Meilleurs prêts personnels au Québec

Trouver le meilleur prêt personnel au Québec ne se résume pas au taux d'intérêt. Le bon prêt pour vous dépend du montant dont vous avez besoin, de votre profil de crédit, de vos revenus et de la rapidité avec laquelle vous avez besoin des fonds. Que vous souhaitiez consolider vos dettes, couvrir une dépense imprévue, financer un achat important ou payer des rénovations, des prêteurs partout au Québec offrent des prêts personnels adaptés à une grande variété de situations financières.

Dans ce guide, nous comparons certains des meilleurs prêts personnels offerts au Québec, expliquons leur fonctionnement, présentons les conditions d'admissibilité et vous aidons à choisir l'option qui répond le mieux à vos besoins.

Les meilleurs prêts personnels au Québec en bref : 2026

Prêteurs comparés selon le montant, le taux et la durée

Prêteur	Montant	Taux	Durée	Demande	Détails
AlterfinaQuébec Crédit personnel	Montant 500 à 2 500 $	Taux 18,99 %	Durée 3 à 6 mois	En savoir plus Comparer Alterfina - Crédit personnel
FairstoneQuébec Prêt personnel non garanti	Montant 500 à 25 000 $	Taux 29,99 à 34,99 %*	Durée 6 à 60 mois	Demander Comparer Fairstone - Prêt personnel non garanti
Fina CapitaleQuébec Prêt personnel non garanti	Montant 3 000 à 15 000 $	Taux 13,99 à 34,99 %	Durée 12 à 60 mois	En savoir plus Comparer Fina Capitale - Prêt personnel non garanti
Iceberg FinanceQuébec Prêts personnels	Montant 1 000 à 7 500 $	Taux 12,99 à 29,99 %	Durée 24 à 60 mois	En savoir plus Comparer Iceberg Finance - Prêts personnels
MDGQuébec Prêt à tempérament comptant	Montant Jusqu'à 20 000 $	Taux 19,8 à 34,99 %	Durée 36 à 85 mois	Demander Comparer MDG - Prêt à tempérament comptant
Spring FinancialQuébec Prêt personnel	Montant 500 à 35 000 $	Taux 9,99 à 34,95 %	Durée 6 à 84 mois	Demander Comparer Spring Financial - Prêt personnel
easyfinancièreQuébec Prêt personnel (non garanti)	Montant 500 à 20 000 $	Taux 29,99 à 34,95 %	Durée 9 à 84 mois	Demander Comparer easyfinancial - Prêt personnel (non garanti)
Financeit Prêts personnels	Montant 500 à 100 000 $	Taux À partir de 12,99 %	Durée Jusqu'à 60 mois	En savoir plus Comparer Financeit - Prêts personnels
FlexMoney Prêt à tempérament	Montant 500 à 15 000 $	Taux À partir de 18,9 %	Durée 6 à 60 mois	En savoir plus Comparer FlexMoney - Prêt à tempérament
LM Financial Prêt personnel	Montant Jusqu'à 15 000 $	Taux —Non indiqué	Durée —Non indiqué	En savoir plus Comparer LM Financial - Prêt personnel
LendCare Prêt à tempérament	Montant 500 à 15 000 $	Taux 9,9 à 29,9 %	Durée 12 à 60 mois	En savoir plus Comparer LendCare - Prêt à tempérament
SimplyBorrowed Prêt à tempérament personnel	Montant 1 500 à 10 000 $	Taux —Non indiqué	Durée 12 à 60 mois	En savoir plus Comparer SimplyBorrowed - Prêt à tempérament personnel
Windmill Microlending Prêts de perfectionnement professionnel	Montant 15 000 $	Taux 6,7 %	Durée Jusqu'à 60 mois	Demander Comparer Windmill - Prêts de perfectionnement professionnel
goPeer Prêt personnel	Montant 1 000 à 35 000 $	Taux 8,99 à 34,99 %	Durée 36 ou 60 mois	Demander Comparer Go Peer - Prêt personnel

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Dernière mise à jour : 5 novembre 2026

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Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel est une option de financement qui vous verse une somme forfaitaire dès le départ, que vous remboursez par versements fixes avec intérêts sur une durée déterminée. Il y a très peu de restrictions sur l'utilisation des fonds, ce qui fait du prêt personnel un outil très flexible. Les conditions qu'on vous offre dépendent de plusieurs facteurs, dont votre cote de crédit, vos revenus, vos dettes et les biens que vous pouvez offrir en garantie.

