Lorsque l’on dispose de revenus modestes et d’un historique de crédit restreint. Pourtant, posséder une voiture peut procurer une flexibilité précieuse pour concilier études, emploi et vie sociale.
Bien que l’accès à un prêt automobile soit plus complexe pour les étudiants, des solutions existent. Voici un guide pour vous aider à financer votre véhicule.
Points clés
- Obtenir un prêt auto avec un crédit limité et une situation financière précaire peut être difficile, mais des options existent. Certaines banques offrent des programmes adaptés aux étudiants ayant besoin de soutien.
- Si possible, améliorer votre cote de crédit peut augmenter vos chances d’approbation.
- Une autre option consiste à demander un prêt personnel pour financer l’achat du véhicule.
Prêt automobile étudiant : est-ce possible ?
Si vous êtes étudiant, vous vous demandez peut-être : « Puis-je obtenir un prêt ? ». La réponse est oui, mais il vous faudra un bon dossier de crédit et des revenus stables. Sans ces éléments, l’accès au financement peut être difficile, surtout auprès des banques traditionnelles.
Cependant, certains établissements proposent des programmes pour aider les étudiants à financer leur véhicule, et certains prêteurs acceptent les emprunteurs avec un historique de crédit limité.
Comment fonctionnent les prêts automobiles pour les étudiants ?
Un prêt automobile permet aux étudiants d’emprunter la somme nécessaire pour acheter un véhicule. Une fois l’achat réalisé, l’emprunteur commence à rembourser le prêt à travers des paiements réguliers, comprenant le principal et l'intérêt. Ces remboursements s’échelonnent sur une période déterminée jusqu’à l’acquittement total du prêt.
Où obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant ?
Les étudiants ont plusieurs options pour financer l’achat d’un véhicule. Plusieurs banques et coopératives offrent des offres adaptées à leur situation. Les prêteurs en ligne proposent des solutions plus souples, facilitant l’accès aux prêts pour ceux aux revenus limités ou avec un historique de crédit restreint.
Programmes bancaires dédiés aux étudiants
Certaines banques offrent des programmes conçus pour aider les étudiants à financer l’achat d’un véhicule. Par exemple, le programme Prêt Auto pour Diplômés de la Banque Scotia permet de financer 100 % du montant, avec :
- Report de paiement jusqu’à 90 jours
- Aucune mise de fonds requise
- Véhicules neufs ou usagés (moins de 3 ans)
- Remises en argent et taux à partir de 0 %
- Disponible chez plus de 4 000 concessionnaires
Prêteurs automobiles en ligne
Au Canada et au Québec, plusieurs prêteurs en ligne proposent des solutions de financement adaptées aux étudiants. Si vous respectez les critères de revenu minimum, vous pouvez être admissible à un prêt auto en ligne.
Ces prêteurs ont généralement des conditions d’admissibilité plus souples que les banques traditionnelles. Ce qui les rend plus accessibles aux étudiants ayant un revenu limité ou un historique de crédit pour un prêt automobile en tant qu’étudiant peut sembler décourageant, surtout.
Pour en savoir plus sur: Comment acheter une voiture en ligne.
Pourrait-on utiliser une marge de crédit étudiant pour financer l’achat d’une voiture ?
Une marge de crédit étudiant offre flexibilité pour couvrir des dépenses, y compris l’achat d’un véhicule. Contrairement aux prêts gouvernementaux, elle permet d’accéder librement à des fonds jusqu'à la limite de crédit, facilitant la gestion des frais de transport et autres dépenses.
Les avantages incluent des taux d’intérêt réduits pendant les études, un accès immédiat aux fonds et aucun remboursement de capital immédiat, seulement des intérêts. La flexibilité de remboursement permet de payer uniquement les intérêts sur la somme utilisée.
Pour en savoir sur: Les marges de crédit étudiante.
Comment demander un prêt automobile en tant qu’étudiant
Pour trouver, demander et obtenir un prêt automobile pour les étudiants, suivez les étapes suivantes :
Étape 1 : Définir votre budget
Commencez par établir un budget en incluant vos dépenses d'études et de logement. Assurez-vous que vos paiements mensuels ne dépassent pas 10 à 15 % de vos revenus disponibles.
