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Prêts Automobiles avec Mauvais Crédit à Québec

Prêts Québec: la meilleure plateforme de comparaison de prêts au pays

Prêts Automobiles avec Mauvais Crédit à Québec

Québec est une belle Provence, avec énormément d’activités et de choses à faire et à voir. Alors que le transport en commun et d'autres options de transport sont de plus en plus populaires, rien ne vaut la commodité d'avoir une voiture pour aller où vous voulez, quand vous le voulez.

Heureusement, il existe d'innombrables options de financement disponibles pour les consommateurs à la recherche d'un prêt automobile à Québec et ce, même si vous avez présentement un mauvais crédit

Saviez-vous qu’il existe des prêts avec mauvais crédit à Québec? Et qui peuvent être disponibles pour ceux qui pourraient autrement avoir du mal à obtenir une approbation pour un prêt conventionnel ? Venez découvrir comment en lisant ces prochaines lignes.

Pouvez-vous obtenir un prêt auto avec mauvais crédit à Québec?

La réponse la plus simple est oui, mais ce ne sera certainement pas aussi facile ou bon marché que pour quelqu'un avec un bon crédit. Mais avant d'examiner d'un peu plus près les prêts auto pour mauvais crédit à Québec, regardons ce qu'est un mauvais crédit.

Qu’est-ce qu’un mauvais crédit au juste?

Comment déterminer qu’il y a faible cote de crédit?

Au Canada, les cotes de crédit varient de 300 à 900 points. Pour la majorité des prêteurs, entre 620 et 680 est considéré comme la cote de crédit moyenne, et bonne cote au-dessus de 713. Tout ce qui se situe en dessous de cette fourchette rendrait plus difficile l'approbation des produits de prêt. Généralement, on considère qu’une mauvaise cote de crédit est toute cote en bas de 600 Cependant, il n’existe pas de chiffre concret et la désignation «mauvais crédit» peut différer d’un prêteur à l’autre.

Détenir une faible cote de crédit vous restreint dans votre capacité à vous qualifier pour des cartes de crédit, des prêts, des hypothèques ainsi que d’autres produits financiers à bas taux d’intérêt. Voyez-vous, plus votre pointage de crédit est élevé, plus vos chances d'approbation pour les produits financiers sont élevées et plus vous aurez d'options disponibles.

Lookout Quelle Est La Cote De Crédit Minimale Pour Obtenir Un Prêt Auto En 2022?

Prêts Québec Boîte d'observation

VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Améliorer votre situation de crédit

De toute évidence, si vous préférez améliorer votre dossier de crédit avant de demander un crédit auto, voici comment :

  • Effectuez vos paiements à temps
  • Maintenez votre utilisation du crédit à un faible niveau
  • Utilisez une carte de crédit sécurisée
  • Débarrassez-vous de toutes les dettes inutiles que vous avez

En quoi les prêts automobiles avec mauvais crédit sont différents des prêts normaux?

Un prêt ordinaire est normalement une aide pour répondre aux besoins et obligations financières et nécessite généralement une bonne cote de crédit et des antécédents professionnels sains. Certaines personnes qui ont mal géré leurs finances dans le passé se retrouvent avec un mauvais crédit, ce qui engendre une mauvaise cote de crédit, et par conséquent, se font refuser leur approbation de prêt automobile.

Tandis qu’un prêt automobile avec mauvais crédit consiste à emprunter de l'argent à un prêteur pour pouvoir financer un véhicule. C'est fondamentalement le même processus qu'un prêt automobile traditionnel, sauf que vous faites une demande  avec un mauvais crédit, ce qui peut rendre le processus un peu plus difficile. Dans ce cas, le prêteur pourrait vous approuver un prêt auto malgré votre faible cote de crédit.

Et il existe d’autres établissements qui offrent un prêt automobile même avec un mauvais crédit, et qui sont munies de rapidité, d'expertise et de professionnalisme.

À quoi sert un prêt pour mauvais crédit pour financement pour les personnes ayant un mauvais dossier de crédit ?  

Ce type de prêt est destiné à toute personne souffrant d’un mauvais crédit. Et comme à tout problème existe une solution ; le prêt mauvais crédit qui porte bien son nom, est conçu pour ces gens qui voient leurs demandes de prêt automobiles rejetées en raison d’un mauvais crédit. Les concessionnaires et d’autres prêteurs que les banques qui offrent ce service ne considèrent pas la raison pour laquelle la cote de crédit de leur client est en baisse. C’est pour cela que tout profil financier est le bienvenu chez eux.

