Les 4 pistes pour se sortir de l’endettement sans perdre le cap
Il faut savoir qu'il existe plusieurs façons de se sortir de l'endettement. Nous expliquons les 4 méthodes les plus populaires.
Vous avez besoin d'une carte de crédit qui vous permet d'obtenir des remises en argent, d'accumuler du crédit et de magasiner facilement chez des détaillants à grande surface comme Costco ? Vous avez d'excellentes choix, y compris la carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC.
La carte de KOHO est une carte de crédit prépayée conçue pour vous aider à contrôler votre dette de carte de crédit, tandis que la nouvelle carte de Costco offre quelques avantages supplémentaires qui vous permettent de gagner des récompenses importantes à chaque dépense que vous effectuez.
Chaque carte est un peu différente, alors approfondissons un peu les deux pour vous aider à déterminer celle qui vous convient le mieux.
La Mastercard prépayée KOHO est une carte prépayée rechargeable que vous pouvez utiliser un peu comme une carte de crédit conventionnelle, sauf que vos fonds sont déjà chargés sur votre compte. De cette façon, vous pouvez mieux contrôler vos dépenses et contrôler votre niveau d'endettement.
Approvisionnez simplement votre compte par virement électronique Interac à votre compte KOHO ou en déposant votre chèque de paie sur la carte. Ensuite, vous pouvez utiliser la carte pour effectuer des achats comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire.
Avec la Mastercard prépayée KOHO, vous pouvez gagner des récompenses sur tous les achats et des remises en argent supplémentaires auprès des commerçants. De plus, comme cette carte est une Mastercard, elle peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée, y compris Costco. Il n'y a pas non plus de frais associés à cette carte, sauf si vous passez à la carte premium KOHO, qui offre des avantages supplémentaires.
Il existe trois choix pour choisir la carte Mastercard prépayée KOHO adaptée à vos besoins. KOHO propose trois niveaux de compte, Facile, Essentiel et Premium et chacun est livré avec une carte prépayée que les titulaires de compte utilisent pour accéder à l'argent de leurs comptes.
La Mastercard prépayée KOHO est livrée avec les fonctionnalités supplémentaires suivantes :
Pour vous aider à économiser le plus possible, chaque fois que vous achetez quelque chose avec votre carte KOHO, le montant total sera arrondi au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ le plus proche (au choix).
Si vous soupçonnez que quelqu'un d'autre utilise votre carte KOHO sans votre permission, activez le bouton verrouiller sur vos cartes lorsque vous vous connectez à votre compte en ligne pour verrouiller votre carte et empêcher quiconque de continuer à l'utiliser frauduleusement.
Obtenez toutes les réponses à vos questions financières par le coach financier de KOHO, un expert qui détient le titre de conseiller financier accrédité au Canada. Vous pouvez joindre le coach financier via le chat intégré à l'application KOHO.
Envoyez à KOHO vos reçus pour vos achats récents et ils vérifieront si le prix baisse ou s'il se vend moins cher ailleurs. Si tel est le cas, KOHO vous aidera à récupérer la différence et à la créditer sur votre compte.
Utilisez l'outil de renforcement de crédit de KOHO pour améliorer votre historique de crédit. Ce service est une ligne de crédit de constitution de crédit que vous pouvez souscrire dans l'application KOHO sous Credit Building. Cela coûte 7 $ ou 10 $ par mois (les paiements sont automatiquement prélevés), il vous suffit donc de vous assurer qu'il y a suffisamment d'argent sur votre compte chaque mois.
Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements, KOHO le signale à l'un des bureaux de crédit, ce qui vous aidera à établir un historique de paiement et de crédit positif, qui à son tour peut vous aider à établir un crédit.
Le programme de renforcement de crédit par KOHO est un programme de 6 mois que vous pouvez renouveler autant de fois que vous le souhaitez. Le programme peut également être annulé à tout moment, vous n'avez pas besoin de terminer les 6 mois complets si vous changez d'avis ou si vous trouvez que le programme ne fonctionne pas pour vous.
Avec Paie Instantanée de KOHO, les employés peuvent encaisser jusqu'à 50 % de leur salaire quotidien gratuitement si l'employeur des utilisateurs est l'un de nos partenaires Paie Instantanée.
