Propriétaires – Voici tout ce que vous devez savoir au sujet des prêts garantis

Pour produire ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires à la Financière Fairstone

Il y a plusieurs avantages à être propriétaire, surtout si vous devez emprunter de l’argent. Les propriétaires peuvent utiliser la valeur nette de leur maison pour accéder à plus d’options d’emprunt : refinancement d’hypothèque, marges de crédit garanties, prêts personnels garantis, etc.

Nos partenaires de la Financière Fairstone nous ont donné des renseignements sur les prêts personnels garantis que vous voudrez consulter si vous êtes propriétaire.

Quels sont les avantages d’un prêt personnel garanti?

Un prêt personnel garanti peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt personnel non garanti. Puisque le prêt est assorti d’un actif (votre maison), vous êtes plus susceptible de rembourser votre prêt et de respecter les échéances de paiement. Votre prêteur sera donc plus enclin à vous offrir un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permettra d’économiser de l’argent pendant la durée de votre prêt.

Vous pourriez également obtenir plus d’argent en garantissant votre prêt. Avec la Financière Fairstone, vous pourriez être admissible à un prêt personnel garanti allant jusqu’à 30 000 $. Un montant plus important peut être utile si vous empruntez de l’argent pour le réinvestir dans votre maison (qu’il s’agisse de réparations d’urgence ou de rénovations prévues) puisque les rénovations peuvent exiger des dépenses préalables importantes.

Enfin, un prêt garanti vous permet de profiter d’un délai de remboursement plus long. Avec la Financière Fairstone, vous pouvez prendre jusqu’à 10 ans pour rembourser votre prêt personnel garanti. Un délai de remboursement plus long vous offre plus de flexibilité et des versements de prêt plus abordables. Ces derniers sont plus faciles à intégrer à un budget et à gérer et vous aideront à respecter les échéances (et à rétablir votre crédit).

Quels sont les inconvénients d’un prêt personnel garanti?

Voici certaines raisons pour lesquelles un propriétaire pourrait opter pour un prêt non garanti au lieu d’un prêt garanti :

• Le processus de demande d’un prêt garanti est un peu plus long : votre prêteur devra effectuer les démarches nécessaires pour déterminer la valeur de votre maison. Si vous avez besoin de l’argent le jour même de la demande, un prêt non garanti pourrait être une meilleure option. Toutefois, si vous pouvez attendre avant d’obtenir votre prêt, nous vous recommandons d’opter pour un prêt garanti afin de profiter du meilleur taux d’intérêt possible.
• Vous pouvez rembourser votre prêt avant l’échéance, mais vous devrez payer des frais : certaines personnes aiment avoir l’option de pouvoir rembourser leur prêt avant son échéance. À la Financière Fairstone, vous pouvez rembourser votre prêt garanti avant l’échéance, mais vous devrez payer des frais (le montant des frais dépend du montant du prêt). Avec un prêt non garanti de la Financière Fairstone, vous pouvez rembourser votre prêt avant l’échéance sans payer de frais.

Pourquoi devrais-je opter pour un prêt personnel garanti plutôt qu’un autre type de financement pour propriétaires?

Un prêt personnel garanti est un prêt remboursable par versements, qui peut être remboursé au cours d’une période donnée et au moyen de versements fixes et réguliers (ou échelonnés). Les prêts remboursables par versements mènent à des versements de prêt gérables puisque le montant est le même tous les mois. De plus, votre taux d’intérêt et la durée du prêt sont fixes pour toute la durée de celui-ci, ce qui signifie que vous n’aurez jamais à vous demander si le montant de vos versements augmentera.

Pour les prêts remboursables par versements, une partie des paiements du prêt servent à payer les intérêts et une autre partie sert à rembourser le capital. À mesure que vous remboursez votre prêt, un peu plus d’argent sert à payer votre dette plutôt que les frais d’intérêts.

Quant à la marge de crédit garantie, elle présente un taux d’intérêt faible, mais pas de paiements fixes. Vous devrez faire les versements minimums sur votre solde afin de ne pas nuire à votre pointage de crédit, alors que pour une marge de crédit, c’est vous qui établissez le montant des versements mensuels et le prêteur n’établit pas de durée fixe de remboursement du prêt (il établit uniquement le montant minimum des versements). Cette approche plus flexible peut convenir à certaines personnes, mais si vous aimez avoir un calendrier de paiements, une marge de crédit renouvelable n’est peut-être pas la solution pour vous.

Certaines personnes choisissent de refinancer leur hypothèque. Ceci vous permet d’emprunter de l’argent même si vous avez une hypothèque puisque vous libérez ainsi une partie de la valeur nette de votre maison. Certaines personnes peuvent être admissibles à un taux d’intérêt plus faible lorsqu’elles refinancent leur hypothèque, ce qui en fait une bonne option pour emprunter de l’argent. Il n’est toutefois pas toujours possible d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Il peut également être difficile et vous coûter cher de refinancer votre hypothèque si vous avez un prêt hypothécaire à durée de remboursement fixe. Dans ce cas, vous devrez envisager d’autres options d’emprunt.

Décider comment et où emprunter de l’argent n’est pas une décision facile à prendre. Heureusement, en tant que propriétaire, plusieurs options s’offrent à vous pour que vous puissiez profiter d’un taux d’intérêt plus bas et obtenir plus d’argent.

Est-ce que vous vous demandez si un prêt personnel garanti vous conviendrait? Vous pouvez obtenir une soumission de prêt gratuite de la Financière Fairstone afin de savoir quel montant vous pourriez obtenir et quels pourraient être vos versements. Aucune obligation ni incidence sur votre pointage de crédit. Cela ne prend que quelques minutes.