Le choix entre louer une maison ou l’acheter peut être difficile à faire. Les deux options ont certainement leurs avantages et leurs inconvénients. En fin de compte, votre décision devrait être basée en grande partie sur vos propres besoins personnels, vos objectifs de vie et votre bien-être financier.
Cependant, Si vous êtes toujours sur la clôture quant à savoir s’il serait préférable de louer ou d’acheter votre prochaine maison, continuez à lire. Ci-dessous, nous avons fourni une liste d’avantages et d’inconvénients qui devraient vous aider à prendre votre décision.
Points Clés : louer ou acheter une maison
- Coût Initial : L'achat d'une maison nécessite un investissement initial important, comprenant un acompte, les frais de notaire, et les frais de déménagement. Louer, en revanche, implique généralement un dépôt de garantie et le premier mois de loyer, ce qui peut être moins élevé.
- Engagement à Long Terme : Acheter une maison représente un engagement à long terme et nécessite de rester dans la même localité pendant plusieurs années pour rentabiliser l'achat. Louer offre plus de flexibilité et permet de changer de logement plus facilement.
- Entretien et Réparations : En tant que propriétaire, vous êtes responsable de l'entretien et des réparations, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires. En tant que locataire, ces coûts sont généralement couverts par le propriétaire.
- Valorisation : L'achat d'une maison peut être un bon investissement à long terme si la valeur de la propriété augmente. La location ne permet pas de bénéficier de l’appréciation de la valeur de la propriété.
- Stabilité Financière : Posséder une maison peut offrir une stabilité financière et un sentiment de sécurité, mais elle implique également des obligations financières comme le remboursement hypothécaire. Louer peut être plus adapté si votre situation financière est moins stable.
Comment comparer louer et acheter
Premièrement, vous dois analyse des Coûts Financiers. Comme ça:
- Louer : Calculez le coût total de la location sur plusieurs années, y compris le loyer et le dépôt de garantie. Comparez ces coûts avec ceux d’acheter, en tenant compte du prix de la maison, de l’acompte, des frais de notaire, des frais de maintenance, et des taxes foncières.
- Acheter : Évaluez les paiements hypothécaires mensuels, les coûts d’entretien, les taxes foncières, et l’impact potentiel de la valorisation de la propriété sur votre investissement à long terme.
Évaluez vos objectifs personnels et professionnels :
- Louer : Si vous prévoyez de déménager dans un avenir proche ou si votre emploi est instable, la location peut offrir plus de flexibilité.
- Acheter : Si vous êtes stable dans votre emploi et dans votre vie personnelle, et si vous prévoyez de rester dans la même région pendant plusieurs années, l’achat peut être une meilleure option.
Considérez la valeur future :
- Louer : Vous ne bénéficiez pas de l’appréciation de la propriété, mais vous évitez les risques associés aux fluctuations du marché immobilier.
- Acheter : Analysez les tendances du marché immobilier local pour estimer la croissance potentielle de la valeur de la propriété et évaluer si cela compense les coûts initiaux.
En examinant ces aspects, vous pourrez faire un choix éclairé entre louer ou acheter une maison, en fonction de vos besoins financiers et personnels.
Avantages de l’achat d’une maison
Aussi cher qu’un prêt hypothécaire typique peut être, il y a beaucoup de raisons pour lesquelles vous pourriez aimer être un propriétaire. En fait, pour de nombreuses personnes, posséder une maison est leur objectif ultime à atteindre. Voici quelques-unes des façons dont l’accession à la propriété pourrait vous plaire.
Vous construisez des capitaux propres
Au fur et à mesure que vous rembourserez votre hypothèque, vous accumulez des capitaux propres. Vous vous demandez peut-être qu’est-ce que la valeur nette d’une maison? En termes simples, la valeur nette de votre maison est la différence entre la valeur de votre maison, si vous deviez la vendre en ce moment, et le montant encore dû sur votre hypothèque.
Une maison est un actif qui peut être vendu
Selon l’emplacement de votre maison, il peut devenir un atout très précieux au fil du temps. Ainsi, une fois que vous avez entièrement remboursé votre prêt hypothécaire, votre maison devient un actif qui peut être vendu et vous pourriez en tirer un beau profit. Vous pouvez également utiliser ledit actif comme garantie pour garantir d’autres types de produits de crédit, tels que les prêts automobiles.
