Malgré nos meilleurs efforts, il est impossible de tout planifier. Les dépenses d'urgence et les imprévus arrivent et peuvent parfois nous mettre dans une situation financière difficile. Si tel est votre cas, vous vous demandez peut-être comment obtenir un prêt immédiatement pour vous aider à faire face à ces dettes.
Si vous cherchez un prêt personnel rapide, vos options sont limitées, surtout si vous avez une mauvaise cote de crédit.
Mais, est-ce qu'un prêt instant est une fausse appellation pour la préapprobation d'un prêt? Quels sont les autres moyens pour financer une dépense imprévue?
Si un prêteur, quel qu'il soit vous propose un prêt instantané ou garantit votre approbation pour un prêt, il est probable qu'il essaie de vous escroquer.
En effet, l’approbation instantanée est rarement possible, car les prêteurs doivent effectuer un certain nombre de vérifications avant de vous accorder un prêt. En d’autres termes, ils doivent vérifier votre identité et déterminer le niveau de risque qu'ils prendront s'ils vous prêtent de l'argent.
La bonne nouvelle, en revanche, c'est qu'une approbation rapide est tout à fait possible, surtout pour ceux qui recherchent un petit prêt à court terme. Plusieurs prêteurs alternatifs en ligne proposent des prêts le jour même.
Vous pouvez faire une demande en ligne en quelques minutes, puis être approuvé peu après la soumission de la demande. Les fonds seront ensuite envoyés quelques minutes plus tard dans votre compte par voie électronique.
Comment savoir si un prêteur est crédible
Comme nous l'avons mentionné, bien que les prêts instants ne soient pas disponibles, vous pouvez obtenir un prêt le jour même. Les critères d'admissibilité pour ce type de prêt sont très flexibles.
Dans de nombreux cas, vous n'avez pas besoin d'une bonne cote de crédit ou d'un crédit tout court. Souvent, vous n’aurez besoin que d'un compte bancaire actif. La plupart des prêteurs demandent une vérification bancaire afin d’évaluer vos finances avant d'approuver votre demande de prêt, mais le processus est simple et rapide.
Bien que vous ne puissiez pas obtenir de prêt instantané, vous pouvez obtenir une préapprobation de prêt instantané. Dans le cas de la préapprobation comme de l'approbation, votre prêteur évalue votre santé financière et votre solvabilité. Cependant, les préapprobations ne sont ni contraignantes ni garanties.
Dans le cas d'une préapprobation de prêt, votre prêteur estimera le montant que vous pouvez emprunter et le taux d'intérêt auquel vous avez droit, en se basant sur les informations que vous avez fournies concernant votre crédit et vos finances.
La préapprobation peut également impliquer une vérification de crédit souple, c’est-à-dire qui n'a pas d'incidence sur votre cote de crédit, afin d'examiner rapidement vos finances.
Les prêteurs alternatifs en ligne accordent généralement des préapprobations relativement rapidement; certains la donnent instantanément tandis que d'autres les fournissent en quelques minutes seulement. Cependant, il est important de comprendre que la préapprobation ne garantit pas l'approbation du prêt.
Si vous voulez obtenir l’approbation officielle pour un prêt, il faut que votre prêteur fasse un peu plus de recherche pour vérifier vos revenus. Il se peut qu’il vous demande des documents plus détaillés, comme une lettre d'emploi, des talons de chèque de paie, des reçus d'impôt et des relevés bancaires. Le prêteur demandera également une copie de votre dossier de crédit pour vérifier votre cote de crédit et vos antécédents.
En général, si les informations que vous avez fournies lors de la préapprobation sont vérifiées, votre demande de prêt sera approuvée.
Il existe différents prêts de type instantané que vous pouvez demander pour mettre la main sur de l'argent immédiatement :
Ce type de prêt est en général accordé pour de petits montants jusqu'à un maximum de 1 500 $. Les délais de remboursement sont aussi habituellement très courts.
Plus précisément, vous devrez rembourser le montant total du prêt, plus les intérêts, au moment où vous recevrez votre prochain chèque de paie, ce qui prend généralement entre deux et quatre semaines.
Il est facile d'obtenir un prêt sur salaire, même si vous n’avez pas de bon crédit. Mais ils sont aussi très coûteux. Les taux d'intérêt des prêts sur salaire sont parmi les plus élevés du monde du crédit, avec des TAEG (taux annuel effectif global) atteignant parfois plus de 500 %.
