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Comment est-ce que le règlement de dettes peut affecter votre crédit?

Comment est-ce que le règlement de dettes peut affecter votre crédit?

Écrit par Virginie Boisvert-Plante
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour juillet 5, 2022

Les gens qui ont des dettes importantes se tournent parfois vers des solutions drastiques, comme la faillite. Malheureusement, ils font parfois ce choix car ils ne connaissent pas les autres alternatives qui s’offrent à eux afin de régler leurs dettes. Bien que certaines personnes n’aient pas d’autre choix que de recourir à la faillite, d’autres pourraient envisager quelques alternatives en premier afin d’éviter d’avoir une faillite à leur dossier.

Vous voulez choisir l’option qui est la plus appropriée pour votre situation financière tout en affectant le moins votre cote de crédit. Comme la faillite est la solution qui affecte le plus votre crédit, il est judicieux d’évaluer tous les choix qui s’offrent à vous avant de déclarer faillite.

Les solutions de dette ne sont pas toutes créées égales et chacune cause différents dommages à votre cote de crédit. Comme mentionné ci-dessus, la faillite est celle qui a le plus d’effet négatif. D’un autre côté, faire affaires avec un conseiller en crédit peut vous aider à minimiser l’impact de votre dette sur votre cote. Le règlement de la dette est une autre option à explorer.

Qu’est-ce que le règlement de dette?

Le but du programme de règlement de dette est de vous aider à rembourser votre dette en payant moins que ce que vous devez réellement. Cette option est favorable lorsque vous avez une dette supérieure à 10 000$, mais pas assez importante pour justifier des solutions comme la proposition de consommateur ou bien la faillite. Demandez l’aide d’un professionnel afin de savoir si le règlement de dette est une bonne option pour vous.

Vos Créanciers

Si vous décidez de faire un règlement de dette, vous allez avoir besoin de payer votre dette en un seul paiement forfaitaire à vos créanciers. En général, un règlement de dette implique que vous ou votre conseiller de crédit négociez une offre qui vous permettra de régler vos dettes pour moins que ce que vous devez. Par exemple, si vous devez 10 000$, votre créancier pourrait accepter d’effacer votre dette si vous lui payez une somme de 7 000$ en un seul versement. 

En effet, les paiements échelonnés ne sont habituellement pas une option lors du règlement de dette. Si vous envisagez cette option, il faudra donc commencer à économiser dès maintenant.

Le but du règlement de dette

Le but est de réussir à payer le moins possible lorsque vous tentez d’effacer une large dette auprès d’un créancier. Le processus de négociation est donc très important puisque vous voulez régler une dette pour moins que ce que vous devez réellement. Il est donc une bonne idée de laisser un professionnel en règlement de dettes négocier pour vous au lieu de le faire vous-même. La société de règlement de dettes que vous engagerez analysera votre situation et essaiera de trouver une solution qui convient à vous créanciers et à vous.

Le règlement de dette et la cote de crédit

Si vous avez de la difficulté à faire vos paiements de dette, il y a de fortes chances que votre cote de crédit soit affectée à la baisse. Un règlement de dette n’effacera pas vos paiements en retard de votre dossier de crédit, mais il peut vous empêcher d’accumuler plus de paiements en retard ou bien manqués et éviter des dommages encore plus grands à votre cote.

Un faible impact

Bien que le règlement de dette baisse votre cote de crédit, il serait pire de laisser les paiements en retard s’accumuler. C’est donc un mal pour un bien; votre cote baisse à cause de votre règlement de dette, mais beaucoup moins que si vous continuiez à manquer des paiements de dettes. De plus, à long terme, votre cote bénéficiera du règlement de dette:

  • Votre ratio d’endettement diminuera, ce qui est bon pour votre cote de crédit.
  • Vous cesserez d’ajouter des paiements en retard à votre dossier de crédit, ce qui est aussi excellent pour votre cote de crédit.
  • Plus tôt vous réglez vos dettes, plus tôt vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit et plus tôt vous pouvez profiter d’autres produits financiers, comme des prêts à faibles taux d’intérêt.

Il faut donc penser au règlement de dette comme étant une solution à long terme qui vous permettra de vous libérer de votre dette et de travailler vers un meilleur avenir financier.

Question Fréquemment Posée sur les règlement de dettes

Combien de temps le règlement de dette restera-t-il sur mon dossier de crédit?

Lorsque vous réglez une dette, la balance de votre compte de crédit descendra à zéro, mais il y aura une note qui dira que vous avez réglé votre dette pour moins que ce que vous deviez. Cette note restera à votre dossier pendant sept ans.

Quand puis-je commencer à reconstruire mon crédit après le règlement de dette?

Vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit tout de suite après avoir réglé votre dette. En général, il faut environ deux ans avant que votre crédit redevienne en règle.

À quel point puis-je diminuer ma dette?

Certaines personnes réussissent à réduire leur dette à aussi peu que 30% du montant original, mais tout dépendamment de votre créancier, le montant peut s’élever jusqu’à 50 ou 70% de votre dette. Certains créanciers vont aussi rejeter les demandes de règlement de dette.

Mot de la fin

La seule façon de savoir si le règlement de dette est une solution pour vous est de vous asseoir avec un spécialiste afin de discuter votre situation financière et les options qui s’offrent à vous. Contactez donc un spécialiste en crédit aujourd’hui si le règlement de dette est une option que vous désirez explorer.


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Virginie est une étudiante en médecine à temps plein et une écrivaine à son compte à temps partiel. Elle écrit sur une variété de sujets qui touchent la santé et le mode de vie, dont les finances personnelles. Avant d’entreprendre des études en sciences de la santé, Virginie a fait des études de commerce à l’université McGill, ce qui lui a permis de découvrir son intérêt pour des sujets comme la santé financière. En tant qu’étudiante et travailleuse autonome, elle comprend l’importance d’un bon crédit et l’intérêt d’avoir des états financiers en ordre et à jour.

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