Vous pouvez utiliser votre maison pour générer un revenu
En ce qui concerne la location, si vous avez de la difficulté à payer votre hypothèque, vous pouvez envisager de monétiser votre propriété. Un autre avantage de posséder une maison est la possibilité de louer une pièce ou une section entière, comme le sous-sol, à un locataire.
Si vous alliez jusqu’à rénover ce sous-sol en un petit appartement avec une cuisine et une salle de bain, vous pourriez en tirer un profit décent. De cette façon, vous utilisez votre propriété pour créer un revenu qui pourrait être utile pour votre hypothèque ou à d’autres fins financières.
Vous vous sentirez chez vous
Vous avez peut-être déjà imaginé la maison de vos rêves. La couleur de la peinture, les meubles, les ajouts que vous souhaitez installer. Contrairement à la location, où vous n’êtes généralement pas en mesure de modifier tous les aspects de votre milieu de vie, lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, votre créativité n’est pas limitée. Vous serez en mesure de créer une maison qui reflète votre propre personnalité. De plus, toutes les rénovations que vous faites peuvent augmenter la valeur de votre maison, si et quand vous décidez de la vendre. Sinon, vous pouvez toujours le transmettre à vos enfants.
Valeur Nette
La valeur nette d’une maison peut être utilisée comme garantie. Les garanties peuvent vous aider à avoir accès à de meilleurs prêts avec des taux d’intérêt plus faibles. Si vous le souhaitez, vous pouvez également retirer une marge de crédit hypothécaire (marge de crédit hypothécaire). Ce produit est semblable à une marge de crédit régulière, qui ne pèse que sur votre maison.
Exemple d'utilisation de la valeur nette de votre maison
disons que vous devez actuellement 200 000 $ sur votre prêt hypothécaire et que vous avez acheté votre maison pour 300 000 $. Vous auriez initialement 100 000 $ (300 000 $ - 200 000 $) en capitaux propres. Heureusement pour vous, le marché immobilier a augmenté et votre maison est maintenant évaluée à 400 000 $. Vous avez maintenant 200 000 $ (400 000 $ – 200 000 $) en capitaux propres.
Inconvénients de l’achat d’une maison
Oui, les avantages de devenir propriétaire sont nombreux. Cependant, avant de prendre votre décision, il est également très important de considérer les inconvénients d’un tel investissement.
Factures d’Hydroélectricité
Vos factures d’hydroélectricité à elles seules peuvent également être plus importantes que lorsque vous êtes locataire. Toutes ces dépenses peuvent rendre difficile de payer vos autres nécessités de base. Idéalement, vos coûts de logement ne devraient représenter qu’environ 35% de votre budget, mais cela peut être assez difficile à réaliser compte tenu des coûts innombrables associés à l’achat d’une maison.
La vente peut être un processus difficile
Un autre élément que certains pourraient considérer comme négatif est le fait de mettre la maison en vente et d’attendre qu’un autre propriétaire l’achète. Comme nous l’avons dit, tout bien immobilier est susceptible d’être arraché rapidement pour un prix très respectable. Si vous n’avez pas acheté votre maison dans une zone souhaitable ou si elle n’est pas en bon état, cela peut prendre des mois pour trouver un acheteur potentiel. Vous devrez peut-être le faire évaluer et embaucher un agent immobilier, ce qui peut être coûteux.
Entretien et réparations
L’accession à la propriété signifie également assumer toutes les responsabilités qui l’accompagnent, y compris l’entretien de la propriété. Un trou dans le toit, le changement de votre fournaise, un sous-sol inondé, ou si quelque chose est manqué lors de l’inspection initiale de la maison, tous ces coûts vous incombent et pourraient être importants. Si jamais vous voulez vendre votre maison, il est essentiel qu’elle soit en bon état afin que vous puissiez récupérer la totalité de votre investissement.
Coûts élevés
Malheureusement, aussi génial que cela puisse être, posséder une maison coûte cher. En fait, votre mise de fonds et votre hypothèque à elles seules, plus les frais d’intérêt, peuvent vous coûter bien plus de 200 000 $, beaucoup plus si la maison est en bon état ou située dans un endroit souhaitable. En plus de cela, il existe de nombreux coûts cachés que beaucoup de propriétaires ne prennent pas en compte avant d’acheter, tels qu’une inspection de la maison, des impôts fonciers et des frais juridiques, etc. Aucun de ces frais ne sont à assumer lorsque vous louez.