Voici ce à quoi vous pouvez généralement vous attendre d'un prêt personnel au Québec :

• Montant du prêt : selon le prêteur, les montants vont d'environ 500 $ à 50 000 $ ou plus. Les petites demandes sont aussi les plus faciles à faire approuver : dans l'analyse de 476 277 demandes réalisée par Loans Canada, les demandes de 10 000 $ ou moins affichaient les taux de financement les plus élevés, et les chances diminuaient à mesure que le montant augmentait⁵.
• Taux d'intérêt : les taux des prêts personnels sont habituellement plus bas que ceux des cartes de crédit, mais plus élevés que ceux des produits garantis par la valeur nette d'une propriété. Ils se situent généralement entre 9,99 % et 35 % (TAC)².
• Durée du prêt : la durée varie couramment de 6 mois à 5 ans, mais elle peut être aussi courte que 3 mois ou aussi longue que 10 ans.

Le meilleur taux que vous pouvez obtenir dépend de votre cote de crédit, de vos revenus, du type de prêt (garanti ou non garanti), du prêteur (banque, caisse populaire ou prêteur alternatif) et de la durée. En général, les taux les plus bas vont aux emprunteurs qui ont un excellent crédit et une situation financière stable, tandis que les taux grimpent vers le plafond de 35 % pour ceux qui ont un mauvais crédit.

Quelles sont les exigences pour un prêt personnel ?

Chaque prêteur a sa propre façon de faire, mais la plupart examinent quelques facteurs clés avant de vous approuver :

• Revenu : les prêteurs fixent un seuil de revenu minimum. Certains exigent un revenu mensuel net de 1 200 $, d'autres de 2 000 $ ou plus. Vous devrez en fournir la preuve, comme des talons de paie ou votre feuillet T4 (ou relevé 1).
• Ratio d'endettement : la plupart des prêteurs veulent un ratio qui ne dépasse pas 35 % à 44 %. Un ratio plus élevé réduit vos chances d'approbation. Les prêteurs le vérifient souvent à partir de vos relevés bancaires.
• Antécédents d'emploi : la stabilité d'emploi compte. Les prêteurs aiment généralement voir au moins 3 à 6 mois chez votre employeur actuel et peuvent demander une lettre d'emploi.
• Dossier et cote de crédit : votre prêteur vous demandera habituellement la permission de vérifier votre crédit. Plus votre cote est élevée, moins vous paraissez risqué et plus le taux offert sera probablement bas. Une cote plus faible signale un risque plus grand et entraîne habituellement un taux plus élevé. Certains prêteurs exigent une cote minimale.
• Garantie : si votre crédit n'est pas parfait, un prêteur peut vous demander une garantie, comme une voiture ou une maison. Cette sécurité supplémentaire peut vous donner accès à de meilleures conditions, comme un montant plus élevé et un taux plus bas.

Ce sont les facteurs que les prêteurs disent prendre en compte. Quand Loans Canada a examiné ce qui influençait réellement le financement de 476 277 demandes, un classement clair est ressorti⁵, et le levier le plus important est celui que la plupart des gens négligent.

Documents requis pour une demande de prêt personnel

La vérification bancaire instantanée (VBI)

La vérification bancaire instantanée est un processus numérique qui permet aux prêteurs de vérifier instantanément et de façon sécurisée vos coordonnées bancaires et vos renseignements financiers, dont vos revenus, vos soldes et vos transactions récentes, par l'intermédiaire d'un fournisseur tiers comme Flinks. La VBI profite aux deux parties : elle donne aux prêteurs un moyen rapide et précis d'évaluer votre admissibilité, et elle accélère votre approbation tout en protégeant vos données. Avec la VBI, vous n'avez aucun document à fournir : vous vous connectez simplement à votre compte bancaire au moyen d'un portail sécurisé pour donner un accès en lecture seule à vos relevés.

