Prêts Personnels Pour Loyer et Factures de Services Publics à Domicile

Avec le coût élevé de la vie et les dépenses croissantes, de nombreux ménages cherchent une solution pour payer leur loyer et leurs factures courantes.

Mais, quoi faire si vous n’êtes pas admissible aux différents programmes d'aide au loyer au Québec?

Heureusement, il existe des options pour obtenir une aide financière, notamment les prêts personnels pour loyer et factures de services publics à domicile. Toutefois, avant d'envisager un prêt personnel, il est important de comprendre les implications financières, notamment la dette potentielle et l'impact sur la cote de crédit.

Si vous êtes confronté à une urgence financière, il existe différentes options de prêts personnels. 

Meilleures options de prêt pour couvrir le loyer et les services publics

Lorsqu’il s’agit de payer votre loyer, vos services publics à domicile et d’autres factures nécessaires, vous avez le choix entre plusieurs options. Évidemment, couvrir ces coûts avec de l’argent est la meilleure option, mais quand un imprévu survient, il est bon de savoir que vous avez des alternatives.  

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Prêts à tempérament de loyer

Un prêt à tempérament est un produit de crédit standard que presque tous les prêteurs offrent. Il vous permet d’emprunter un montant d’argent spécifique, qui serait déposé directement dans votre compte bancaire après l’approbation. Au fil du temps, vous rembourserez cette somme empruntée au moyen d’une série de paiements avec intérêts.

C’est une excellente option pour les locataires qui ont un revenu stable mais qui ne peuvent pas payer leur loyer en raison de dépenses imprévues. De plus, la somme est généralement versée rapidement.

Prêt de titre de voiture

Comme un prêt à tempérament, un prêt de titre de voiture implique une somme d’argent que vous pouvez emprunter auprès de divers prêteurs au Canada, seulement cette fois votre véhicule (un actif) est utilisé comme garantie pour le sécuriser, conduisant souvent à plus d’argent et des approbations rapides. Le prêteur réclame la possession temporaire du titre du véhicule jusqu’à ce que le prêt soit payé en totalité.

Cette forme de financement est une bonne option pour les locataires qui ont un mauvais crédit, des faillites et d’autres remarques négatives sur leur rapport de crédit, mais qui ont besoin d’argent de toute urgence pour couvrir le loyer.

Marge de crédit pour le loyer

Semblable à une carte de crédit, cela implique un montant spécifique de crédit renouvelable que vous pouvez retirer chaque fois que vous en avez besoin. Contrairement à un prêt à tempérament, il s’agit d’un prêt à durée indéterminée.

Cela signifie qu’il n’y a pas de calendrier établi sur le moment où vous devez rembourser le montant que vous empruntez. De plus, vous n’avez qu’à payer les intérêts accumulés chaque mois, jusqu’à ce que vous soyez prêt à rembourser le montant que vous devez. Cela peut être une bonne option pour quelqu’un qui a temporairement besoin d’aide avec son loyer et ses services publics.

Comment Faire Une Demande De Prêt De Loyer?

PROCESSUS EN 4 ÉTAPES POUR OBTENIR UN PRÊT À LOUER

Trouver un prêteur

Avant de présenter une demande auprès d’un prêteur, obtenez une préapprobation en remplissant sa demande. La plupart des prêteurs offrent une demande rapide pour voir si vous êtes pré-admissible. Cela vous permettra de comparer les prêteurs et de voir qui offre la meilleure option de prêt.

Obtenez une préapprobation avec plusieurs prêteurs

Comparer les prêteurs avant de postuler est l’un des meilleurs mouvements stratégiques que vous pouvez utiliser pour obtenir le meilleur taux. De nombreux prêteurs offrent des devis de prêt gratuit, que vous pouvez utiliser pour comparer différentes offres de prêt. Cela peut potentiellement vous faire économiser des centaines de dollars en intérêts.

Demande complète

Une fois que vous savez avec qui vous voulez postuler, il suffit de remplir la demande. Vous devrez généralement fournir une preuve d’identité et une preuve de revenu. Cela comprend des documents tels que votre permis de conduire ou votre passeport pour votre identité et vos relevés bancaires ou chèques de paie pour la preuve de revenu.

Obtenir du financement

Après avoir soumis votre demande, tout ce que vous avez à faire est d’attendre votre approbation. Selon le processus de souscription de votre prêteur, cela peut prendre aussi peu que quelques heures à quelques jours. Après cela, vos fonds doivent être transférés sur votre compte bancaire dans les 24 heures.