Paiements hypothécaires manquants
Si vous ne pouvez pas gérer tous ces coûts combinés et que vous commencez à manquer des paiements hypothécaires, votre crédit sera endommagé et votre maison pourrait être saisie. Bien que ces coûts inattendus ne devraient pas vous dissuader complètement de l’idée de l’accession à la propriété, il est préférable de réaliser à quel point ils ont un impact significatif sur votre budget avant de signer des contrats.
Avantages de la location
Si l’idée d’être responsable de votre propre maison est trop éprouvante pour vous, il y a aussi la possibilité de louer votre prochain espace. Peut-être pas le meilleur choix si vous voulez construire des capitaux propres ou faire des rénovations, mais matière à réflexion néanmoins. Ce n’est pas tout le monde qui souhaite assumer les responsabilités et tâches qui viennent en étant propriétaire.
Responsabilités limitées
L’un des plus grands avantages de la location est que vos responsabilités sont relativement limitées en ce qui concerne l’entretien et les réparations. Le propriétaire de votre complexe d’appartements ou de votre maison sera responsable de la majorité de ces problèmes. Lorsque vous louez une maison, le propriétaire fera probablement même tous les travaux extérieurs pour vous, comme tondre la pelouse.
Coûts relativement faibles
Dans certaines provinces et avec certains logements locatifs, les paiements de loyer peuvent finir par coûter autant que les paiements hypothécaires. Encore une fois, parce que vos paiements de loyer sont généralement fixes, vous n’aurez pas à vous soucier des coûts imprévisibles de posséder une maison. Trouver un colocataire peut également rendre la location loyer, de sorte que vous aurez plus de facilité à respecter votre budget. Certains propriétaires offrent même des avantages, comme un mois de loyer gratuit, des forfaits de câble numérique de base gratuits, etc.
Services publics inclus
Si économiser de l’argent est en haut de votre liste, la location peut être une excellente option, car de nombreux endroits offrent des services publics inclus. Un appartement meublé, de l’eau chaude, de l’électricité ou internet, beaucoup de ces coûts récurrents peuvent être inclus dans votre loyer. De cette façon, payer vos dettes et autres nécessités sera plus abordable.
Plus accessible
La location est certainement une option plus accessible, car les exigences financières sont moins strictes. Bien que de nombreux contrats de location exigent une vérification de crédit, vous ne serez pas tenu de répondre aux mêmes normes que si vous demandiez un prêt hypothécaire auprès d’une banque ou d’un autre prêteur principal.
N'impacte pas votre dossier de crédit
Dans une banque, si votre pointage de crédit ou votre valeur nette n’est pas à la hauteur de leurs normes, votre demande de prêt hypothécaire pourrait être refusée, ce qui vous coûtera du temps et des points sur votre pointage de crédit en raison de « demandes de renseignements difficiles ». Les propriétaires, d’autre part, veulent seulement savoir que vous pouvez payer votre loyer, et toute vérification de crédit qu’ils effectuent est une « enquête douce ». Cela n'impacte donc pas votre dossier de crédit.
Inconvénients de la location
Bien que la location présente de nombreux avantages qui l’emportent sur l’accession à la propriété, comme pour toute transaction immobilière, il est important de se renseigner sur ses inconvénients.
Rien à vendre
Comme nous l’avons mentionné, la vente d’une maison peut être un problème. Encore une fois, lorsque vous louez, vous ne construisez aucune équité. Cela signifie que lorsque votre contrat de location prend fin, vous n’avez rien à vendre et vous ne construisez aucune richesse. Tout votre argent de loyer, que vous auriez pu dépenser sur votre prêt hypothécaire, va à votre propriétaire à la place.
Personne à charge de votre propriétaire
Bien que le fait que votre propriétaire soit responsable de l’entretien de votre propriété locative peut être un avantage, cela peut également être un fardeau. Si votre propriétaire n’est pas du genre à prendre des mesures immédiates ou n’est disponible qu’à des heures peu pratiques, vous pourriez finir par attendre plus longtemps que vous ne le souhaitez pour quelque chose qui devrait être une solution facile.
Aucune garantie
Malheureusement, il n’y a pas non plus de garanties en matière de location. Le coût de votre loyer peut augmenter, votre immeuble pourrait être vendu à un nouveau propriétaire ou votre bail pourrait ne pas être renouvelé. Déménager tous les ans ou tous les deux ans peut également être une corvée. Cependant, gardez à l’esprit qu’il existe de nombreuses lois au Québec qui protègent les locataires contre des problèmes comme celui-ci. Si vous avez l’impression d’être maltraité en tant que locataire, vous devrez vous référer aux lois de votre province concernant ces problèmes.
Lecture supplémentaire
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