Peut-on obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit (550 et moins) ?

Si votre cote de crédit est inférieure à 550, il est difficile d'obtenir un prêt d'une banque traditionnelle, et la demande se solde souvent par un refus. Une caisse populaire pourrait vous approuver, mais généralement à un taux plus élevé que celui qu'elle offre aux emprunteurs de premier ordre, et vous devez en être membre. Une option plus réaliste est le prêteur privé. Ces prêteurs s'adressent souvent aux emprunteurs dont le crédit est passable ou mauvais, et leurs exigences sont beaucoup plus souples.

Notez que les prêts pour mauvais crédit ont généralement des taux plus élevés, mais ils sont plus faciles à obtenir et la demande comme le financement sont plus rapides.

Bonne nouvelle !

Si vous avez un mauvais crédit, ne tenez pas pour acquis que l'approbation est hors de portée. Les emprunteurs qui ont un meilleur crédit sont approuvés plus souvent, mais l'analyse de 476 277 demandes réalisée par Loans Canada montre que bien des personnes ayant une faible cote de crédit réussissent quand même à obtenir un prêt. Par exemple, les personnes ayant un faible crédit ont obtenu du financement plus de la moitié aussi souvent que le meilleur groupe (crédit passable)⁵. Dans ce segment du marché, un mauvais crédit réduit vos chances, mais il ne vous ferme pas la porte.

Peut-on obtenir un prêt personnel avec un faible revenu ?

Même avec un faible revenu, il existe des façons d'obtenir un prêt personnel, mais vos chances d'approbation dépendent des critères du prêteur. En général, vos chances sont meilleures auprès d'un prêteur privé, puisque ses exigences sont moins strictes et qu'il peut accepter des revenus plus faibles. Certains tiennent même compte de revenus qui ne proviennent pas d'un emploi, comme les prestations gouvernementales ou les rentes de retraite. Cela dit, vous devrez tout de même prouver que vous pouvez faire les paiements, et vous devrez peut-être vous contenter d'un montant plus petit. Le montant demandé ne devrait pas dépasser ce que vos revenus peuvent supporter sans difficulté.

La stabilité compte plus que la taille de votre paie. Si votre revenu est modeste, c'est la constatation la plus encourageante des données de Loans Canada : la façon dont vous gagnez votre argent départage davantage les demandeurs que le montant que vous gagnez⁵. L'écart de chances de financement entre les types de revenus (un travailleur à temps plein par rapport à un demandeur sans emploi) est plus grand que l'écart entre les niveaux de revenu les plus bas et les plus élevés. Autrement dit, une paie régulière et vérifiable, même modeste, peut peser plus lourd qu'un revenu plus élevé, mais moins prévisible.

C'est vrai même pour le travail à temps partiel. On considère souvent une paie à temps partiel comme un second choix, mais c'est le seul type de revenu qui a pu faire mieux que le travail à temps plein, à condition que la paie soit versée par dépôt direct. Un travailleur à temps partiel payé par dépôt direct avait environ 36 % plus de chances d'obtenir le financement qu'un travailleur à temps plein qui ne l'était pas⁵.

Où obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit (moins de 559)

Les prêteurs privés exercent leurs activités en dehors du système bancaire traditionnel et ne sont pas soumis aux mêmes règles strictes que les banques. Ils ont donc plus de liberté dans leurs critères de prêt. Ils sont souvent plus ouverts aux emprunteurs qui ont un mauvais crédit ou des revenus non traditionnels, ce qui en fait une option plus accessible pour ceux dont le crédit est mauvais ou passable.

