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Programmes de gestion de dette : explication

Programmes de gestion de dette : explication

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour juin 9, 2021

Qu’est-ce un programme de gestion de dette?

Lorsque vous débutez un programme de ce genre, cela vous permet de faire un payement qui non seulement couvre toutes vos dettes, mais qui est ajusté à vos moyens. Le but principal de ce programme est de vous aider à rembourser vos dettes sans stresse et de vous permettre de sauver le plus d’argent en évitant tous les frais et intérêts. Avant de décider si le programme vous convient, sachez qu’il s’applique uniquement aux dettes non-sécurisées. Non-sécurisée veut dire : carte de crédit, lignes de crédit ou autre prêt qui nécessitait une garantie quand vous l’avez demandé.

Afin de commencer le programme de gestion de dette, vous devez vous adresser à un conseiller en crédits qui vous aidera à faire une entente entre la compagnie à la quelle vous devez de l’argent et vous.

  • Une fois que vous avez trouvé un service de conseils en crédit qui vous convient, un conseiller travaillera avec vous afin de bâtir un plan spécifique à votre situation personnelle.
  • Votre conseiller contactera ensuite les créanciers afin d’arranger un payement mensuel abordable afin que vous puissiez rembourser les dettes au plus tôt.
  • Également, votre conseiller demander aux créanciers de diminuer les coûts de frais et les intérêts. Fort souvent, ils vont accepter.

Essentiellement, un pareil programme permettra la consolidation des dettes non-sécurisées en un seul payement mensuel, ce qui vous permettra de reprendre le bon chemin rapidement et vous libérer de vos dettes.

Comment le programme de gestion de dette fonctionne?

Travailler avec un conseiller sur un plan de gestion de dette qui sera personnalisé à votre situation financière pourrait être ce que vous avez besoin. Votre conseiller vous aidera étape par étape en vous fournissant tous les détails. Voilà comment ce programme fonctionne :

  • Le programme ne payera pas les dettes pour vous. En fait, c’est tout le contraire. Le programme s’assure que les créanciers récupèrent l’argent que vous leur devez.
  • Vos créanciers vont tout de même accepter des payements sur une durée plus longue que prévue (pas plus que 4 ans). Cela vous permettra de diminue le montant des payements mensuels.Dans certains cas, le créancier pourrait même réduire ou enlever les intérêts associés à votre dette.
  • Vos payements mensuels seront simple et facile à gérer, fait par téléphone, carte de débit ou par mandat-postal.
  • Rappelez-vous que le programme ne s’applique pas à toutes les dettes.
  • L’entente que le conseiller fait avec les créanciers est purement volontaire et pas obligatoire juridiquement parlant.

Quels sont les avantages et les désavantages d’un programme de gestion de dette?

Avantages :

  • La réduction ou la disparition de l’intérêt sur la dette
  • Cela prendre au maximum 4 (des fois 5) ans pour complètement rembourser toutes vos dettes qui font parties du programme. Cela est beaucoup plus rapide que si vous essayez de rembourser vos dettes tout seul.
  • Un seul payement mensuel. Il est beaucoup plus facile et moins stressant de gérer un seul payement, contrairement à devoir payer plusieurs payements à plusieurs créanciers.
  • Votre conseiller va parler aux créanciers à votre nom, ce qui vous évitera d’avoir affaire avec eux personnellement.
  • Le programme inclut les cartes de crédit, les prêts bancaires et les prêts des compagnies.
  • Si vous n’arrivez pas à obtenir la consolidation de vos prêts, car votre note de solvabilité est trop basse, alors ce programme est une excellente solution pour vous.

Désavantages :

  • Le respect du programme par les créanciers se fait volontairement, ce qui veut dire qu’ils peuvent se retirer de leurs promesses en tout temps.
  • Vous n’aurez aucune garantie de la part de vos créanciers et ils peuvent quand même envoyer les agents collecteurs après vous.
  • Vous ne serez pas en mesure d’obtenir une nouvelle ligne de crédit; si vous optez pour un nouveau crédit, cela pourrait affecter la réussite du programme. Avant de commencer un programme de gestion de dette assurez-vous que vous n’aurez pas besoin de nouveaux crédits dans les années à venir.
  • L’effet du programme pourrait se faire voir seulement après quelques mois. Cela veut dire que les créanciers ne recevront pas les payements tout de suite. Vous devrez continuer de faire les payements réguliers pour ainsi éviter de manquer un payement.

Un programme de gestion de dette est une excellente option pour ceux qui ne peuvent s’en sortir des dettes ou qui ne peuvent effectuer la totalité de leur payement. Ce programme vous permettra de rembourser vos dettes et de regagner un peu de confiance financière. Le but principal du programme est de vous fournir les outils nécessaires pour avoir une meilleure gestion de vos finances afin d’éviter ce genre d’incidents prochainement. Votre conseiller vous apprendra à faire un budget, à le respecter et à surveiller vos dépenses et vos buts financiers.

Voici aussi notre article sur la consolidation de dettes en cliquant ICI

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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