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Le KOHO Mastercard Prépayée contre Le Mastercard Costco CIBC

Le KOHO Mastercard Prépayée contre Le Mastercard Costco CIBC

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour septembre 23, 2022

Vous avez besoin d'une carte de crédit qui vous permet d'obtenir des remises en argent, d'accumuler du crédit et de magasiner facilement chez des détaillants à grande surface comme Costco? Vous avez d'excellentes options, y compris la carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC.

La carte de KOHO est une carte de crédit prépayée conçue pour vous aider à contrôler votre dette de carte de crédit, tandis que la nouvelle carte de Costco offre quelques avantages supplémentaires qui vous permettent de gagner des récompenses importantes à chaque dépense que vous effectuez.

Chaque carte est un peu différente, alors approfondissons un peu les deux pour vous aider à déterminer celle qui vous convient le mieux.

Mastercard prépayée KOHO

La Mastercard prépayée KOHO est une carte prépayée rechargeable que vous pouvez utiliser un peu comme une carte de crédit conventionnelle, sauf que vos fonds sont déjà chargés sur votre compte. De cette façon, vous pouvez mieux contrôler vos dépenses et contrôler votre niveau d'endettement.

Approvisionnez simplement votre compte par virement électronique Interac à votre compte KOHO ou en déposant votre chèque de paie sur la carte. Ensuite, vous pouvez utiliser la carte pour effectuer des achats comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire.

Avec la Mastercard prépayée KOHO, vous pouvez gagner des récompenses sur tous les achats et des remises en argent supplémentaires auprès des commerçants. De plus, comme cette carte est une Mastercard, elle peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée, y compris Costco. Il n'y a pas non plus de frais associés à cette carte, sauf si vous passez à la carte premium KOHO, qui comporte des avantages supplémentaires.

Caractéristiques de la carte Mastercard prépayée KOHO

La Mastercard prépayée KOHO comprend les caractéristiques suivantes:

Gagnez des remises en argent

Gagnez 0,5 % sur tous les achats et 5 % de remise en argent sur les achats effectués auprès de certains marchands partenaires de KOHO.

Si vous parrainez un ami qui effectue sa première transaction dans les 30 jours suivant l'ouverture d'un compte, vous pouvez gagner un bonus de 1 % de remise en argent pour les 90 prochains jours.

Pas de frais de compte

Il n'y a pas de frais de compte avec la Mastercard prépayée KOHO. Non seulement cela, mais vous ne paierez rien non plus pour les transferts électroniques ou les transactions.

Rassemblements

Pour vous aider à économiser le plus possible, chaque fois que vous achetez quelque chose avec votre carte KOHO, le montant total sera arrondi au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ le plus proche (au choix).

Verrouillez votre carte

Si vous soupçonnez que quelqu'un d'autre utilise votre carte KOHO sans votre permission, activez le bouton Verrouiller sur vos cartes lorsque vous vous connectez à votre compte en ligne pour verrouiller votre carte et empêcher quiconque de continuer à l'utiliser frauduleusement.

Fonctionnalités supplémentaires lors de la mise à niveau vers KOHO Prepaid Mastercard Premium

Les fonctionnalités ci-dessus sont fournies avec la carte Mastercard prépayée KOKO standard. Mais si vous passez à la version premium, vous bénéficierez de quelques fonctionnalités supplémentaires:

Remise en argent supplémentaire

Augmentez vos remises en argent de 0,5 % à 2 % sur l'épicerie, le transport et les restaurants.

Pas de frais de change

Évitez les frais de change de 1,5 % qui accompagnent la carte Mastercard prépayée KOHO standard.

Coach financier

Obtenez des réponses à toutes vos questions financières par le conseil financier de KOHO, un expert qui détient le titre de conseiller financier agréé au Canada. Vous pouvez joindre le coach financier via le chat intégré à l'application KOHO.

Correspondance des prix

Envoyez à KOHO vos reçus pour vos achats récents et ils vérifieront si le prix baisse ou s'il se vend moins cher ailleurs. Si tel est le cas, KOHO vous aidera à récupérer la différence et à la créditer sur votre compte.

Retraits internationaux mensuels gratuits aux guichets automatiques

Obtenez 1 retrait gratuit par mois aux guichets automatiques à l'extérieur du Canada, vous permettant d'économiser au moins 2 $ à 3 $ par transaction.

