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Malgré nos meilleurs efforts, il est impossible de tout planifier. Les dépenses d'urgence et les imprévus arrivent et peuvent parfois nous mettre dans une situation financière difficile. Si tel est votre cas, vous vous demandez peut-être comment obtenir un prêt immédiatement pour vous aider à faire face à ces dettes.

Si vous cherchez un prêt personnel rapide, vos options sont limitées, surtout si vous avez une mauvaise cote de crédit

Mais, est-ce qu'un prêt instant est une fausse appellation pour la préapprobation d'un prêt? Quels sont les autres moyens pour financer une dépense imprévue?

Pouvez-vous obtenir un prêt instant au Canada?

Si un prêteur, quel qu'il soit vous propose un prêt instantané ou garantit votre approbation pour un prêt, il est probable qu'il essaie de vous escroquer.

En effet, l’approbation instantanée est rarement possible, car les prêteurs doivent effectuer un certain nombre de vérifications avant de vous accorder un prêt. En d’autres termes, ils doivent vérifier votre identité et déterminer le niveau de risque qu'ils prendront s'ils vous prêtent de l'argent.  

La bonne nouvelle, en revanche, c'est qu'une approbation rapide est tout à fait possible, surtout pour ceux qui recherchent un petit prêt à court terme. Plusieurs prêteurs alternatifs en ligne proposent des prêts le jour même.

Vous pouvez faire une demande en ligne en quelques minutes, puis être approuvé peu après la soumission de la demande. Les fonds seront ensuite envoyés quelques minutes plus tard dans votre compte par voie électronique.

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Pouvez-vous obtenir un prêt instant si vous avez un mauvais crédit ?

Comme nous l'avons mentionné, bien que les prêts instants ne soient pas disponibles, vous pouvez obtenir un prêt le jour même. Les critères d'admissibilité pour ce type de prêt sont très flexibles.

Dans de nombreux cas, vous n'avez pas besoin d'une bonne cote de crédit ou d'un crédit tout court. Souvent, vous n’aurez besoin que d'un compte bancaire actif. La plupart des prêteurs demandent une vérification bancaire afin d’évaluer vos finances avant d'approuver votre demande de prêt, mais le processus est simple et rapide.  

Prêts instant : préapprouvé ou approuvé ?

Bien que vous ne puissiez pas obtenir de prêt instantané, vous pouvez obtenir une préapprobation de prêt instantané. Dans le cas de la préapprobation comme de l'approbation, votre prêteur évalue votre santé financière et votre solvabilité. Cependant, les préapprobations ne sont ni contraignantes ni garanties. 

Préapprobation de prêt 

Dans le cas d'une préapprobation de prêt, votre prêteur estimera le montant que vous pouvez emprunter et le taux d'intérêt auquel vous avez droit, en se basant sur les informations que vous avez fournies concernant votre crédit et vos finances.

La préapprobation peut également impliquer une vérification de crédit souple, c’est-à-dire qui n'a pas d'incidence sur votre cote de crédit, afin d'examiner rapidement vos finances.

Les prêteurs alternatifs en ligne accordent généralement des préapprobations relativement rapidement; certains la donnent instantanément tandis que d'autres les fournissent en quelques minutes seulement. Cependant, il est important de comprendre que la préapprobation ne garantit pas l'approbation du prêt.   

Approbation du prêt 

Si vous voulez obtenir l’approbation officielle pour un prêt, il faut que votre prêteur fasse un peu plus de recherche pour vérifier vos revenus. Il se peut qu’il vous demande des documents plus détaillés, comme une lettre d'emploi, des talons de chèque de paie, des reçus d'impôt et des relevés bancaires. Le prêteur demandera également une copie de votre dossier de crédit pour vérifier votre cote de crédit et vos antécédents. 

En général, si les informations que vous avez fournies lors de la préapprobation sont vérifiées, votre demande de prêt sera approuvée. 

Types de prêts que vous pouvez obtenir presque instantanément

Il existe différents prêts de type instantané que vous pouvez demander pour mettre la main sur de l'argent immédiatement :

Les prêts sur salaire

Ce type de prêt est en général accordé pour de petits montants jusqu'à un maximum de 1 500 $. Les délais de remboursement sont aussi habituellement très courts.

Plus précisément, vous devrez rembourser le montant total du prêt, plus les intérêts, au moment où vous recevrez votre prochain chèque de paie, ce qui prend généralement entre deux et quatre semaines. 