Un prêteur privé peut être le bon choix quand :

• Votre crédit est inférieur à ce que les banques acceptent. Si votre cote est inférieure à 660, les cinq grandes banques refuseront presque toujours votre demande. Les prêteurs privés s'adressent aux emprunteurs qui ont des défauts de paiement passés, des comptes en recouvrement récents ou un dossier de crédit mince.
• Vous avez besoin de fonds d'urgence rapidement. Les prêteurs privés peuvent souvent approuver et verser les fonds en 24 à 48 heures grâce à un processus entièrement numérique, ce qui est utile pour une réparation automobile urgente, des frais médicaux ou d'autres dépenses pressantes.
• Vous avez besoin d'un petit montant. La plupart des banques fixent un minimum de 2 000 $ à 5 000 $. Si vous n'avez besoin que d'un petit montant, les prêteurs privés et les applications d'avance de fonds offrent souvent un accès rapide à l'argent.
• Vous voulez faire votre demande entièrement en ligne. Les prêteurs privés exercent surtout en ligne : vous pouvez faire votre demande, téléverser vos documents et recevoir les fonds sans quitter la maison.

Certains prêteurs alternatifs n'exigent même pas de vérification de crédit et évaluent plutôt votre admissibilité selon votre santé financière globale. Gardez toutefois en tête que ces prêteurs exigent des taux d'intérêt plus élevés, ce qui en fait une option plus coûteuse.

Ne négligez pas les caisses populaires

Si vous êtes membre d'une caisse populaire, comme une caisse Desjardins, vérifiez ses taux de prêt personnel avant de faire une demande auprès d'une des cinq grandes banques. Parce que les caisses appartiennent à leurs membres et ne visent pas d'abord le profit, leurs taux sont souvent inférieurs de 1 à 2 points de pourcentage à ceux des banques, et elles peuvent être plus souples sur les ratios d'endettement. En contrepartie, vous devez généralement être membre (ou le devenir) au préalable.

Où obtenir un prêt personnel avec un bon crédit (660 et plus)

Si votre cote de crédit est de 660 ou plus et que vous avez un revenu d'emploi stable, vous êtes dans la meilleure position possible pour emprunter. Avec un bon crédit, vous pouvez obtenir les taux les plus bas offerts au Québec auprès d'une banque traditionnelle ou d'une caisse populaire.

Les prêts personnels des cinq grandes banques

Comment faire une demande de prêt personnel

Chaque prêteur a sa propre façon de faire, mais voici ce à quoi vous pouvez généralement vous attendre.

Étape 1. Trouvez le formulaire de demande du prêteur. Que vous fassiez affaire avec une banque ou un prêteur alternatif, vous pouvez habituellement commencer en ligne, mais il est parfois possible de faire la demande en personne.

Étape 2. Remplissez la demande. On vous demandera de fournir :

• Vos renseignements d'identité (nom complet, date de naissance, NAS)
• Vos coordonnées (adresse, numéro de téléphone, courriel)
• Vos renseignements d'emploi (lieu de travail, titre du poste)
• Vos renseignements sur vos revenus (talons de paie, ou relevés bancaires prouvant les montants versés par dépôt direct)
• D'autres renseignements financiers, comme vos dettes et vos actifs actuels

Beaucoup de prêteurs en ligne utilisent la vérification bancaire instantanée (VBI) à cette étape : aucun document n'est alors nécessaire. Vous vous connectez simplement à votre compte bancaire au moyen d'un portail sécurisé.

Étape 3. Soumettez la demande et attendez la réponse. L'approbation peut prendre de quelques heures à quelques jours. Si votre demande est approuvée, vous recevrez votre contrat de prêt. Lisez-le attentivement avant de le signer.

Étape 4. Recevez les fonds. La plupart des prêteurs déposent le prêt directement dans votre compte bancaire par transfert électronique de fonds (TEF). Certains petits prêteurs envoient l'argent par virement Interac.

En savoir plus : Comment faire une demande de prêt personnel au Québec : guide étape par étape

Comment un courtier en prêts personnels peut vous aider à trouver le bon prêt

Un courtier en prêts personnels est un service qui soumet une seule demande à un réseau de prêteurs et vous présente les offres correspondantes. Vous ne payez pas le courtier directement : il est rémunéré par le prêteur qui finance votre prêt.

