Comment obtenir un taux d’intérêt plus bas sur mon prêt ?

Par Caitlin dans Prets

Comment obtenir un taux d’intérêt plus bas sur mon prêt ?

Pour ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires à la Financière Fairstone.

Imaginez-vous ceci : vous souhaitez acheter une voiture au cours des prochains mois, mais vous savez que vous aurez besoin d’un prêt pour couvrir une partie ou le total des coûts. Il s’agit d’une bonne occasion pour commencer à augmenter votre pointage de crédit. Pourquoi? Lorsque viendra le temps de faire une demande de prêt automobile, les prêteurs verront que vous faites preuve d’un bon comportement face au crédit et, conséquemment, vous offriront un taux d’intérêt plus bas. 

L’avantage d’obtenir un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt ? 

Lorsque vous remboursez un prêt, une partie de chaque paiement est consacrée au capital, et une partie sert à payer les intérêts. Moins le taux d’intérêt est élevé, moins vous payez d’intérêts à chaque paiement. Le résultat? Lorsque vous aurez terminé de rembourser votre prêt, vous aurez dépensé moins d’argent.

Ci-dessous, nos partenaires à la Financière Fairstone vous font part de quelques conseils pour obtenir un taux d’intérêt plus bas sur votre prochain prêt.

Voici quelques astuces pour vous aider à prouver vos bonnes habitudes de crédit aux futurs prêteurs :

  • Faites vos paiements à temps (même si ce ne sont que les paiements minimums) : idéalement, vous devriez pouvoir faire les paiements entiers sur toutes vos factures, tous les mois. Si un imprévu survient et que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre de faire le paiement en entier, il est important d’au moins faire le paiement minimum. Vous empêcherez ainsi toute conséquence négative sur votre pointage de crédit. 
  • Utilisez moins de 25 % de votre limite de crédit : montrez aux futurs prêteurs que vous êtes proactifs face à votre situation de crédit en résistant à l’envie d’excéder 25 % de votre limite de crédit. 
  • Limitez les demandes de crédit : lorsque vous êtes prêt à acheter une voiture, vous devriez aller voir le plus de prêteurs possible pour trouver le meilleur taux. C’est une bonne idée, non? Pas du tout. Malheureusement, un nombre trop élevé de demandes de crédit sur une courte période de temps peut nuire à votre pointage de crédit. Les prêteurs veulent atténuer le risque de ne pas être remboursés, et présumeront donc que vous donnerez suite à toutes les demandes qui figurent à votre dossier. Informez-vous plutôt auprès des entreprises qui offrent une soumission ou une estimation faite au moyen d’une enquête de crédit non enregistrée (ce type de vérification n’apparaît pas dans votre dossier). 

Il peut arriver que vous ayez besoin d’un prêt et n’ayez pas le temps d’améliorer votre pointage de crédit. Si ça vous arrive, suivez ces quelques conseils qui peuvent vous aider à payer moins d’intérêts sur votre prêt.

Voici quelques options pour vous aider à réduire le taux d’intérêt sur votre prêt :

  • Choisissez un prêt garanti : un prêt garanti est cautionné par la valeur de votre propriété, ce qui donne plus d’assurance aux prêteurs que vous rembourserez votre prêt à temps. Vous profiterez ainsi d’un taux d’intérêt plus bas. Un autre avantage? Vous pourriez aussi être admissible à un prêt plus élevé. 
  • Optez pour une durée de prêt plus courte : une durée de prêt plus courte ne vous garantit pas un taux d’intérêt plus bas, mais vous permet de payer moins de frais d’intérêt au cours de la période de votre prêt. 
  • Effectuez des paiements une fois toutes les deux semaines : les paiements une fois toutes les deux semaines ne vous permettront pas non plus d’obtenir un taux plus bas, mais réduiront le montant des intérêts à payer sur votre prêt. Pourquoi? En faisant des paiements une fois toutes les deux semaines, vous ferez 26 paiements par année, plutôt que 24 si vous faisiez des paiements bimensuels. Les paiements supplémentaires que vous ferez ainsi vous aideront à réduire le solde de votre prêt plus rapidement qu’avec toute autre option de paiement; vous rembourserez donc votre prêt plus vite et paierez moins d’intérêts. Mieux encore, vous remarquerez à peine la différence par rapport aux paiements bimensuels. 

Nous avons tous à payer des intérêts à un moment ou à un autre de notre vie. En suivant ces conseils, vous pourrez toutefois réduire le montant d’argent payé en frais d’intérêt. Vous aurez donc plus d’argent à consacrer à votre épargne-retraite, à l’achat d’une maison ou à un fond d’urgence!

Vous souhaitez magasiner un prêt, mais vous ne voulez pas nuire à votre pointage de crédit? Grâce à la soumission en ligne de la Financière Fairstone, vous pouvez savoir à quel montant vous seriez admissible et quels seraient vos versements, sans incidence sur votre crédit! Et ça ne prend que quelques minutes : obtenez une soumission aujourd’hui