Chaque année, les snowbirds du Québec se préparent à fuir les rigueurs de l'hiver et au profit d'un climat plus chaud et tropical. Ces "Snowbirds", passent généralement une grande partie de la saison hivernale dans le sud, ou dans d'autres destinations méridionales.
Si vous envisagez de passer quelques mois dans un endroit plus chaud cet hiver, considérez bien plus que la simple réservation d'un vol et d'un logement. Pendant cette période prolongée loin de chez vous, il est essentiel de vous assurer d'être convenablement protégé en cas d'imprévu.
Bien que les régimes provinciaux d'assurance-maladie canadiens couvrent bien les soins médicaux à domicile, ils ne vous garantissent aucune protection à l'étranger. C'est là qu'un régime d'assurance voyage spécialement conçu pour les snowbirds devient essentiel.
Qu'est-ce que l'assurance voyage Snowbird au Québec?
L'assurance « Snowbird » est spécialement élaborée pour les Canadiens passant quelques mois par an dans des climats plus chauds à l'étranger. Elle procure une protection médicale en cas de maladie ou de blessure survenue pendant leur séjour à l'étranger. En souscrivant à cette assurance, les snowbirds peuvent être rassurés, sachant que les frais médicaux éventuels seront pris en charge.
Quelles sont les conditions d'admissibilité à l'assurance voyage pour les snowbirds ?
Les compagnies d'assurance canadiennes proposant des régimes d'assurance voyage pour les Snowbirds imposent généralement des critères d'admissibilité spécifiques.
- Être âgé de 55 ans ou plus.
- Être citoyen canadien ou résident permanent.
- Voyager en dehors de sa province ou de son territoire pendant plus d'un mois et jusqu'à 212 jours. Il est important de noter que de nombreuses provinces permettent aux résidents de s'absenter jusqu'à 212 jours tout en conservant leur assurance maladie provinciale.
Cependant, il existe quelques variations par rapport à ces exigences. Par exemple, certaines compagnies d'assurance acceptent les assurés qui ont moins de 55 ans. D'autres proposent des plans multi-voyages qui couvrent plusieurs déplacements dans une année, à condition que chaque voyage ne dépasse pas le nombre maximal de jours autorisés.
Que couvre l'assurance voyage Snowbird ?
L'assurance voyage destinée aux Snowbirds comprend généralement la prise en charge des éléments suivants.
- Consultations médicales.
- Médicaments sur ordonnance.
- Hospitalisation.
- Procédures médicales, y compris la chirurgie.
- Équipement médical.
- Frais d'ambulance.
- Soins dentaires d'urgence.
- Évacuations d'urgence non médicales.
En outre, ce type d'assurance peut procurer une couverture étendue, englobant les annulations et interruptions de voyage, les accidents durant le voyage et la perte de bagages.
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EN SAVOIR PLUSQuel est le montant de la couverture de l'assurance Snowbirds ?
Vous pouvez sélectionner le niveau de couverture qui vous convient, même si cela se situe généralement de 1 à 5 millions de dollars.
Où obtenir une assurance pour les Snowbirds ?
Une police d'assurance pour les Snowbirds peut être souscrite partout où l'on vend des assurances, comme dans les banques, les compagnies d'assurance et les courtiers d'assurance. Voici quelques-unes des meilleures compagnies d'assurance pour les snowbirds :
SoNomad
SoNomad, une entreprise axée sur la satisfaction de sa clientèle, s'engage à aider les voyageurs à réaliser des économies sur leur assurance voyage. Elle propose une gamme complète de garanties avec l'assurance médicale de voyage, l'assurance interruption de voyage, l'assurance annulation de voyage, ainsi qu'une assurance spécialement conçue pour les Snowbirds. Cette dernière offre une couverture complète.
- Assistance médicale d'urgence.
- Ambulance (y compris l'ambulance aérienne).
- Hospitalisation.
- Visites médicales.
- Protection pour les conditions médicales préexistantes.
De plus, les Snowbirds peuvent bénéficier d'économies pouvant atteindre jusqu'à 25 % sur les produits d'assurance exclusifs de SoNomad.
Desjardins
Desjardins offre jusqu'à 5 millions de dollars en couverture médicale d'urgence pour les voyageurs Snowbirds. Les membres peuvent profiter d'économies exclusives, dont les suivantes :
Rabais trois jours : protège trois jours d'assurance voyage sans frais.
Prime familiale : Seuls les deux membres les plus âgés de la famille paient une prime si plusieurs membres de la même famille sont désignés dans la même police d'assurance.