Quand faire appel à un courtier

• Vous ne savez pas quel prêteur vous approuvera. Faire une demande directement auprès de cinq prêteurs signifie cinq vérifications de crédit approfondies, ce qui peut faire baisser votre cote de 15 à 30 points et signaler des difficultés financières aux autres prêteurs.
• Votre crédit est passable ou mauvais. Les courtiers savent quels prêteurs sont réalistes pour votre profil et dirigent votre demande en conséquence, au lieu de vous laisser deviner.
• Vous voulez comparer des offres rapidement. Un bon courtier peut vous présenter plusieurs prêteurs correspondants quelques minutes après votre demande.
• Vous voulez remplir un seul jeu de documents. Vous soumettez vos documents une fois au lieu de cinq.

À quoi vous attendre d'un courtier sérieux

• Une vérification de crédit sommaire d'abord : on vous jumelle à des prêteurs sans vérification approfondie de votre crédit.
• Aucuns frais initiaux : la rémunération vient du prêteur, pas de vous.
• Un réseau transparent : le courtier indique avec quels prêteurs il travaille.
• Les permis requis : le courtier détient les permis exigés au Québec, le cas échéant.

Quand vous passer du courtier et aller directement au prêteur

• Si vous entretenez déjà une solide relation avec votre institution financière et que vous êtes admissible aux taux préférentiels, faites votre demande directement auprès d'elle.
• Si vous voulez un produit précis, comme le prêt offert aux membres d'une caisse en particulier, faites votre demande directement.
• Si vous avez déjà magasiné et que vous avez une offre écrite, utilisez-la comme point de comparaison pour négocier avec une ou deux demandes directes.

Les types de prêts personnels au Québec

Il existe deux grands types de prêts personnels, et l'un peut mieux vous convenir que l'autre selon votre crédit et selon que vous avez ou non un bien à offrir en garantie.

Les prêts personnels garantis

Un prêt personnel garanti exige que vous offriez un ou plusieurs biens en garantie, comme une voiture ou votre maison. Le risque du prêteur s'en trouve réduit, puisqu'il dispose d'un moyen de récupérer son argent si vous faites défaut.

• Avantages : un prêt garanti vous donne souvent de meilleures chances d'approbation, un montant plus élevé et un taux d'intérêt plus bas.
• Inconvénients : si vous prenez du retard et ne pouvez plus faire vos paiements, le prêteur a le droit de saisir le bien et de le vendre pour récupérer ce que vous devez.

Être propriétaire aide, même sans offrir la maison en garantie. La maison est le bien classique derrière un prêt garanti, mais les données de Loans Canada montrent que le simple fait d'être propriétaire améliore vos chances d'approbation, que vous offriez ou non la maison en garantie. Sur 476 277 demandes, les propriétaires ont obtenu du financement environ 29 % plus souvent que les locataires⁵, et l'effet est le plus marqué chez les personnes à revenu fixe.

Une maison aide surtout lorsqu'elle s'ajoute à un revenu modeste mais fixe : les retraités et les prestataires en tirent le plus grand avantage, alors qu'elle change à peine la donne pour les demandeurs à temps partiel ou sans emploi, pour qui la maison est aussi une dépense continue.

Les prêts personnels non garantis

Un prêt personnel non garanti fonctionne comme un prêt garanti, sauf qu'il n'exige aucune garantie.

• Avantages : si vous faites défaut, le prêteur peut exiger des frais ou vendre votre dette à une agence de recouvrement, mais il ne peut pas saisir vos biens pour se faire payer.
• Inconvénients : les prêts non garantis ont généralement des taux plus élevés que les prêts garantis, et ils peuvent être plus difficiles à obtenir, surtout avec un mauvais crédit. Selon le montant du prêt, vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire pour être approuvé.

En savoir plus : Les prêts non garantis au Québec

Avantages et inconvénients d'un prêt personnel

Avant de faire une demande, il vaut la peine de peser les avantages et les inconvénients d'un prêt personnel.

Comment obtenir le meilleur taux de prêt personnel

Le « taux de départ » annoncé sur le site d'un prêteur est rarement celui qu'on vous offrira. Les prêteurs fixent leurs taux selon votre cote de crédit, votre ratio d'endettement, la stabilité de votre emploi, la durée du prêt et, pour les prêts garantis, la garantie. Vous pouvez influencer la plupart de ces facteurs, parfois en quelques semaines.

