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En 2025, le choix du meilleur taux CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) est crucial pour optimiser la croissance de votre épargne tout en bénéficiant des avantages fiscaux. Les institutions financières offrent divers produits et taux, et comprendre ces options peut vous aider à maximiser vos rendements.

Le CELI est un outil d’épargne flexible qui permet de faire fructifier votre argent sans payer d’impôt sur les gains réalisés. Les offres des institutions financières sont variées, allant des comptes d'épargne à des produits plus spécialisés comme les CPG et les fonds communs de placement.

Pour tirer le meilleur parti de votre CELI, il est essentiel de comparer les taux et les conditions proposés.

Points clés

  • Variabilité des taux : Les taux d'intérêt CELI varient considérablement.
  • Types de produits : Comptes d'épargne, CPG, fonds communs de placement.
  • Critères de sélection : Taux, flexibilité, frais.
  • Institutions à considérer : Banques en ligne, coopératives de crédit.
  • Stratégies d’optimisation : Diversification, choix des produits adaptés.

Critères de choix pour le meilleur CELI

Choisir le meilleur CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) dépend de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement, et de votre tolérance au risque. Voici quelques conseils pour vous aider à trouver le CELI qui répond le mieux à vos besoins :

Déterminez vos objectifs financiers

Avant de choisir un CELI, il est important de savoir ce que vous voulez accomplir avec votre épargne. Voici quelques questions à vous poser :

  • Besoin de liquidité : Avez-vous besoin d'un accès rapide à votre argent ?
  • Horizon de placement : Pouvez-vous laisser votre argent investi pendant plusieurs années ?
  • Tolérance au risque : Êtes-vous prêt à accepter des fluctuations dans la valeur de votre investissement ?

Évaluez les institutions financières

Le taux d'intérêt est un facteur important, mais ce n'est pas le seul à considérer. Vérifiez également les éléments suivants :

  • Frais : Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais cachés ou de frais de gestion qui pourraient réduire vos rendements.
  • Flexibilité : Certains CELI permettent des retraits sans pénalité, tandis que d'autres peuvent avoir des restrictions.
  • Service client : Une bonne institution financière offrira un service client de qualité pour répondre à vos questions et vous aider à gérer votre compte.

Comparez les taux

Les taux d'intérêt varient d'une institution à l'autre. Utilisez des comparateurs en ligne pour trouver les taux les plus compétitifs pour les comptes d'épargne, les CPG, et les fonds communs de placement CELI. N'oubliez pas de vérifier les conditions associées à ces taux.

Pensez à diversifier vos investissements

Pour maximiser vos rendements tout en minimisant les risques, envisagez de diversifier vos investissements dans votre CELI. Vous pouvez combiner différents types de produits, comme des comptes d'épargne, des CPG, et des fonds communs de placement, en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Types de CELI et leurs rendements

Il existe plusieurs types de CELI, chacun avec ses propres avantages. Si vous débutez, il est utile de connaître les principales options disponibles pour choisir celle qui vous convient le mieux. Voici un aperçu des différents types de CELI et de ce qu'ils offrent :

Comptes d'épargne CELI

Les comptes d'épargne CELI sont très simples à comprendre. Ils permettent de déposer et de retirer de l'argent facilement. Actuellement, Desjardins offre un taux de 1,75 %, tandis que la Banque Laurentienne propose 1,50 %. Ces comptes sont idéaux si vous voulez avoir accès rapide à votre argent tout en bénéficiant d'une sécurité de vos fonds.

Certificats de placement garanti (CPG)


Les CPG sont un peu plus complexes. Ils offrent des taux d'intérêt plus élevés, mais vous devez laisser votre argent investi pour une période déterminée, comme 1 à 5 ans. Par exemple, la Banque Nationale propose des CPG avec des taux allant de 2,00 % à 3,00 %. Les CPG sont adaptés si vous pouvez immobiliser votre argent pour obtenir un meilleur rendement.

Fonds communs de placement CELI

Les fonds communs de placement CELI, comme ceux offerts par RBC et Morneau Shepell, investissent dans divers types d'actifs, comme des actions et des obligations. Ces fonds peuvent offrir des rendements plus élevés, mais ils peuvent aussi être plus volatils, c'est-à-dire que les rendements peuvent fluctuer. Ils sont plus appropriés pour les personnes prêtes à prendre un peu plus de risques pour potentiellement obtenir des rendements importants à long terme.

Quel est le meilleur CELI à choisir en 2025 ?

Un CELI est un excellent outil pour faire fructifier votre argent sans payer d'impôts sur les gains. Voici un aperçu des offres de plusieurs institutions financières pour vous aider à choisir le meilleur CELI en fonction de vos besoins.

