Obtenir un prêt sans vérification de crédit est un excellent moyen de se financer sans être limité par une faible cote de crédit. Les prêts sans enquête de crédit au Canada sont un excellent substitut aux prêts plus traditionnels des banques et autres grandes institutions financières reconnues. Aucun prêteur qui se base sur les vérifications de crédit n’examinera votre cote de crédit afin d'évaluer votre solvabilité. Plutôt, vous devrez fournir un autre moyen de vérifier que votre situation financière actuelle peut soutenir un financement supplémentaire.
Où pouvez-vous obtenir un prêt sans vérification de crédit ?
| Montant | Taux d'intérêt | Terme | Disponibilité provinciale | ||
| Prêts Québec | 500 $ - 35, 000 $ | 2,99 % à 46,96 % | 4 - 60 mois | Partout au Canada | Découvrez comment |
| Courtiers du Québec | 500 $ - 1000 $ | 32% | 3 mois | Québec | Découvrez comment |
Les prêteurs qui ne vérifieront pas votre cote de crédit
Si vous désirez obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une autre institution financière traditionnelle, une enquête de crédit est toujours requise. Voilà comment les établissements traditionnels (banques et caisses d’économie) déterminent la solvabilité d’une personne qui fait la demande pour un prêt. Si vous savez que votre cote de crédit est faible, vous voudrez peut-être éviter de demander un prêt auprès de grandes institutions financières. Si vous souhaitez un prêt rapide à court terme ou simplement un prêt sans enquête de crédit, vous devriez envisager les types de prêteurs suivants:
| Prêteurs alternatifs | Ils sont habituellement en ligne et sont à travailler auprès d’emprunteurs refusés par les banques |
| Prêteurs privés | Pas d’exigence de suivre les directives rigides tel que les banques |
| Prêteurs spécialisés | Travaillent auprès des groupes spécifiques d'emprunteurs ou des actifs spécifiques (par exemple, un prêteur hypothécaire privé ou un fournisseur de prêt sur titre). |
Pouvez-vous obtenir un prêt de 5, 000 $ au Canada sans vérification de crédit?
Les banques, les coopératives de crédit et d'autres prêteurs de catégorie A qui sont les prêteurs traditionnels, utilisent des vérifications de crédit dans le cadre de leur processus d'approbation. Une vérification de crédit aide un prêteur à déterminer la probabilité qu'un emprunteur effectue ses paiements à temps. Si vous recherchez un prêt de 5, 000 $ et davantage au Canada, la plupart des prêteurs voudront effectuer une vérification de crédit.
Comment obtenir un prêt de 5, 000 $ sans vérification de crédit ?
Si vous avez un dossier de crédit peu reluisant ou si vous ne voulez tout simplement pas qu'un prêteur ait accès à votre dossier de crédit, ces conseils sont pour vous :
- Trouvez un prêteur qui fonde son approbation uniquement sur votre capacité à rembourser le prêt
- Trouver un prêteur qui utilise les relevés bancaires pour approuver les demandes de prêt
- Vous aurez très certainement à payer des taux d’intérêt supérieurs
- Demandez une pré-autorisation ou un devis
- Envisagez un prêteur qui prête sur du mauvais crédit, il vérifiera toujours votre crédit, mais approuvé les emprunteurs qui ont des faibles cotes de crédit.
Types de prêts sans vérification de crédit
Tel que mentionné, il existe de nombreux types de prêts qui ne nécessitent pas d’enquêtes de crédit. Cependant, la plupart des prêts qui ne nécessitent pas de d’enquêtes de crédit ont des taux d'intérêt élevés et de courtes périodes de remboursement. Voici quelques-uns des types de prêts les plus courants sans enquête de crédit :
Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont de petits prêts entre 50 $ et 1 500 $. Ils ont une courte période de remboursement de 14 jours et ont des taux d'intérêt extrêmement élevés qui peuvent osciller autour de 500 %, taux préférentiel en vigueur.
Prêts de titre de voiture
Un prêt de titre de voiture vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant votre voiture pour garantie. Ces prêts sont généralement petits et le montant que vous obtenez est basé sur la valeur nette et actuelle de votre voiture. Les taux d'intérêt peuvent atteindre 60 % et avoir des durées allant de 3 mois à 3 ans. Ayez à l'esprit que certains prêteurs qui offrent des prêts sur titre de voiture vérifieront votre crédit, mais d'autres ne le feront pas.