Renforcez votre crédit avant de faire une demande

• Ramenez l'utilisation de votre crédit renouvelable sous 30 % de votre limite. Ce seul geste peut aider à faire monter votre cote de crédit.
• N'ouvrez et ne fermez aucun compte de crédit dans les 60 jours précédant votre demande. Les nouvelles demandes de crédit font baisser votre cote, et la fermeture d'anciens comptes raccourcit vos antécédents de crédit.
• Gardez vos comptes actifs ouverts et en règle. Un dossier de crédit mince ou vide est un réel désavantage. Dans les données de Loans Canada, les demandeurs sans aucune dette non garantie active ont obtenu du financement environ 49 % moins souvent que la moyenne⁵, car les prêteurs ont peu d'antécédents à évaluer. (Ce n'est pas une raison de vous endetter, seulement de bien gérer les comptes que vous avez.)
• Contestez les erreurs dans votre dossier de crédit. Obtenez vos dossiers gratuits auprès d'Equifax et de TransUnion au moins un mois avant votre demande, pour que votre cote ne soit pas plombée par des erreurs.

Envisagez un prêt garanti si vous avez un bien

Offrir une voiture, la valeur nette de votre maison ou votre épargne en garantie fait généralement baisser le TAC de 5 à 10 points de pourcentage. En contrepartie, le prêteur peut saisir le bien si vous faites défaut. Si vous êtes confiant de pouvoir rembourser, le prêt garanti est la façon légale la moins coûteuse d'emprunter, en dehors d'un prêt hypothécaire.

Négociez l'offre que vous recevez

Une préapprobation d'un prêteur vous donne un levier auprès d'un autre. Si une banque vous offre 10 %, présenter cette offre à votre caisse ou à un courtier donne souvent une contre-offre inférieure de 0,25 % à 1,00 %.

En savoir plus : Trouver le meilleur taux d'intérêt de prêt personnel

Le vrai coût d'un mauvais choix de prêteur

La comparaison n'a rien de théorique. C'est la différence entre un prêt gérable et un prêt écrasant. Voici les calculs pour un prêt personnel de 10 000 $ sur 60 mois, à deux taux réalistes.

Les chiffres ci-dessus sont donnés à titre indicatif seulement. Les taux, paiements mensuels et coûts totaux réels dépendront de votre profil de crédit, du prêteur, de la durée du prêt et des conditions du marché au moment de l'emprunt.

L'écart entre ces deux scénarios est d'environ 6 600 $ en intérêts pour le même prêt de 10 000 $. C'est assez pour constituer un fonds d'urgence, rembourser une dette de carte de crédit ou tout simplement éviter le prochain prêt. Le temps passé à comparer est l'heure la plus rentable que vous puissiez investir avant de signer.

Calculez vos paiements

Calculatrice de prêt personnel

Votre liste de vérification : 9 étapes avant de signer

Passez cette liste en revue avant de signer un contrat de prêt, qu'il vienne d'un prêteur privé, d'un prêteur en ligne, d'une banque ou d'une caisse populaire.

Vos droits en tant qu'emprunteur

En tant qu'emprunteur au Québec, vous avez certains droits quant à la façon dont les prêteurs vous traitent. Les prêteurs doivent indiquer clairement le coût et les conditions de votre prêt. Ce qu'ils peuvent exiger est aussi limité, et la façon dont ils recouvrent les paiements est encadrée³. Par exemple :

• Divulgation des frais : les prêteurs doivent vous fournir le détail de tous les coûts et de toutes les conditions du prêt, y compris les taux d'intérêt, les frais et le calendrier de remboursement, avant que vous signiez le contrat.
• Pratiques de recouvrement équitables : les prêteurs ne peuvent pas vous harceler pour recouvrer des sommes impayées. Certaines pratiques de recouvrement sont permises, d'autres sont interdites.
• Droit d'annulation : certains prêts vous permettent d'annuler le contrat dans un délai précis, sans pénalité. Ce délai de réflexion est généralement d'environ 48 heures après l'acceptation, selon le type de prêt.
• Plafond du taux d'intérêt : au Canada, le TAC d'un prêt personnel à coût élevé ne peut pas dépasser le taux d'intérêt criminel de 35 % prévu par le Code criminel (art. 347)³.

