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Comment faire une avance de fonds sur une carte de crédit

Comment faire une avance de fonds sur une carte de crédit

Écrit par Vincent Castonguay
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour juillet 13, 2021

Il est parfois possible qu’en raison d’un imprévu ou d’une situation inattendue, les gens aient besoin de fonds rapidement. Lorsqu’on manque d’argent dans le compte courant, il est normal de se poser des questions et de se demander comment faire pour couvrir les frais imprévus. Il est possible de transférer de l'argent de votre carte de crédit vers votre compte bancaire via ce qu'on appelle une avance de fonds. Bien que ce ne soit pas la solution idéale ou la plus responsable, elle est parfois la meilleure ou la seule option lorsque vous avez besoin d’argent immédiatement. Toutefois, il est important de savoir que cette option peut être très coûteuse en raison du fort taux d’intérêt. Il est recommandé d’évaluer toutes vos options avant de demander une avance de fonds. Si vous n'êtes pas sûr de ce qu'est une avance de fonds, ou si vous voulez simplement en savoir plus, continuez la lecture ! 

Comment faire une avance de fonds sur ma carte de crédit?

Évidemment, la première chose à faire afin d’obtenir une avance de fonds est de faire des vérifications. Vous devez donc vérifier votre contrat de carte de crédit auprès de votre institution financière afin de vous assurez que ce service est possible et offert. De plus, vous verrez la limite permise. Cette limite est généralement beaucoup moins élevée que votre limite de crédit. Généralement, vous aurez également l’option en ligne de configurer un NIP spécial qui vous permettra de faire une avance de fonds sur votre carte de crédit. Une fois ce NIP obtenu, il existe plusieurs options qui vous permettront de toucher aux fonds et ce, rapidement. En voici quelques-unes ci-dessous. 

Au comptoir ou par guichet automatique

Comme à l’habitude, lorsque vous apportez votre carte de débit à un guichet automatique ou au comptoir d’une institution financière, vous pouvez retirer de l'argent. Il en est de même lorsque vous utilisez votre carte de crédit. Vous pouvez soit conserver les fonds, soit les déposer sur votre compte bancaire une fois que ceux-ci ont été retirés. Attention, gardez à l'esprit que tous les guichets automatiques n'autorisent pas les dépôts en espèces, mais les caissiers le font.

Chèque de carte de crédit

Peu de gens connaissent cette option, mais il est tout-à-fait possible d’utiliser des chèques de carte de crédit pour faire des achats de la même façon que vous le faites avec un chèque personnel. Les chèques de carte de crédit sont communément appelés des chèques de dépannage ou des chèques promotionnels. Vous pouvez les utiliser comme bon vous semble, dans vos opérations courantes (paiements de factures, achats, etc.). Par contre, vous devez payer des intérêts à compter de la date où vous utilisez le chèque. Le taux d’intérêt que vous payez avec un chèque de carte de crédit est généralement bien plus élevé que le taux de votre carte de crédit.  

Ces chèques sont reliés à votre compte de carte de crédit, alors si vous les utilisez pour faire un achat, le montant est affiché sur votre relevé de carte de crédit. Le tout, comme un achat régulier avec votre carte. 

Vous devez avertir et donner votre consentement à votre institution afin que celle-ci vous envoie des chèques de carte de crédit. Si vous décidez de recevoir des chèques de carte de crédit dans le cadre d’une offre spéciale, assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions.

Si vous ne voulez pas utiliser les chèques de carte de crédit, détruisez-les convenablement pour vous protéger contre la fraude et demandez à votre émetteur de carte de crédit de cesser de vous les envoyer.

Informez-vous du taux en vigueur avant d’utiliser des chèques de carte de crédit et vérifiez constamment votre relevé afin de s’assurer que ce taux soit toujours le même. 

Virement en ligne

Tant que la carte de crédit et le compte bancaire sur lesquels vous souhaitez déposer les fonds sont dans la même banque, vous pouvez effectuer un transfert en ligne. C'est aussi simple que de vous connecter à votre compte bancaire en ligne et de transférer les fonds de votre carte de crédit vers votre compte bancaire.

Y a-t-il des frais associés aux avances de fonds?

Une avance de fonds peut être en effet très coûteuse. Les émetteurs de carte de crédit profitent du fait que vous avez besoin des fonds en urgence pour gonfler les taux d’intérêts reliés à cette opération bancaire. Avant de faire une avance de fonds, explorez toutes vos options et si vous en faites une, essayez de rembourser ces frais le plus vite possible. En effet, il n’y a pas de période de grâce. Vous commencerez à payer des frais d’intérêt immédiatement lorsque vous obtenez les fonds et ce, jusqu’au remboursement complet. 

