Payer ma facture de carte de crédit m’aidera-t-il à augmenter ma cote de crédit?

Par Caitlin dans Credit

Payer ma facture de carte de crédit m’aidera-t-il à augmenter ma cote de crédit?

Avoir une énorme facture de carte de crédit qui pèse sur vous peut être désastreux. Au lieu de laisser les choses croître, il est toujours préférable d’agir avec acharnement pour payer votre carte de crédit. En plus d’avoir simplement plus d’argent, le paiement de votre carte de crédit peut avoir d’autres effets positifs. Inclus dans ceux-ci est le fait que cela aidera sans aucun doute à augmenter votre pointage de crédit. Bien que cela ne se produise pas du jour au lendemain, cela pourrait potentiellement se produire plus rapidement que vous ne le pensez.

Pourquoi le fait de payer votre facture de carte de crédit aide-t-il tant à augmenter votre pointage de crédit?

Eh bien, c’est parce que plus vous omettez ou effectuez des paiements en retard, plus votre pointage de crédit baisse. Une autre raison est due à une petite chose appelée votre taux d’utilisation du crédit. Cela concerne essentiellement la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Donc, si vous avez une carte de crédit au maximum, vous n’avez absolument aucun crédit disponible, ce qui est un mauvais signe. Toutefois, vous ne voulez pas avoir 100% de votre crédit disponible, cela montre que vous n’utilisez pas le crédit que vous avez. Essayez plutôt d’utiliser environ 30% (ou moins) de votre crédit disponible et de le rembourser intégralement chaque mois. Cela permettra aux prêteurs de savoir que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable sans en devenir trop fous. Cependant, votre pointage de crédit prend en compte bien plus que vos paiements par carte de crédit. Dans le but de vous aider à bien comprendre et à obtenir votre pointage de crédit, nous examinerons d’autres facteurs qui détermineront votre pointage de crédit. Avant d’examiner ces facteurs, cependant, il est important de savoir ce qu’est un pointage de crédit et quelques autres bases.

Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?

Un pointage de crédit est essentiellement un résumé de toutes les informations différentes contenues dans votre rapport de crédit. Votre dossier de crédit est essentiellement un enregistrement continu de la façon dont vous avez géré votre crédit au fil du temps. Au lieu de vous fournir une tonne d’informations et de données différentes, toutes ces informations sont calculées et combinées en un seul numéro facile à comprendre. Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour prendre une décision rapide et impartiale quant à l’octroi ou non du crédit. Les scores peuvent aller de 300 à 900, mais le score moyen est d’environ 700 pour la plupart des Canadiens.

Quels facteurs entrent en compte pour déterminer votre pointage de crédit?

Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce qu’est réellement un pointage de crédit, nous pouvons commencer à examiner tous les facteurs qui entrent en ligne de compte pour déterminer votre pointage. Au total, cinq facteurs principaux ont une incidence sur votre pointage de crédit:

Historique de paiement

L’un des facteurs les plus importants de votre pointage de crédit est l’historique de vos paiements, aussi bien pour vos cartes de crédit que pour d’autres produits de crédit. Assurez-vous toujours de faire vos paiements à temps et de ne pas manquer ou d’être en retard pour beaucoup. Quelques changements ici et là ne vont probablement pas opérer un changement massif, mais si le retard dans les paiements ou le retard devient une habitude, votre pointage de crédit en souffrira certainement.

Dette / Utilisation

Celui-ci consiste à comparer le montant de votre dette au montant du crédit dont vous disposez. Si vous portez constamment un solde important ou que vous maximisez vos cartes, votre pointage de crédit sera assez bas. Ils veulent savoir que vous pouvez utiliser le crédit de manière appropriée.

Historique de crédit / durée

Plus une carte de crédit ou un autre compte a été ouvert longtemps, meilleur sera votre pointage de crédit. Les comptes de crédit qui sont neufs ou qui ne sont pas ouverts depuis longtemps ne sont pas aussi bons pour votre crédit que ceux que vous avez depuis des années. C’est pourquoi il est important de réfléchir à la carte à conserver si vous souhaitez l’annuler. Il est toujours préférable de garder les plus âgés et d’annuler les plus récents.

