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Un prêt tout en recevant des prestations d’assurance-emploi

Un prêt tout en recevant des prestations d’assurance-emploi

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour mars 30, 2022

Des situations imprévues et des urgences peuvent arriver à n'importe qui, peu importe votre emploi ou votre situation financière. Ainsi, même si vous touchez des prestations d'assurance-emploi (AE), il peut vous arriver d'avoir besoin d'un prêt pour couvrir un coût imprévu.

Obtenir l'approbation d'un prêt alors que vous êtes sur l'assurance-emploi peut sembler impossible étant donné qu'il ne s'agit pas d'une source de revenu traditionnelle. Cependant, la bonne nouvelle est que ce n'est pas impossible et qu'il existe différents types de prêts que vous pouvez obtenir tout en recevant l'assurance-emploi.

Types de prêts AE

Chaque année, l'assurance-emploi (AE) aide d'innombrables Canadiens à se remettre sur pied après la perte d'un emploi. Malheureusement, les prestations ne suffisent pas toujours à couvrir le coût de la vie quotidienne ainsi que le coût d'une urgence ou d'un événement imprévu. Il n'est pas rare que les bénéficiaires de l'assurance-emploi aient besoin d'une aide financière supplémentaire; c'est là qu'un prêt peut vous aider.

Prêts sur salaire pour l'assurance-emploi

Un prêt sur salaire de l'assurance-emploi vous permettra d'accéder jusqu'à 1 500 $. Ce type de prêt est généralement remboursé par votre prochain dépannage, qui peut aller de 1 à 4 semaines. Selon la province où vous résidez, les taux peuvent atteindre 25 $ par tranche de 100 $ empruntée.

Pour être admissible à un prêt sur salaire de l'assurance-emploi, vous devrez trouver un prêteur sur salaire qui accepte l'assurance-emploi comme forme de revenu. Vous pouvez demander un prêt sur salaire de l'assurance-emploi en ligne ou en magasin, vous devez simplement être en mesure de prouver que vous recevez l'assurance-emploi.

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VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Coût d'emprunt d'un prêt sur salaire pendant que vous êtes sur l'assurance-emploi

Selon la province où vous vivez, le coût d'emprunt de 100 $ variera.

ProvinceCoût maximum par 100 $ empruntés (Taux d'intérêt maximum)
Ontario$15
Colombie Britannique$15
Alberta$15
Manitoba$17
Saskatchewan$17
Terre-Neuve-et-Labrador$21
Nouvelle-Écosse$19
Nouveau-Brunswick$16
Île-du-Prince-Édouard$15

Prêts à tempérament pour l'assurance-emploi

Une option plus abordable serait un prêt à tempérament. Un prêt à tempérament de l'assurance-emploi peut être une meilleure option. Les prêteurs à tempérament ont généralement des exigences plus élevées qu'un prêteur sur salaire, ils sont beaucoup plus flexibles que les banques et autres institutions financières traditionnelles.

Pour être admissible à un prêt à tempérament de l'assurance-emploi, vous devrez trouver un prêteur qui accepte l'assurance-emploi comme forme de revenu. Cependant, ces prêteurs examineront également votre dette pour s'assurer que vous pouvez vous permettre de contracter le prêt.

Marge de crédit personnelle pour l'assurance-emploi

Si vous essayez de vous qualifier pour une marge de crédit personnelle pendant que vous recevez des prestations d'assurance-emploi, vous devrez trouver un prêteur qui accepte l'assurance-emploi comme revenu. Certains prêteurs bien connus qui offrent des marges de crédit personnelles à ceux qui reçoivent des prestations d'assurance-emploi sont LendDirect. Cela peut être une excellente option car les intérêts ne sont facturés que sur le montant que vous utilisez. De plus, comme carte de crédit, vous pouvez accéder aux mêmes fonds que vous remboursez l'argent.

Prêt de titre de voiture pour l'assurance-emploi

Un prêt de titre de voiture est un autre type de prêt que vous pouvez obtenir pendant que vous êtes sur l'assurance-emploi. Étant donné qu'un prêt sur titre de voiture est garanti par la voiture elle-même, les prêteurs sont plus disposés à prêter aux personnes ayant un crédit médiocre et des formes de revenus non traditionnelles. Cela garantit que le prêteur peut récupérer les paiements même si vous finissez par faire défaut sur le prêt. Cependant, il est important de se rappeler que les prêts sur titre de voiture sont assortis de taux d'intérêt élevés et ont des durées courtes, ce qui peut les rendre très difficiles à rembourser.