Vous avez aussi des responsabilités : vous devez rembourser le prêt conformément à votre contrat, et il est dans votre intérêt de gérer vos dettes pour éviter de vous surendetter et de vous retrouver dans une spirale d'endettement.

Peut-on avoir deux prêts personnels ou plus ?

Contrairement aux prêts sur salaire, dont le nombre est limité dans les provinces qui les encadrent, il n'y a aucune limite au nombre de prêts personnels que vous pouvez contracter. Cela dit, il est rarement judicieux de prendre trop de dettes à la fois. Chaque prêt supplémentaire met plus de pression sur vos finances et sur votre capacité à faire vos paiements.

Comment vérifier qu'un prêteur détient un permis au Québec

Au Québec, la Loi sur la protection du consommateur exige qu'une entreprise qui prête de l'argent aux consommateurs détienne un permis de prêteur d'argent délivré par l'Office de la protection du consommateur (OPC). Certaines institutions en sont exemptées parce qu'elles sont encadrées autrement, notamment les banques et les caisses populaires comme Desjardins. Le crédit à coût élevé, c'est-à-dire un prêt dont le taux de crédit dépasse de plus de 22 points de pourcentage le taux d'escompte de la Banque du Canada, impose des obligations supplémentaires au prêteur, dont celle d'évaluer votre capacité à rembourser avant de vous accorder le prêt⁶.

Pour vérifier le permis d'un prêteur avant de faire une demande :

1. Consultez le registre des titulaires de permis de l'OPC.
2. Cherchez l'entreprise par son nom.
3. Confirmez qu'il s'agit d'un permis de « prêteur d'argent » et qu'il est en vigueur.
4. Assurez-vous que le nom inscrit au registre correspond à celui qui figure sur votre contrat.

Méfiez-vous d'un prêteur qui n'a aucun permis, qui exige un paiement d'avance, qui propose un taux supérieur à 35 % ou qui vous presse de signer. Les courtiers hypothécaires, eux, détiennent un permis de l'Autorité des marchés financiers (AMF) plutôt que de l'OPC, et les banques sont encadrées par les règles fédérales. Dans le répertoire des prêteurs de Prêts Québec, la fiche de chaque prêteur indique l'état du permis OPC lorsqu'il a été vérifié.

Quand un prêt personnel est-il un bon choix ?

Un prêt personnel peut être une excellente option lorsque vous avez besoin de souplesse et d'un taux plus bas que celui d'autres options d'emprunt. Vous pouvez utiliser les fonds pour des dépenses imprévues, des achats importants ou la consolidation de dettes, le tout avec une structure de remboursement fixe et prévisible. Voici comment le prêt personnel se compare à quatre solutions de rechange courantes.

Prêt personnel ou prêt sur salaire

Le prêt personnel est habituellement le meilleur choix. Il offre des taux d'intérêt plus bas et des durées de remboursement plus longues, ce qui le rend plus abordable et plus facile à rembourser. Les prêts sur salaire comportent des frais très élevés et des délais de remboursement courts, ce qui les rend coûteux et difficiles à rembourser à l'échéance. Vous pouvez aussi emprunter beaucoup plus avec un prêt personnel, plus de 50 000 $, par rapport au plafond habituel de 1 500 $ des prêts sur salaire dans les provinces qui les encadrent. Au Québec, tout prêt reste soumis au taux maximal de 35 %, ce qui rend les prêts sur salaire rares.

Prêt personnel ou carte de crédit

Les prêts personnels ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit, ce qui les rend plus avantageux. Vous recevez aussi une somme forfaitaire dès le départ, utile pour les dépenses importantes, et vous profitez d'une structure de remboursement fixe. Les cartes de crédit, en revanche, peuvent être difficiles à gérer si vous manquez de discipline, et les soldes peuvent rapidement se transformer en dette à taux élevé.

Prêt personnel ou marge de crédit

Le prêt personnel vous donne une somme forfaitaire dès le départ et une durée de remboursement fixe, ce qui le rend plus prévisible qu'une marge de crédit, qui a une limite flexible, un taux variable et un plan de remboursement moins structuré. La marge de crédit peut servir de coussin financier pour des besoins ponctuels, mais le prêt personnel convient mieux lorsque vous avez besoin d'une somme importante pour une dépense précise et que vous préférez des paiements réguliers et constants.

