Ownr Revue 2023
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Obtenir un prêt sans vérification de crédit est un excellent moyen de se financer sans être limité par un faible score de crédit.
Les prêts sans enquête de crédit au Canada sont un excellent substitut aux prêts plus traditionnels des banques et autres grandes institutions financières reconnues. Aucun prêteur qui se base sur les vérifications de crédit n’examinera votre cote de crédit afin d'évaluer votre solvabilité. Plutôt, vous devrez fournir un autre moyen de vérifier que votre situation financière actuelle peut soutenir un financement supplémentaire.
Montant | Taux d'intérêt | Terme | Disponibilité provinciale | ||
Prêts Québec | 500 $ - 35, 000 $ | 2,99 % à 46,96 % | 4 - 60 mois | Partout au Canada | Découvrez comment |
Courtiers du Québec | 500 $ - 1000 $ | 32% | 3 mois | Québec | Découvrez comment |
Si vous désirez obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une autre institution financière traditionnelle, une enquête de crédit est toujours requise. Voilà comment les établissements traditionnels (banques et caisses d’économie) déterminent la solvabilité d’une personne qui fait la demande pour un prêt. Si vous savez que votre cote de crédit est faible, vous voudrez peut-être éviter de demander un prêt auprès de grandes institutions financières. Si vous souhaitez un prêt rapide à court terme ou simplement un prêt sans enquête de crédit, vous devriez envisager les types de prêteurs suivants:
Prêteurs alternatifs | Ils sont habituellement en ligne et sont à travailler auprès d’emprunteurs refusés par les banques |
Prêteurs privés | Pas d’exigence de suivre les directives rigides tel que les banques |
Prêteurs spécialisés | Travaillent auprès des groupes spécifiques d'emprunteurs ou des actifs spécifiques (par exemple, un prêteur hypothécaire privé ou un fournisseur de prêt sur titre). |
Les banques, les coopératives de crédit et d'autres prêteurs de catégorie A qui sont les prêteurs traditionnels, utilisent des vérifications de crédit dans le cadre de leur processus d'approbation. Une vérification de crédit aide un prêteur à déterminer la probabilité qu'un emprunteur effectue ses paiements à temps. Si vous recherchez un prêt de 5, 000 $ et davantage au Canada, la plupart des prêteurs voudront effectuer une vérification de crédit.
Si vous avez un dossier de crédit peu reluisant ou si vous ne voulez tout simplement pas qu'un prêteur ait accès à votre dossier de crédit, ces conseils sont pour vous :
Tel que mentionné, il existe de nombreux types de prêts qui ne nécessitent pas d’enquêtes de crédit. Cependant, la plupart des prêts qui ne nécessitent pas de d’enquêtes de crédit ont des taux d'intérêt élevés et de courtes périodes de remboursement. Voici quelques-uns des types de prêts les plus courants sans enquête de crédit :
Les prêts sur salaire sont de petits prêts entre 50 $ et 1 500 $. Ils ont une courte période de remboursement de 14 jours et ont des taux d'intérêt extrêmement élevés qui peuvent osciller autour de 500 %, taux préférentiel en vigueur.
Un prêt de titre de voiture vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant votre voiture pour garantie. Ces prêts sont généralement petits et le montant que vous obtenez est basé sur la valeur nette et actuelle de votre voiture. Les taux d'intérêt peuvent atteindre 60 % et avoir des durées allant de 3 mois à 3 ans. Ayez à l'esprit que certains prêteurs qui offrent des prêts sur titre de voiture vérifieront votre crédit, mais d'autres ne le feront pas.
Pour les consommateurs qui ont un crédit médiocre ou qui ne veulent pas que leur crédit soit vérifié, un prêt garant pourrait devenir une belle option. L'emprunteur principal n'est pas tenu de se soumettre à une enquête de crédit, mais c'est plutôt le consommateur qui agira à titre de garant qui devra se soumettre à une enquête de crédit.
Si vous choisissez d'obtenir un prêt à tempérament sans enquête de crédit au Canada, voici ce que vous pouvez vous attendre à trouver lors de votre demande.
Taux Préférentiel | 2.99 - 46.96 % |
Montant | 0 – 50k |
Durée du prêt | 3 à 6 mois |
Frais | Aucuns frais de demande |
Donc, si un prêteur n'exige pas de vérification de crédit pour approuver un prêt, qu’aurait-il besoin pour satisfaire ses exigences? Comme nous en avons discuté précédemment, en ne s’appuyant pas sur un de rapport de solvabilité, un prêteur vérifiera généralement votre solvabilité via une autre forme de documentation ou d'évaluation. Si vous choisissez de travailler avec un prêteur qui ne tient pas compte des cotes de crédit dans ses procédures de souscription, vous devrez habituellement fournir l'un des éléments suivants.