Obtenez 20 $ après qu'un ami que vous parrainez s'est inscrit sur KOHO et a effectué son premier achat dans les 30 jours suivant l'ouverture d'un compte. De plus, ils recevront également 20 $.
La Banque CIBC est l'émetteur exclusif des cartes Mastercard Costco au Canada. Les consommateurs qui ont une carte Capital One Costco Mastercard verront leur compte transféré à la Banque CIBC. Les titulaires de carte devront détenir une adhésion à Costco et payer les frais d'adhésion annuels à Costco (60 $ ou 120 $).
Bien que la carte CIBC Costco Mastercard soit évidemment un bon choix pour les consommateurs qui fréquentent Costco, magasinent sur costoc.ca ou même achètent leur essence dans les stations-service Costco. Cette carte de crédit offre toujours des taux de remise en argent compétitifs pour ceux qui ne font pas la majorité de leurs achats chez Costco. Les titulaires de carte gagneront 3 % de remise en argent dans les restaurants et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Si vous êtes un acheteur passionné de Costco, vous voudrez peut-être commencer à utiliser la carte Mastercard Costco CIBC pour toutes vos dépenses chez le détaillant à grande surface réservé aux membres. Voici quelques avantages dont vous pouvez profiter en tant que titulaire de carte :
Obtenez 3 % de remise en argent dans les restaurants et dans les stations-service Costco, 2 % de remise en argent sur Costco.ca et d'autres stations-service, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Obtenez une prime de bienvenue de 20 $ lorsque vous utilisez votre carte Mastercard Costco CIBC nouvellement activée pour effectuer un achat avant le 31 décembre 2022.
La carte CIBC Costco Mastercard comprend plusieurs produits pour protéger vos achats :
Gérez facilement votre compte virtuellement à l'aide d'outils bancaires en ligne :
Il n'y a pas de frais annuels pour la carte Mastercard Costco CIBC, mais vous devez être membre de Costco et payer les frais d'adhésion annuels de Costco de 60 $ pour l'adhésion Gold Star ou de 120 $ pour l'adhésion Executive.
Voici comment la carte Mastercard Costco CIBC se compare à la carte Mastercard prépayée KOHO et à la carte Mastercard prépayée KOHO Premium :
Mastercard prépayée KOHO | CIBC Costco Mastercard | |
Frais de compte | – KOHO Facile : 0 $ – KOHO Essentiel : 4$/mois ou 48$/annuel – KOHO Premium : 9 $/mois ou 84 $/annuel | – 0 $ de frais annuels – 2,5% de frais de transaction à l'étranger |
Taux d'accumulation | – Jusqu'à 6 % de remise en argent selon le compte et l'achat. | – 3 % de remise en argent dans les restaurants et les stations -service Costco – Remise en argent de 2 % sur Costco.ca et autres stations service – 1% de remise en argent sur tous les autres achats |
Taux d'intérêt | – N'est pas applicable | – Taux d'intérêt d'achat : 19,75 % – Taux d'avance de trésorerie: 21,49 % |
Fonctionnalités supplémentaires | - RoundUps pour accélérer les économies – Remise en argent supplémentaire avec certains marchands – Verrouillez la fonction de votre carte – Gagnez des intérêts d'épargne sur l'ensemble du solde de votre compte. | – Bonus de bienvenue de 20 $ – Couverture d'assurance des appareils mobiles – Assurance Achats et Garantie Prolongée – Plan de paiement échelonné CIBC Pace It – Protecteur de paiement CIBC |
Chaque carte a ses propres critères d'éligibilité :
La carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC offrent toutes deux des avantages attrayants, bien qu'elles diffèrent légèrement. Si vous cherchez à maîtriser votre dette de carte de crédit, la carte KOHO pourrait vous convenir. Mais si vous cherchez à maximiser les remises en argent et que vous aimez l'idée d'avoir des choix de couverture d'assurance et des outils bancaires en ligne étendus, alors la nouvelle carte Costco peut être celle à considérer.
Note de 4/5 basée sur 1 vote.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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