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Obtenir un prêt au Canada sans enquête de crédit

Obtenir un prêt au Canada sans enquête de crédit

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour mars 24, 2017

Même si vous pensez qu'il est impossible pour les canadiens d’être approuvés pour un prêt sans enquête de crédit, ce n'est en fait pas le cas. Au Canada, les prêts sans enquêtes de crédit sont un excellent substitut aux prêts plus traditionnels des banques ou autres grandes institutions financières. Aucune enquête de crédit auprès de votre solvabilité; au lieu de cela, vous devrez prouver autrement que votre situation financière actuelle peut supporter un financement supplémentaire.

Alternatives aux enquêtes de crédit

Donc, si un prêteur ne requiert pas l’enquête de crédit pour approuver un prêt, qu’a-t-il besoin à la place? Tel que mentionné auparavant, le prêteur vérifiera généralement la solvabilité par le biais d’une autre forme d’évaluation. Si vous choisissez de travailler avec un prêteur qui ne tient pas compte des cotes de crédit dans leurs procédures de souscription, vous devrez généralement fournir l'un des éléments suivants:

Relevés bancaires

Certains prêteurs qui ne prennent pas la cote de crédit en compte vous obligeront à leur fournir des relevés bancaires pour vérifier combien d’argent entre mensuellement dans votre compte bancaire. Les prêteurs peuvent ainsi s’assurer que vous pouvez effectivement supporter ce prêt. Si vous avez déjà trop de responsabilités financières, un prêteur pourrait ne pas vouloir vous approuver un prêt. Il existe de nombreuses façons de le faire, mais voici quelques-unes des plus courantes:

  • Vérification bancaire instantanée. Il existe de nombreux programmes qui fournissent ce service. Vous vous connecterez à votre banque en ligne par le biais du programme que votre prêteur utilise et il prendra automatiquement un instantané de votre compte, puis construira un rapport. Votre prêteur voit un rapport, pas vos informations de compte.
  • Déclarations électroniques. Toutes les banques offrent des déclarations électroniques via leur portail bancaire en ligne, et un prêteur peut les demander afin de valider votre situation financière.
  • Ou vous pouvez simplement faxer vos relevés bancaires à votre prêteur.

Documents pour confirmer votre revenu

Une autre façon pour le prêteur d’évaluer votre solvabilité sans faire d’enquête de crédit est de vérifier votre revenu. Les prêteurs veulent s’assurer qu’ils seront remboursés sur une base régulière et il est important pour eux de ne fournir que de prêts à des gens qui ont assez de revenue pour rembourser. La plupart des prêteurs ne cherchent pas à créer des difficultés financières supplémentaires pour leurs clients.

Utiliser des garanties

Si vous pensez que votre cote de crédit ou votre passé financier peuvent nuire à vos chances d’être approuvé pour un prêt, vous devriez envisager de fournir des garanties. La plupart de prêts garantis ne nécessitent pas d’enquête de crédit parce que vos biens rendent votre antécédent de crédit moins important. La garantie protège le prêteur. C’est une excellente façon d’obtenir un prêt personnel qui est de 5000$ ou plus. Avec un prêt garanti, vous n’aurez pas à accepter une enquête de crédit et aurez plus de chances d’obtenir un prêt plus élevé.

Les prêteurs qui ne vérifient pas votre cote de crédit

Si vous cherchez à obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une autre institution financière plus traditionnelle une vérification de crédit est toujours nécessaire. C'est ainsi que les banques évaluent la solvabilité d'un emprunteur potentiel. Si vous savez que votre cote de crédit n’est pas extraordinaire, vous pourriez éviter d’appliquer pour un prêt auprès des grandes institutions financières. Si vous voulez un prêt rapide, à court terme ou tout simplement sans enquête de crédit, vous devriez considérer les types de prêteurs suivants:

  • Les prêteurs alternatifs. Généralement trouvé en ligne, ils sont prêts à travailler avec les emprunteurs qui sont rejetés par les banques.
  • Prêteurs privés. Ils n’ont pas besoin de suivre les mêmes directives strictes que les banques.
  • Prêteurs spécialisés. Travaillez avec des prêteurs spécialisés (par exemple, prêteur hypothécaire privé ou prêteur sur titre).

Approbation

Le processus d'approbation sans enquête de crédit est basé sur plus qu’un simple nombre de 3 chiffres. Cela signifie que plus de gens sont en mesure d'obtenir une approbation pour les prêts qu'ils veulent et moins de gens sont rejetés en raison de leurs faux pas financiers passés. Les prêteurs sans enquêtes de crédit sont disposes à travailler avec vous pour trouver les prêts, termes et produits qui correspondent le mieux à vos besoins d’emprunteur.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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