Le prix moyen d’une maison au Québec en 2024

L'Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCQ) a publié son rapport sur l'état du marché immobilier résidentiel au Québec pour le premier trimestre de l'année 2024. Le rapport révèle une hausse notable des ventes, qui totalisent 21 337 transactions, soit une forte augmentation de 17 % par rapport à la même période en 2023. Cette progression marque la première croissance à deux chiffres des ventes depuis 2021.

Malgré ces indicateurs positifs, des inquiétudes persistent quant à l'équilibre du marché, notamment dans la ville de Québec, où les vendeurs conservent un pouvoir considérable. Néanmoins, l'augmentation du nombre de propriétés inscrites sur les différents marchés constitue une étape prometteuse vers une reprise plus générale du marché dans la province.

Rapport de l'APCQ sur le marché du logement au Québec

• Le prix de vente moyen des maisons : Augmentation de 4,8 % d'une année sur l'autre pour atteindre 480 700 $ en mars 2024.
• Prix de vente moyen des maisons unifamiliales : A augmenté de 4,6 % d'une année à l'autre pour atteindre 538 000 $ en mars 2024.
• Prix de vente moyen des maisons en rangée/multiplex : Hausse de 2,6 % d'une année à l'autre pour atteindre 531 600 $ en mars 2024.
• Prix de vente moyen des condos : hausse de 6,4 % d'une année à l'autre pour atteindre 383 500 $ en mars 2024.
• Loyer moyen au Québec : Augmentation de 9,0 % d'une année à l'autre pour atteindre 2 000 $ en mars 2024.

Prix moyen des maisons au Québec

Le prix moyen d'une maison au Québec est de 485 407 $. Il s'agit d'une augmentation de 3,9 % par rapport au même mois l'an dernier. N'oubliez pas qu'il s'agit de la moyenne provinciale pour une maison, qui peut être très différente d'une ville à l'autre au Québec. 

Examinons les régions suivantes du Québec et le prix moyen des maisons qui s'y trouvent : 

• RMR de Montréal : 508 300 $
• Gatineau* : 427,385 $
• Centre du Québec* : 270,600 $
• RMR de Trois-Rivières : 316 562 $

Prix moyen des maisons au Québec par rapport au Canada

Source : Carte des prix de l'ACI (novembre 2023) *basé sur les prix de référence MLS HPI

Qu'est-ce qui peut influencer le prix d'inscription d'une maison au Québec ?

Les vendeurs fixent le prix d'inscription avec l'aide de leur agent immobilier. Bien que le prix de vente final ne corresponde pas nécessairement au prix demandé, il devrait être assez proche si le prix d'inscription reflète le marché actuel. Comment les prix d'inscription sont-ils déterminés ?

L'emplacement

En matière d'immobilier, l'emplacement sera toujours le facteur clé pour déterminer la valeur d'un bien. Toutefois, l'évaluation de l'emplacement d'un logement comporte de nombreux aspects lorsqu'il s'agit d'en déterminer la valeur.

Tout d'abord, l'emplacement d'une maison sera évalué en fonction de sa proximité avec les commodités telles que les routes, les transports en commun, les épiceries, les lieux de divertissement, les écoles, les parcs et autres. Tout ce qui peut rendre l'emplacement plus attrayant pour les acheteurs contribuera à augmenter la valeur de la maison. 

D'autres facteurs jouent également un rôle, comme l'emplacement exact de la maison dans le quartier. Par exemple, le fait que la maison soit située dans une rue très fréquentée ou dans une impasse tranquille aura également une incidence sur la valeur de la propriété. La réputation du quartier est également importante, comme les statistiques sur la criminalité et l'économie.

Comparaisons

Le terme "comps" est l'abréviation de "comparables" et fait référence à des biens similaires dans la région qui ont été vendus récemment. Les agents immobiliers utilisent les comparatifs pour établir les prix de vente de leurs clients vendeurs. 

Ces biens récemment vendus sont révélateurs de l'état actuel du marché. Il ne suffit pas d'examiner les prix de vente actuels, même si cela peut être utile. C'est exactement le type d'informations que les agents examinent lorsqu'ils établissent un prix d'inscription. 

critères

Dans l'idéal, les biens comparables figurant sur la liste doivent répondre aux critères suivants :

• être situés dans le même quartier
• avoir été vendues récemment, pas plus de 3 à 6 mois auparavant
• être similaires aux propriétés concernées (taille, type et nombre de chambres similaires).
• Plus les biens comparables sont proches du bien en question, plus le prix d'inscription sera précis.

