Quelle est la différence entre une banque et une caisse populaire au Canada?

Lorsqu'il s'agit de garder votre argent en lieu sûr et de profiter des produits financiers, les meilleur grandes banques au Canada ont tendance à être la source de référence pour de nombreux Canadiens. Bien que les banques servent certainement leur objectif, elles ne sont pas les seules institutions financières à la disposition des consommateurs pour effectuer leurs opérations bancaires.

Les caisses populaires sont également des institutions populaires qui offrent aux canadiens bon nombre des mêmes types de produits et services financiers. Cela dit, il existe des différences spécifiques entre les deux que les consommateurs doivent connaître avant de choisir l’entité à qui confier leur argent. 

Profit versus Non-Profit

Les banques sont des organisations à but lucratif. Chaque transaction effectuée avec une banque est effectuée dans le but de réaliser un profit en plus de fournir un service aux clients. Tous les bénéfices sont reversés aux membres et actionnaires. Les banques gagnent essentiellement de l'argent en prêtant des fonds à des taux d'intérêt supérieurs au coût de l'argent prêté. En particulier, les banques tirent de l'argent des intérêts des prêts et des paiements d'intérêts des titres qu'elles possèdent.

Les caisses populaires sont des institutions sans but lucratif. Ils ne gagnent pas d’argent de la même manière que les banques. Ils n'existent pas pour faire du profit, mais ils fonctionnent plutôt pour servir leurs membres. Les caisses de crédit ne paient pas de dividendes aux actionnaires externes, comme c'est le cas pour les banques.

Législations

Les grandes banques sont supervisées par le gouvernement fédéral, qui est également chargé de surveiller les banques étrangères qui opèrent au Canada. Les banques sont régies par la Loi sur les banques.

La majorité des caisses populaires (caisse de crédit) sont régies par leurs gouvernements provinciaux respectifs qui stipulent comment elles sont autorisées à emprunter, à prêter et à investir. Bien que les caisses de crédit appartiennent à leurs membres, certaines sont membres de l’Association canadienne des caisses de crédit. Les caisses de crédit sont également régies par la loi sur les banques.

Sécurité

Dans le cas où l’institution financière fait faillite ou est incapable de respecter ses obligations, votre argent sera sécurisé, que vous alliez vers une banque ou un caisse de crédit. Les banques sont généralement membres de la Société d’assurance-dépôt du Canada et fournissent une assurance sur vos dépôts par leur intermédiaire. La SADC assure jusqu’à 100 000$ dans vos comptes de chèques et d’épargne. Les caisses de crédit, en revanche, sont couvertes par les régimes provinciaux d’assurance-dépôts. Si vous souhaitez savoir comment votre argent est protégé, parlez-en à votre caisse car la couverture du régime varie selon la province.

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Les clients

Il n'y a pas de réelle différence entre les types de clients servis par les banques et les caisses de crédit. Tout Canadien possédant les pièces d'identité appropriées peut ouvrir un compte dans l'une ou l'autre des institutions financières. 

Cela étant dit, les clients doivent comprendre que les caisses de crédit ont tendance à avoir des règles plus strictes concernant les personnes pouvant être desservies à des endroits particuliers. En règle générale, les coopératives de crédit ne desservent que celles qui sont situées dans une zone géographique spécifique. Les caisses de crédit sont généralement situées dans des zones et des communautés plus rurales qui ne sont pas bien desservies par les grandes banques. L’adhésion à des caisses de crédit nécessite généralement l’achat d’une action et la capacité de répondre à certaines exigences. 

En tant qu’actionnaire, les membres ont le droit de voter en cas de problème concernant le fonctionnement de l’organisation. Les membres auront également l’avantage de recevoir chaque année des dividendes sur leurs actions détenues. Dans les banques, les actionnaires sont généralement des investisseurs, pas des membres ni nécessairement des clients bancaires. 