Étape 2 : Vérifier votre cote de crédit
Votre cote de crédit est essentielle pour obtenir un prêt. Vous pouvez la vérifier gratuitement sur des plateformes comme CompareHub. Si vous avez un historique limité, vous devrez soit améliorer votre crédit, soit trouver un prêteur plus flexible.
Étape 3 : Trouver un prêteur
Faites une recherche sur les prêteurs Canadiens et les options de prêt auto qu'ils offrent, par exemple via des plateformes comme Prêts Québec.
Étape 4 : Obtenir une pré-approbation
Obtenez une pré-approbation pour connaître le financement auquel vous êtes admissible et le montant maximal à emprunter.
Étape 5 : Choisir votre véhicule
Une fois la pré-approbation obtenue, choisissez un véhicule qui correspond à votre budget et à vos mensualités possibles, en tenant compte des coûts d'entretien.
Étape 6 : Demander le prêt
Soumettez votre demande de prêt en ligne ou directement chez un concessionnaire. Vous devrez justifier d'un revenu stable et atteindre l’âge légal dans votre province (18 ou 19 ans).
Étape 7 : Obtenir l’approbation et financer l’achat
Après approbation, le prêteur envoie le paiement directement au vendeur ou vous remet l'argent par dépôt direct pour l'achat de votre voiture.
Prêts automobiles pour étudiants : documents requis
Lorsque vous effectuez une demande de prêt automobile en tant qu’étudiant, vous devez fournir divers documents personnels et financiers au prêteur ou au concessionnaire.
Documents personnels requis pour prêts étudiants
Vous devrez fournir :
- Une pièce d’identité avec photo (permis, passeport, etc.)
- Preuve de revenus (relevés bancaires, talons de paie)
- Preuve d’emploi pour démontrer une certaine stabilité
- Informations sur vos dettes actuelles
- Acompte, qui influencera le montant du prêt
Si vous êtes un étudiant étranger, un NAS (numéro d’assurance sociale) sera requis. Vous pouvez l’obtenir auprès de Services Canada.
Informations sur le véhicule requises pour le prêt étudiant
Si vous sollicitez un prêt auprès d’un établissement financier, vous devrez également fournir des détails sur la voiture que vous souhaitez financer, notamment :
- Marque, modèle et année du véhicule.
- Numéro d’identification du véhicule (NIV).
- Numéro d’immatriculation.
- Acte de vente.
Ces documents sont essentiels pour finaliser votre demande et obtenir l’approbation de votre prêt automobile en tant qu’étudiant.
Serait-il possible d’obtenir un prêt automobile comme étudiant étranger ?
Obtenir un prêt auto en tant qu’étudiant étranger au Canada peut être difficile en raison des critères stricts des prêteurs, qui exigent souvent la citoyenneté ou la résidence permanente. Les documents requis et l'absence d'historique de crédit posent aussi des défis.
Cependant, certains prêteurs offrent des prêts auto aux étudiants étrangers. Des banques comme RBC, CIBC, TD, BNC et Scotia proposent des programmes adaptés aux nouveaux arrivants pour faciliter l’achat d’un véhicule.
Autres alternatives pour financer une voiture en tant qu’étudiant
Faire appel à un cosignataire
Un cosignataire est une personne qui s’engage à rembourser le prêt si l’emprunteur principal ne peut plus le faire. Un cosignataire peut être la clé pour obtenir votre financement, car il rassure le prêteur.
Toutefois, le cosignataire prend un risque financier important. Il est donc crucial de choisir une personne de confiance, souvent un proche ou un membre de la famille.
Améliorer votre cote de crédit
Les prêteurs s’appuient sur votre cote de crédit pour évaluer votre capacité à rembourser un emprunt. En tant qu’étudiant, vous pouvez avoir un historique de crédit limité, voire inexistant, ce qui peut freiner l’approbation de votre prêt auto.