L'état de votre logement

Même si deux propriétés sont de même taille et de même type, leur état peut être très différent. Alors qu'une maison peut être en très bon état, l'autre peut avoir un besoin urgent de soins. La valeur de la maison en meilleur état sera plus élevée que celle de la maison qui a besoin d'être réparée et modernisée. 

Ainsi, toute rénovation effectuée peut avoir une incidence sur la valeur d'un logement. Les acheteurs peuvent être plus disposés à payer davantage pour une maison en bon état et récemment rénovée que pour une maison qui aurait besoin d'un peu de travail. D'une manière générale, les maisons qui ont besoin de soins sont proposées à des prix inférieurs pour tenir compte des travaux et de l'argent nécessaires pour les remettre à niveau. 

Pouvez-vous vous permettre d'acheter une maison au Québec ?

Pour calculer le prix d'une maison au Québec, vous devez tenir compte de votre revenu, de vos dettes actuelles et du coût total de votre maison. 

Pour ce faire, suivez les étapes suivantes :

1. Dressez une liste de toutes vos dépenses actuelles

Vous avez peut-être une idée du montant de vos dépenses actuelles, mais vous aurez besoin d'un chiffre exact pour déterminer avec précision la part de votre revenu qu'il vous resterait pour les versements hypothécaires. Voici une liste des dépenses les plus courantes :

• Factures de cartes de crédit
• Prêts automobiles
• Prêt étudiant
• Prêts personnels
• Assurance automobile
• Gaz
• Services publics
• Courses
• Divertissement
• Abonnements
• Dépenses diverses

En calculant toutes vos dépenses mensuelles et en les comparant à ce que vous gagnez, vous aurez une meilleure idée de l'argent qu'il vous reste et que vous pouvez consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.

2. Calculez votre SMD et votre ATD

Les prêteurs utiliseront les ratios d'ABD et d'ATD pour déterminer le montant du prêt qui vous sera accordé. Armé de cette information, vous aurez une meilleure idée du prix que vous pouvez vous permettre de payer lorsque vous chercherez une maison à acheter au Québec.

Comment calculer l'ABD et l'ATD

• Ratio du service de la dette brute (SDB) - Ce ratio est une mesure de l'ensemble de votre dette de logement par rapport à votre revenu. Les frais de logement comprennent le capital, les intérêts, les taxes et la moitié des frais de copropriété applicables. Les prêteurs préfèrent que le ratio du service de la dette soit inférieur à 30 ou 39 %, sinon ils considèrent que vous représentez un risque trop élevé pour eux. 
• Ratio du service total de la dette (STD) - Ce ratio est une mesure de votre dette totale - y compris toute dette de logement - par rapport à vos revenus. Les prêteurs préfèrent les ratios inférieurs à 44 %.

Quels sont les coûts liés à la possession d'un logement ?

En plus des versements hypothécaires, il y a beaucoup d'autres factures à payer en tant que propriétaire. Vous devrez tenir compte de ces coûts et les inclure dans votre budget global afin de vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer confortablement votre prêt hypothécaire et toutes les factures qui s'y rattachent. En faisant les comptes, vous vous assurerez également que vous ne vous retrouverez pas dans une situation de "pauvre".

Voici quelques-unes des dépenses courantes auxquelles vous pouvez vous attendre lorsque vous êtes propriétaire d'un logement :

• Impôts fonciers
• Assurance habitation
• Services publics
• Entretien et réparations
• Frais de copropriété (le cas échéant)

Réflexions finales

Le Québec est une province où l'achat d'une maison est relativement abordable, surtout si on le compare à d'autres provinces - comme l'Ontario et la Colombie-Britannique - et au prix moyen au Canada dans son ensemble. Peu importe où vous prévoyez acheter une maison au Québec, il serait dans votre intérêt d'évaluer vos finances, de prendre le temps d'épargner pour une mise de fonds importante et de faire vos devoirs afin de vous concentrer sur la recherche de maisons que vous pouvez confortablement vous permettre.