La couverture de l'assurance voyage pour les Snowbirds de Desjardins comprend
- Soins de santé d'urgence
- L'annulation de voyage
- Bagages perdus ou endommagés
- En cas de décès par accident ou d'invalidité.
De plus, les personnes âgées de moins de 61 ans n'ont pas besoin de questionnaire médical. Les Snowbirds qui voyagent plusieurs fois par an peuvent également opter pour la police multi-voyages de Desjardins.
Canada Vie (Canada Life)
Le régime d'assurance médicale de voyage de la Canada-Vie pour les retraités migrateurs propose les garanties suivantes :
- Soins médicaux d'urgence
- Prise en charge des urgences liées à un état de santé préexistant (des conditions d'éligibilité stables s'appliquent)
- Évacuation médicale.
Les titulaires actuels d'une police d'assurance Canada-Vie peuvent ajouter l'assurance médicale de voyage à leur couverture d'assurance personnelle. De plus, ce type d'assurance annuelle est disponible pour ceux qui voyagent fréquemment à l'intérieur et à l'extérieur du pays tout au long de l'année. Opter pour une assurance multi-voyages peut permettre aux assurés de réaliser des économies sur les primes par rapport à une assurance individuelle.
Croix Bleue
Tous les forfaits d'assurance pour les Snowbirds offerts par la Croix Bleue incluent les garanties suivantes.
- Une couverture médicale d'urgence de 5 millions de dollars par voyage, comprenant l'hospitalisation et les consultations médicales.
- Une allocation pouvant atteindre 2 000 $ pour les soins dentaires d'urgence.
- Assistance au rapatriement en cas d'urgence médicale.
- Remboursement allant jusqu'à 5 000 $ pour rapatrier le véhicule au Canada.
- Une allocation de jusqu'à 3 000 $ pour les frais de repas et d'hébergement en cas de retard dans le retour au Canada en raison d'une urgence médicale.
Selon le plan choisi, l'assurance peut également couvrir :
- L'annulation et l'interruption du voyage.
- La perte ou le vol de bagages.
Pouvez-vous consulter un courtier en assurance voyage pour obtenir une assurance Snowbird ?
Pour trouver une assurance adaptée aux Snowbird, l'une des méthodes les plus efficaces consiste à solliciter l'aide d'un courtier en assurance. Au lieu de contacter diverses compagnies d'assurance pour obtenir des devis variés, un courtier se chargera d'explorer toutes les options d'assurance à votre place.
Suis-je admissible à l'assurance voyage Snowbird si j'ai une maladie préexistante ?
Une maladie préexistante ne représente pas un obstacle automatique pour l'obtention d'une assurance voyage. Il est toujours possible de souscrire une assurance voyage, même si votre état de santé peut influencer votre couverture, en fonction de votre situation médicale et de l'assureur avec lequel vous transigez.
Par exemple, certaines compagnies d'assurance proposent des options d'ajout à votre police permettant d'obtenir une couverture supplémentaire pour une maladie préexistante. D'autres incluent une clause de stabilité pour accommoder les voyageurs dans votre situation.
En général, la prime d'assurance pour les snowbirds sera probablement plus élevée en raison de votre état de santé préexistant. Toutefois, il est important de noter que certaines conditions médicales préexistantes pourraient ne pas être prises en charge par l'assureur, selon la compagnie d'assurance.
Vérifiez attentivement toutes les clauses d'exclusion de votre police d'assurance lorsque vous demandez un devis, et veillez toujours à être honnête concernant vos problèmes de santé.
Combien coûte l'assurance voyage Snowbird ?
Le coût de votre police dépend de plusieurs facteurs, dont les suivants.
- Votre âge et votre sexe : les primes augmentent avec l'âge, et votre sexe peut également influencer le coût de votre police.
- Durée du voyage : plus votre voyage est long, plus l'assurance peut coûter cher.
- Destination de voyage : certaines destinations sont considérées comme plus risquées, ce qui peut entraîner des primes plus élevées.
- Conditions préexistantes : comme pour l'assurance-vie, les conditions médicales préexistantes peuvent affecter le prix de votre assurance voyage.
- Tabagisme et consommation de cannabis : les fumeurs ou les consommateurs de cannabis paieront des primes plus élevées que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : des montants de couverture plus élevés entraînent généralement des primes plus élevées.
- Franchise : Une franchise plus élevée peut réduire le coût de votre prime et vice versa.
- Type de police : une police pour couple sera plus chère qu'une police individuelle, car elle couvre plus de personnes. Cependant, si vous voyagez avec votre conjoint ou partenaire, il peut être plus économique d'opter pour une police couple au lieu de deux polices individuelles.