Prêts à l’aide d’un Garant
Pour les consommateurs qui ont un crédit médiocre ou qui ne veulent pas que leur crédit soit vérifié, un prêt garant pourrait devenir une belle option. L'emprunteur principal n'est pas tenu de se soumettre à une enquête de crédit, mais c'est plutôt le consommateur qui agira à titre de garant qui devra se soumettre à une enquête de crédit.
Prêts personnels à tempérament
Si vous choisissez d'obtenir un prêt à tempérament sans enquête de crédit au Canada, voici ce que vous pouvez vous attendre à trouver lors de votre demande.
| Taux Préférentiel | 2.99 - 46.96 % |
| Montant | 0 – 50k |
| Durée du prêt | 3 à 6 mois |
| Frais | Aucuns frais de demande |
Exigences pour un prêt sans vérification de crédit
Donc, si un prêteur n'exige pas de vérification de crédit pour approuver un prêt, qu’aurait-il besoin pour satisfaire ses exigences? Comme nous en avons discuté précédemment, en ne s’appuyant pas sur un de rapport de solvabilité, un prêteur vérifiera généralement votre solvabilité via une autre forme de documentation ou d'évaluation. Si vous choisissez de travailler avec un prêteur qui ne tient pas compte des cotes de crédit dans ses procédures de souscription, vous devrez habituellement fournir l'un des éléments suivants.
Relevés bancaires pour vérifier un application
Certains des prêteurs qui ne regardent pas les cotes de crédit exigeront que vous leur fournissiez des relevés bancaires pour vérifier combien d'argent va et vient de votre compte bancaire sur une base mensuelle. Ils le font pour se garantir que l’emprunteur est en capacité de rembourser le prêt. Si vous avez déjà trop de responsabilités financières, un prêteur pourrait ne pas vouloir vous autoriser un prêt. Voici quelques méthodes courantes que les prêteurs utilisent afin de mieux vous connaître :
Vérification bancaire instantanée
Il existe une variété de programmes qui offrent ce service. Vous vous connecterez à votre banque en ligne via le programme utilisé par votre prêteur et il prendra automatiquement un sommaire instantané de votre compte, puis créera un rapport. C'est le rapport que votre prêteur voit, pas les informations réelles de votre compte.
Relevés électroniques
Toutes les banques proposent des relevés électroniques via leur portail bancaire en ligne, et un prêteur peut leur demander de valider votre situation financière. Ou vous pouvez simplement télécharger vos relevés bancaires à votre prêteur.
Documents de confirmation du revenu
Un prêteur qui prête sans vérification de crédit pourrait également vouloir évaluer votre solvabilité en vérifiant vos revenus. Puisque la majorité des prêteurs veulent s'assurer qu'ils sont remboursés régulièrement, il est également important pour eux de n'accorder des prêts qu'aux personnes qui gagnent suffisamment d'argent et qui peuvent réellement se le permettre. La grande majorité des prêteurs ne veulent pas occasionner des ennuis financiers additionnels
Sécurité en garantie
Si vous pensez que votre cote de crédit ou votre passé financier nuira à vos chances d'obtenir une approbation de prêt, vous voudrez peut-être envisager de fournir une garantie . La plupart des prêts garantis ne nécessitent pas de vérification de crédit, car l'actif rend votre historique de crédit moins pertinent. La garantie protège le prêteur. C'est un excellent moyen d'obtenir un prêt personnel de 5 000 $ ou plus. Avec un prêt garanti, vous n'aurez souvent pas à autoriser une vérification de crédit et vos chances d'obtenir un prêt plus important augmentent considérablement.
Trouver un garant pour votre prêts
Les prêts avec un garant sont également avantageux pour les emprunteurs qui ne veulent pas que leur crédit soit vérifié ou qui ne gagnent pas un revenu approprié pour les exigences de prêt typiques. Dans ce cas, trouver un garant est la clé. Ce devrait être quelqu'un avec un bon crédit et un meilleur revenu. Il devrait également être à l'aise avec l'idée de prendre de se charger des remboursements de votre prêt si vous devenez incapable de les payer, alors assurez-vous que votre garant est bien conscient de ce risque avant de cosigner votre contrat.
Une fois approuvé, vous devriez être en mesure d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt plus raisonnable sans vérification de crédit requise de votre part. Cependant, il convient de noter que le crédit de votre garant peut être vérifié pour déterminer sa solvabilité.
Comment calculer le coût d'un prêt sans vérification de crédit
Les prêts sans enquête de crédit peuvent être assez coûteux, avant de signer un contrat de prêt, assurez-vous d'en évaluer le coût total. Vous pouvez utiliser ce calculateur de prêt personnel pour vous aider à calculer le coût de vos paiements de prêt sans enquête de crédit et les frais d'intérêt.
