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Guide de l’épargne automatique et des paiements automatiques

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Guide de l’épargne automatique et des paiements automatiques

Écrit par Caitlin Wood

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épargne Finances Personnelles

Que vous soyez en vacances, à travailler constamment, ou tout simplement occupé avec la vie, il est si facile de manquer un paiement. Cela peut sembler anodin au début, mais après les cinquième ou sixième frais de retard, vous pourriez en avoir marre. Les paiements automatiques peuvent aider à gérer vos finances et éviter les frais de retard en payant vos factures à temps. Selon le même principe, les épargnes automatiques peuvent vous aider à gérer vos fonds pour l’avenir. Si vous avez de la difficulté à économiser, la mise en place d’économies automatiques vous permettra d’économiser facilement puisque l’argent est automatiquement mis de côté pour vous. Tout en vous garantissant de l’argent pour le futur et des paiements à temps, les épargnes et paiements automatiques sont un outil utile pour aller vers un avenir financier meilleur.

Paiements automatiques

Si votre cote de crédit est faible et que vous êtes rejeté par les prêts, il est peut-être temps pour vous de mettre en place des paiements automatiques. Ceux-ci sont idéaux et faciles à instaurer. Ils peuvent être bénéfiques pour vos besoins financiers, votre cote de crédit et votre historique de crédit. Avec toutes les dépenses et délais, il peut être difficile de payer chacun de nos comptes à temps. Une façon d’aider à résoudre ce problème consiste à mettre en place des paiements automatiques. Vos factures seront ainsi continuellement facturées à votre carte de crédit ou prises de votre compte chèque à chaque mois, à une date préétablie. Toutes vos dépenses mensuelles seront payées automatiquement, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. En payant vos factures à temps, vous serez assuré de ne jamais manquer un paiement à nouveau et d’aller vers une bonne cote de crédit. Les informations suivantes vous fourniront les avantages et les inconvénients des paiements automatiques

Avantages:

  • Côté pratique-En payant vos factures automatiquement à chaque mois, vous n’aurez plus la pression de vous souvenir de payer à temps
  • Récompenses de voyage-En payant vos factures de cartes de crédit automatiquement, celles-ci peuvent vous donner plus de points pour voyager. L’accumulation de toutes vos factures, à chaque mois, peut entrainer des centaines de points, ce qui est suffisant pour un petit voyage.
  • Améliorer votre cote de crédit-En payant vos factures à temps, votre cote de crédit s’améliorera. Vos montants minimums seront transférés automatiquement et vous ne devriez plus oublier de faire un paiement. Cela vous aidera à améliorer votre cote de crédit.
  • Respect de l’environnement-Les paiements automatiques impliquent des transactions en ligne et l’élimination des factures papiers et de faire des chèques. De plus, vous économiserez de l’argent tout en n’ayant plus à acheter de timbres.
  • Économiser de l’argent-Payer vos factures en ligne signifie que vous n’aurez plus à acheter de timbres, de chèques, d’enveloppe et d’essence pour vous rendre au bureau de poste.
  • Moins de chance de vous faire voler votre identité-Faire vos transactions en ligne signifie que vous n’aurez plus à poster des informations personnelles. Cela diminuera vos chances de vous faire voler votre identité par l’entremise du courrier.

Désavantages:

  • Frais cachés-Certaines entreprises vous factureront des frais pour effectuer des paiements automatiques. Toutefois, en réalité, ces paiements automatiques font économiser de l’argent aux entreprises. Donc, si c’est le cas, ne payer pas de frais et payer votre facture avec un chèque.
  • Perdre la trace de vos dépenses-Comme tout est payé en ligne, il peut être facile d’oublier ce que vous avez payé et quand. Garder vos dates d’échéance de vos dépenses mensuelles sur un calendrier peut aider à prévenir les erreurs bancaires inaperçues.
  • Arrêt des paiements-Il est très facile de commencer à faire des paiements automatiques, mais cela peut prendre beaucoup plus de temps pour les arrêter. Si une option en ligne n’est pas disponible pour supprimer les transferts automatiques, contactez et informez vos commerçants ou fournisseurs de services au moins 2 semaines à l’avance, avant le prochain transfert planifié.
  • Cela peut être fait verbalement, mais certaines entreprises peuvent demander votre demande par écrit. Si vous voulez seulement arrêter certains paiements, pas tous, contactez les entreprises des paiements que vous voulez arrêter, et ils vous informeront sur leurs procédures d’annulation.
  • Frais de découvert- Même si l’argent est transféré en ligne, vous devez toujours vous assurer qu’il y a suffisamment d’argent dans votre compte de chèques pour couvrir les paiements automatiques. Si non, vous serez facturé des frais de découvert bancaires couteux.
  • Augmentation du solde d’une carte de crédit-Bien que vos factures soient facturées directement à votre carte de crédit, il est important de rembourser votre carte de crédit régulièrement. Si non, vous pourriez être laissé avec une dette de carte de crédit onéreuse, qui pourrait vous affecter pendant des années. Afin de prévenir cela, calculez combien a été payé automatiquement et envoyez ce montant à votre carte de crédit à chaque mois.