Autres avantages KOHO en option

Être client KOHO s'accompagne d'une foule d'autres avantages, notamment les suivants :

Gagnez des intérêts

Gagnez 1,2 % d'intérêt sur les fonds détenus dans votre compte KOHO si vous configurez un dépôt direct sur votre compte.

Construisez votre crédit et renforcés votre dossier de crédit  

Utilisez l'outil de renforcement de crédit par KOHO pour bâtir votre historique de crédit. Ce service est une ligne de crédit pour les renforcement de crédit. Le programme coûte 10 $ par mois (les paiements sont automatiquement prélevés), il vous suffit donc de vous assurer qu'il y a 10 $ sur votre compte ‘Spendable’ chaque mois.

Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements, KOHO le signale à l'un des bureaux de crédit, ce qui vous aidera renforcez votre dossier de crédit et établira un crédit positif.

Le programme de renforcement de crédit KOHO est un programme de 6 mois que vous pouvez renouveler autant de fois que vous le souhaitez. Le programme peut également être annulé à tout moment, vous n'avez pas besoin de terminer les 6 mois complets si vous changez d'avis ou si vous trouvez que le programme ne fonctionne pas pour vous.

Paiement instantané

Avec Instant Pay de KOHO, les employés peuvent encaisser jusqu'à 50 % de leur salaire quotidien gratuitement.

Prime de parrainage

Obtenez 20 $ après qu'un ami que vous parrainez s'est inscrit sur KOHO et a effectué son premier achat dans les 30 jours suivant l'ouverture d'un compte. De plus, ils recevront également 20 $.

Costco CIBC

La Banque CIBC est l'émetteur exclusif des cartes Costco Mastercard au Canada. Les consommateurs qui ont une carte Capital One Costco Mastercard verront leur compte transféré à la Banque CIBC. Les titulaires de carte devront détenir une adhésion à Costco et payer les frais d'adhésion annuels à Costco (60 $ ou 120 $).

Bien que la carte CIBC Costco Mastercard soit évidemment un bon choix pour les consommateurs qui fréquentent Costco, magasinent sur costoc.ca ou même achètent leur essence dans les stations-service Costco. Cette carte de crédit offre toujours des taux de remise en argent compétitifs pour ceux qui ne font pas la majorité de leurs achats chez Costco. Les titulaires de carte gagneront 3 % de remise en argent dans les restaurants et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Caractéristiques de la carte Mastercard Costco CIBC

Si vous êtes un acheteur passionné de Costco, vous voudrez peut-être commencer à utiliser la carte Mastercard Costco CIBC pour toutes vos dépenses chez le détaillant à grande surface réservé aux membres. Voici quelques avantages dont vous pouvez profiter en tant que titulaire de carte:

Remise en argent

Obtenez 3 % de remise en argent dans les restaurants et dans les stations-service Costco, 2 % de remise en argent sur Costco.ca et d'autres stations-service, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Bonus de bienvenue

Obtenez une prime de bienvenue de 20 $ lorsque vous utilisez votre carte Mastercard Costco CIBC nouvellement activée pour effectuer un achat avant le 31 décembre 2022.

Couverture et protection

La carte CIBC Costco Mastercard est offerte avec plusieurs produits pour protéger vos achats:

  • Couverture d'assurance des appareils mobiles. Obtenez jusqu'à 1 000 $ pour couvrir les réparations ou le remplacement de votre appareil mobile s'il est volé ou endommagé.
  • Garantie d'achat et garantie prolongée. Certains articles achetés avec votre carte Mastercard Costco CIBC seront couverts s'ils sont perdus, volés ou endommagés. De plus, la garantie du fabricant d'origine sera automatiquement doublée, jusqu'à 1 an supplémentaire.
  • À l'heure CIBC. Payez des articles plus chers par versements réguliers grâce au plan de versements exclusif de la Banque CIBC pour les cartes de crédit. Les achats de plus de 100 $ sont éligibles et vous pouvez choisir entre des plans de paiement de 6 à 12 mois.
  • Protecteur de paiement CIBC. Cette couverture garantit que vos paiements par carte de crédit CIBC seront toujours effectués si vous êtes incapable de travailler en raison d'une perte d'emploi, d'une invalidité, d'une maladie grave ou d'un décès.