Quelles sont les options de prêt pour l'achat d'une voiture avec un mauvais crédit?

Voici les options qui pourraient vous aider:

Prêts personnels

Ces prêts se situent normalement entre 100 $ et 50000 $ et sont habituellement employés pour les acquisitions précises comme les travaux domiciliaires, des meubles et des automobiles ou bien afin de consolider d’autres sommes dues avec des taux d’intérêt rehaussés. Vous empruntez un montant précis et vous vous engagez à le rembourser sur une période de temps définie de 6 à 60 mois. 

Prêts avec garant

Un prêt garant est un prêt à tempérament que vous pouvez emprunter et rembourser au fil du temps si vous avez quelqu'un pour cosigner votre demande, comme un membre de la famille ou un ami de confiance. En règle générale, ces prêts sont de 10 000 $ ou moins et ils sont assortis de taux d'intérêt plus élevés que les autres produits de crédit, car les personnes qui en font la demande ont souvent un mauvais crédit ou des antécédents financiers inégaux qui les empêchent de se qualifier pour des prêts personnels réguliers.

Prêts de titres

Ce type de prêt est presque identique aux autres prêts à votre disposition. Votre voiture garantit ce prêt. Le créancier obtient temporairement un titre de propriété sur votre automobile afin de se protéger contre une absence de paiement potentiel. Ainsi, vu que le prêt est sécurisé, le débiteur peut obtenir de meilleurs taux d’intérêts.

Prêts garantis et prêts non garantis

Le prêt garanti se sert d’un de vos actifs comme une automobile ou autre, en tant qu’engagement avec votre prêteur que rembourserez le prêt. L’automobile ou autre qui est l’actif agit en tant que garantie que le prêteur peut vous retirer à défaut de paiement. Tandis que le prêt non garanti en est un qui ne requiert pas de garantie. Avec ce type de prêt et à défaut de payer, le prêteur peut vous amener au tribunal et il a à sa disposition d’autres moyens, comme le droit de compensation.

Quels sont les documents nécessaires lors d'une demande de prêt auto avec mauvais crédit?

Voici les documents dont vous aurez besoin:

  • Preuve d'emploi ou de revenu (avec aide du gouvernement au besoin)
  • Relevés bancaires
  • Relevés de téléphone mobile
  • Permis de conduire
  • Vérifiez si un ami ou un membre de votre famille en qui vous avez confiance cosignerait votre contrat de prêt.

Quels sont les éléments à considérer lors d'une demande de prêt auto avec mauvais crédit?

  1. TPA: Taux Préférentiel Annuel de l’emprunt
  2. Conditions du prêt
  3. Modalités de paiement
  4. Mise de fond (aussi importante que vous le pouvez)
  5. Paiement total du principal 
  6. Pénalités pour retard de paiement

Quels sont les meilleurs fournisseurs de prêts avec mauvais crédit à Québec?

Si vous êtes intéressé à faire une demande de prêt auto avec mauvais crédit à Québec , la première chose à faire est d'économiser une énorme mise de fonds autant que possible. Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous courez de risque pour les prêteurs et plus ils sont susceptibles de vous accorder une offre décente de prêt avec mauvais crédit. De plus, différents prêteurs seront plus ouverts à travailler avec ceux qui ont un crédit moins que parfait, alors assurez-vous également de rechercher le bon prêteur. Les voici:

  • Prêts Québec
  • Canada Drives (En Anglais seulement)
  • Banque Scotia
  • Banque Nationale
  • RBC Banque Royale
  • AutoDurocher

Quels sont les avantages et inconvénients des prêts automobile avec mauvais crédit?

Avantages

  • L’avantage principal de ce type de prêt est que l’automobile elle-même est utilisée en tant que garantie pour le prêt. Par conséquent, le prêteur est protégé au cas où vous ratez vos paiements sur votre prêt.
  • Approbation rapide 
  • Vous aide à améliorer votre cote de crédit
  • De l'argent pour répondre à vos besoins de transport automobile.

Les inconvénients

Questions Fréquemment sur les prêts auto

Comment puis-je faire une demande de crédit automobile avec mauvais crédit?

