. De nombreuses entreprises offrent des prêts personnels allant jusqu'à 45 000 $.
  • Marges de crédit par virement électronique : en quelques minutes, vous pouvez recevoir une pré-approbation pour une marge de crédit. Ce processus ne nécessite aucune paperasse et, tout comme un prêt sur salaire par virement électronique instantané, peut être effectué numériquement, dans le confort de votre maison et à votre rythme.

FAQ sur les prêts sur salaire par virement électronique

Suis-je admissible à un prêt sur salaire par virement en ligne au Canada?

Pour faire une demande de prêt sur salaire, vous devez avoir un compte bancaire actif auprès d'une institution financière reconnue. Vous devez avoir une pièce d'identité valide émise par le gouvernement et être majeur. Vous devez également avoir un revenu stable que vous pouvez prouver par des relevés de paiement tels que des talons de paie. De plus, si vous envisagez de demander un virement électronique, vous avez besoin d'un e-mail, d'un accès aux services bancaires en ligne et d'une connexion Internet fiable pour terminer le processus.

En combien de temps puis-je obtenir un prêt sur salaire par virement électronique ?

La rapidité du processus de transfert électronique dépend du prêteur ; cependant, après approbation, vous pouvez recevoir vos fonds numériquement dans les 15 à 30 minutes. Gardez à l'esprit que, alors que certains prêteurs offrent une approbation instantanée, d'autres passent par un processus d'examen. Si le temps presse, assurez-vous que vous faites affaire avec une entreprise qui offre une approbation de prêt sur salaire instantanée.

Combien puis-je emprunter par le biais d'un prêt sur salaire par virement électronique au Canada ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépend du montant de vos revenus. De nombreuses entreprises vous limitent à 50 % du montant de votre chèque de paie précédent. Même dans les situations de revenu plus élevé, la plupart des sociétés de prêt sur salaire ont un plafond d'emprunt de 1 500 $. Si vous cherchez à obtenir un prêt d'un montant plus élevé, il existe des services de prêts personnels et de marges de crédit.

Les prêts sur salaire par virement électronique sont-ils sûrs ?

En termes de sécurité technique dans la sphère numérique, oui, les prêts sur salaire sont raisonnablement sûrs. En termes de responsabilité financière, cette responsabilité incombe à l'emprunteur. Si vous savez que vous serez en mesure de rembourser le montant rapidement, sans encourir de contraintes financières, il est financièrement sûr. Cependant, si vous ne le pouvez pas, le TAP élevé et les frais élevés associés à un défaut peuvent induire un cercle vicieux de difficultés financières. Essentiellement, n'utilisez un prêt sur salaire que si vous êtes certain de pouvoir le rembourser immédiatement et que vous avez absolument besoin des fonds immédiatement.

Comment accepter un prêt sur salaire e-Transfer ?

Accepter un virement électronique est assez simple. Connectez-vous au compte de messagerie que vous utilisez pour recevoir les virements électroniques. Cliquez sur l'e-mail et suivez les instructions. Saisissez vos identifiants bancaires. Une fois connecté, vous devrez sélectionner un compte sur lequel déposer l'argent. Finalisez la transaction et les fonds sont immédiatement placés sur votre compte et entièrement disponibles pour utilisation.

En Fin

Les prêts sur salaire par virement électronique offrent une efficacité souhaitable, en particulier avec le mode de vie numérique moderne d'aujourd'hui. Le processus est rapide, l'approbation est simple et permet aux consommateurs d'obtenir l'argent dont ils ont besoin quand ils en ont besoin. Ce qu'il est important de retenir, c'est que si le montant emprunté par le biais d'un prêt sur salaire peut sembler faible, s'il n'est pas remboursé rapidement, il peut provoquer un effet boule de neige. Avant de procéder, assurez-vous d'avoir un plan de remboursement qui évite de contracter des prêts sur salaire supplémentaires. Équipé d'un budget prudent, vous pouvez tirer le meilleur parti des services de dépannage e-Transfer disponibles et rendre votre avenir financier encore plus prometteur.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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