Outils bancaires CIBC en direct

Gérez facilement votre compte virtuellement à l'aide d'outils bancaires en ligne:

  • Échanger des chèques-cadeaux. Accédez à vos chèques-cadeaux Costco et échangez-les via l'application Services bancaires mobiles CIBC.
  • Portefeuille mobile. Utilisez Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay pour effectuer des achats rapides et pratiques lorsque vous ajoutez votre nouvelle carte de crédit à votre portefeuille mobile.
  • Remise en argent sur les transferts d'argent internationaux. Utilisez votre carte Mastercard Costco CIBC pour approvisionner vos virements de fonds avec le service de Virement de fonds mondiaux CIBC et obtenez une remise en argent de 0,25 % sur chaque dollar dépensé. Si vous payez le solde minimum, vous n'aurez pas à payer de frais de transaction ni d'intérêts.

Frais de la carte Mastercard Costco CIBC

Il n'y a pas de frais annuels pour la carte Mastercard Costco CIBC, mais vous devez être membre de Costco et payer les frais d'adhésion annuels de Costco de 60 $ pour l'adhésion Gold Star ou de 120 $ pour l'adhésion Executive.

Voici comment la carte Mastercard Costco CIBC se compare à la carte Mastercard prépayée KOHO et à la carte Mastercard prépayée KOHO Premium:

KOHO Mastercard prépayéeKOHO Mastercard prépayée PremiumCIBC Costco Mastercard
Frais de compte- 0 $ de frais annuels– 1,5 % de frais de transaction à l'étranger– 84 $/an ou 9 $/mois de frais de compte– 0 $ de frais annuels– 2,5% de frais de transaction à l'étranger

Taux de gain
- 0,5 % de remise en argent sur tous les achats– Remise en argent supplémentaire auprès de certains marchands– 2 % de remise en argent sur le transport, l'épicerie et les restaurants– 0,5% de remise en argent sur tous les achats– Remise en argent supplémentaire chez certains marchands– Remise en argent de 3 % dans les restaurants et les stations-service Costco– Remise en argent de 2 % sur Costco.ca et autres stations-service– 1% de remise en argent sur tous les autres achats
Taux d'intérêtN/AN/A– Taux d'intérêt d'achat : 19,75 %– Taux d'avance de fonds : 21,49 %
Fonctionnalités supplémentaires- RoundUps pour accélérer les économies– Remise en argent supplémentaire avec certains marchands- Verrouillez la fonction de votre carte– Tous les avantages qui viennent avec KOHO Prepaid Mastercard, plus :– Éviter les frais de transaction à l'étranger– Coach financier– Correspondance des prix– Retraits internationaux mensuels gratuits aux guichets automatiques– Bonus de bienvenue de 20 $– Couverture d'assurance des appareils mobiles– Assurance Achats et Garantie Prolongée– Plan de paiement échelonné CIBC Pace It– Protecteur de paiement CIBC

Conditions d'admissibilité de la carte Mastercard prépayée KOHO par rapport à la carte Costco CIBC

Chaque carte a ses propres critères d'éligibilité:

Exigences de la carte Mastercard prépayée KOHO

  • Avoir l'âge de la majorité dans votre province ou territoire
  • Être résident permanent ou citoyen canadien
  • Avoir un numéro d'assurance sociale (NAS)

Exigences relatives à la carte Mastercard Costco CIBC

  • Revenu annuel minimum de 15 000 $
  • Adhésion Costco valide

Question Fréquemment Posée

Puis-je utiliser la carte KOHO pour magasiner chez Costco?

Étant donné que Costco accepte Mastercard, vous pouvez utiliser votre Mastercard prépayée KOHO pour magasiner chez le détaillant à grande surface.

Quel est le taux d'accumulation lorsque vous magasinez chez Costco pour les cartes KOHO et CIBC Costco?

Avec la Mastercard prépayée KOHO, vous obtiendrez une remise en argent de 0,5 % sur tous les achats chez Costco. Avec la carte Mastercard Costco CIBC, vous obtiendrez une remise en argent de 3 % dans les stations-service Costco, une remise en argent de 2 % sur Costco.ca et une remise en argent de 1 % sur les achats effectués en magasin chez Costco.

Qu'est-ce qui remplace la carte Capital One Costco Mastercard?

Depuis le 4 mars 2022, la carte Mastercard Costco CIBC a remplacé la carte Mastercard Costco Capital One.

Dernières pensées

La carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC offrent toutes deux des avantages attrayants, bien qu'elles diffèrent légèrement. Si vous cherchez à maîtriser votre dette de carte de crédit, la carte KOHO pourrait vous convenir. Mais si vous cherchez à maximiser les remises en argent et que vous aimez l'idée d'avoir des options de couverture d'assurance et des outils bancaires en ligne étendus, alors la nouvelle carte Costco peut être celle à considérer.

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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