Autres façons de payer le loyer

Amis et famille

Si vous cherchez à éviter de faire une demande de prêt ou si vous rencontrez des difficultés pour vous qualifier pour des produits de crédit, demander de l'aide à des amis ou à la famille peut être une option à envisager.

Bien que l'emprunt auprès de proches ne soit pas toujours facile, cela peut être une option moins coûteuse et moins compliquée pour payer votre loyer ou vos factures de services publics à domicile.

Cependant, il est important de prendre en compte certains aspects avant de choisir cette option. Il est crucial d'établir des termes clairs et de respecter les accords convenus, y compris les échéances de remboursement et les modalités de remboursement convenues. Il est également important d'avoir une communication ouverte et honnête avec vos proches pour éviter tout conflit potentiel.

Avance de fonds de carte de crédit pour le loyer

Les avances de fonds par carte de crédit peuvent être considérées comme une alternative aux prêts sur salaire pour payer le loyer ou les factures de services publics à domicile. Ce dernier est très important pour ceux qui n'ont pas un bon crédit ou des revenus suffisants pour obtenir un prêt à tempérament.

Bien que les avances de fonds par carte de crédit puissent avoir des taux d'intérêt élevés, elles peuvent être une meilleure option pour certains, notamment si le propriétaire n'accepte pas les paiements par carte de crédit.

Les avances de fonds par carte de crédit peuvent entraîner des frais supérieurs aux taux d'intérêt des achats courants effectués avec la carte de crédit. Il est donc essentiel de bien comprendre les conditions et les frais associés à cette option avant de l'envisager.

Il est également important de veiller à respecter les modalités de remboursement établies par l'émetteur de la carte de crédit pour éviter tout frais supplémentaires ou tout impact négatif sur votre cote de crédit.

Pouvez-vous utiliser un prêt sur salaire pour couvrir le loyer et les services publics?

Il est possible d'utiliser un prêt sur salaire pour couvrir le loyer et les frais de services publics au Québec. Ce type de prêt est similaire à un prêt traditionnel, car il s'agit d'une somme forfaitaire qui est déposée directement dans votre compte bancaire.

Les fonds peuvent être transférés en aussi peu qu’un à deux jours ouvrables, ce qui peut être utile pour ceux qui ont besoin d'argent rapidement.

Il est important de noter que les montants empruntés sont souvent limités entre 100 $ et 1 500 $. Les prêts sur salaire nécessitent généralement très peu de paperasse pour obtenir une approbation.

Cela facilite l'obtention d'un prêt pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit, un faible revenu ou des problèmes de dette. Toutefois, ce n’est pas réellement un avantage!

En effet, considérant le taux de risque élevé pour le prêteur, les frais engendrés par ce type de prêt sont très élevés. Le poids de la dette peut rapidement devenir insupportable.

En effet, les prêts sur salaire au Québec sont assortis de taux annuels extrêmement élevés, pouvant atteindre entre 300 % et 600 %. De plus, les termes de remboursement sont généralement convenus entre 15 et 30 jours.

Protégez-vous contre les prêts prédateurs

Certains prêteurs sont prêts à vous faire payer des frais extrêmement élevés dans le but de s’enrichir pendant que vous peinez à rembourser vos dus. Ces conditions abusives sont souvent dissimulées en petits caractères dans votre contrat. Sans oublier que les dates de remboursement prévues sont souvent très proches du moment du dépôt des fonds, ce qui peut rapidement entraîner une dette incontrôlable. 

Si vous vous retrouvez dans une situation de retard de paiement, les frais seront exorbitants. Dans certains contrats, il est même mentionné que le prêteur peut retirer directement le coût total du prêt de votre compte bancaire à son échéance. En cas de fonds insuffisants, des frais de pénalités s’ajoutent à votre dette. 

Par ailleurs, puisque les prêteurs sur salaire sont plus difficiles à réglementer par les gouvernements provinciaux et fédéraux, les risques d’escroquerie et de vol d’identité sont plus élevés. 

Coût d’utilisation d’un prêt sur salaire pour le loyer

Considérant les coûts et les risques élevés d’un prêt sur salaire, son utilisation est à éviter. Si vous avez épuisé toutes les autres options pour payer votre loyer et vos factures de services publics, assurez-vous que vous serez en mesure de payer tous les coûts associés au prêt d’ici la fin de votre entente. 

Le taux d’intérêt ne doit pas être votre seul critère lors du choix d’un prêt financier. En effet, d’autres coûts peuvent s’ajouter à votre remboursement, ce qui rend la dette encore plus difficile à supporter. 

