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La consolidation de dettes est-elle une bonne idée?

La consolidation de dettes est-elle une bonne idée?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour février 15, 2019

Une présentation de

Fairstone

Si vous omettez vos paiements de carte de crédit et que vous avez de la difficulté à payer vos factures, peut-être vous demandez-vous si la consolidation de dettes pourrait être la solution? Nous avons interrogé nos partenaires de la Financière Fairstone afin de vous aider à décider si un prêt pour consolidation de dettes pourrait vous convenir.

Voici quelques facteurs qui indiquent qu’il serait avisé d’envisager un prêt de consolidation de dettes :

Les paiements omis ou en retard nuisent à votre pointage de crédit

Un prêt pour consolidation de dettes vous permet de ne faire qu’un seul paiement par mois, plutôt que de faire plusieurs versements pour rembourser différentes dettes. Ce calendrier simplifié facilite la gestion de vos paiements et vous permet de demeurer à jour dans vos versements, ce qui aura une répercussion positive sur votre pointage de crédit. Par conséquent, un prêt de consolidation de dettes pourra vous aider à remettre votre pointage de crédit sur pied tout en vous libérant de vos dettes.

La quantité de versements à faire vous étouffe

La gestion de plusieurs factures peut être difficile. En outre, le remboursement de dettes peut rapidement devenir onéreux et ingérable, tout particulièrement lorsque les taux d’intérêt et les montants des paiements sont tous différents. Un prêt de consolidation de dettes peut être utilisé pour rembourser et regrouper toutes vos dettes sous un seul et même prêt. Sans compter qu’un prêteur de confiance devrait pouvoir vous aider à trouver un calendrier de versements qui convient à votre budget et à votre mode de vie.

Conseil : Essayez de faire correspondre les paiements de votre prêt à vos jours de paie, afin d’en garder le contrôle. Ou alors, choisissez une durée de prêt plus longue pour obtenir des versements plus abordables.

Vous devez faire des versements à des produits de crédit renouvelables, comme une carte ou une marge de crédit

Le crédit renouvelable s’accompagne de quelques difficultés. Tout d’abord, vous n’avez jamais à rembourser le prêt en totalité, ce qui signifie qu’il est tout ce qu’il y a de plus facile d’accumuler encore plus de dettes sur votre carte de crédit. Deuxièmement, les prêteurs exigent uniquement des paiements minimums chaque mois. Cela pourrait vous prendre des années et vous coûter des milliers de dollars d’intérêts uniquement pour faire les versements minimums pour vos produits de crédit renouvelables. Dans un tel cas, un prêt pour consolidation de dettes est utile. Le problème est que vous devez vous assurer de trouver un prêteur qui offre des prêts à durée déterminée, afin que vos versements demeurent stables au fil du temps. Heureusement, tous les prêts de la Financière Fairstone ont une durée et des versements déterminés; le calendrier de versements ainsi créé vous permet de garder le contrôle de votre prêt.

Vous voulez rembourser votre dette plus rapidement

Le regroupement de vos dettes vous permet de les rembourser plus efficacement. Avec un prêt pour consolidation de dettes, il est souvent possible de diminuer vos frais d’intérêt totaux, et donc d’économiser de l’argent et de rembourser votre dette plus rapidement.

Conseil : Si vous voulez vous débarrasser de vos dettes le plus rapidement possible, choisissez une durée de prêt plus courte et des versements toutes les deux semaines.

Vous voulez réduire votre taux d’intérêt grâce à un prêt garanti

Êtes-vous propriétaire d’une maison? Tirez profit de la valeur nette de votre maison en garantissant votre prêt pour consolidation de dettes. Vous pourriez économiser des centaines, voire des milliers de dollars en réduisant votre taux d’intérêt.

Vous êtes intéressé? L’article suivant explique la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti.

Si la plupart de ces énoncés vous correspondent, un prêt de consolidation de dettes peut vous aider à vous débarrasser de vos dettes et à reprendre vos finances en main. La Financière Fairstone a aidé des millions de Canadiens à consolider leurs dettes; visitez le site Fairstone.ca pour obtenir une soumission de prêt, et savoir quel montant vous pourriez obtenir et quels pourraient être vos versements.

Vous voulez en savoir davantage sur la consolidation de dettes? Découvrez la vérité sur ces mythes courants sur la consolidation de dettes et lisez cet article de fond au sujet de la consolidation de dettes, qui explique en quoi elle consiste et comment elle fonctionne.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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