Comment rembourser rapidement le solde d’une carte de crédit

Pour produire ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires à la Financière Fairstone.

Vous êtes coincé dans le cercle vicieux des paiements minimums? Avec les intérêts composés qui s’accumulent, il peut être difficile de régler le solde d’une carte de crédit sans fournir des efforts et un dévouement constants. Pour obtenir les meilleurs conseils sur la façon de rembourser rapidement le solde d’une carte de crédit, nous nous sommes tournés vers nos amis à la Financière Fairstone. 

Si vous voulez rembourser rapidement le solde d’une carte de crédit, vous devez vous engager à effectuer les paiements. Cela peut paraître évident, mais à cause de la façon dont les cartes de crédit sont conçues, il est facile de prendre du retard sur le paiement intégral. 

Voici nos quatre étapes pour rembourser rapidement le solde d’une carte de crédit :

1. Calculez combien d’argent vous devez payer

Le problème avec les cartes de crédit, c’est que les factures indiquent souvent le paiement minimum (soit un faible pourcentage du solde uniquement) ou le montant total exigible sur la carte. Si vous souhaitez payer plus que le minimum, mais que vous n’avez pas les moyens de rembourser la totalité du solde de la carte, vous devez établir vous-même un plan de paiement. Utilisez une calculatrice de paiements de carte de crédit pour déterminer combien d’argent vous devez verser pour rembourser le solde de votre carte de crédit dans un délai qui vous convient. Vous pourriez être étonné de savoir combien de temps il vous faudrait pour rembourser le solde de la carte si vous continuez à verser uniquement le paiement minimum. 

2. Faites de la place dans votre budget 

Maintenant que vous savez quelle somme vous voulez payer, examinez votre budget pour trouver l’argent. Bien sûr, vous devez continuer de gérer le remboursement des autres dettes et factures du ménage. Si vous pouvez réduire des dépenses comme celles liées aux divertissements, aux aliments ou à l’essence, vous pourriez ainsi utiliser l’argent économisé pour rembourser le solde de votre carte de crédit. Voici quelques idées pour vous aider à faire de la place dans votre budget :

• Utilisez des bons de réduction et comparez des circulaires pour réduire votre facture d’épicerie.
• Planifiez les repas pour la semaine et créez votre liste d’épicerie à partir de ces idées afin de réduire votre gaspillage alimentaire.
• Commandez un plat à emporter uniquement si vous pouvez trouver un bon de réduction.
• Marchez ou faites du vélo au lieu de toujours penser à prendre la voiture.
• Essayez de fabriquer vous-même les cadeaux pour vos amis et votre famille.

3. Automatisez vos paiements

Une fois que vous savez combien d’argent vous pouvez payer sur votre carte de crédit, configurez des paiements automatisés à partir de votre compte bancaire. Si vous automatisez vos paiements, vous ne risquez pas d’oublier involontairement de rembourser le solde de votre carte au cours d’un mois et de payer des frais d’intérêt plus élevés que prévu. Lorsqu’il s’agit de rembourser des dettes, l’automatisation peut être votre meilleur atout.

Conseil : Configurez vos paiements automatisés pour qu’ils soient effectués le jour où vous êtes payé – l’argent sera ainsi transféré à votre carte de crédit avant même que vous ayez l’occasion de le dépenser.

4. Consolidez plusieurs cartes

Si vous avez un montant exigible sur plus d’une carte de crédit, il serait peut-être préférable de consolider vos dettes de carte de crédit et de repartir sur une bonne base. La consolidation consiste à transférer le solde de vos dettes à un seul prêt ou à un autre produit de crédit, comme une marge de crédit. Idéalement, vous passerez ainsi à un taux d’intérêt moins élevé ou à un plan de paiement plus structuré et plus simple à rembourser. Vous pouvez ainsi immédiatement régler le solde de vos cartes de crédit et de toute autre dette impayée, ce qui vous permet de vous concentrer sur le remboursement du prêt de consolidation.

Qu’est-ce qui cloche avec les paiements minimums?

Bien que les paiements minimums puissent être pratiques lorsque vous êtes à court d’argent au cours d’un mois, ils ne vous permettent pas de rembourser votre dette. En fait, les paiements minimums peuvent facilement faire le contraire et vous endetter davantage. Pour chaque relevé de carte de crédit, on vous indique un « paiement minimum », qui est habituellement un montant fixe (par exemple, 20 $ ou 25 $) ou un pourcentage de votre solde exigible (1 % ou 3 %). Toutefois, ce montant n’est probablement pas suffisant pour rembourser le solde de votre carte de crédit et peut facilement vous nuire. 

Par exemple, sur une facture de carte de crédit de 300 $, vous n’aurez peut-être que 30 $ à payer. Il reste donc un solde de 270 $ sur lequel vous accumulez des intérêts. Si vous dépensez 300 $ supplémentaires le mois suivant (ce qui porte votre dette totale à 570 $ plus les intérêts), votre facture peut alors indiquer un paiement exigible de 60 $. Toutefois, vous êtes encore une fois loin de pouvoir régler le solde intégral de votre carte de crédit. Ce cercle vicieux peut facilement se poursuivre de façon incontrôlée jusqu’à ce que votre facture de carte de crédit exige une attention immédiate. 

En conclusion

Grâce à ces quatre étapes, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de vos factures de carte de crédit et vous sentir soulagé de pouvoir dire adieu au cercle vicieux des dettes. Si vous souhaitez obtenir un prêt pour consolidation de dettes, découvrez combien vous pourriez emprunter et quel serait le montant de vos paiements grâce à l’outil d’estimation de prêt de la Financière Fairstone. C’est rapide, sécuritaire et sans obligation.