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• Les dates de remboursement ne sont que de 14 jours après le dépôt des fonds, ce qui peut rapidement entraîner une dette incontrôlable.
• De nombreux prêteurs retireront automatiquement le coût total du prêt de votre compte bancaire à son échéance et une pénalité s’appliquera pour les fonds insuffisants.

Essentiellement, la prise d’un prêt sur salaire n’est une bonne idée que lorsque vous avez des finances très malsaines et avez épuisé toutes les autres options pour payer votre loyer et vos factures de services publics.

Ne demandez un prêt sur salaire que si vous êtes absolument sûr et certain que vous pouvez vous permettre tous les coûts associés d’ici la fin de votre durée de 14 jours.

Comment comparer le meilleur prêt pour loyer et services publics

Bien qu’il existe plusieurs options parmi lesquelles vous pouvez choisir lors du financement de vos chèques de loyer et de vos factures de services publics, tous ne sont pas le meilleur choix pour votre situation financière particulière. C’est donc une bonne idée de rechercher et de comparer soigneusement vos options avant de vous appliquer à l’une d’entre elles.

Par ailleurs, le gouvernement fédéral envisage d'imposer une limite de 35% TAP pour les prêts, alignant ainsi le même taux que celui du Québec. Il faut toutefois savoir qu’un TAP de 35% équivaut en réalité à un taux d'intérêt de 47% pour un prêt avec intérêts composés!

Cette mesure pourrait restreindre l'accès aux prêteurs et compliquer l'obtention de fonds pour certaines personnes. L’objectif de cette limite est de protéger les emprunteurs confrontés à des frais et des intérêts excessifs, ce qui peut entraîner un surendettement.

Ce faisant, assurez-vous de prendre en considération les facteurs suivants:

De combien d’argent avez-vous réellement besoin?

Bien que vous puissiez avoir besoin de suffisamment de financement pour couvrir à la fois votre loyer et vos services publics, il n’est pas sage de demander plus de crédit que ce que vous pouvez facilement vous permettre de rembourser.

S’agit-il d’une exigence unique ou avez-vous souvent de la difficulté à payer vos factures?

Aussi bénéfiques que puissent être certains produits de crédit, compter uniquement sur eux pour couvrir votre loyer et vos services publics peut vous forcer à accumuler rapidement des dettes.

Quels sont les problèmes financiers qui vous empêchent de payer vos factures?

Selon la gravité de votre situation, il vous suffit peut-être de prendre des précautions simples, comme épargner plus de revenus, formuler un budget approprié ou réduire les dépenses inutiles.

 Quels taux d’intérêt vous offre-t-on?

Le taux d’intérêt que vous payez variera d’un prêteur à l’autre et peut certainement faire monter le prix de votre produit de crédit. Avant de présenter une demande, il est essentiel de demander à votre prêteur quel taux il est prêt à vous offrir, puis de le prendre en compte dans votre budget pour voir si vous pouvez vous le permettre lorsqu’il est combiné à vos paiements réguliers. Cela dit, plus vos finances et votre crédit sont sains, plus votre taux d’intérêt sera abordable.

Votre pointage de crédit est-il suffisamment élevé pour être approuvé pour un prêt ou un produit abordable?

Une vérification de crédit peut faire partie du processus d’approbation de votre prêteur. Ayant une cote de crédit de 660 à 900 est dans la bonne fourchette. Cela est l’un des meilleurs moyens d’obtenir le crédit maximum au taux d’intérêt le plus bas. Vous profiterez aussi d'un plan de remboursement plus ajustable.

Un ensemble supplémentaire de paiements mensuels augmentera-t-il votre tension financière?

N’oubliez pas qu’un produit de crédit qui dépasse votre budget peut entraîner un stress indésirable si vous ne pouvez pas vous permettre les coûts associés, ainsi que toutes vos autres dépenses régulières. Si votre taux d’intérêt finit par être trop élevé ou votre plan de remboursement trop long, il pourrait être plus sûr de chercher une autre solution.

Êtes-vous en mesure de trouver un prêteur de bonne réputation avec qui travailler?

Des recherches antérieures sont essentielles lors de la sélection d’un prêteur. De nombreux organismes prédateurs et escrocs existent au Canada et au Québec. Chacun d'entre eux veut profiter de votre besoin de crédit. Avant de leur donner des renseignements personnels ou financiers, assurez-vous que votre prêteur:

• Figure dans la base de données du Bureau d’éthique commerciale;
• A un permis d’exploitation et une adresse d’entreprise provinciaux valides;
• Facture des taux d’intérêt inférieurs à la limite provinciale;
• Affiche tous les coûts de leurs produits par le biais de publicités et de contrats;
• Ne facture aucun frais avant de déposer vos fonds approuvés;
• Ne prétend pas avoir un taux d’approbation de 100%.

