Equifax et TransUnion : quelles sont les différences?
Une des différences est qu'elles utilisent différents algorithmes pour calculer votre pointage de crédit.
Votre cote de crédit joue un rôle primordial dans votre vie financière. Une bonne cote peut ouvrir de nombreuses portes en termes de financement, cependant une mauvaise cote peut tout aussi bien faire tout le contraire. Le maintien d’une bonne cote de crédit est quelque chose que vous devriez convoiter pour assurer un profil financier sain, et un prêt automobile serait en mesure de vous aider à le faire.
Avant d'aborder la façon dont un prêt automobile peut vous aider à remettre votre cote de crédit là où elle devrait être, il est essentiel de comprendre exactement comment votre cote de crédit est structurée.
Votre cote de crédit est une note sous forme de chiffre qui désigne votre situation financière et en plus particulier votre attitude ainsi que vos antécédents de versements. En d’autres mots, votre cote de crédit révèle votre aptitude à rembourser vos dettes dans les délais requis. Voici les cinq facteurs qui définissent votre cote de crédit:
De toute évidence, payer vos comptes et effectuer vos versements au complet et dans les délais requis, vos cartes de crédit ou votre marge de crédit vous confère une excellente note au crédit. Un paiement dû et fait au-delà de 30 jours est inscrit au dossier de crédit pour un nombre d’années et pour n’importe quel montant. Et plus on tarde à payer, plus cela aura d’effet sur votre cote.
Si vous employez au-delà de 50% de votre carte ou de votre marge de crédit, cela pourrait impacter votre cote en dépit du fait que vous remboursez au complet au trentième jour.
Truc: obtenez une limite de crédit égale à deux fois les montants que vous pensez porter sur la carte, mais en ne l’utilisant qu’à 50%, ce qui pourrait vous aider à vous limiter.
Un compte ouvert il y a belle lurette offre aux prêteurs un bon indice sur vos routines de paiement de longue échéance. De bons antécédents de crédit de longue date sont synonymes d‘une excellente cote de crédit.
Trucs:
Faire vérifier votre crédit pour ouvrir un nouveau compte peut faire baisser temporairement votre cote de crédit. Une inscription est portée à votre dossier lorsque vous demandez du nouveau crédit. Si vous demandez à plusieurs reprises du crédit, ceci peut indiquer aux établissements financiers que vous voulez plusieurs prêts, risquant de vous endetter, ce qui impacterait à la baisse votre cote.
Truc: demandez simultanément des prêts avec plus d’un établissement financier ou prêteur à l’intérieur de deux semaines, ce qui constitue uniquement un examen au dossier.
Votre cote de crédit encourage la diversité de comptes s’ils ne sont pas du même type. Une combinaison de divers produits de crédit peut inclure les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les hypothèques.
Comme mentionné précédemment, vos antécédents de paiement représentent 35% de votre cote de crédit. Si vous payez régulièrement votre prêt automobile à chaque cycle de facturation, cela peut avoir un effet positif sur votre cote. En revanche, si vous avez du mal à rembourser votre prêt auto, votre cote de crédit en souffrira.
La clé ici est de vous assurer que vous contractez un montant de prêt automobile égal à ce que vos finances actuelles sont en mesure de gérer confortablement. Vous ne voulez pas contracter un prêt si élevé que vous serez à peine en mesure d’effectuer les paiements. Il est essentiel de maintenir le paiement des comptes donc, il devient très important de contracter un prêt automobile correspondant à vos moyens financiers pour rebâtir votre crédit.
Encore une fois, l'ajout d'un autre prêt à votre dossier de crédit sous la forme d'un prêt automobile peut également avoir un impact positif sur votre combinaison de crédit. Cette combinaison joue un rôle à prendre au sérieux dans votre cote de crédit globale. Idéalement, vous voulez avoir un mélange de produits de crédit varié sur votre dossier de crédit, y compris des prêts à tempérament comme les prêts automobiles, ainsi que des dettes renouvelables comme les cartes de crédit.
L'utilisation d'un prêt automobile comme outil pour rebâtir votre crédit comporte certains avantages intéressants et inconvénients à considérer.
Le plus grand avantage est sans aucun doute de pouvoir justement rebâtir votre cote de crédit. Avec chaque versement effectué à temps, vous ramenez votre cote de crédit là où elle pourrait et devrait être. Profitez également de ces autres avantages:
Bien qu'il y ait certainement des avantages à utiliser un prêt automobile pour rebâtir un crédit, il y a quelques inconvénients que vous devez connaître :
Un prêt de titre est un moyen d’obtenir un emprunt au cas où vous détenez une cote de crédit précaire. Votre automobile est employée à titre de garantie pour rembourser au cas où vous n’effectuez pas vos versements quand vous obtenez un prêt de titre. Advenant ce cas, votre automobile en garantie pourrait être saisie.
Un prêt peut non seulement vous aider à acheter une voiture sans avoir à payer le prix en entier, mais il peut également vous offrir la possibilité de rebâtir votre cote de crédit. Si votre cote est fragile présentement, vous allez désirer prendre des mesures pour lui donner un coup de pouce, et être responsable de vos paiements de prêt automobile est un excellent moyen de le faire.
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