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Prêts Personnels Pour Loyer et Factures de Services Publics à Domicile

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Prêts Personnels Pour Loyer et Factures de Services Publics à Domicile

Les factures mensuelles peuvent parfois sembler être un énorme fardeau financier. Elles doivent être payées en totalité et à temps chaque mois, sinon vous pourriez faire face à de graves conséquences financières et juridiques. Le loyer peut être particulièrement difficile à couvrir étant donné qu’il s’agit de l’une des dépenses mensuelles les plus importantes que les locataires québécois aient à payer et que tous ont besoin d’un toit. Bien que sauter un paiement de loyer pour couvrir d’autres factures mensuelles et dettes puisse sembler tentant, cela peut amener votre propriétaire à vous expulser. De même, si vous faites face à une urgence financière et que vous avez besoin d’argent supplémentaire pour couvrir votre loyer, vous pouvez choisir parmi quelques options de prêts personnels pour loyer et facture de services publics à domicile.

Meilleures options de prêt pour couvrir le loyer et les services publics

Lorsqu’il s’agit de payer votre loyer, vos services publics à domicile et d’autres factures nécessaires, vous avez le choix entre plusieurs options. Évidemment, couvrir ces coûts avec de l’argent est la meilleure option, mais quand un imprévu survient, il est bon de savoir que vous avez des alternatives.  

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VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Prêts à tempérament de loyer

Un prêt à tempérament est un produit de crédit standard que presque tous les prêteurs offrent. Il vous permet d’emprunter un montant d’argent spécifique, qui serait déposé directement dans votre compte bancaire après l’approbation. Au fil du temps, vous rembourserez cette somme empruntée au moyen d’une série de paiements avec intérêts. 

C’est une excellente option pour les locataires qui ont un revenu stable mais qui ne peuvent pas payer leur loyer en raison de dépenses imprévues. De plus, la somme est généralement versée rapidement.

Prêt de titre de voiture

Comme un prêt à tempérament, un prêt de titre de voiture implique une somme d’argent que vous pouvez emprunter auprès de divers prêteurs au Canada, seulement cette fois votre véhicule (un actif) est utilisé comme garantie pour le sécuriser, conduisant souvent à plus d’argent et des approbations rapides. Le prêteur réclame la possession temporaire du titre du véhicule jusqu’à ce que le prêt soit payé en totalité. 

Cette forme de financement est une bonne option pour les locataires qui ont un mauvais crédit, des faillites et d’autres remarques négatives sur leur rapport de crédit, mais qui ont besoin d’argent de toute urgence pour couvrir le loyer.

Marge de crédit pour le loyer

Semblable à une carte de crédit, cela implique un montant spécifique de crédit renouvelable que vous pouvez retirer chaque fois que vous en avez besoin. Contrairement à un prêt à tempérament, il s’agit d’un prêt à durée indéterminée. Ce qui signifie qu’il n’y a pas de calendrier établi sur le moment où vous devez rembourser le montant que vous empruntez. De plus, vous n’avez qu’à payer les intérêts accumulés chaque mois, jusqu’à ce que vous soyez prêt à rembourser le montant que vous devez. Cela peut être une bonne option pour quelqu’un qui a temporairement besoin d’aide avec son loyer et ses services publics.

Comment Faire Une Demande De Prêt De Loyer?

PROCESSUS EN 4 ÉTAPES POUR OBTENIR UN PRÊT À LOUER

Trouver un prêteur

Avant de présenter une demande auprès d’un prêteur, obtenez une préapprobation en remplissant sa demande. La plupart des prêteurs offrent une demande rapide pour voir si vous êtes pré-admissible. Cela vous permettra de comparer les prêteurs et de voir qui offre la meilleure option de prêt.

Obtenez une préapprobation avec plusieurs prêteurs

Comparer les prêteurs avant de postuler est l’un des meilleurs mouvements stratégiques que vous pouvez utiliser pour obtenir le meilleur taux. De nombreux prêteurs offrent des devis de prêt gratuit, que vous pouvez utiliser pour comparer différentes offres de prêt. Cela peut potentiellement vous faire économiser des centaines de dollars en intérêts.

Demande complète

Une fois que vous savez avec qui vous voulez postuler, il suffit de remplir la demande. Vous devrez généralement fournir une preuve d’identité et une preuve de revenu. Cela comprend des documents tels que votre permis de conduire ou votre passeport pour votre identité et vos relevés bancaires ou chèques de paie pour la preuve de revenu.

Obtenir du financement

Après avoir soumis votre demande, tout ce que vous avez à faire est d’attendre votre approbation. Selon le processus de souscription de votre prêteur, cela peut prendre aussi peu que quelques heures à quelques jours. Après cela, vos fonds doivent être transférés sur votre compte bancaire dans les 24 heures.

Autres façons de payer le loyer

Amis et famille

Si vous préférez éviter de présenter une demande ou si vous avez de la difficulté à vous qualifier pour des produits de crédit, il serait peut-être préférable de demander un peu d’aide aux personnes en qui vous avez confiance. Bien que l’emprunt à des amis ou à la famille ne soit pas toujours la chose la plus facile à faire, c’est peut-être l’option la moins chère et la moins compliquée pour payer votre loyer ou vos services publics à domicile.