Bien que ces facteurs soient essentiels pour déterminer le coût précis de votre assurance, la moyenne pour les Snowbirds au Canada tourne autour de 700 $.
Police à voyage unique ou à voyages multiples ?
Si vous passez l'hiver dans le sud et que vous n'avez pas l'intention de revenir au Canada avant la fin de votre séjour, une seule police d'assurance voyage suffira. Les polices d'assurance voyage individuelles vous proposent une protection pour un seul voyage et expirent dès votre retour au pays. Pendant votre absence, vous pouvez visiter plusieurs destinations et rester assuré jusqu'à la fin de votre périple.
Cependant, si vous prévoyez de faire plusieurs allers-retours durant l'hiver, il est plus judicieux d'opter pour une police d'assurance multi-voyages. Une telle police, valable un an, vous couvrira pour plusieurs voyages effectués lors de cette période. C'est une option plus pratique et économique que de souscrire une nouvelle police à chaque retour au pays après une brève visite chez vous.
Si vous prévoyez un long voyage et n'utilisez pas votre voiture pendant un moment, pensez à souscrire une assurance auto temporaire.
Obtenir la meilleure police d'assurance
Pour vous garantir l'obtention de la meilleure protection au taux le plus abordable, veuillez suivre ces recommandations.
- Prenez le temps de vous informer sur les différentes compagnies d'assurance et leurs offres avant votre voyage.
- Demandez des devis à plusieurs compagnies pour comparer les tarifs et trouver la meilleure option financière.
- Étudiez les garanties offertes par chaque assureur en plus des prix proposés.
- Familiarisez-vous avec les inclusions, exclusions et limitations de la couverture.
- Lisez attentivement le contrat d'assurance avant de souscrire pour vous assurer que vous en avez pour votre argent.
Courtier en assurance
Si vous désirez économiser du temps et confier l'ensemble du travail à un expert, pensez à collaborer avec un courtier en assurance. Celui-ci peut se charger de comparer les différentes offres des assureurs et de trouver la police d'assurance qui correspond à vos besoins.
Ai-je besoin de l'assurance Snowbird si ma carte de crédit propose une assurance voyage ?
En fonction du type d'assurance voyage inclus dans votre carte de crédit et de vos besoins spécifiques, il se peut que vous n'ayez pas toujours besoin de souscrire une assurance pour les snowbirds. Par exemple, si vous planifiez un séjour d'une semaine dans le sud, l'assurance fournie par votre carte de crédit pourrait être adéquate.
Cependant, si vous prévoyez de passer une période prolongée loin de votre domicile et que vous cherchez une protection plus complète, il peut être judicieux de souscrire une assurance spécialement conçue pour les Snowbirds. Cette option vous assurera une protection pendant toute la durée de votre voyage, offrant ainsi une protection adéquate pour toutes éventualités.
Pourquoi l'assurance voyage de votre carte de crédit pourrait-elle ne pas suffire ?
Votre assurance voyage de carte de crédit n'est peut-être pas adaptée à vos besoins, voici pourquoi.
- Cette assurance ne peut pas être personnalisée.
- Elle a souvent une limite de temps.
- Il y a fréquemment une limite d'âge.
- Elle est fréquemment restreinte à des situations spécifiques et peut ne pas fournir la couverture dont vous avez besoin.
- De plus, elle peut seulement couvrir le titulaire principal de la carte.
Lectures complémentaires
Devriez-vous souscrire une assurance voyage Snowbirds ?
Si vous prévoyez de partir vers des contrées plus chaudes cet hiver, il est fortement recommandé de souscrire une assurance Snowbird. En voyage à l'étranger, l'absence de protection médicale peut entraîner des frais médicaux imprévus et élevés en cas de maladie ou de blessure.
Les frais médicaux aux États-Unis sont particulièrement élevés, et même un problème de santé mineur peut entraîner des dépenses de plusieurs milliers de dollars. Avant de vous rendre à l'aéroport ou de traverser la frontière, assurez-vous d'avoir souscrit une assurance voyage adéquate pour vous protéger en cas d'imprévu. Cela vous évitera d'avoir à supporter des coûts considérables en cas de maladie ou de blessure pendant votre séjour à l'étranger.
Mot de la fin
Pour un supplément mensuel modique, il est judicieux de contracter une assurance Snowbird si vous prévoyez de passer une partie de l'hiver dans une région du sud. En cas de maladie ou de blessure à l'étranger, il peut s'avérer très coûteux de devoir couvrir les frais médicaux de sa poche. Avant de partir vers le sud pour l'hiver, pensez à souscrire une assurance complète spécialement conçue pour les Snowbirds. Cela vous évitera bien des tracas financiers en cas d'imprévu médical.