Enquêtes récentes

Chaque fois qu’un prêteur ou un créancier tire votre pointage de crédit pour l’examiner, cela prend un petit coup. Donc, si vous appliquez pour plusieurs crédits en même temps, votre score risque de chuter un peu. Encore une fois, celui-ci est assez simple et si vous voulez que votre score reste élevé, soyez prudent à quelle fréquence vous demandez un nouveau crédit sur une courte période.

Diversité de votre crédit

Plus les types de comptes de crédit ouverts et utilisés sont variés, meilleur sera votre pointage de crédit. Cela montre que vous êtes responsable et pouvez gérer des crédits de toutes sortes provenant de sources différentes. Bien sûr, si vous en avez beaucoup, assurez-vous de les payer et de les utiliser de manière responsable.

Tel que mentionné précédemment, plus une cote de crédit et élevée, meilleur cela est.  Cela peut potentiellement vous permettre d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et un score plus élevé est un vote de confiance qui vous permettra d’obtenir la quasi-totalité des types de prêts que vous souhaitez. En conséquence, vous voudrez probablement que le vôtre soit aussi élevé que possible, mais comment pouvez-vous le faire? Heureusement, il existe de nombreuses façons d’augmenter votre pointage de crédit (en plus du remboursement rapide de votre facture de carte de crédit et de vos dettes).

Comment augmenter votre pointage de crédit?

Ne pas demander trop de nouveau crédit

Si trop de prêteurs examinent votre cote de crédit ou le vérifient dans un court laps de temps, cela aura probablement un effet négatif. Cependant, sachez que si vous demandez des informations au sujet de votre propre cote de crédit, cela n’aura aucun impact.

Utiliser votre carte de crédit de manière responsable

Si vous n’utilisez pas votre carte de crédit ou d’autres comptes de crédit, vous ne développerez pas votre carte de crédit. Donc, n’ayez pas peur d’utiliser votre carte, mais assurez-vous de l’utiliser de manière responsable. Cela signifie ne pas dépenser plus que votre limite et toujours la payer. Au fil du temps, tant que vous utiliserez votre carte de manière responsable, vous pourrez augmenter lentement mais sûrement votre carte de crédit.

Gardez votre solde bas

Bien que vous deviez utiliser votre carte, il vaut mieux ne pas en abuser. Vous ne devriez pas utiliser plus de 30 à 35% de votre crédit disponible chaque mois pour montrer que vous l’utilisez effectivement, mais ne soyez pas téméraire. Avant toute demande importante de crédit telle qu’un prêt-auto ou une hypothèque, il peut être judicieux de maintenir ce taux d’utilisation encore plus bas pour obtenir un score aussi bon que possible.

Augmentez vos limites de crédit (si vous pouvez le gérer)

Cependant, si vous avez une limite basse, une faible utilisation peut être difficile. Dans ce cas, il peut être judicieux d’augmenter votre limite de crédit. Cela vous donnera plus d’accès aux fonds et plus de flexibilité chaque mois. Bien sûr, n’augmentez votre limite que si vous pouvez y faire face et ne devenez pas fou avec les dépenses supplémentaires.

Versements automatiques

Si votre problème est de vous rappeler de payer vos factures (ou du moins de ne pas les payer à temps), il peut être judicieux d’envisager de configurer des paiements automatiques. Ainsi, vous ne manquerez plus jamais un paiement et la bonne nouvelle est que la plupart des comptes de crédit vous permettent de configurer des paiements récurrents automatiques.

Payer les factures quand elles sont dues (de préférence en entier)

Vous devriez avoir un jour similaire chaque mois lorsque votre facture de crédit est envoyée et quand elle est due. Par conséquent, vous devez choisir un jour du mois quelques jours après l’établissement de votre facture (mais avant l’échéance) et la payer intégralement. En respectant un emploi du temps, vous n’oublierez pas et manquerez accidentellement un paiement. Bien sûr, payer le minimum vaut mieux que rien, mais vous devriez toujours essayer de rembourser votre crédit intégralement chaque mois afin de vous éviter de porter le solde à terme.

Si vous êtes diligent sur les points précédents et assurez-vous de bien connaître tous les facteurs qui entrent en ligne de compte pour déterminer votre pointage de crédit, vous serez sur la bonne voie pour obtenir un score plus élevé en un rien de temps.