Types de comptes

Les caisses de crédit et les banques ne diffèrent pas beaucoup en termes de types de comptes que les membres peuvent ouvrir. Des produits tels que les comptes d’épargne, les comptes chèques, les prêts, les hypothèques, les cartes de crédit, la création de patrimoine, la retraite et les produits d’investissement sont tous offert dans les deux types d’institutions.

Cependant, les banques ont tendance à offrir une plus grande variété de types de comptes de et de produits par rapport aux caisses de crédit. De plus, ils ont tendance à se concentrer davantage sur les produits de prêts commerciaux et d’autres qui sont plus susceptibles de générer un revenu appréciable. D’un autre côté, les caisses de crédit se concentrent davantage sur les petits prêts à la consommation. 

Membres du conseil d'administration

Les caisses de crédit ont des conseils d’administration composés de bénévoles qui ont été élus par les membres. Cela signifie que les clients réels d’une caisse de crédit peuvent faire partie du conseil d’administration. En revanche, les administrateurs des banques sont nommés et payés par les actionnaires.

Partages de ressources

Avec les grandes banques, les ressources sont rarement, voire jamais, partagées entre elles. Chaque institution bancaire aura ses propres distributeurs automatiques de billets et services qui seront utilisés exclusivement par leurs propres membres et clients gratuitement (bien que d'autres puissent utiliser des distributeurs automatiques de billets moyennant des frais), et aucune ressource ou information n'est jamais partagée entre eux.

Les caisses de crédit/populaires sont de nature coopérative et ont tendance à partager leurs ressources et à travailler ensemble. Les membres sont autorisés à utiliser gratuitement les services et les machines d'autres caisses de crédit, peu importe l'endroit, à condition qu'ils fassent partie de la même institution financière.

La technologie

Les grandes banques sont généralement à bord avec les dernières technologies bancaires et ont tendance à offrir de nombreux services d'applications en ligne et mobiles pratiques aux clients. Les applications bancaires peuvent être utilisées sur les tablettes et les téléphones intelligents, afin que les clients puissent effectuer leurs opérations bancaires où qu'ils se trouvent.

Il en va de même pour les caisses de crédit. En fait, les caisses de crédit offrent à leurs membres le même niveau de technologie innovante qui est comparable, sinon meilleur, à ce que les banques traditionnelles ont à offrir. 

Honoraires

Les frais que les banques facturent à leurs clients sont généralement plus élevés que ceux facturés par les caisses de  crédit. Cela est particulièrement vrai pour les grandes banques du pays. Par exemple, il existe des caisses de crédit qui offrent des comptes de chèques gratuits sans aucune exigence à respecter, comme un solde mensuel minimum.

Taux d'intérêt

En ce qui concerne les banques et les caisses de crédit en termes d'emprunt, les caisses de crédit ont généralement des taux d'intérêt plus bas sur les prêts. Ils sont également généralement plus flexibles que les banques lors de l'approbation des demandeurs de prêts.

Comment choisir entre une banque et une caisse de crédit

Comprendre les différences et les similitudes entre les banques et les caisses de crédit au Canada est la première étape pour décider quelle option convient le mieux à vos besoins financiers. Ensuite, vous devez déterminer à quels avantages, comptes et produits vous devez pouvoir accéder. Assurez-vous de considérer:

• Les types de comptes de chèques et d'épargne disponibles
• Frais
• Soldes minimaux
• Intérêts payés
• Produits de prêt disponibles
• Hypothèques
• Financement automobile
• Lignes de crédit
• Cartes de crédit
• Emplacements des succursales
• Réputation
• Options de service client

En conclusion

Les banques et les caisses de crédit présentent de nombreux traits similaires, mais certaines caractéristiques diffèrent. Quand il s'agit de choisir avec qui faire des opérations bancaires, vous devez également tenir compte de votre style de vie, de votre lieu de résidence, de la façon dont vous aimez effectuer vos opérations bancaires et même des futures décisions financières potentielles. En fin de compte, il n'y a pas de bonne réponse, juste la meilleure option pour vos besoins uniques.