Les cartes prépayées combinent les avantages des cartes de crédit et de débit de manière à permettre aux consommateurs d'accéder à des services en ligne et de garder le contrôle sur leur argent. Beaucoup utilisent des cartes prépayées parce qu'un mauvais crédit les empêche d'obtenir une carte de crédit. Alternativement, beaucoup choisissent d'utiliser les cartes prépayées comme outil de gestion de l'argent, car ces cartes ne vous permettent de dépenser que les fonds dont vous disposez réellement.
Que vous ayez besoin d'une carte prépayée ou que vous envisagiez d'en avoir une comme outil supplémentaire dans votre arsenal financier, il est important de choisir une entreprise fiable. Deux des leaders de l'industrie dans le domaine des cartes prépayées sont KOHO et STACK. Lorsque vient le temps de choisir la meilleure option à conserver dans votre portefeuille, la clé est de faire vos recherches et d'acquérir une compréhension approfondie des deux cartes.
Quelles sont les cartes de crédit prépayées ?
Bien qu'une carte de crédit prépayée comporte le terme «carte de crédit», ce n'est pas une carte de crédit. Il s'agit d'une carte rechargeable sur laquelle vous ajoutez de l'argent, puis que vous utilisez pour effectuer des achats en ligne ou en magasin. Les cartes de crédit prépayées sont similaires aux cartes de débit dans lesquelles le solde que vous ajoutez au compte agit comme votre limite de dépenses. Une fois que vous avez épuisé vos fonds, vous devrez recharger la carte pour continuer à l'utiliser.
Avantages
- Plus facile de suivre les dépenses et de fixer des limites budgétaires
- Il n'y a aucune exigence de crédit pour obtenir une carte de crédit prépayée
- De nombreuses cartes de crédit prépayées n'ont pas de frais annuels
- Certaines cartes de crédit prépayées vous permettent de gagner des récompenses telles que des remises en argent ou des remises en magasin
- Vous n'avez pas à vous soucier d'accumuler des dettes. Les cartes de crédit prépayées vous obligent à n'utiliser que l'argent dont vous disposez réellement, ce qui peut vous aider à réduire vos dettes, à mieux budgétiser et à économiser de l'argent.
Les inconvénients
- Les cartes de crédit prépayées n'aident pas à bâtir un crédit. Puisque vous utilisez simplement votre propre argent, aucun paiement n'est signalé aux bureaux de crédit.
- Les cartes de crédit prépayées manquent souvent des avantages supplémentaires d'une carte de crédit comme l'assurance voyage, la protection des achats, les garanties prolongées, etc.
KOHO contre STACK en un coup d'œil
Les deux sociétés ont un mérite substantiel pour les clients qui cherchent à obtenir une carte prépayée. Pour déterminer ce qui vous convient le mieux, il est utile de regarder les fonctionnalités côte à côte.
| KOHO | STACK | |
| Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| Frais Mensuel | – KOHO Essentiel : 10 $/mois – KOHO Extra : 7 $/mois – KOHO Complet : 5 $/mois | Aucun |
| Intérêt gagné | - KOHO essential : 5 % - KOHO extra : 5 % - KOHO complet : 5% | Aucun |
| Frais de guichet automatique | Aucun | Aucun |
| Frais NSF | Aucun | Aucun |
| Frais de change | 1,5 % (aucun pour KOHO Extra et Complet) | Aucun |
| Frais de virement Interac | Aucun | Aucun |
| Sécurité Assurance | Aucune assurance responsabilité | Aucune assurance responsabilité |
| Récompenses | - Jusqu'à 2 % de remise en espèces en fonction du compte et de l'achat. - Jusqu'à 50 % en remise d'argent supplémentaire chez certains commerçants | Réductions disponibles |
| Fonctionnalités spéciales | – Économies automatisées – Conseil financier – Dépôt direct – Comptes joints facultatifs – Virements électroniques tiers – Paiement instantané | - Conseil financier – Rassemblement – Épargne automatique – Fractionnement par tabulation -- Dépôt direct – Paie anticipée |
Fonctionnalités KOHO vs fonctionnalités STACK
Deux des sociétés de cartes prépayées les plus populaires sont KOHO et STACK. Bien que la plupart des cartes prépayées partagent beaucoup de points communs, dans un esprit de concurrence, chaque entreprise possède des caractéristiques uniques conçues pour la rendre plus attrayante pour les consommateurs.
Compte Essentiel KOHO
- Frais mensuels de 4 $ ou frais annuels de 48 $.