Plusieurs solutions existent pour améliorer votre cote de crédit, en tant qu'étudiant. Comme celle de bâtir un historique de crédit.
Pour en savoir plus sur: Bâtir votre crédit en tant qu' étudiante.
Augmentez vos revenus
Comme mentionné plus tôt, les prêteurs veulent s’assurer que vous avez des revenus suffisants pour effectuer vos paiements. Une source de revenu stable augmente vos chances d’obtenir un prêt.
En tant qu’étudiant, vos études sont votre priorité, comme il se doit. Cela dit, il existe des façons de gagner un revenu supplémentaire, voire passif.
Augmentez votre acompte
Plus votre acompte est important, moins votre emprunt sera élevé. Vous aurez plus de facilité à obtenir un financement et vos paiements seront moins lourds si vous empruntez moins.
La fourchette recommandée pour le versement d'un acompte sur une voiture est de 10 à 20 %. En outre, certains prêteurs exigent cette fourchette d'acompte lorsqu'ils transigent avec un étudiant. Pensez à économiser de l'argent avant de faire une demande de prêt automobile.
Utilisez votre moyenne générale d'études pour obtenir des taux d'intérêt plus bas
Les étudiants, avec leurs faibles revenus et leur manque d'antécédents de crédit, sont souvent perçus comme des emprunteurs risqués. Cela se traduit par des taux d'intérêt plus élevés.
La bonne nouvelle, c'est que certains prêteurs offrent des réductions aux étudiants, dont certaines sont établies sur la moyenne générale de l'étudiant. Ces réductions peuvent vous aider à économiser sur le coût du prêt et les intérêts.
Alternatives aux prêts automobiles pour les étudiants
Voici quelques options de financement alternatives que vous pouvez envisager si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas vous qualifier pour un prêt automobile pour étudiants au Canada.
Acheter un véhicule d'occasion et payer comptant
Acheter un véhicule d’occasion auprès d’un vendeur privé peut être une excellente façon d’économiser. C’est une option à considérer si vous avez une somme forfaitaire pour couvrir le coût total. Vous pouvez aussi mettre de l’argent de côté chaque jour en vue d’un achat au comptant.
En payant comptant, vous évitez de contracter un prêt auto. Cela signifie : pas de critères d’admissibilité, pas d’intérêts à payer et aucune dette supplémentaire.
En connaître davantage : payer sa voiture au comptant est-il une bonne idée ?
Prêts personnels non garantis
Un prêt auto sert à acheter une voiture, tandis qu’un prêt personnel offre plus de flexibilité sur l’utilisation des fonds. Si vous avez du mal à obtenir un prêt auto classique, un prêt personnel peut être une option.
Les prêteurs alternatifs offrent souvent des prêts personnels aux personnes avec peu ou pas de crédit, ce qui les rend plus accessibles. Toutefois, ces prêts sont généralement plus coûteux, avec des taux d’intérêt plus élevés.
Transports en commun
Puisque certains prêts automobiles pour les étudiants sont assez chers, il peut être beaucoup plus abordable de prendre les transports en commun chaque fois que c'est possible.
De plus, prendre l'autobus, le train ou le métro peut vous laisser plus de temps pour étudier. Assurez-vous simplement que votre abonnement mensuel ou vos frais quotidiens s'intègrent facilement dans votre budget.
Le covoiturage
Si vous n'avez besoin d'une voiture qu'occasionnellement, le covoiturage peut répondre à vos besoins sans vous obliger à contracter un prêt automobile onéreux.
Vous pouvez même louer une voiture à des particuliers sur des plateformes telles que Turo lorsque vous avez besoin d'un véhicule.
Lectures complémentaires
Dernières réflexions sur les prêts automobiles pour les étudiants
Si vous êtes étudiant et que vous cherchez à acheter une voiture, vous avez des options. Il vous faudra peut-être travailler un peu plus dur et plus intelligemment pour obtenir un prêt. Cependant, une fois que vous aurez commencé à rembourser votre prêt automobile, cela vous aidera à renforcer votre crédit, à condition que vous puissiez gérer votre dette de manière responsable.
