Le taux d’intérêt moyenne d'un prêt auto

Si vous êtes à la recherche d'une voiture neuve ou d'occasion, il est probable que vous devrez trouver un financement pour votre achat et vous voudrez connaître le taux d'intérêt pour un prêt auto. Lorsque vous demanderez un prêt, vous constaterez que ce taux d'intérêt est un facteur important pour déterminer exactement combien le prêt vous coûtera. 

Ce taux en vigueur pour un prêt automobile détermine le montant supplémentaire que vous devrez rembourser en plus du capital. Les taux d'intérêt varient et, pour obtenir un taux compétitif, vous devez être en bonne situation financière, avoir un capital, un revenu solide ainsi qu'une bonne cote de crédit. Jetons un coup d'œil sur les taux d'intérêt des prêts automobiles au Canada.

Taux d'intérêt moyen pour un prêt auto

Le taux d'intérêt moyen d'un prêt automobile pour les Canadiens se situe entre 5 et 6%. Cependant, il est important de se rappeler que ce chiffre moyen ne signifie pas nécessairement que vous aurez ce taux. Selon la situation financière d'une personne, les taux d'intérêt des prêts automobiles peuvent être beaucoup plus élevés. 

Voici les taux d'intérêt moyens indiqués sur le site Web de Statistique Canada :

Où pouvez-vous obtenir un prêt automobile au Canada ?

Comment est-ce que le taux d'intérêt pour un prêt auto et determiné

qu'ils vous exigent ?

Lorsqu'il s'agit de déterminer le taux en vigueur d''un prêt automobile, les prêteurs prennent en compte de nombreux facteurs différents, notamment :

Les termes du prêt. 

Les prêteurs proposent souvent des durées plus longues pour répondre aux besoins des nouveaux acheteurs, mais cela se traduit par un taux d'intérêt plus élevé et un coût total plus élevé.

L'état du véhicule

Si vous choisissez un prêt personnel garanti, votre voiture servira de garantie au cas où vous ne pourriez pas rembourser le prêteur. Donc le prêteur aura le droit de saisir le véhicule en cas de non-paiement de votre part. Étant donné que les voitures se déprécient assez rapidement, les prêteurs tiendront compte de cette réalité pendant toute la durée du prêt. Si votre voiture se déprécie ou tombe en panne et que vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur prend un risque et peut augmenter le taux d'intérêt. Les taux d'intérêt pour les vieilles voitures ont tendance à être plus élevés que pour les voitures neuves.

Améliorer sa cote de crédit avant de faire une demande d'un prêt auto

Il est très difficile d'améliorer sa cote de crédit très rapidement. Cela nécessite de faire preuve de responsabilité dans la gestion de ses dettes au fil du temps. Cela comprend également de régler ses factures de carte de crédit à temps, de maintenir le solde de crédit inférieur à 30 % de la limite et de diversifier les types de dettes, tout en les gérant correctement. 

Mise de fonds pour un taux d'intérêt pour un prêt auto

Il est conseillé de verser une mise de fonds lors de l'achat d'une voiture, habituellement 20% du prix d'achat. Il est préférable d'économiser votre argent sur une longue période pour obtenir une mise de fonds plus importante, ce qui pourrait vous permettre de bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux. Bien que certains prêteurs offrent des prêts sans mise de fonds, ils sont souvent accompagnés de taux d'intérêt plus élevés.

Ratio d'endettement

Votre ratio d'endettement est le rapport entre vos paiements mensuels récurrents (prêts, cartes de crédit, dettes, remboursements hypothécaires) et vos revenus mensuels récurrents (salaire, primes, dividendes d'investissements, etc.). Les prêteurs aiment examiner ce ratio car il donne une bonne indication de la probabilité que vous remboursiez votre nouveau prêt. 

Voyez-vous, si l'écart entre votre dette mensuelle et vos revenus est élevé, il vous sera plus difficile d'obtenir un prêt. Et même si vous en obtenez un, vos paiements d'intérêts seront plus élevés pour tenir compte du risque supplémentaire pris par le prêteur. Il est également important de noter qu'il peut être préférable d'avoir des dettes que de ne pas en avoir, car les prêteurs hésiteront à accorder un prêt à une personne qui ne peut justifier d'aucun antécédent de remboursement.