Prêt personnel ou « achetez maintenant, payez plus tard »

Le prêt personnel vous verse une somme forfaitaire dès le départ que vous pouvez utiliser à presque n'importe quelle fin, alors que la formule « achetez maintenant, payez plus tard » (AMPPT) vous permet de répartir le coût d'un achat précis en une série de petits paiements. L'AMPPT peut être pratique pour de petits achats et offre souvent des promotions sans intérêt, mais les montants sont limités et les paiements manqués peuvent entraîner des frais. Le prêt personnel est généralement le meilleur choix lorsque vous devez emprunter un montant plus élevé, que vous voulez une durée de remboursement plus longue ou que vous avez besoin de fonds pour plus qu'un seul achat.

Lectures complémentaires

Remboursement d'un prêt plus rapidement

Comment votre historique de paiement affecte-t-il votre cote de crédit

Critères d'admissibilité à un prêt personnel au Québec

À retenir

Choisir le bon prêt personnel au Québec, c'est d'abord bien comprendre vos besoins et comparer les prêteurs avec soin. Si vous avez besoin d'une somme forfaitaire pour une dépense importante et que vous voulez un calendrier de remboursement fixe et un taux plus bas que celui d'une carte de crédit ou d'un prêt sur salaire, le prêt personnel peut être la bonne solution. Avec plus d'options numériques et de taux concurrentiels que jamais, vous avez de nombreuses occasions de trouver un prêt adapté à votre situation. Prenez le temps d'évaluer les conditions, les frais et la souplesse, vérifiez le permis du prêteur, comparez le TAC plutôt que le taux affiché, et vous obtiendrez un prêt qui soutient vos objectifs et garde vos finances sur la bonne voie.

Prêts personnels au Québec : foire aux questions

_Sources

1. Banque du Canada. (2026). Taux d'intérêt affichés offerts par les banques à charte. https://www.bankofcanada.ca/rates/banking-and-financial-statistics/posted-interest-rates-offered-by-chartered-banks/
2. Statistique Canada. (2025). Taux d'intérêt sur les prêts à la consommation, diffusion d'octobre 2025. https://www150.statcan.gc.ca/
3. Agence de la consommation en matière financière du Canada. (2025). Prêts personnels : droits des emprunteurs et obligations des prêteurs. https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/loans/personal-loans.html
4. Canadian Lenders Association. (2025). Member directory and lending standards. https://canadianlenders.org/
5. Correia, P. (2026). Study: Who Really Gets Approved For A Loan? Insights From Nearly Half A Million Applications. Loans Canada. https://loanscanada.ca/stats/study-who-really-gets-approved-for-a-loan-insights-from-half-a-million-applications/
6. Office de la protection du consommateur. Recherche d'un titulaire de permis de prêteur d'argent. Gouvernement du Québec. https://www.opc.gouv.qc.ca/commercant/permis-certificat/preteur-argent/recherche/

ᴹᴰ La Fairstone Financière Inc. est une filiale en propriété exclusive de la Banque Fairstone du Canada.

*Les taux d'intérêt sont susceptibles de changer. Taux annuel du coût d'emprunt (TAC) actuel variera en fonction votre province de résidence et de facteurs individuels tels que les renseignements de votre rapport de solvabilité et le montant du prêt. Le taux d'intérêt sur un prêt personnel non garanti est de 31,99 % en Colombie-Britannique.

†Sur le crédit approuvé. Certaines modalités s'appliquent. Les taux d'intérêt varient d'une province ou d'un territoire à l'autre et d'un client à l'autre en fonction de facteurs tels que la cote de crédit et les antécédents de crédit. Pour en savoir plus, consultez le site Web de la Financière Fairstone.

En Ontario, Fairstone Financière Inc. est agréée à titre de courtier en prêts hypothécaires 10821.

En Nouvelle-Écosse, Fairstone Financière Inc. est titulaire d'un permis de prêteur hypothécaire no 2021-3000028.