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Comment fonctionnent les prêts personnels garantis?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour janvier 16, 2019

Une présentation de

Fairstone

Pour produire ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires à la Financière Fairstone.

La plupart des propriétaires peuvent garantir leur prêt. Quel est l'avantage? Les prêts garantis vous permettent d'obtenir des taux d'intérêt moins élevés et d'emprunter plus d'argent. Nos partenaires à la Financière Fairstone nous ont aidés à répondre à quelques questions fréquentes au sujet des prêts personnels garantis et de leur fonctionnement.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel garanti?

Un prêt personnel garanti est un prêt qui est cautionné par un actif. Normalement, les prêteurs vous demandent de garantir le prêt avec votre maison. Toutefois, certains prêts garantis peuvent être garantis par autre chose qu'une maison, comme un véhicule. En garantissant votre prêt, le prêteur a la certitude que vous rembourserez le montant emprunté et ferez vos paiements à temps. Vous obtenez ainsi des taux d'intérêt moins élevés et pourriez être admissible à un montant plus élevé.

Vous pouvez utiliser un prêt personnel garanti pour consolider des dettes, couvrir des dépenses imprévues, couvrir des dépenses plus importantes, mais prévues comme des réparations et plus.

Quelle est la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti?

Pour obtenir un prêt non garanti, il n'est pas nécessaire d'être propriétaire. Le prêt est garanti par un contrat signé qui indique que vous acceptez de rembourser le montant emprunté. Les prêts non garantis ont des taux d'intérêt plus élevés et un montant maximum du prêt plus faible. Toutefois, le processus de demande d'un prêt non garanti est plus rapide puisqu'il nécessite moins de paperasse.

Pour en savoir plus, consultez cet article détaillé qui explique la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti.

Comment fonctionnent les prêts personnels garantis?

Pour garantir un prêt, vous devez avoir un privilège sur votre actif (comme votre maison). Le privilège est un droit que la loi reconnaît au prêteur pour garantir le remboursement d'un prêt. Lorsque vous faites une demande de prêt garanti, vous devrez remplir des documents qui permettront au prêteur de devenir titulaire de privilège sur l'actif. Si vous manquez à vos obligations (vous ne remboursez pas votre prêt), le titulaire de privilège pourrait en principe devenir propriétaire de l'actif. La forme la plus courante de prêt garanti par un actif est une hypothèque.

Le processus de demande d'un prêt garanti pourrait prendre plus de temps que celui d'un prêt non garanti, mais l'avantage, c'est que vous obtiendrez un taux d'intérêt plus bas et pourrez emprunter plus d'argent. Une fois votre prêt garanti remboursé, le privilège est annulé.

Outre le privilège sur votre propriété, le prêt garanti est semblable au prêt non garanti. Vous et votre prêteur conviendrez d'un montant de prêt, du taux d'intérêt, de la durée et du calendrier des versements selon vos besoins. Le prêt sera remboursé au moyen de versements ou de versements échelonnés pendant la durée convenue de votre emprunt. Une partie de chaque paiement servira à payer les intérêts et une autre partie servira à rembourser le solde du prêt. Plus votre solde diminue, plus vos paiements serviront à rembourser le solde plutôt que les intérêts.

Est-ce une bonne idée de contracter un prêt personnel garanti?

Ça dépend de vos priorités. Si vous êtes propriétaire et que ça ne vous dérange pas de suivre un processus de demande plus long, un prêt garanti est une excellente option puisque vous profiterez d'un taux d'intérêt plus bas. Si vous voulez obtenir de l'argent plus rapidement et que ça ne vous dérange pas d'avoir un taux d'intérêt plus élevé, un prêt non garanti peut être une meilleure option pour vous. Si vous n'êtes pas propriétaire, vous n'êtes probablement pas admissible à un prêt garanti, à moins que le prêteur vous autorise à garantir votre prêt au moyen d'un autre type d'actif. Heureusement, plusieurs options de prêts non garantis sont offertes!

Comment puis-je faire une demande de prêt personnel garanti?

Que vous soyez intéressé par un prêt garanti ou par un prêt non garanti, nos partenaires à la Financière Fairstone peuvent vous aider. Commencez par demander une soumission de prêt sans frais ni obligation sur le site Fairstone.ca. Il vous suffit d'entrer quelques renseignements et nous vous dirons combien d'argent vous pourriez emprunter et le montant de vos versements. Le processus ne prend que quelques minutes.

Si votre soumission vous convient, un spécialise des prêts de la Financière Fairstone communiquera avec vous pour vous aider à personnaliser votre prêt et à décider si vous souhaitez le garantir.

Obtenez une soumission de prêt gratuite dès aujourd'hui ou apprenez-en davantage au sujet des prêts de la Financière Fairstone pour savoir s'ils constituent le bon choix pour vous.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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