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Comment éviter les frais d'insuffisance de fonds et de transactions à découverts?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour février 2, 2022

Comme la plupart de nous savons déjà ou plutôt avons déjà entendu, l’argent n’est plus un montant de liquidité fixe basé sur les dépôts bancaires des particuliers. L’ère digitale dans laquelle nous vivons nous a permis de dépenser au-delà de l’argent que nous disposons dans notre compte. À première vue cette pratique peut paraître largement intéressante. Or, ne vous trompez pas plusieurs frais s’y caches.

Frais de sans provisions

Plusieurs institutions financières permettent à leurs clients de retirer plus d’argent que le montant disponible dans leurs comptes, c’est ce qu’on appelle une transaction à découvert. En effet, cette transaction mettra votre compte à découvert (négatif) mais ceci n’est pas gratuit.

Dans les faits, la plupart des banques chargent des frais jusqu’à 45$ pour ce type de transaction, d’autres vont plutôt charger un frais journalier jusqu’à ce que votre compte soit de retour au positif. Par ailleurs, l’insuffisance de fonds peut aussi entrainer des frais en raison de chèques sans provision.

Voici certaines astuces pour éviter les transactions à découvert.

Astuces pour éviter les frais d'insuffisance de fonds ou de transactions à decouvert

Rester organisé

Anticiper votre prochain paiement est essentiel afin d’éviter les frais de transaction à découvert. Connaitre le montant et la date exacte du prochain paiement, vous permettra d’être le plus préparer possible en ayant le montant nécessaire dans votre compte au moment opportun. Ne négliger pas les différents coûts liés à vos comptes lorsque vous vous préparez à faire votre prochain paiement.  Bref, maintenez-vous à jour avec la balance de vos comptes ainsi que les coûts s’y rattachant.

Des paiements automatiques

Configurer avec votre institution financière des paiements automatiques afin de rester organisé. Utilisé les chèques pour payer toutes vos factures peuvent parfois être confus et peuvent même mener à des erreurs d’insuffisances de fonds. Les paiements automatiques permettent de mieux anticiper le montant qui sera retiré de votre compte au moment exact. La configuration est simple et se fait typiquement à travers les portails en ligne des institutions financières.

Rester à jour

Il est très important de vérifier et de passer à travers votre état de compte, cela vous permettra de mieux comprendre vos dépenses. D’autant plus, vérifier qu’il n’y a pas de frais cachées qui vous sont chargées mensuellement. Nous vous recommandons de vérifier votre compte une fois par mois ; une vérification journalière est également une très bonne idée afin de maintenir une perspective réaliste de votre capacité de consommation.

Garder un fond d'urgence

Anticiper l’inattendu peut être une solution idéale pour éviter les frais ridicules. En gardant un certain montant dans votre compte, sur une base mensuelle, vous aidera à éviter les frais d’insuffisance de fonds, en plus de vous aider à gérer vos finances personnelles.

Alerte de prévention

Joindre les services d’alertes en ligne de votre institution financière vous aidera à garder un œil sur le montant que vous disposez dans votre compte. Encore une fois, l’organisation est la clé pour éviter des frais non voulus.

Protection contre l'insuffisance de fonds

Dépendamment de votre banque et votre façon de gérer vos comptes, la protection contre l’insuffisance de fond peut être une bonne ou mauvaise option. Certaines banques offrent ce service avec des frais de transaction à découvert à un moindre coût. Dans le cas où votre institution financière présente une promotion de ce type, ce serait peut-être une option à considérer. Par ailleurs, cette option est peut-être déjà en place à un cout moins intéressant.

Utiliser vos comptes prudemment

Certains achats peuvent mener à un gel sur un montant de fonds dans votre compte. Typiquement c’est le cas lorsque vous louez un véhicule, un hôtel ou vous utiliser votre carte débit pour payer votre plein d’essence. Ce type de gel affecte le montant disponible pour vos autres transactions. Par exemple, si vous disposez de 300$ dans votre compte check et vous louez une voiture. La compagnie de location placera un gel sur 200$ pour payer la location. Dans les faits, l’argent est toujours dans votre compte et vous achetez un autre produit pour 150 $, il est possible que vous ayez à payer des frais de transaction à découvert. Concrètement seulement 100 $ était disponible pour d’autres achats.

En conclusion

Ces astuces pourront vous aider à mieux comprendre vos dépenses, vos entrées d’argent et vos habitudes de dépenses. Également la préparation d’un budget peut également vous aider à éviter les frais d’insuffisance de fonds ou de transaction à découvert. Essayez de toujours anticiper l’inattendu et d’être le mieux préparer que possible. Vous pouvez aussi appliquer pour un prêt personnel pour s'assurer que votre solde reste suffisant pour que votre paiement passe et que vous n'aillez pas de frais de sans de provisions.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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