5 Façons d’Améliorer Votre Crédit

Plusieurs d’entre nous avons maximisé nos cartes de crédit, mais nous pensons qu’il est temps de maximiser notre cote de crédit à la place!

Ce guide vous indiquera les 5 meilleures façons d’améliorer votre cote de crédit.

1. Retirer votre Cote de Crédit

Saviez-vous qu’il y a deux façons de retirer votre cote de crédit? Selon le type de demande de crédit que vous employez, vous pourriez nuire à votre crédit.

Le fait de retirer votre cote de crédit lorsque vous faites une demande de prêt peut nuire à votre cote. Cela est connu sous le nom d’enquête de crédit complète.

D’un autre côté, si vous retirez votre cote de crédit pour des raisons autres que celle d’obtenir un prêt, ou si vous utilisez un service de surveillance de crédit, alors vous appliquez ce qu’on appelle un aperçu de crédit, ce qui n’affectera pas votre cote.

Vous ne devriez pas avoir plus de 2 demandes de crédit fermes dans une période de 2 ans. Ce type d’enquête prend 2 ans pour être enlevé de votre rapport et vous pouvez commencer à perdre des points sur votre cote de crédit après 3 demandes dans un délai de 2 ans.

2. Assurez-vous d’avoir au moins une carte de crédit principale

Le fait d’avoir une carte de crédit est une excellente manière de construire des antécédents de crédit et d’augmenter votre cote de crédit. Vous pouvez l’utiliser à chaque mois; assurez-vous de respecter vos délais de paiement!

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, il est quand même facile d’obtenir une carte de crédit. La plupart des compagnies de crédit ont des programmes pour les individus se retrouvant dans ces situations (par exemple les immigrants ou les étudiants). Vous pourriez ne pas être accordé un grand montant de crédit dès le départ, mais c’est tout de même un excellent moyen de commencer à former votre cote de crédit.

Si vous avez actuellement une mauvaise cote de crédit et que vous ne vous qualifiez pas pour une carte de crédit, nous vous recommandons d’appliquer pour une carte de crédit garantie. Une carte de crédit garantie fonctionne exactement comme une carte de crédit ordinaire à une exception près : vous devez laisser un dépôt avant que l’on vous accorde une carte de crédit garantie.

3. Diversifiez

Les types de comptes de crédit peuvent avoir un effet sur votre cote de crédit, tout dépendamment de leur nature. Les prêts immobiliers sont les plus importants et ont le plus grand impact sur votre crédit, suivies par les prêts à tempérament (tels que les prêts automobiles, les prêts étudiants, les prêts pour meubles et ainsi de suite), les cartes de crédit ainsi que les cartes de détail.

Votre cote de crédit sera plus avantagée si vous cotisez pour un prêt immobilier ou pour un prêt à tempérament que si vous essayez de la reconstruire à l’aide de cartes de détail ou de cartes de crédit seulement.

4. Gardez les anciens comptes ouverts

La longévité de votre crédit représente 15% de votre cote de crédit, qui est une somme assez importante. Si vous gardez vos anciens comptes ouverts, ils continueront à construire des antécédents de crédit, et c’est certainement une bonne manière de procéder.

Si votre ancien compte a un retard de paiement ou quelque chose de semblable, vous devriez tout de même le garder ouvert parce que de toute façon, vous ne pouvez pas échapper à votre dette. En le gardant ouvert, vous aurez au moins quelques avantages comme le fait de contribuer à vos antécédents de crédit et, éventuellement, d’améliorer la cote de crédit pour l’avenir.

5. Restez informé!

Connaissez-vous tous les facteurs qui forment une cote de crédit? Les voici:

- Historique de paiements
- Types de crédit
- Nouveau crédit
- Longévité de crédit
- Montant dû

Lisez davantage sur ce qui forme une cote de crédit. En restant informé, les décisions concernant vos prêts et votre crédit à l’avenir pourront être prises de manière plus éclairée, ce qui bénéficiera grandement à votre cote de crédit.