Être étudiant signifie généralement que vos finances sont limitées. Vous êtes à l'école et vous n'avez pas le temps de vous consacrer à un travail à temps plein. Sans oublier que l'école elle-même est également chère et que vos frais de scolarité doivent être payés d'une manière ou d'une autre.
Heureusement, il existe des options de prêt disponibles pour les étudiants à court d'argent. Peu importe la raison pour laquelle vous avez besoin de fonds supplémentaires, un prêt peut vraiment vous aider.
La question est, comment obtenez-vous l'approbation d'un prêt en tant qu'étudiant?
Si vous avez commencé à envisager d'obtenir un prêt en tant qu'étudiant, vous avez peut-être rapidement réalisé que c'est beaucoup plus difficile qu'il n'y paraît. Voici quelques raisons pour lesquelles les étudiants peuvent trouver difficile d'obtenir l'approbation d'un prêt.
En tant qu'étudiant, vous avez probablement très peu ou pas d'expérience avec le crédit. Pour que les prêteurs vous approuvent pour un prêt, vous aurez besoin d'une sorte de crédit sur lequel fonder leur décision. Les prêteurs examinent généralement la cote de crédit et les antécédents de crédit d'un emprunteur avant d'approuver un prêt, ce qui leur indique quel type d'emprunteur sera le demandeur.
Bien qu'une mauvaise cote de crédit ne soit pas bonne pour une demande de prêt, pas de crédit du tout non plus. Vous devez avoir un certain montant de crédit pour que les prêteurs évaluent votre demande. Sans aucun crédit, vous pourriez vous retrouver sans prêt.
Alors maintenant que vous savez pourquoi il est important d'avoir un crédit, vous voudrez peut-être prendre des mesures pour commencer à le construire. Mais établir un crédit peut aussi être très difficile. La meilleure façon (et souvent la seule) d'accumuler du crédit est de souscrire une carte de crédit et d'effectuer des paiements en temps opportun à chaque cycle de facturation.
Le problème avec les cartes de crédit, c'est que si vous avez tendance à trop dépenser, vous pourriez vous retrouver dans une position difficile pour rembourser tout ce que vous avez dépensé. Si vous n'êtes pas diligent avec l'argent - ou si vous n'en avez pas beaucoup du tout - avoir une carte de crédit à votre disposition peut s'avérer dangereux et peut même nuire à votre crédit.
Vous avez donc décidé de souscrire une carte de crédit, mais comment serez-vous approuvé si vous n'avez pas de crédit ? C'est comme un catch 22 - vous avez besoin de crédit pour construire du crédit, mais vous ne pouvez pas obtenir de crédit sans crédit!
Les cartes de crédit traditionnelles non garanties exigent que vous disposiez d'un crédit décent et d'un certain revenu pour être approuvées, mais sans l'un ou l'autre, vous devrez peut-être chercher une autre avenue à prendre.
Comme nous venons de le mentionner, un certain revenu est généralement requis pour obtenir l'approbation d'une carte de crédit. En tant qu'étudiant, vous n'avez probablement pas de travail. Et si vous le faites, c'est probablement à temps partiel et ne vous paie pas assez pour vous qualifier pour une carte de crédit.
Parfois, la meilleure façon d'assurer l'approbation du prêt est de faire signer le prêt par un garant avec vous. Mais obtenir un garant est un moyen souvent négligé pour un étudiant d'obtenir l'approbation d'un prêt.
Un garant est une personne qui garantit de payer votre dette si jamais vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt à tout moment. Si vous manquez des paiements, le garant promet alors d'intervenir et d'effectuer les paiements en votre nom. Habituellement, l'obtention d'un garant se fait lorsque l'emprunteur principal a des problèmes de crédit. Et dans le cas d'un étudiant qui n'a probablement aucun crédit établi, faire signer le prêt par un garant peut être l'approche idéale à adopter.
Le rôle du garant est uniquement de promettre que les remboursements du prêt seront effectués afin d'obtenir l'approbation du prêt.
Si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'un prêt en raison de votre manque de crédit ou de revenus minimes, un prêt garanti peut s'avérer être une véritable bouée de sauvetage. Voici quelques-unes des façons dont un prêt garanti peut aider des étudiants comme vous.