Il est facile d'obtenir un prêt sur salaire, même si vous n’avez pas de bon crédit. Mais ils sont aussi très coûteux. Les taux d'intérêt des prêts sur salaire sont parmi les plus élevés du monde du crédit, avec des TAEG (taux annuel effectif global) atteignant parfois plus de 500 %. 

Selon le prêteur, les délais d'approbation et de financement peuvent varier de quelques heures à quelques jours. 

Prêts d'avance en espèces

Si vous avez une carte de crédit, vous pouvez obtenir de l’argent instantanément en effectuant une avance de fonds avec votre carte. Comme vous avez déjà une carte, il n'est pas nécessaire de demander un prêt. 

Mais, le coût de l'emprunt sur votre carte de crédit est élevé. Les taux d'intérêt des avances de fonds sur carte de crédit sont de 20 % à 23 % et commencent à s'accumuler dès que vous retirez l'argent.

Les prêts personnels

Certains prêteurs proposent des prêts personnels rapides dont les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux des options de prêt mentionnés ci-haut. Votre prêteur vous fournira une somme d'argent forfaitaire qui devra être remboursée en versements réguliers selon un calendrier de remboursement spécifique et ce, dans un délai donné.

Vous pouvez généralement obtenir des montants de prêt beaucoup plus élevés que les prêts sur salaire et les avances de fonds sur carte de crédit, mais les critères d’approbation sont aussi un peu plus stricts. Les prêts personnels sont disponibles auprès de nombreux prêteurs en ligne et vous pouvez obtenir le financement dans un délai d’un à deux jours suivant l'approbation du prêt.

Conditions requises pour obtenir un prêt instant

En général, pour être admissible à un prêt rapide, vous devez satisfaire les exigences suivantes:

  • Avoir l'âge de la majorité dans votre province ou territoire
  • Être citoyen canadien ou résident permanent 
  • Avoir une adresse canadienne valide
  • Avoir un compte bancaire actif
  • Avoir une preuve de revenu (c'est-à-dire une lettre d'emploi ou des talons de chèque de paie) 

Comment obtenir un prêt instantané? 

Comme mentionné précédemment, l'approbation rapide d'un prêt dépend grandement du prêteur et de l'emprunteur. En tant qu'emprunteur, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour garantir l'approbation de votre prêt le plus rapidement possible. 

1. Remplissez la demande

Si vous ne remplissez pas correctement la demande de prêt initiale, cela ne fera que retarder votre approbation, car le prêteur devra vous contacter pour rectifier vos informations avant de continuer le processus. Remplir la demande de manière complète et précise dès la première fois est l'une des meilleures mesures que vous puissiez prendre pour garantir une approbation rapide.

2. Fournissez tous les documents nécessaires

Pour qu'un prêteur vous approuve, vous devez répondre à de nombreuses questions et lui fournir tous les documents et papiers nécessaires. Si vous voulez être approuvé immédiatement, assurez-vous de répondre à leurs besoins rapidement et correctement. Répondez à votre téléphone, vérifiez vos courriels régulièrement et produisez les documents nécessaires dès que possible. Plus vous travaillez vite, plus votre prêteur sera en mesure de vous approuver rapidement.

3. Obtenir un financement

Une fois que vous aurez rempli la demande et fourni tous les documents nécessaires, le prêteur traitera votre demande et déterminera s’il vous accorde le prêt ou non. Selon le prêteur et le moment auquel vous faites votre demande, cela peut prendre de quelques heures à quelques jours. Si votre demande est approuvée, certains prêteurs peuvent vous fournir un financement par virement électronique en 15 minutes seulement. 

Dans quel délai pouvez-vous obtenir un prêt?

Avec de nombreux prêteurs alternatifs en ligne, vous pouvez être approuvé et financé pour un prêt le jour même de votre demande. Cependant, certains éléments peuvent ralentir le processus, notamment :

  • Faire une demande après les heures de bureau. Si vous faites votre demande la fin de semaine ou tard le soir, vous devrez attendre le jour ouvrable suivant pour qu’elle soit traitée. Sinon, vous devrez faire une demande auprès d'un prêteur qui fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. 
  • Des changements importants à votre situation personnelle ou professionnelle. Si vous avez récemment changé d'emploi, déménagé ou apporté tout autre changement à votre situation personnelle ou financière, le prêteur devra faire plus d'efforts pour évaluer votre dossier. Dans ce cas, vous voudrez peut-être travailler avec un prêteur sur salaire qui fonctionne 24/7 si vous avez besoin d’argent le plus rapidement possible.  
  • C'est la première fois que vous empruntez. Si vous n'avez jamais fait de demande de prêt auprès du prêteur, vous devrez fournir de multiples documents pour ouvrir un dossier chez lui. Ceux-ci incluent une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, des talons de chèque de paie récents, des relevés bancaires et un chèque annulé

