Pour produire ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires à la Financière Fairstone.
Lorsque vous êtes dans une situation financière précaire, la dernière chose dont vous avez besoin, c’est d’un autre paiement élevé qui vous étouffe. En choisissant le type de prêt, la fréquence de paiement et la durée appropriés, vous pouvez réduire vos paiements, vous permettant ainsi de rester sur la bonne voie pour rembourser vos dettes.
Nos partenaires à la Financière Fairstone ont fait part de six façons de rendre le remboursement de prêts plus abordable :
1. Consolidez vos dettes
Si vous avez plusieurs soldes (cartes de crédit, prêts ou plans de financement), vous pourriez économiser sur les frais d’intérêt et simplifier votre calendrier de paiement en combinant vos factures en un seul prêt pour consolidation de dettes. Ces types de prêts peuvent entraîner des paiements moins élevés et plus faciles à gérer à un taux d’intérêt fixe pendant la durée. Grâce à des paiements de prêt qui respectent le budget, vous serez plus susceptible de rester sur la bonne voie et d’effectuer vos paiements à temps. Les paiements de carte de crédit manqués peuvent parfois entraîner une augmentation du taux d’intérêt, ce qui rend encore plus difficile le remboursement des dettes. Si vous avez l’habitude de ne rembourser que le paiement minimum chaque mois ou si vous manquez des paiements de carte de crédit, la consolidation de dettes peut être la bonne solution pour vous.
2. Choisissez judicieusement votre produit de prêt
En choisissant le bon produit de prêt, vous pourriez réaliser des économies selon vos objectifs financiers. Si vous êtes propriétaire, un prêt personnel garanti ou un prêt sur la valeur nette de votre propriété (garanti par la valeur de votre maison) peut être votre meilleure option d’emprunt. Les propriétaires peuvent obtenir des paiements de prêt moins élevés en optant pour un prêt assorti d’un taux d’intérêt plus bas et d’une plus grande durée. Découvrez pourquoi de nombreux emprunteurs qui sont propriétaires choisissent un prêt personnel garanti.
Vous n’êtes pas propriétaire? Vous n’avez pas besoin de l’être pour obtenir un prêt personnel non garanti de la Financière Fairstone – continuez votre lecture pour découvrir comment réduire les paiements sur un prêt personnel non garanti.
3. Choisissez une fréquence de paiement qui vous permet de réaliser des économies
La plupart des prêteurs offrent plusieurs options de fréquences de paiement. Les trois fréquences de paiement les plus courantes sont les paiements aux deux semaines, deux fois par mois et chaque mois. Bien que de nombreux emprunteurs choisissent la fréquence de paiement en fonction de la commodité, il est important de comprendre l’incidence de la fréquence sur les frais d’intérêt.
- Les paiements aux deux semaines sont calculés en divisant le montant mensuel en deux. Vous devez effectuer un paiement toutes les deux semaines. Avec un échéancier de paiements aux deux semaines, vous effectuez deux paiements supplémentaires par année, ce qui réduit vos frais d’intérêt.
- Les paiements bimensuels (deux fois par mois) sont calculés en divisant le montant mensuel en deux. Vous devez effectuer un paiement deux fois par mois. Les paiements bimensuels offrent un échéancier plus prévisible que les paiements aux deux semaines parce que vous effectuez le même nombre de paiements chaque mois, alors qu’avec les paiements aux deux semaines, vous faites trois paiements par mois, deux mois par année.
- Les paiements mensuels sont effectués une fois par mois et sont idéaux si vous désirez payer vos factures en même temps chaque mois ou si votre salaire vous est versé une fois par mois.
4. Choisissez une durée de prêt plus longue
Au moment d’établir un contrat de prêt avec votre prêteur, vous devrez choisir une durée de prêt (le temps que vous prenez pour rembourser votre prêt). Généralement, les prêts personnels garantis offrent de plus longues durées, ce qui vous permet d’étaler vos paiements davantage. En choisissant une plus longue durée, vous réduisez les paiements de votre prêt, ce qui vous permet d’alléger votre budget. Toutefois, un prêt d’une plus longue durée signifie que vous devrez payer plus d’intérêts au fil du temps.
5. Effectuez des paiements supplémentaires sur votre prêt lorsque c’est possible
Tout paiement forfaitaire sert à rembourser directement le capital de votre prêt, ce qui signifie que vous paierez moins d’intérêts et que vous pourrez même rembourser votre prêt plus tôt. Même si les paiements supplémentaires ne réduiront pas le montant de vos paiements réguliers, ils peuvent réduire le montant des intérêts que vous paierez sur votre prêt.
6. Évitez les paiements en retard
Les paiements en retard génèrent des intérêts jusqu’à ce qu’ils soient payés et peuvent avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Si vous prévoyez d’effectuer des paiements en retard ou d’en manquer, communiquez avec votre prêteur pour discuter de vos options. Il pourrait vous permettre d’effectuer un paiement partiel ou de reporter votre paiement. Si vous optez pour l’une de ces options, le montant que vous devez devra quand même être remboursé à la fin de la durée de votre prêt ou de la période de report.
En comprenant l’incidence de tous ces facteurs sur votre prêt, vous pouvez réduire les coûts d’emprunt et réaliser des économies afin de rembourser vos dettes plus rapidement.
Vous souhaitez alléger votre budget? Vous pourriez obtenir un prêt allant jusqu’à 60 000 $ de la Financière Fairstone – et il s’agit du moment idéal pour le faire. Contractez un prêt de la Financière Fairstone entre le 6 et le 31 mai et vous n’aurez aucun paiement de prêt à effectuer avant l’été*. Profitez de cette offre pour consolider des dettes, couvrir des dépenses imprévues et plus encore. Visitez le site Fairstone.ca et obtenez une estimation de prêt pour découvrir à quel montant vous pourriez être admissible et quel serait le montant de vos paiements. Aucune obligation et aucune incidence sur votre cote de crédit.
* L’offre de pause de paiements jusqu’à l’été ne s’applique que sur les prêts enregistrés le ou après le 17 mai 2021 au Québec – une offre de report de paiement de 35 jours – et le ou après le 6 mai 2021 dans le reste du Canada – une offre de report de paiement de 45 jours. L’été débute le 20 juin 2021. Les intérêts commencent à courir à la date d’enregistrement du prêt au taux déclaré dans les documents de prêt, et ne font l’objet d’aucune exemption.