- Les frais sont annulés si vous effectuez un dépôt direct ou si vous cotisez 1,000 $ par mois.
- Remise en argent de 1 % sur les produits d'épicerie, les transports (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
- Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire auprès de certains commerçants
- Gagnez 3,5% d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
- Virements électroniques gratuits
- Pas de frais de chèque sans provision
- Constitution de crédit pour 10 $/mois
- L'ouverture de crédit flexible est également disponible
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Compte Extra KOHO
- Frais mensuels de 9 $ ou frais annuels de 84
- Gagnez 4% d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement du crédit pour 7 $/mois
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Compte Complet KOHO
- Frais mensuels de 19 $ (essai gratuit de 30 jours)
- 5% d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Établissement de crédit pour 5 $/mois
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Caractéristiques de KOHO
KOHO est une société Fintech qui propose trois comptes à service complet accompagnés d'une carte de crédit prépayée. L'utilisateur peut utiliser son compte KOHO comme un compte de chèques/d'épargne et gagner des intérêts sur son solde total. Ensuite, ils peuvent utiliser leur carte de crédit prépayée pour effectuer des achats et gagner des remises en argent en même temps. Un compte KOHO est vraiment le meilleur des mondes en matière de finances personnelles.
Caractéristiques de Stack
Soutenue par le réseau Mastercard, cette entreprise se connecte à une application en ligne (disponible à la fois sur Google Play et sur l'App Store). En partenariat avec de grandes entreprises comme Amazon, Lyft et Spotify, il utilise une structure basée sur les récompenses pour inciter les clients à utiliser ses services. En gardant cette orientation, STACK propose une large gamme d'offres telles que :
- Gagnez des remises en argent instantanées auprès de plus de 140 partenaires STACK
- Obtenez une remise en argent sur les frais de change lorsque vous effectuez des achats ou des retraits au guichet automatique à l'extérieur du Canada.
- Pas de frais bancaires quotidiens ou mensuels
- Pas de frais de retrait au GAB (selon le réseau GAB)
- La fonction Financial IQ vous permet de suivre et de gérer vos dépenses
- La possibilité de diviser votre onglet à l'aide de la carte
- Automatisez vos économies et arrondissez vos achats pour économiser davantage
- Configurez directement malgré et accédez à votre chèque de paie jusqu'à 2 jours à l'avance
- Transferts STACK à STACK gratuits
- Sécurité sous forme de services assurés à responsabilité zéro
KOHO contre STACK : récompenses et bonus
KOHO et STACK offrent tous deux des récompenses, bien que dans des styles différents. Selon la façon dont vous envisagez d'utiliser la carte, vous préférez probablement l'une de ces sociétés.
Récompenses KOHO
Selon le compte KOHO que vous choisissez, vous gagnerez différents niveaux de remises en argent lorsque vous utiliserez votre carte de crédit prépayée KOHO pour effectuer des achats.
KOHO Facile
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie et transportation
- Jusqu'à 3 % de remise en argent supplémentaire lorsque vous magasinez avec certains partenaires KOHO
KOHO Essentiel
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie, les factures et les services, ainsi que sur les repas et les boissons
- 5 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 5 % de remise en argent supplémentaire chez certains marchands
KOHO Extra
- 1.5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport, les repas et les boissons
- 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 5 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires KOHO
KOHO Complet
- 1.5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (gas, stationnement, covoiturage), les repas et les boissons
- 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 50% de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires KOHO
Récompenses et bonus STACK
Le système de récompense STACK se concentre sur les remises offertes par les grandes entreprises. Les clients peuvent accéder à des offres spéciales sur des services comme Netflix et Spotify. Les articles à prix réduit allant de l'épicerie aux services de livraison de nourriture.
KOHO vs STACK : outils de budgétisation et financiers
Une considération importante lors de l'évaluation de la société de carte prépayée que vous prévoyez d'utiliser est le coût de maintien de votre compte avec les services. Parmi les choses à garder à l'esprit sont:
- Frais annuels : STACK n'a pas de frais mensuels ou annuels. KOHO Easy ne vient pas non plus avec des frais mensuels ou annuels. Mais si vous souhaitez passer à KOHO Essentiel ou Premium, vous devrez payer des frais mensuels ou annuels.