Selon le prêteur, les délais d'approbation et de financement peuvent varier de quelques heures à quelques jours.
Si vous avez une carte de crédit, vous pouvez obtenir de l’argent instantanément en effectuant une avance de fonds avec votre carte. Comme vous avez déjà une carte, il n'est pas nécessaire de demander un prêt.
Mais, le coût de l'emprunt sur votre carte de crédit est élevé. Les taux d'intérêt des avances de fonds sur carte de crédit sont de 20 % à 23 % et commencent à s'accumuler dès que vous retirez l'argent.
Certains prêteurs proposent des prêts personnels rapides dont les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux des options de prêt mentionnés ci-haut. Votre prêteur vous fournira une somme d'argent forfaitaire qui devra être remboursée en versements réguliers selon un calendrier de remboursement spécifique et ce, dans un délai donné.
Vous pouvez généralement obtenir des montants de prêt beaucoup plus élevés que les prêts sur salaire et les avances de fonds sur carte de crédit, mais les critères d’approbation sont aussi un peu plus stricts. Les prêts personnels sont disponibles auprès de nombreux prêteurs en ligne et vous pouvez obtenir le financement dans un délai d’un à deux jours suivant l'approbation du prêt.
En général, pour être admissible à un prêt rapide, vous devez satisfaire les exigences suivantes:
Comme mentionné précédemment, l'approbation rapide d'un prêt dépend grandement du prêteur et de l'emprunteur. En tant qu'emprunteur, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour garantir l'approbation de votre prêt le plus rapidement possible.
Si vous ne remplissez pas correctement la demande de prêt initiale, cela ne fera que retarder votre approbation, car le prêteur devra vous contacter pour rectifier vos informations avant de continuer le processus. Remplir la demande de manière complète et précise dès la première fois est l'une des meilleures mesures que vous puissiez prendre pour garantir une approbation rapide.
Pour qu'un prêteur vous approuve, vous devez répondre à de nombreuses questions et lui fournir tous les documents et papiers nécessaires. Si vous voulez être approuvé immédiatement, assurez-vous de répondre à leurs besoins rapidement et correctement. Répondez à votre téléphone, vérifiez vos courriels régulièrement et produisez les documents nécessaires dès que possible. Plus vous travaillez vite, plus votre prêteur sera en mesure de vous approuver rapidement.
Une fois que vous aurez rempli la demande et fourni tous les documents nécessaires, le prêteur traitera votre demande et déterminera s’il vous accorde le prêt ou non. Selon le prêteur et le moment auquel vous faites votre demande, cela peut prendre de quelques heures à quelques jours. Si votre demande est approuvée, certains prêteurs peuvent vous fournir un financement par virement électronique en 15 minutes seulement.
Avec de nombreux prêteurs alternatifs en ligne, vous pouvez être approuvé et financé pour un prêt le jour même de votre demande. Cependant, certains éléments peuvent ralentir le processus, notamment :
| Prêt personnel | Prêt sur salaire | |
| Montant du prêt | 1 500 $ | 1 500 $ |
| Durée du prêt | 12 mois | 14 jours |
| Taux d’intérêt | 26% | 15 $ pour chaque 100 $ emprunté |
| Paiement mensuel | 142.57 $ | 1 725 $ |
| Montant d’intérêt total | 210.80 $ | 225 $ |
| Coût total | 1 710.80 $ | 1 725 $ |
Pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt et faire en sorte que le processus se déroule aussi bien que possible, considérez les points suivants :
Quels que soient vos besoins financiers, un prêt personnel peut vous aider à vous remettre sur pied et à couvrir les coûts de la plupart des dépenses urgentes ou imprévues. Il peut également vous éviter d'avoir à contracter un prêt sur salaire et même vous aider à améliorer votre santé financière globale.
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Virginie est une étudiante en médecine à temps plein et une écrivaine à son compte à temps partiel. Elle écrit sur une variété de sujets qui touchent la santé et le mode de vie, dont les finances personnelles. Avant d’entreprendre des études en sciences de la santé, Virginie a fait des études de commerce à l’université McGill, ce qui lui a permis de découvrir son intérêt pour des sujets comme la santé financière. En tant qu’étudiante et travailleuse autonome, elle comprend l’importance d’un bon crédit et l’intérêt d’avoir des états financiers en ordre et à jour.
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