Avance de fonds de carte de crédit pour le loyer

Bien que les avances de fonds par carte de crédit aient des taux d’intérêt très élevés, elles peuvent être une meilleure option qu’un prêt sur salaire. Cela peut être une bonne option pour ceux qui n’ont pas le crédit ou le revenu pour obtenir un prêt à tempérament et qui ont des propriétaires qui n’acceptent pas les paiements par carte de crédit.

Pouvez-vous utiliser un prêt sur salaire pour couvrir le loyer et les services publics?

Comme un prêt régulier, il s’agirait d’une somme forfaitaire d’argent liquide qui est déposée directement dans votre compte bancaire. Cependant, contrairement à un prêt à tempérament régulier, ils sont livrés avec des taux annuels extrêmement élevés qui peuvent atteindre entre 300% et 600%. Aussi, les termes sont très courts, généralement entre 15 et 30 jours.

De plus, vous ne pouvez généralement emprunter que de 100 $ à 1 500 $.  Très peu de paperasse est requise pour l’approbation, de sorte que les emprunteurs ayant un mauvais crédit, un faible revenu et des problèmes liés à la dette trouveront plus facile de se qualifier. Enfin, le processus n’implique pas de vérification de crédit, aucune garantie ne sera nécessaire et les fonds peuvent être transférés en aussi peu que 1 à 2 jours ouvrables.

FACTEURS SUPPLÉMENTAIRES À PRENDRE EN considération
  •  La plupart des prêts sur salaire sont offerts avec des taux d’intérêt extrêmement élevés, dont le prix variera d’une province à l’autre (de 15 $ à 25 $ par 100 $ que vous empruntez).
  •  Les dates de remboursement ne sont que de 14 jours après le dépôt des fonds, ce qui peut rapidement entraîner une dette incontrôlable.
  • De nombreux prêteurs retireront automatiquement le coût total du prêt de votre compte bancaire à son échéance et une pénalité s’appliquera pour les fonds insuffisants.
  •  Certaines provinces autorisent les « roulements », ce qui signifie que vous pouvez emprunter un deuxième prêt avant que votre premier ne soit payé (cela peut également entraîner une dette importante).
  •  Les taux de prédation, l’escroquerie et le vol d’identité sont tous des dangers possibles, car les prêteurs sur salaire sont plus difficiles à réglementer pour les gouvernements provincial et fédéral.
COÛT D’UTILISATION D’UN PRÊT SUR SALAIRE POUR LE LOYER
ON, AB, BC, NB et. I.P.E15 $ par 100 $ empruntés
MB et. Sask17 $ par 100 $ empruntés
T.N et LB21 $ par 100 $ empruntés
Î.-P25 $ par 100 $ empruntés
QC35 % (Taux annuel)
YT, NU, et NT60 $ par 100 $ empruntée

Essentiellement, la prise d’un prêt sur salaire n’est une bonne idée que lorsque vous avez des finances très malsaines et avez épuisé toutes les autres options pour payer votre loyer et vos factures de services publics. Ne demandez un prêt sur salaire que si vous êtes absolument sûr et certain que vous pouvez vous permettre tous les coûts associés d’ici la fin de votre durée de 14 jours.

Comment comparer le meilleur prêt pour loyer et services publics

Bien qu’il existe plusieurs options parmi lesquelles vous pouvez choisir lors du financement de vos chèques de loyer et de vos factures de services publics, tous ne sont pas le meilleur choix pour votre situation financière particulière. C’est donc une bonne idée de rechercher et de comparer soigneusement vos options avant de vous appliquer à l’une d’entre elles.

Ce faisant, assurez-vous de prendre en considération les facteurs suivants:

De combien d’argent avez-vous réellement besoin?

Bien que vous puissiez avoir besoin de suffisamment de financement pour couvrir à la fois votre loyer et vos services publics, il n’est pas sage de demander plus de crédit que ce que vous pouvez facilement vous permettre de rembourser.

S’agit-il d’une exigence unique ou avez-vous souvent de la difficulté à payer vos factures?

Aussi bénéfiques que puissent être certains produits de crédit, compter uniquement sur eux pour couvrir votre loyer et vos services publics peut vous forcer à accumuler rapidement des dettes.

Quels sont les problèmes financiers qui vous empêchent de payer vos factures?

Selon la gravité de votre situation, il vous suffit peut-être de prendre des précautions simples, comme épargner plus de revenus, formuler un budget approprié ou réduire les dépenses inutiles.

 Quels taux d’intérêt vous offre-t-on?

Le taux d’intérêt que vous payez variera d’un prêteur à l’autre et peut certainement faire monter le prix de votre produit de crédit. Avant de présenter une demande, il est essentiel de demander à votre prêteur quel taux il est prêt à vous offrir, puis de le prendre en compte dans votre budget pour voir si vous pouvez vous le permettre lorsqu’il est combiné à vos paiements réguliers. Cela dit, plus vos finances et votre crédit sont sains, plus votre taux d’intérêt sera abordable.