Comme vous pouvez le voir, il y a des côtés positifs et négatifs reliés à l’utilisation des paiements automatiques. D’un côté, vous n’aurez pas à vous rappeler de payer vos factures. Que vous soyez en vacances aux Bahamas ou en train de prendre soin d’un nouveau-né, vos factures seront toujours payées à temps. De l’autre côté, les paiements automatiques signifient que vous donnez accès à vos informations bancaires, ce qui vous fait perdre un certain contrôle. Cela peut être plus risqué et tentant pour les entreprises avec qui vous faites affaire d’en profiter et de vous ajouter des frais “accidentels”. Si vous ne vérifiez pas toujours votre historique de paiements, vous pourriez payer plus que vous ne le devriez. Par exemple, si vous oubliez d’annuler votre adhésion au gym, vous pourriez avoir à payer pour un abonnement que vous ne désirez pas.

De plus, des factures à taux variable peuvent être difficile à suivre car leurs montants varient à chaque mois. Si les paiements automatiques sont en place, vous pourriez être surchargé. Si le montant est plus élevé que ce que vous aviez prévu, vous pourriez vous retrouver avec des frais à découvert parce que vous n’aviez pas assez d’argent dans votre compte pour couvrir le montant. Ainsi, les paiements automatiques peuvent sembler être un moyen pratique et facile de payer ses factures, mais cela peut aussi être un piège.

Épargnes automatiques

Épargner est comme être au régime. Nous avons tous horreur de le faire, mais nous savons que vous devrions le faire. Et quand nous le faisons, nous voyons beaucoup de résultats positifs, à plus long terme. Tout comme pour un régime amaigrissant, épargner peut vous aider à vous créer un historique financier long et sain, et ainsi vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers. Épargner est cependant difficile lorsque vous avez beaucoup de comptes différents et dépenses à payer. Par contre, si vous configurez des transferts automatiques, votre argent se répartira à plusieurs reprises dans différents comptes sans que vous ayez à faire qui que ce soit.

Il y a deux façons de le faire. Tout d’abord, vous pouvez créer un transfert automatique à partir de votre compte chèque vers un compte d’épargne et de placement à votre banque locale. Vous pouvez aussi avoir une partie de votre chèque de paie déposé directement dans un compte de retraite ou d’épargnes. Voyez les avantages d’utiliser un service de transfert d’épargnes automatique.

Avantages:

  • Pas d’effort – Une fois que les transferts automatiques sont créés, il n’est pas nécessaire de penser à économiser. Vous aurez un montant garanti épargné chaque mois.
  • Dépenser moins que vous ne le faites habituellement – La création de ce type d’épargnes automatiques implique de laisser vos économies se développer sans surveillance (car elles finissent par s’accumuler avec le temps). De plus, si vous effectuez vos transferts juste après avoir reçu votre chèque de paie, vous ne dépenserez plus accidentellement tout l’argent que vous êtes censé économiser.
  • Économiser dans des comptes distincts-La mise en place d’économies automatiques vous permet de transférer votre argent sur différents comptes. Que ce soit un fonds de retraite, un fonds d’urgence ou juste de l’argent pour des vacances, les transferts automatiques vous permettent de contribuer à chaque compte, chaque mois. Avec un montant constant étant mis dans chaque compte, il est garanti que vous aurez suffisamment d’argent pour les urgences, la retraite et des vacances. Cela peut prendre plus de temps en raison du nombre de comptes ouverts, mais ce sera plus facile. Vous n’oublierez pas de transférer de l’argent vers un compte et ne perdrez pas de vue vos objectifs.

Comme vous pouvez le voir, il n’y a pas d’inconvénients à faire des transferts d’épargnes automatiques. Il s’agit du moyen le plus efficace pour économiser votre argent. Cela augmentera considérablement vos économies et vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Avec ce moyen, vous vous garantissez d’avoir assez d’argent économisé pour toutes sortes d’expériences étonnantes que vous souhaitez accomplir au cours de votre vie.

Afin de déterminer lequel, sinon les deux, s’appliquent à vos finances, regardez attentivement vos dépenses, vos revenus et votre budget. Cela dépend de votre situation financière et de la façon dont vous gérez vos finances. Nous vous suggérons fortement de mettre en place des économies automatiques, mais pas toujours les paiements automatiques. Épargner automatiquement est toujours une bonne idée mais les paiements automatiques eux, peuvent entrainer des problèmes financiers s’ils ne sont pas gérés correctement.

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