- Frais de transaction à l'étranger : KOHO a des frais de transaction à l'étranger de 1,5 %, bien qu'ils tombent à zéro lorsque le client passe à la prime KOHO. STACK, en revanche, a des frais de transaction à l'étranger de 2,5 %. Avec STACK, les utilisateurs qui dépensent au moins 350 $ CAD seront remboursés jusqu'à 1 000 $ CAD dépensés à l'extérieur du Canada.
- Frais de guichet automatique : ni STACK ni KOHO n'ont de frais de retrait, bien qu'il y ait probablement des frais pour retirer des fonds du guichet automatique lui-même.
- Pénalités sans provision : étant donné que KOHO et STACK sont des cartes de crédit prépayées, il n'y a pas de frais de fonds insuffisants.
Récompenses KOHO
En fonction du compte KOHO que vous choisissez, vous obtiendrez différents niveaux de récompenses lorsque vous utiliserez votre carte de crédit prépayée KOHO pour effectuer des achats.
KOHO Essentiel
- 1% de remise en argent sur les courses, les transports (essence, parking, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons.
- Jusqu'à 50% en remise d'argent supplémentaire chez certains commerçants
KOHO Extra
- 1,5 % de remise en espèces sur les courses, les transports (essence, parking, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
- 0,25 % de remise sur toutes les autres catégories
Jusqu'à 50 % de remise supplémentaire chez certains commerçants
KOHO Complet
2% de remise sur les courses, les transports (essence, parking, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
0,5 % de remise en espèces sur toutes les catégories
Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire chez certains marchands
Récompenses et bonus STACK
Le système de récompenses STACK est basé sur les réductions offertes par les grandes entreprises. Les clients peuvent accéder à des offres spéciales sur des services tels que Netflix et Spotify. Les articles à prix réduits vont de l'épicerie aux services de livraison de nourriture.
STACK ou KOHO : quel est le meilleur ?
Chacune de ces cartes est populaire parmi les consommateurs pour une bonne raison. En fin de compte, cela dépend de vos habitudes de dépenses et de revenus, ainsi que de vos priorités. Que vous préfériez les incitations sous forme de récompenses ou d'argent liquide, elles ne sont significatives que si vous utilisez la carte. Pour profiter des avantages de l'une ou l'autre carte, vous devez l'utiliser régulièrement. Pour cette raison, il est préférable de n'en choisir qu'une et de concentrer votre énergie financière sur la maximisation des avantages que vous pouvez en tirer en utilisant la carte autant que possible.
Choisissez KOHO si :
Vous aimez les remises en argent, magasinez dans une grande variété d'endroits et souhaitez gagner des intérêts sur le solde de votre compte.
Bien que les finances personnelles de chacun soient uniques, certaines situations bénéficieront davantage de l'une des cartes. KOHO concentre ses incitations sur les remises en argent. Lorsque vous effectuez des achats, un petit pourcentage du montant que vous dépensez est crédité sur votre compte. KOHO est une excellente option pour les consommateurs qui souhaitent gagner de l'argent sur leurs achats et ne veulent pas être limités quant à l'endroit où ils font leurs achats. Les intérêts d'épargne gagnés sur les soldes des comptes sont également un avantage supplémentaire qui devrait être pris en compte.
Choisissez STACK si :
Vous aimez les offres spéciales, les remises et les excellentes fonctionnalités de budgétisation
STACK donne la priorité aux remises par le biais de fournisseurs populaires. Il a des accords avec des marques connues comme HelloFresh, Addidas, Indigo et DoorDash. Si vous avez tendance à faire beaucoup d'achats à l'international, STACK n'a aucun frais de change, ce qui peut entraîner de nombreuses économies.
Il offre également tous les services standard, y compris un logiciel de budgétisation; qui, lorsqu'il est utilisé en conjonction avec la fonction d'épargne automatisée d'arrondi, peut avoir de nombreux avantages financiers. La carte n'a pas de frais et est acceptée dans la plupart des endroits qui acceptent les cartes prépayées. Utile pour ceux qui ont des abonnements avec ses partenaires, STACK est bien adapté à ceux qui veulent obtenir des offres intéressantes tout en dépensant.
Lecture supplémentaire
Un mot sur les cartes prépayées
La meilleure partie des cartes prépayées est qu'elles présentent un faible risque et une récompense élevée. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez, il n'y a aucun risque de nuire à votre crédit et les entreprises offrent en fait des incitations pour vous encourager à dépenser. Tant que vous choisissez une carte dont les services sont davantage axés sur vos habitudes de consommation, vous pouvez économiser sans faire de sacrifices.