Avantages de demander un prêt AE auprès d'un prêteur alternatif

Pratique et Financement rapide

Les prêteurs alternatifs de prêt d'assurance-emploi ont souvent un processus de demande simple et entièrement en ligne. De nombreux prêteurs de prêts d'assurance-emploi ont un processus de souscription automatisé qui se traduit par des approbations rapides et un financement rapide. La plupart des prêteurs vous financent par dépôt direct ou virement électronique.

Accepte une variété d'emprunteurs

Les prêteurs alternatifs ont généralement des exigences flexibles qui permettent à ceux qui ont des sources de revenus non traditionnelles et à ceux qui ont un crédit subprime la possibilité d'obtenir un prêt. Il est possible d'obtenir l'approbation d'un prêt pendant que vous êtes sur l'assurance-emploi, il vous suffit de trouver le bon prêteur qui peut et veut travailler avec vous. Faites vos recherches et d'ici peu, vous devriez être en mesure de trouver un prêt et un prêteur qui vous conviennent.

Devis de prêt instantané gratuit 

De nombreux prêteurs proposent également des devis de prêt instantanés gratuits. Vous pouvez savoir à combien vous pouvez prétendre en vous basant sur quelques questions. Cela ne nuira généralement pas à votre pointage de crédit car il n'y a aucune vérification de crédit en cause. 

Étapes à suivre pour demander un prêt d'assurance-emploi au Canada

Une banque ou un établissement de crédit plus traditionnel peut vous considérer comme un candidat indésirable pour un prêt personnel, car il concentre souvent son approbation sur des facteurs tels que votre pointage de crédit, votre niveau de revenu et si vous avez un emploi stable. Malheureusement, si vous ne répondez pas à leurs exigences, vous serez plus que probablement rejeté. C'est pourquoi nous vous recommandons de travailler avec un prêteur plus spécialisé qui accepte des sources de revenus non traditionnelles et des emprunteurs aux profils de crédit différents.

Comment faire une demande de prêt

 3 ÉTAPES POUR FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT AE

Étape 1 : Passez en revue vos finances

Avant de demander un prêt, il est important de comprendre où vous en êtes avec un prêteur. Les prêteurs examineront votre revenu, votre ratio d'endettement, vos antécédents de crédit et d'autres facteurs qui affectent votre santé financière. En examinant vos finances avant de demander un prêt, vous saurez avec quels prêteurs vous aurez une chance. Cela vous aidera à éviter de postuler auprès de prêteurs dont vous ne remplissez pas les exigences de base, ce qui peut alors empêcher toute vérification de crédit inutile qui pourrait nuire à votre crédit.

Étape 2 : Comparez les prêteurs et obtenez un devis de prêt

Avant de choisir de travailler avec un prêteur, il peut être dans votre intérêt d'obtenir quelques devis de prêt afin de pouvoir comparer plusieurs offres. Cela peut vous aider à économiser des centaines de dollars en intérêts et en frais. Si vous ne savez pas comment procéder ou si vous n'avez tout simplement pas le temps, vous pouvez utiliser une plateforme de comparaison de prêts comme Prêts Canada. Il vous suffit de remplir une seule demande pour recevoir plusieurs offres de prêt.

Étape 3 : Obtenir un prêt AE

Une fois que vous avez examiné vos options, choisissez simplement le prêteur avec lequel vous souhaitez travailler. Vous devrez peut-être envoyer des informations supplémentaires pour compléter la demande. Une fois que vous avez été approuvé, le prêteur vous enverra les fonds.

Prêts AE alternatifs: un prêt garant

Obtenir un prêt garanti peut être un moyen efficace de financer vos dépenses pendant que vous êtes à la recherche d'un nouvel emploi ou lorsque votre mauvais crédit vous empêche d'être approuvé par les prêteurs traditionnels, tels que les banques et les coopératives de crédit. Pour ce faire, vous devrez trouver un emprunteur responsable avec un bon crédit et des finances. Ils signent ensuite votre demande, renforçant ainsi votre solvabilité et augmentant considérablement vos chances d'approbation.