Même avec une mauvaise cote de crédit, vous pourriez quand même bénéficier d’un prêt, voici des conseils précieux:
  • Être conscient de votre cote de crédit et la rendre meilleure
  • Évaluer vos besoins/capacité à verser une mise de fond 
  • Débourser un montant appréciable pour une mise de fonds
  • Définir des choix favorables au remboursement
  • Rechercher le meilleur prêteur
  • Vérifier votre qualification auprès de quelques prêteurs
  • Signer sur la connaissance des conditions définitives
  • Préférer des prêts avec peu de risques
  • Éviter les prêts automobiles avec durée trop longue
  • Trouver un cosignataire au besoin
  • Se prémunir contre toute escroquerie 
  • Créer un budget
  • Comparez les options qui vous sont offertes.

Quel est le taux d’intérêt moyen des prêts automobiles à Québec?

Statistique Canada énnonce que le taux moyen des prêts automobiles pour les Canadiens serait autour de 4,38 %. Par contre, il est essentiel de comprendre que cette moyenne n’indique pas obligatoirement que ce sera votre taux. Selon le contexte financier du demandeur du prêt, les taux d'intérêt des prêts automobiles sont susceptibles de rehausser énormément.  Si vous avez un crédit médiocre, une petite mise de fonds ou aucune, ou des antécédents professionnels problématiques, vous êtes plus susceptible d'avoir un prêt automobile avec un taux d'intérêt élevé. 

Comment savoir si ma demande de crédit automobile sera acceptée?

Un prêteur qui recevra votre demande de crédit automobile vérifiera vos revenus accessibles actuels, réguliers, et assez élevés tels que pension, allocations, etc. Il vérifiera également votre situation financière du moment ainsi que votre taux actuel d’endettement, c’est-à-dire la somme totale que vous pouvez vous permettre pour payer le prêt.  

Quelle est la cote de crédit minimale dont j’ai besoin pour obtenir un prêt automobile pour mauvais crédit?

Une personne qui désire emprunter avec une cote de crédit de 449 ou moins aura probablement à envisager des taux d’intérêt à partir de 11.99%. Voici l’équation en vigueur: plus votre cote de crédit est pauvre, plus les taux d’intérêts demandés seront rehaussés en raison du risque associé que vous êtes. La gamme de points pour ces attributions de pointage de crédit va de 300 à 900 points. 

Comment trouver un prêteur digne de confiance?

Vous trouverez très utiles les conseils suivants pour vous aider à trouver un prêteur qui mérite votre confiance:
  • Repérez la crédibilité et l’expérience. Demandez-vous si l’offre est trop miroitante pour être belle? 
  • Examinez les coordonnées du prêteur. 
  • Méfiez-vous des frais initiaux (ceux exigés avant d’obtenir le prêt). Vérifiez la source des offres (à partir d’un compte personnel G-mail ou E-mail) plutôt qu’une adresse courriel d’entreprise. 
  • Vérifiez que le site Web du prêteur est sécurisé. 
  • Attendez-vous à un service professionnel d’un prêteur qui n’insiste pas pour que vous produisez des renseignements financiers et où le prêteur s’assure que vous comprenez bien le contrat, que vous ayez eu la possibilité de poser des questions.

En fait, le mauvais crédit n’est pas si mal

Si vous avez actuellement un mauvais crédit, vous pourriez encore avoir accès au crédit. Oui, vous aurez peut-être plus de mal à obtenir une approbation et à obtenir un faible taux d'intérêt, mais cela ne signifie certainement pas que vos demandes seront refusées à chaque fois. Comme nous l'avons dit, chaque prêteur est différent dans sa façon de fonctionner. 

Alors que de nombreux prêteurs de premier ordre, y compris les banques, ont des politiques plus strictes pour leurs procédures de prêt, il existe de nombreuses autres organisations partout dans la région Métropolitaine pour vous accompagner dans l’obtention de produits de crédit que vous jugez essentiels, incluant Prêts Québec.

Trouver le bon prêt auto à Québec

Vous avez besoin d'un nouveau véhicule et souhaitez obtenir un prêt automobile à Québec? Si tel est le cas, assurez-vous de contacter Prêts Québec dès aujourd'hui, nous pouvons vous aider à trouver le meilleur prêteur pour vos besoins.

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