Lorsque vous évaluez le coût de votre prêt, assurez-vous de tenir compte du taux d'intérêt, des frais et de la durée du prêt. Chaque donnée peut affecter de manière significative vos coûts de prêt sans enquête de crédit. Le tableau ci-dessous montre comment vos coûts de prêt peuvent varier lorsque ces données changent :
| Montant du prêt | 2, 000 $ | 2, 000 $ |
| Taux d'intérêt -(TIA) | 29,99 % | 46,96 % |
| Frais | 5 % du prêt (100 $) | 2 % du prêt (40 $) |
| Durée du mandat | 12 mois | 24 mois |
| Paiement mensuel | 194,96 $ | 114,45 $ |
| Paiements totaux | 2, 339.57 $ | 3, 433.39 $ |
| Paiements totaux + frais | 2, 439.57 $ | 3, 473.39 $ |
| Coût réel du prêt - Taux préférentiel | 40,27 % | 48,96 % |
Les avantages et les inconvénients des prêts sans vérification de crédit
Avant de demander tout type de prêt, assurez-vous de toujours bien faire vos recherches et de comprendre ses avantages et ses inconvénients.
Avantages
- Mauvais crédit accepté - cela peut être évident, mais la meilleure chose à propos d'un prêt sans vérification de crédit est qu'il ne nécessite pas de vérification de crédit. Ainsi, les consommateurs qui ont un mauvais crédit peuvent obtenir le soutien financier dont ils ont besoin lorsqu'ils ne sont pas éligibles auprès des banques en raison de problèmes de cote de crédit.
- Délai d'approbation rapide - Beaucoup de prêteurs sont disponibles pour fournir de l'argent rapidement aux emprunteurs. Ainsi, les emprunteurs peuvent s'attendre à obtenir l'argent dont ils ont besoin le jour même de leur demande.
Les inconvénients
- Coût d'emprunt élevé - Les prêts sans enquête de crédit, comme les prêts sur salaire sont souvent assortis de taux d'intérêt très élevés et de courtes durées. En raison des taux d'intérêt élevés et des délais de remboursement courts, de nombreux emprunteurs ne sont pas en mesure d'effectuer leurs paiements. Certains finissent par reconduire leurs prêts tandis que d'autres finissent par contracter un nouveau prêt sur salaire pour rembourser leur ancien prêt. Malheureusement, cela entraîne les consommateurs dans un cycle d'endettement.
- Prêteurs à haut risque - Bien que la plupart des prêteurs qui n'offrent pas de prêts de vérification de crédit soient légitimes, il y a un risque plus élevé d'être la proie d'un prêteur qui est également un prédateur.
Les Prêts Sans Enquête Sont-Ils Sûrs?
Il existe de nombreux prêteurs prédateurs qui accordent des prêts et qui piègent les emprunteurs dans un cycle sans fin de dettes. Peu importe le type de prêt que vous demandez, un prêt personnel ou un prêt sans enquête de crédit, la sécurité du prêt dépend du prêteur et des conditions du prêt.
- Durée : les prêts à court terme sont souvent dangereux car ils entraînent des montants de paiement plus élevés. Ces sommes sont plus difficiles à rembourser et accumulent rapidement des intérêts lorsque vous êtes incapable de payer.
- Taux : Les prêts avec des taux d'intérêt extrêmement élevés sont dangereux car vous pouvez finir par payer plus d'intérêts que le capital réel.
- Admissibilité : Les prêteurs alternatifs avec des exigences flexibles sont une bénédiction pour de nombreux consommateurs qui ne peuvent pas obtenir de prêts auprès de prêteurs traditionnels comme les banques. Cependant, lorsque ces exigences ne sont pas assez rigides et qu'un prêteur approuve des consommateurs qui ne peuvent manifestement pas rembourser le prêt, vous réalisez qu'ils sont dangereux. Ce sont des prêteurs qui cherchent à profiter et à piéger les consommateurs dans un cycle d'endettement.
Obtenir l'Approbation D’un Prêt
Le processus d'approbation sans vérification de crédit est basé sur plus d'un numéro à 3 chiffres. Cela signifie que plus de personnes sont en mesure d'obtenir une approbation pour les prêts qu'elles souhaitent et que moins de personnes sont rejetées pour des erreurs financières antérieures. Les prêteurs sans vérification de crédit sont plus disposés à travailler avec des emprunteurs potentiels pour trouver des prêts, des conditions et des produits qui répondent le mieux aux besoins financiers de l'emprunteur.