Avantages des prêts d'assurance-emploi du garant:

Votre mauvais crédit (si tel est le cas) ne sera plus un problème puisque votre prêteur examinera plutôt le crédit de votre cosignataire. Même si votre crédit n'est pas un problème, vous serez toujours principalement responsable des remboursements de votre prêt. Cela signifie que votre crédit sera encore amélioré avec chaque paiement complet et en temps opportun que vous effectuez.

Vous pouvez être approuvé pour un taux d'intérêt plus abordable, ce qui rendra votre prêt moins cher au fil du temps.

Inconvénients des prêts AE du garant:

Comme ce serait le cas avec un prêt ordinaire, vous pourriez devoir payer une pénalité et des intérêts supplémentaires en cas de défaut de paiement (ne remboursez pas votre prêt à temps ou ne suivez pas votre contrat de prêt d'une autre manière).

Votre garant devient le principal organisme de paiement si vous faites défaut trop longtemps, ce qui finit par s'endetter. Cette dette pourrait entraîner des conséquences plus graves pour vous et votre garant s'ils ne peuvent pas non plus payer les remboursements du prêt.

FAQ sur l'assurance-emploi

Qu'est-ce que l'assurance-emploi (AE)?

Le programme d'assurance-emploi est géré par le gouvernement du Canada pour aider à soutenir les travailleurs canadiens qui ont perdu leur emploi sans que ce soit de leur faute. Les personnes admissibles pourront profiter des avantages pendant qu'elles recherchent activement un nouvel emploi. N'oubliez pas que vous ne pourrez recevoir que 55 % de vos revenus antérieurs dans le cadre du programme.

Puis-je obtenir un prêt sur salaire pendant que je suis sur l'assurance-emploi?

Oui, vous pouvez obtenir un prêt sur salaire avec l'assurance-emploi, mais vous pouvez également obtenir un prêt à tempérament, une marge de crédit personnelle ou un prêt sur titre de voiture pendant que vous êtes sur l'assurance-emploi.

Puis-je obtenir un prêt si je suis sur l'assurance-emploi et que j'ai un mauvais crédit ?

   Oui, vous pouvez toujours obtenir un prêt pour mauvais crédit pendant que vous recevez des prestations d'assurance-emploi. Généralement, un prêt sur salaire sera le plus facile à obtenir, mais il comporte des risques importants.

Comment fonctionne l'assurance-emploi?

Lorsque vous avez un emploi, votre employeur prélève une cotisation à l'assurance-emploi sur votre salaire. Votre employeur contribuera alors également à votre prime, 1,4 fois le montant que vous avez cotisé. Ensuite, si jamais vous perdez votre emploi pour une raison qui n'est pas de votre faute, vous pourrez percevoir et vivre du programme d'assurance-emploi pendant un certain temps.

L'assurance-emploi est-elle considérée comme un revenu par les prêteurs ?

Oui, certains prêteurs au Canada acceptent l'assurance-emploi, l'ACE, les paiements d'aide sociale et d'autres prestations gouvernementales comme revenus. Cependant, étant donné que ces formes de revenus ne sont fixes que pour une période de temps, les prêteurs peuvent proposer des durées plus courtes et des taux plus élevés en raison du risque d'accumuler qu'ils consomment.

Combien d'argent puis-je obtenir grâce à l'assurance-emploi?

Généralement, vous pouvez toucher jusqu'à 55 % de votre salaire moyen pendant une période de 14 à 45 semaines. Cependant, le montant que vous pouvez recevoir en une semaine est plafonné à 524 $. Le montant que vous recevez varie également en fonction de vos revenus et du taux de chômage dans votre région.

Pour tous les renseignements dont vous avez besoin sur l'assurance-emploi, visitez le site Web du gouvernement du Canada.

Prêts pour les emprunteurs sur l'assurance-emploi (AE)

Être bénéficiaire de l'assurance-emploi (AE) n'est probablement pas quelque chose auquel vous vous attendiez ou que vous souhaitiez, mais c'est le problème des emplois, de la vie et de l'argent, ils peuvent être imprévisibles même lorsque vous pensez avoir tout compris. Chez Loans Canada, nous serons là avec l'aide financière dont vous avez besoin lorsque la vie a dérapé, mais nous pratiquons également des pratiques de prêt responsables. Il y a une bonne et une mauvaise façon de contracter un prêt lorsque vous êtes sur l'assurance-emploi. Protéger votre avenir financier est notre objectif numéro un et nous travaillerons avec vous pour vous obtenir le prêt approprié à votre situation financière unique.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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