Les frais peuvent être : 

  • Un montant fixe;
  • Un pourcentage (%) du montant avancé;
  • Un montant fixe ET un pourcentage (%) du montant emprunté.

Par exemple, la carte de crédit avec remise chez Tangerine a un taux de 19,95% sur achat et des frais fixes de 3,50$ au Canada et 5$ hors Canada sur les avances de fonds. Le taux d’intérêt reste à 19,95%. Notez toutefois que chez Desjardins, les avances sont généralement au même taux que les achats.

Les avances de fonds nuisent-elles à mon crédit?

Tant et aussi longtemps que vous remboursez rapidement une avance de fonds et que vous n’en demandez pas tout le temps, cela n’affectera pas votre dossier de crédit. Il pourrait y avoir un impact si vous ne faites pas attention et que vous dépassez la limite de crédit ou si vous ne payez pas en temps. Si vous gardez un œil attentif sur le solde de votre carte de crédit, votre dossier ne sera pas affecté. 

Solutions de rechange pour obtenir l’argent dont vous avez besoin

Il est important de se garder en tête qu’une avance de fonds sur une carte de crédit peut être une solution en cas de besoin d’argent rapidement. Il ne s’agit pas de la solution idéale et doit être vue comme un dernier recours. Voici plus bas quelques solutions alternatives pour ne pas manquer d’argent et avoir les fonds nécessaires en cas d’imprévus.

Créer un fonds d'urgence

Un fonds d’urgence est en quelque sorte un compte épargne personnel avec un certain montant d’argent que l’on met de côté afin de faire face aux imprévus. Voici quelques exemples d’imprévus : 

  • Bris mécanique majeur sur votre voiture;
  • Réparation imprévue sur la maison;
  • Accident de travail avec blessure;
  • Etc. 

Évidemment, créer un fonds d’urgence requiert une préparation. En effet, commencez par ouvrir un compte avec un montant réaliste et faites en une habitude de l’alimenter en fonds. Tous les montants pèsent dans la balance lorsqu’il est temps d’épargner. 

Prêt personnel

Vous pouvez faire un prêt personnel auprès d’une institution financière afin d’avoir accès à des fonds et ce, rapidement. Ce dernier fera les vérifications de votre dossier et pourra, une fois accordé, vous verser les fonds de diverses façons, que ce soit par électronique, espèces, etc. 

De plus, le taux d'intérêt d’un prêt personnel est généralement moins élevé que celui d’une avance de fonds. Vous pouvez obtenir les fonds plus rapidement et le montant demandé peut être plus élevé que celui d’une avance de fonds.

Emprunter à un ami ou à un membre de la famille

Si le montant désiré n’est pas trop gros et exorbitant, demander à un ami, un proche ou un membre de la famille peut être une bonne option. Généralement, ceux-ci ne vous chargeront pas d’intérêt sur ce prêt. Assurez-vous toutefois de les rembourser rapidement!

Mettre votre compte-chèques à découvert

Un compte est à découvert s’il ne contient pas suffisamment de fonds pour couvrir un paiement ou un retrait. Obtenir une protection à découvert vient en quelque sorte éviter de manquer de fonds pour l’une ou l’autre des opérations. En résumé, cette protection fait en sorte que vous ne manquerez jamais d’argent et que si les fonds ne sont pas suffisants dans votre compte-chèque, la balance vous sera ajoutée sur votre carte de crédit. Par exemple, vous souhaitez faire un paiement de 500$ mais qu’il vous en reste 250$, le 250$ manquant vous sera facturé sur votre carte de crédit. 

En conclusion

Les avances de fonds ont leur utilité. Si vous êtes à la recherche d’argent rapidement et qu’aucune autre option n’est à votre portée, cela peut être envisageable. Par contre, les frais reliés au taux d’intérêt sont élevés et vous devriez l’éviter si possible. Pour prendre la meilleure décision financière, évaluez toutes vos options et prenez en compte les taux d’intérêts. 


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Vincent travaille à temps plein depuis 2 ans dans le domaine des ressources humaines et de la santé et sécurité au travail dans la région de Québec. Titulaire d'un baccalauréat en relations industrielles obtenu en 2020 et d'un certificat en science politique obtenu en 2021 à l'Université Laval, il écrit sur Prêts Québec depuis près d'un an. Amateur de politique, des marchés boursiers et de la cryptomonnaie, le monde des finances personnelles est très important à ses yeux. Il aime partager ses connaissances financières auprès des autres.

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