Votre pointage de crédit est-il suffisamment élevé pour être approuvé pour un prêt ou un produit abordable?

Une vérification de crédit peut faire partie du processus d’approbation de votre prêteur. Maintenir votre pointage de crédit dans la bonne fourchette (660 - 900) est l’un des meilleurs moyens d’obtenir un grand montant de crédit, un taux d’intérêt bas et un plan de remboursement plus ajustable.

Un ensemble supplémentaire de paiements mensuels augmentera-t-il votre tension financière?

N’oubliez pas qu’un produit de crédit qui dépasse votre budget peut entraîner un stress indésirable si vous ne pouvez pas vous permettre les coûts associés, ainsi que toutes vos autres dépenses régulières. Si votre taux d’intérêt finit par être trop élevé ou votre plan de remboursement trop long, il pourrait être plus sûr de chercher une autre solution.

Êtes-vous en mesure de trouver un prêteur de bonne réputation avec qui travailler?

Des recherches antérieures sont essentielles lors de la sélection d’un prêteur, car il existe de nombreux organismes prédateurs et escrocs au Canada et au Québec qui veulent profiter de votre besoin de crédit. Avant de leur donner des renseignements personnels ou financiers, assurez-vous que votre prêteur:

  • Figure dans la base de données du Bureau d’éthique commerciale;
  • A un permis d’exploitation et une adresse d’entreprise provinciaux valides;
  • Facture des taux d’intérêt inférieurs à la limite provinciale;
  • Affiche tous les coûts de leurs produits par le biais de publicités et de contrats;
  • Ne facture aucun frais avant de déposer vos fonds approuvés;
  • Ne prétend pas avoir un taux d’approbation de 100%.

Que devriez-vous faire si vous avez de la difficulté à payer votre loyer?

Faire face à divers types d’endettement des consommateurs et des ménages peut être une épreuve coûteuse et longue. En fait, l’incapacité de gérer correctement votre dette pourrait être la même raison pour laquelle vous avez de la difficulté à payer votre loyer ou vos services publics à temps.

Étant donné que le fait d’avoir ces deux problèmes dans votre vie peut causer beaucoup de stress indésirable, il est préférable d’essayer de consolider rapidement autant de vos dettes impayées que possible, chaque fois que vous en avez l’occasion. Ne vous inquiétez pas, car il existe de nombreuses solutions de gestion de la dette au Canada qui peuvent vous donner cette opportunité exacte, telles que:

Prêts de consolidation de dettes

Ce type de prêt vise spécifiquement à réduire la dette à taux d’intérêt élevé, mais fonctionne de la même manière qu’un prêt à tempérament régulier. L’objectif global serait de l’utiliser pour rembourser plusieurs dettes en une seule fois, vous laissant ainsi avec un seul plan de remboursement mensuel et un taux d’intérêt à suivre. 

 Programmes de gestion de la dette

Cela implique un processus et un résultat final similaires à ceux du type de prêt ci-dessus. Cependant, pour cette option, vous devrez travailler avec un professionnel qualifié. Ici, un conseiller en crédit négocierait une entente avec vos créanciers qui vous aiderait à consolider vos dettes en utilisant des paiements mensuels, ce qui peut être préférable parce que vous n’aurez pas à contracter un prêt et que vous recevrez des conseils professionnels en cours de route.

Puis-je utiliser un prêt pour m’aider à ne pas être expulsé?

Si vous faites face à une expulsion en raison d’un loyer impayé, vous pouvez utiliser un prêt pour aider à régler les problèmes avec votre propriétaire. Cependant, avant de le faire, il peut être utile d’engager un avocat pour voir si votre propriétaire a respecté les droits de votre locataire pendant le processus d’expulsion.

Puis-je payer le loyer en utilisant une carte de crédit?

Si votre propriétaire a un système de paiement qui accepte les cartes de crédit, vous pourrez être en mesure d’utiliser votre carte de crédit pour payer le loyer. Cependant, en général, les propriétaires n’ont pas cette capacité. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser des applications et des services tiers pour payer votre loyer avec votre carte de crédit. RentMoola et Plastiq sont deux options populaires. N’oubliez pas que ces services ont souvent des frais élevés et que le traitement de votre demande peut prendre de 2 à 7 jours ouvrables.

Quels sont mes droits en tant que locataire?

Vos droits et responsabilités en tant que locataire varient d’une province à l’autre. Cependant, en général, votre contrat de location décrit vos responsabilités en tant que locataire ainsi que ce dont votre propriétaire est responsable. Si vous n’êtes pas sûr, consultez notre guide sur les lois et les droits des locataires au Canada.

Besoin d’aide pour couvrir le coût de votre loyer et de vos services publics?

Un prêt de l’un de nos nombreux prêteurs flexibles vous permettra de payer votre loyer et votre facture de services publics mensuelle à temps afin que vous n’ayez pas à payer de frais supplémentaires. Prêts Québec offre des plans de versements échelonnés faciles et abordables et un excellent service à la clientèle. Nous voulons que vous repreniez le contrôle de vos finances et nous serons là à chaque étape du processus pour vous aider.

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