Que devriez-vous faire si vous avez de la difficulté à payer votre loyer?

Faire face à l’endettement peut entraîner beaucoup de stress, surtout lorsqu’il devient difficile de payer son loyer. C’est un cercle vicieux. Plus vous avez de la difficulté à gérer vos dettes, plus les obligations financières deviennent difficiles à respecter. 

Afin d’éviter les conséquences pouvant survenir lorsque trop de dettes s’accumulent, il existe différentes solutions! Il y a moyen de mieux respirer à travers ces tracas. 

Prêts de consolidation de dettes

Le prêt de consolidation de dettes a pour objectif principal de diminuer la dette à taux d'intérêt élevé. Mais, il fonctionne de manière similaire à un prêt à tempérament classique. Son objectif global consiste à regrouper plusieurs dettes en une seule. Vous payiez le remboursement avec un seul plan mensuel et un taux d'intérêt unique à suivre.

Programmes de gestion de la dette

Ce processus et ses résultats sont similaires à ceux du prêt de consolidation de dettes. Cette fois-ci on engage l'assistance d'un professionnel qualifié. Un conseiller en crédit travaillera avec vos créanciers. Il négocierait un accord vous permettant de consolider vos dettes avec des paiements mensuels. L'emprunteur évite ainsi de contracter un nouveau prêt et vous offrant des conseils professionnels tout au long du processus.

Programme de supplément au loyer d’urgence et de subvention aux municipalités

Le Programme de supplément au loyer d'urgence et de subvention aux municipalités du Québec donne de l'aide financière d'urgence aux locataires. Il offre des subventions aux locataires pour les aider à payer leur loyer. En même temps, les subventions aident aux municipalités pour soutenir les propriétaires qui offrent des loyers abordables. C'est une mesure visant à atténuer l'impact économique de l’augmentation du coût de la vie.

Programme Allocation-logement

Ce programme propose une aide financière mensuelle allant de 100 $ à 170 $ comme soutien au paiement du loyer. Pour être admissible à Allocation-logement, vous devez être considéré comme une famille à faible revenu. 

Organismes communautaires

Certains organismes communautaires offrent des services de soutien comme des paniers de nourritures ou des vêtements. Bien que cette aide n’est pas directement associée au paiement de votre loyer, elle diminue votre pression financière. Ainsi, vous pouvez centraliser votre budget autour du loyer et des factures de services publics à domicile.

Pensez à déménager dans un logement subventionné, social ou sans but lucratif

Il existe certains logis avec un loyer proportionnel au revenu. Généralement, 30 % du revenu est calculé pour couvrir votre loyer. 

Négociations avec votre propriétaire

Et si vous faites face à une eviction en raison d’un loyer impayé? Un prêt pour aider à régler les problèmes avec votre propriétaire.

Cependant, avant de le faire, il peut être utile d’engager un avocat. Il verra si votre propriétaire a respecté les droits de votre locataire pendant le processus d’expulsion.

Une autre idée consiste à échanger des services d'entretien contre une réduction de loyer. Renseignez-vous auprès de votre propriétaire.

Payer le loyer en utilisant une carte de crédit

Il se peut que votre propriétaire accepte les paiements par carte de crédit. Vous pourriez avoir la possibilité d'utiliser votre carte pour payer votre loyer. Cependant, la plupart des propriétaires n'offrent pas cette option.

Besoin d’aide pour couvrir le coût de votre loyer et de vos services publics?

Le loyer est une des dépenses les plus difficiles à couvrir puisque le montant à payer mensuellement est généralement élevé. Luttez contre la tentation de ne pas payer votre loyer. Sachez que votre propriétaire est en droit de vous expulser de votre logement en cas de défaut de paiement.

Et si vous avez épuisé toutes les options qui n'impliquent pas de frais? Un prêt d'aide au loyer au Québec pourrait vous aider à faire face à des difficultés financières temporaires. Tant mieux, vous éviterez l'accumulation de dettes.

Prêts Québec propose des plans de versements échelonnés abordables qui correspondent à votre réalité financière. Notre objectif est de vous permettre de reprendre le contrôle de vos finances. Avec notre excellent service à la clientèle, vous aurez de l’assistance à chaque étape du processus.