Coût d'un prêt sur salaire instantané par rapport à un prêt personnel instant

Prêt personnelPrêt sur salaire 
Montant du prêt 1 500 $1 500 $
Durée du prêt12 mois 14 jours
Taux d’intérêt 26%15 $ pour chaque 100 $ emprunté 
Paiement mensuel 142.57 $1 725 $
Montant d’intérêt total 210.80 $225 $
Coût total 1 710.80 $1 725 $

Comment augmenter vos chances d’obtenir un prêt et accélérer son approbation? 

Pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt et faire en sorte que le processus se déroule aussi bien que possible, considérez les points suivants : 

  • Trouvez un garant responsable. Si vous avez un très mauvais crédit ou de mauvaises finances en général, trouver un garant peut aider à réduire votre risque en tant qu'emprunteur et augmenter vos chances d'approbation. Autrement connu sous le nom de "prêt avec garant", ce type de produit financier implique qu’une personne ayant un bon crédit accepte de cosigner votre demande et de couvrir vos paiements de prêt, si et quand vous ne pouvez plus les payer.
  • Soyez honnête et réaliste quant à votre situation financière. Mentir sur votre situation financière, votre emploi ou quoi que ce soit d'autre pourrait compromettre l'approbation de votre prêt et retarder le processus. La plupart des prêteurs veulent vous aider à obtenir l'argent dont vous avez besoin, mais ils doivent aussi connaître la vérité sur vos finances.

Questionne fréquemment posée

Quel est le prêt le plus facile à obtenir au Canada ?

Le type de prêt le plus facile à obtenir est le prêt sur salaire. Ce type de prêt est accordé aux personnes avec un mauvais et même sans crédit. Vous pouvez être approuvé et financé le même jour ouvrable. D'autres prêts faciles à obtenir au Canada sont les prêts sur titre de voiture et les prêts sur gage. 

La pré-approbation garantit-elle l'approbation du prêt?

Non, l'obtention d'une pré-approbation ne garantit pas l'approbation finale du prêt, car le prêteur devra procéder à une évaluation plus approfondie de votre dossier financier et de vos antécédents de crédit avant de donner son accord final.  De plus, si votre situation financière ou vos antécédents de crédit changent après la pré-approbation, l'approbation d'un prêt peut vous être refusée si le prêteur estime que votre situation actuelle ne satisfait plus ses critères.

Puis-je demander un prêt rapide si j'ai un mauvais crédit?

Pour les nouveaux prêteurs en ligne, le mauvais crédit n'est plus un problème. En effet, plusieurs n'effectuent même pas de vérification de crédit. Ils demandent plutôt des preuves de revenus, des références et une vérification des comptes bancaires.

Dois-je utiliser un garant pour mon prêt?

Si vous avez un mauvais crédit, un garant peut non seulement vous aider à être approuvé, mais aussi à obtenir un taux d'intérêt plus bas. De plus, c’est le crédit et les finances de votre garant qui sont vérifiés au lieu des vôtres. Cependant, notez que si vous, l'emprunteur principal, commencez à manquer des paiements, c’est votre garant qui devient responsable de ces paiements.

Mot de la fin 

Quels que soient vos besoins financiers, un prêt personnel peut vous aider à vous remettre sur pied et à couvrir les coûts de la plupart des dépenses urgentes ou imprévues. Il peut également vous éviter d'avoir à contracter un prêt sur salaire et même vous aider à améliorer votre santé financière globale.

Virginie Boisvert-Plante avatar sur Prêts Québec
Virginie Boisvert-Plante

Virginie est une étudiante en médecine à temps plein et une écrivaine à son compte à temps partiel. Elle écrit sur une variété de sujets qui touchent la santé et le mode de vie, dont les finances personnelles. Avant d’entreprendre des études en sciences de la santé, Virginie a fait des études de commerce à l’université McGill, ce qui lui a permis de découvrir son intérêt pour des sujets comme la santé financière. En tant qu’étudiante et travailleuse autonome, elle comprend l’importance d’un bon crédit et l’intérêt d’avoir des états financiers en ordre et à jour.

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