Taux d'intérêtFrais de serviceFrais de transfertTypes de placements
Banque LaurentienneCPG: 1,20 - 1,75 %Aucune125 $CPG, Encaisse, Actions, Fonds communs
TD CPG: 0,05 - 0,85 %Aucune75 $CPG, Fonds mutuels, Dépôts à terme
RBCCPG: 0,10 - 0,50 %Aucune50 $CPG, Fonds communs, Portefeuilles divers
Industrielle alliance0,40 %Aucune35 %Fonds à intérêt garanti, Fonds communs
Desjardins0,10 %AucuneAucune Fonds communs, CPG, Épargne
Tangerine0,10 %AucuneAucuneCPG, Fonds communs, Actions, FNB
Banque nationale0,05 %AucuneAucuneCPG, Placements autogérés, Fonds d’investissement
BMO0,05 %Aucune50 $CPG, Obligations, Fonds communs, Actions, FNB

Détails Complémentaires

Banque Laurentienne

  • Types de Placements : Offre des comptes d’épargne avec des taux variables pour les CPG (Certificats de Placement Garanti) et des dépôts à terme.
  • Avantages : Aucune frais de gestion, flexibilité dans les opérations.
  • Inconvénients : Les frais de transfert de 125 $ peuvent être élevés.

TD Canada Trust

  • Types de Placements : Propose des CPG avec des taux variés en fonction des termes.
  • Avantages : Pas de frais pour les opérations courantes.
  • Inconvénients : Frais de transfert de 75 $, taux relativement bas pour les CPG.

RBC

  • Types de Placements : Offre une gamme de CPG avec des taux de rendement et des outils numériques pour la gestion de votre compte.
  • Avantages : Accès à des outils numériques pratiques pour la gestion des investissements.
  • Inconvénients : Frais de transaction de 9,95 $ par opération en ligne, frais de gestion pour certains services.

Industrielle Alliance

  • Types de Placements : Propose des fonds à intérêt garanti et des fonds communs.
  • Avantages : Conseil personnalisé pour l’épargne stratégique.
  • Inconvénients : Taux d’intérêt relativement bas comparé à d'autres options.

Desjardins

  • Types de Placements : Offre un taux promotionnel de 1 % pour un temps limité, avec des avantages supplémentaires comme une assurance vie.
  • Avantages : Assurance vie épargne incluse, programme de récompenses BONIDOLLARS.
  • Inconvénients : Taux d’intérêt régulier de 0,10 %.

Tangerine

  • Types de Placements : CPG, fonds communs, et options de placements variés.
  • Avantages : Taux d’intérêt compétitifs, aucun frais de transfert, outils pour fixer des objectifs d’épargne.
  • Inconvénients : Taux régulier de 0,10 % pour les comptes d’épargne.

Banque Nationale

  • Types de Placements : Inclut des solutions de liquidité bonifiée et divers placements.
  • Avantages : Taux de liquidité bonifiée attractif, conseils pour une épargne efficace.
  • Inconvénients : Taux de rendement de base plus bas que certaines autres institutions.

BMO

  • Types de Placements : CPG, obligations, fonds communs, et actions.
  • Avantages : Large gamme de placements, aucun frais pour les cotisations et retraits.
  • Inconvénients : Frais de transfert de 50 $, frais de commission pour les opérations en ligne.

Conclusion

Trouver le meilleur taux CELI en 2025 demande une attention particulière aux détails des offres disponibles. En comparant les différents produits et institutions, vous pouvez choisir le CELI qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et maximiser vos rendements tout en bénéficiant des avantages fiscaux.

Foire aux questions

Qu'est-ce qu'un CELI ?

Un CELI est un compte d'épargne qui permet de faire croître vos économies sans payer d'impôt sur les intérêts, dividendes, ou gains en capital réalisés.

Quel est le plafond de contribution pour 2025 ?

Le plafond de contribution pour 2025 est de 7 000 $. Ce montant peut être reporté aux années suivantes si vous ne l’utilisez pas entièrement.

Les rendements des CELI sont-ils garantis ?

Les rendements ne sont pas garantis. Les comptes d'épargne offrent des rendements plus sûrs, tandis que les fonds communs de placement et les CPG peuvent offrir des rendements plus élevés mais avec un certain niveau de risque.

Puis-je transférer mon CELI entre institutions ?

Oui, vous pouvez transférer votre CELI d'une institution à une autre sans perdre vos avantages fiscaux, à condition que le transfert soit effectué directement entre les institutions.

Quels sont les avantages des fonds communs de placement CELI ?

Les fonds communs de placement offrent un potentiel de rendement plus élevé grâce à la diversification des investissements, mais ils peuvent également comporter des risques plus élevés.
Maidina Kadeer avatar sur Prêts Québec
Maidina Kadeer

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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