Stabilité d'emploi

Les prêteurs peuvent exiger des preuves d'emploi, telles que des talons de paie, des relevés bancaires ou des références de crédit, tel que votre historique de crédit ou une lettre d'un ancien prêteur. Détenir un historique d'emploi régulier renforcera la confiance des prêteurs en votre capacité à maintenir vos revenus à long terme et ainsi, à rembourser le prêt.

L'économie

Les prêteurs tiennent compte de l'état de l'économie pour déterminer les taux d'intérêt. En période de prospérité économique, les taux sont généralement plus élevés, tandis qu'en période de crise économique, comme la récession de 2008 au Canada ou la pandémie de COVID-19, ils sont plus bas pour refléter la situation économique en général.

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Calculons le coût et taux d'intérêt de votre prêt auto

Examinons l'impact des différents taux d'intérêt sur vos paiements de prêt automobile. Dans la deuxième colonne ci-dessous, un taux d'intérêt bas de 5.56 % est appliqué sur un prêt automobile de 4 ans. Dans la dernière colonne, un taux d'intérêt élevé de 19,5 % est appliqué sur le même prêt.

Le taux en vigueur du prêt auto a un impact significatif sur le coût total de votre prêt, comme en témoigne l'écart de 3 100 $ entre un taux de 19,5 % et un taux de 4.5 %. Si vous présentez un risque plus élevé en raison de votre faible solvabilité, de votre mise de fonds limitée, d'une mauvaise cote de crédit ou de vos antécédents professionnels,  vous êtes plus susceptibles d'obtenir un prêt avec un taux d'intérêt élevé, représenté par la dernière colonne. L'objectif est d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, tel que présenté dans la première colonne.

Comment obtenir un meilleur taux en vigueur pour un prêt auto ?

Il existe plusieurs façons à votre disposition pour influencer vos chances d'obtenir un meilleur taux pour votre prêt auto. Regardons de plus près : 

Améliorez votre cote de crédit avant de présenter une demande

Il est important de comprendre que l'amélioration de votre cote de crédit nécessite de la patience et de la responsabilité. Cela implique des comportements tels que le paiement ponctuel de vos cartes de crédit, le maintien de votre solde à moins de 30 % de la limite, et une gestion efficace de vos dettes. Consultez les articles de Prêts Québec pour en connaître davantage sur la façon d'améliorer votre cote de crédit.

Augmenter la mise de fonds

Il est recommandé d'augmenter votre mise de fonds pour l'achat d'une voiture, car les prêts automobiles sans mise de fonds peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés. Les experts recommandent un acompte d'au moins 20% et il peut être judicieux d'attendre et d'économiser davantage avant d'acheter une voiture.

Obtenir un cosignataire 

Si votre cote de crédit est faible ou si vous n'avez pas les moyens de verser une mise de fonds décente sur votre prêt automobile, les prêteurs peuvent chercher un autre moyen de s'assurer que vous ne courez pas un trop gros risque. Obtenir un cosignataire est un excellent moyen d'obtenir un prêt si vous avez un mauvais crédit ou bien pour renforcer votre demande si vous êtes par ailleurs financièrement stable. Si vous l'emprunteur devait faire défaut sur le prêt, le cosignataire serait légalement tenu de le rembourser. 

Comparez, recherchez et considérez une pré-approbation

Considérez une pré-approbation de prêt pour comparer et évaluer les offres et les taux en vigueur pour prêts auto disponibles. Cela ne nuira pas à votre cote de crédit et vous aidera à obtenir une meilleure compréhension de vos options. En comparant les taux d'intérêt des prêts pré-approuvés, vous pouvez négocier plus efficacement avec un concessionnaire. 

Négociez

Les concessionnaires automobiles sont des entreprises qui cherchent à maximiser leurs profits. Bien que vous puissiez avoir un bon crédit, il est peu probable que vous obteniez automatiquement le taux d'intérêt le plus bas possible. Ayez confiance en vous pour négocier surtout si vous détenez un bon crédit, une mise de fonds importante et/ou un cosignataire. En outre, il est recommandé de négocier en utilisant des informations sur les taux en vigueur de prêt auto pour être bien préparé avant de démarrer les négociations.

Mot de la fin

Les taux en vigueur pour un prêt automobile sont déterminés par plusieurs facteurs et ne sont pas automatiques et tiennent compte de la réalité. Lorsqu'on examine chaque facteur attentivement, on peut avoir un certain contrôle sur le niveau du taux en vigueur d'un prêt automobile.