Certains des prêteurs qui ne regardent pas les cotes de crédit exigeront que vous leur fournissiez des relevés bancaires pour vérifier combien d'argent va et vient de votre compte bancaire sur une base mensuelle. Ils le font pour se garantir que l’emprunteur est en capacité de rembourser le prêt. Si vous avez déjà trop de responsabilités financières, un prêteur pourrait ne pas vouloir vous autoriser un prêt. Voici quelques méthodes courantes que les prêteurs utilisent afin de mieux vous connaître :
Un prêteur qui prête sans vérification de crédit pourrait également vouloir évaluer votre solvabilité en vérifiant vos revenus. Puisque la majorité des prêteurs veulent s'assurer qu'ils sont remboursés régulièrement, il est également important pour eux de n'accorder des prêts qu'aux personnes qui gagnent suffisamment d'argent et qui peuvent réellement se le permettre. La grande majorité des prêteurs ne veulent pas occasionner des ennuis financiers additionnels
Si vous pensez que votre cote de crédit ou votre passé financier nuira à vos chances d'obtenir une approbation de prêt, vous voudrez peut-être envisager de fournir une garantie . La plupart des prêts garantis ne nécessitent pas de vérification de crédit, car l'actif rend votre historique de crédit moins pertinent. La garantie protège le prêteur. C'est un excellent moyen d'obtenir un prêt personnel de 5 000 $ ou plus. Avec un prêt garanti, vous n'aurez souvent pas à autoriser une vérification de crédit et vos chances d'obtenir un prêt plus important augmentent considérablement.
Les prêts avec un garant sont également avantageux pour les emprunteurs qui ne veulent pas que leur crédit soit vérifié ou qui ne gagnent pas un revenu approprié pour les exigences de prêt typiques. Dans ce cas, trouver un garant est la clé. Ce devrait être quelqu'un avec un bon crédit et un meilleur revenu. Il devrait également être à l'aise avec l'idée de prendre de se charger des remboursements de votre prêt si vous devenez incapable de les payer, alors assurez-vous que votre garant est bien conscient de ce risque avant de cosigner votre contrat.
Une fois approuvé, vous devriez être en mesure d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt plus raisonnable sans vérification de crédit requise de votre part. Cependant, il convient de noter que le crédit de votre garant peut être vérifié pour déterminer sa solvabilité.
Les prêts sans enquête de crédit peuvent être assez coûteux, avant de signer un contrat de prêt, assurez-vous d'en évaluer le coût total. Vous pouvez utiliser ce calculateur de prêt personnel pour vous aider à calculer le coût de vos paiements de prêt sans enquête de crédit et les frais d'intérêt.
Lorsque vous évaluez le coût de votre prêt, assurez-vous de tenir compte du taux d'intérêt, des frais et de la durée du prêt. Chaque donnée peut affecter de manière significative vos coûts de prêt sans enquête de crédit. Le tableau ci-dessous montre comment vos coûts de prêt peuvent varier lorsque ces données changent :
Montant du prêt | 2, 000 $ | 2, 000 $ |
Taux d'intérêt -(TIA) | 29,99 % | 46,96 % |
Frais | 5 % du prêt (100 $) | 2 % du prêt (40 $) |
Durée du mandat | 12 mois | 24 mois |
Paiement mensuel | 194,96 $ | 114,45 $ |
Paiements totaux | 2, 339.57 $ | 3, 433.39 $ |
Paiements totaux + frais | 2, 439.57 $ | 3, 473.39 $ |
Coût réel du prêt - Taux préférentiel | 40,27 % | 48,96 % |
Avant de demander tout type de prêt, assurez-vous de toujours bien faire vos recherches et de comprendre ses avantages et ses inconvénients.
Il existe de nombreux prêteurs prédateurs qui accordent des prêts et qui piègent les emprunteurs dans un cycle sans fin de dettes. Peu importe le type de prêt que vous demandez, un prêt personnel ou un prêt sans enquête de crédit, la sécurité du prêt dépend du prêteur et des conditions du prêt.
Le processus d'approbation sans vérification de crédit est basé sur plus d'un numéro à 3 chiffres . Cela signifie que plus de personnes sont en mesure d'obtenir une approbation pour les prêts qu'elles souhaitent et que moins de personnes sont rejetées pour des erreurs financières antérieures. Les prêteurs sans vérification de crédit sont plus disposés à travailler avec des emprunteurs potentiels pour trouver des prêts, des conditions et des produits qui répondent le mieux aux besoins financiers de l'emprunteur.
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