C'est de loin le plus grand avantage des prêts garantis et c'est aussi le plus courant. Quiconque peut obtenir un prêt par lui-même n'envisage probablement pas de faire appel à un garant. Mais si vous êtes à court d'argent et que vous ne pouvez pas obtenir un prêt de votre propre chef, un prêt de garant peut faire la différence entre l'approbation et le rejet du prêt.
Peut-être êtes-vous en mesure d'obtenir une approbation de prêt, mais votre pointage de crédit n'est pas suffisant pour vous aider à obtenir un faible taux d'intérêt. Les prêteurs accordent généralement aux emprunteurs à crédit élevé un taux d'intérêt plus bas, ce qui rend le coût global du prêt beaucoup plus abordable. D'un autre côté, les mauvais emprunteurs bénéficient généralement de taux d'intérêt plus élevés - s'ils sont même approuvés - ce qui peut rendre le prêt beaucoup plus coûteux à long terme.
Avec un prêt garanti, vous pourrez peut-être obtenir un taux beaucoup plus bas. Si la personne agissant en tant que garant a une bonne cote de crédit, vous pourrez peut-être vous greffer sur elle et obtenir un taux inférieur pour vous-même.
Comme mentionné précédemment, il peut être presque impossible de se constituer un crédit sans les bons outils, tels que les cartes de crédit et les prêts. Construire un crédit implique d'avoir un crédit contre lequel vous effectuez des paiements. En souscrivant un prêt garanti, vous aurez accès à un outil financier qui vous offrira la possibilité d'effectuer des versements ponctuels et ainsi vous aider à vous constituer un bon crédit.
Une fois que vous avez eu un prêt sur vos antécédents qui montre votre responsabilité et votre capacité à effectuer des paiements en temps opportun, vous aurez établi un certain crédit et un bon crédit à cela. À l'avenir, vous pourrez alors obtenir une approbation de prêt par vous-même sans avoir à dépendre d'un garant.
L'une des meilleures choses à propos d'un prêt de garant est que la situation financière du garant est plus importante que celle de l'emprunteur. Ceci est particulièrement impressionnant pour les étudiants qui n'ont pas eu le temps ni la chance de construire ou de développer leur historique de crédit pendant leurs études.
Votre pointage de crédit n'est peut-être pas si important pour un prêt de garant parce que vous comptez sur le pointage de crédit du garant pour être approuvé, mais votre crédit peut certainement s'améliorer avec le temps avec l'aide d'un garant. De cette façon, vous aurez beaucoup plus de facilité à obtenir un prêt par vous-même dans un proche avenir, comme nous l'avons déjà mentionné.
Si vous pensez qu'un prêt garanti est le bon choix pour vous, assurez-vous que le prêteur avec lequel vous travaillez relève de l'un des principaux bureaux de crédit. Sinon, tous vos efforts seront vains.
La clé est de faire rapporter vos paiements aux bureaux de crédit, où votre pointage de crédit sera développé et enregistré. Ensuite, les futurs prêteurs demanderont des informations aux bureaux de crédit pour vérifier votre pointage de crédit et vos antécédents avant d'approuver votre demande de prêt.
Il existe plusieurs types de prêts qui permettent à un garant de les signer. En fait, presque tous les prêts permettent à un garant d'être impliqué pour aider l'emprunteur principal à être approuvé, y compris les suivants:
Il est important que vous travailliez avec un prêteur qui connaît bien les prêts de garantie. Même s'ils peuvent les offrir, vous voulez toujours faire affaire avec un prêteur qui a beaucoup d'expérience avec ces types de prêts spécialisés.
De plus, les prêts de garant ne doivent être envisagés que si vous êtes réellement financièrement capable d'effectuer les paiements par vous-même. Si vos revenus sont suffisamment substantiels pour supporter les paiements, alors un prêt de garant peut être une option viable pour vous. Sinon, vous ne devriez pas contracter ce type de prêt - ou tout autre type d'ailleurs - jusqu'à ce que vos revenus soient suffisants pour supporter les paiements.
Après avoir évalué vos finances et déterminé qu'un prêt de garant est fait pour vous, votre prochaine étape consiste à choisir la bonne personne pour agir à titre de garant. Une fois que vous avez choisi la bonne personne, il est temps de rechercher le prêt garanti parfait pour vous. Prêts Québec peut vous aider à choisir le bon garant de prêt pour votre situation.
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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.
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